Определяющие тенденции в страховании 2023 года (Ханна Фицсаймонс)

Сказать, что 2022 год был напряженным для страховой и брокерской отрасли, было бы преуменьшением. Рыночная турбулентность, инфляция и продолжающиеся последствия COVID-19 продолжали нарушать работу.

В результате мы увидели большие сдвиги в популярности страхования, в способах его продажи и упаковки, а также в постоянно меняющихся ожиданиях клиентов. Поскольку цифровые технологии продолжают развиваться, даже крупные страховые компании, которые исторически медленно адаптировались, воспользовались растущими возможностями для повышения операционной эффективности и трансформации.

В связи с рецессией и углубляющимся кризисом стоимости жизни, которые, вероятно, приведут к дальнейшим изменениям, поскольку и клиенты, и страховщики стремятся сократить расходы, адаптивность и гибкость будут иметь ключевое значение для устойчивости. Итак, что ждет страховой сектор в 2023 году?

1. Низкий рост премиального дохода

Страховщики находятся под постоянно растущим давлением со стороны клиентов, требующих снизить цену своих премий, поэтому они остаются доступными, несмотря на рост операционных расходов в результате высокой инфляции. Однако в связи с кризисом стоимости жизни, в результате которого как потребители, так и предприятия сокращают бюджет, многим станет труднее позволить себе страховку, а повышение страховых взносов может привести к снижению цен для некоторых существующих клиентов.

В течение года рост ипотечных и процентных ставок в сочетании с ухудшением экономической ситуации снизит спрос на продажу домов и автомобилей, оказав косвенное влияние на страхование. В результате, тогда как в 2022 году прогнозировался рост доходов от премий, не связанных со страхованием жизни,
4.1%, в 2023 году ожидается существенное замедление до 1.5%.

2. Технологическая трансформация

Непрекращающаяся конкуренция в страховой отрасли в прошлом году стимулировала инновации, в частности миграцию в облако, упрощение устаревших систем и интеграцию новых технологий и возможностей.

В свою очередь, технологическое развитие вызвало конкуренцию со стороны ряда новых страховых стартапов и отраслей, многие из которых используют большие данные и искусственный интеллект для проникновения в страховой сектор. В тандеме авторитетные страховщики пожинают плоды, которые могут им предложить внедрение передовых систем и технических решений.

Повышение эффективности и производительности, а также консолидация станут ключом к успеху в 2023 году, и страховщики ищут технологии, которые помогут им в этом. Внедрение гибких, масштабируемых и отказоустойчивых технологий — это ответ на вопрос о повышении прибыльности и настройке систем, которые масштабируются по мере необходимости.

Кроме того, включение новых инструментов искусственного интеллекта и автоматизации для облегчения обработки претензий и алгоритмического андеррайтинга окажется эффективным, высвободив драгоценное время, чтобы сосредоточиться на удержании клиентов в неспокойный год. Недавнее исследование из

Deloitte предполагает, что будущее отрасли зависит от полной реализации ценности и преимуществ инфраструктуры и технологических обновлений. Заблаговременное предвидение и удовлетворение ожиданий дистрибьюторов и страхователей, а также придание приоритета более широкому уровню экспериментов является ключом к постоянным инновациям, конкурентной дифференциации и прибыльному росту.

3. Использование цифровых технологий для повышения качества обслуживания клиентов

В 2023 году, когда удержание и привлечение клиентов становится все труднее, ключевым фактором станет клиентоориентированность. Недавний

PwC исследование показало, что треть потребителей отказываются от надежного бренда после одного неудачного опыта, что ускоряет переход от бизнес-модели, ориентированной на политику, к бизнес-модели, ориентированной на клиента. Клиенты также с большей вероятностью будут взаимодействовать со своим страховщиком в случае необходимости, например, в случае кризиса стоимости жизни, и поэтому компаниям необходимо обеспечить наличие точек контакта и регулярные обновления, чтобы оставаться в центре внимания.

С появлением цифровых технологий ожидания клиентов также изменились, и теперь они ожидают более персонализированных, технологически продвинутых и простых в использовании услуг. Они больше не хотят ограничиваться одной платформой. От веб-сайтов до приложений и живых разговоров — они хотят выбрать канал, который лучше всего соответствует их потребностям и обеспечивает простой и удобный опыт. Многогранный многоканальный подход улучшает качество обслуживания клиентов за счет оптимизации процессов, а также предоставления персонализированного и многоканального взаимодействия.

Стремление к перекрестным продажам в 2023 году, вероятно, будет сопровождаться стремлением к персонализированным страховым пакетам и индивидуальным премиям, которые гарантируют, что клиенты могут получить именно то, что они хотят, и только то, что они хотят, сократив свои собственные расходы. Это становится все более достижимым для страховщиков благодаря возможности использовать огромную мощь больших данных.

Глобальные экономические препятствия могут быть сильными, но перед лицом текущих проблем я не сомневаюсь, что, демонстрируя гибкость, приспособляемость и клиентоориентированность, отрасль станет только сильнее.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs