Эффективный доступ к необходимым данным является основной задачей для организаций, проводящих комплексную проверку и постоянный мониторинг рисков для корпоративных клиентов и поставщиков. Необходимая информация часто поступает из различных и разрозненных источников. Процессам KYC не хватает стандартизации из-за фрагментарного характера национальных требований ПОД/ФТ. Это предотвращает обмен данными и, в конечном итоге, распределяет экономию средств среди тех организаций, которые проводят эти процессы комплексной проверки. Одним из решений является гармонизация национального исполнения Рекомендации 16 ФАТФ. Использование идентификатора юридического лица (LEI) в Рекомендации 16 ФАТФ для идентификации отправителя и бенефициара, наконец, позволит стандартизировать элементы, связанные с каждым из них, и легко обмениваться ими. Когда LEI добавляется в качестве атрибута данных в платежных сообщениях, любое юридическое лицо отправителя или получателя может быть точно, мгновенно и автоматически идентифицировано за границей.
Совет по финансовой стабильности (FSB) уже одобрил код LEI для поддержки целей одобренной G20 «Дорожной карты» по улучшению трансграничных платежей. Чтобы продемонстрировать ценность LEI при передаче в трансграничных платежных потоках, GLEIF сотрудничает с ведущими заинтересованными сторонами платежной отрасли, изучая различные ключевые варианты использования, включая сверку корпоративных счетов, KYC и регистрацию клиентов; проверка владельца учетной записи; и эффективность проверки на наличие контрольных списков и санкций.
Основная задача KYC
Основной задачей для организаций, проводящих комплексную проверку корпоративных клиентов, является эффективный доступ к данным, необходимым им для надежной комплексной проверки и постоянного мониторинга рисков, и эта информация часто поступает из разных и разрозненных источников. Проблема усложняется тем, что эти источники сильно различаются по доступности и форматам. В некоторых странах автоматический доступ поддерживается бизнес-регистрами, тогда как в других данные можно получить только через отдельный пользовательский интерфейс. Сама доступность данных также существенно различается. Некоторые коммерческие регистры предлагают доступ к полностью структурированным и обширным наборам данных, тогда как другие предоставляют только ограниченные наборы данных в неструктурированном виде в документах.
Эти различия демонстрируют сложность предоставления данных, необходимых для проверки и адаптации организации, а также важность доступа к точной, актуальной и связанной с риском информации. Ключевым камнем преткновения является качество данных, которыми делятся компании, и огромное количество способов обмена такими данными. Если предварительно проверенные данные могут быть встроены в модель в единообразном формате, проверка KYC может стать полностью автоматизированной, что сделает ее проще, дешевле и быстрее.
Однако для реализации преимуществ автоматического KYC данные, которыми обмениваются организации, должны быть стандартизированы. Являясь всемирно признанным идентификатором, код LEI позволяет четко и уникально идентифицировать юридические лица, участвующие в транзакциях, включая финансовые и цифровые обмены, путем подключения к ключевой справочной информации, общедоступной на веб-сайте GLEIF через Глобальный индекс LEI. Это единственный глобальный онлайн-ресурс, предоставляющий открытые, стандартизированные и высококачественные справочные данные о юридических лицах. Каждый код LEI содержит информацию о структуре собственности организации, отвечая на вопросы «кто есть кто» и «кто кем владеет».
Сроки проверки и повторной проверки KYC различаются в зависимости от банка. Как правило, проверка и повторная проверка KYC проводятся ежегодно для клиентов с высоким уровнем риска, каждые два года для клиентов со средним уровнем риска и каждые три-пять лет для клиентов с низким уровнем риска. Учитывая, что каждый бизнес, желающий получить финансовые услуги, должен пройти процедуру KYC, каждый день по всему миру проводится огромное количество проверок KYC. Любая оптимизация этого процесса позволит существенно сэкономить время и средства глобальной финансовой системы.
Что такое проверка KYC и почему это важно?
KYC предназначен для поддержки правительств и учреждений в борьбе с мошенничеством во всех его формах, от борьбы с финансированием терроризма (CTF) до борьбы с отмыванием денег (AML). «Проверка KYC» — это обязательный процесс идентификации и проверки личности клиента при открытии счета. Эти проверки затем повторяются через регулярные промежутки времени, поскольку финансовые учреждения должны гарантировать, что у них есть актуальная информация о операционном статусе, материнской структуре, бенефициарном владельце и т. д. Если клиенты не соответствуют минимальным требованиям KYC, финансовые учреждения, скорее всего, откажутся от проверки. открыть счет и может даже приостановить существующие отношения с клиентами.
Как код LEI может улучшить KYC?
Если бы все организации имели коды LEI, проверки соответствия были бы намного проще. В настоящее время большая часть процесса регистрации KYC основана на названиях организаций и длинном списке идентификаторов компаний (налоговые идентификаторы, идентификаторы регистрации бизнеса, идентификаторы нормативного реестра, идентификаторы поставщиков данных и т. д.). Это делает процесс регистрации KYC очень уязвимым к человеческим ошибкам и искажению фактов из-за противоречивых справочных данных, таких как имена и адреса, на разных языках и наборах символов. Эта проблема была бы решена мгновенно, если бы организации предоставляли свой LEI — стандартизированный буквенно-цифровой машиночитаемый код, который ссылается на соответствующую запись в Глобальном индексе LEI.
Примечательно, что код LEI обеспечит значительное повышение эффективности при регистрации сложных транснациональных корпораций (ТНК). Объем проверок KYC, необходимых для транснациональных корпораций, естественным образом делает этот процесс более подверженным ошибкам – проблему, которую можно легко преодолеть с помощью кода LEI, который отслеживает иерархию собственности транснациональных корпораций в Глобальном индексе LEI. Это особенно справедливо для оффшорных компаний, для которых доступ в режиме реального времени к данным через бизнес-реестры доступен не во всех юрисдикциях, а это означает, что получение необходимой информации о компании, если она вообще доступна, может занять несколько недель.
LEI также может принести пользу компаниям, желающим вести бизнес на развивающихся рынках. Для транснациональных корпораций, ведущих бизнес по всему миру, вопросы, связанные с KYC, являются обычным явлением при привлечении новых деловых партнеров на развивающихся рынках. Код LEI представляет собой готовое решение этой проблемы, поскольку он обеспечивает отправную точку для KYC — удостоверения личности, которому доверяют во всем мире, которое связано с ключевыми справочными данными, описывающими организацию. Например, когда Ceviant работал с нигерийской организацией, которая искала финансовые услуги, она смогла предоставить свой код LEI, что обеспечило уровень доверия, редко встречающийся в регионе.
Исследование, проведенное McKinsey по поручению GLEIF, пришло к выводу, что более широкое внедрение кодов LEI может сэкономить мировому банковскому сектору от 2 до 4 миллиардов долларов США в год на затратах на адаптацию. Это представляет собой потенциально колоссальную экономию в размере от 5 до 10 процентов от общих ежегодных расходов отрасли, составляющих более 40 миллиардов долларов США на эту практику.
В будущем код LEI также может способствовать так называемому «вечному KYC» или pKYC, который является ключом к обеспечению актуальности вводных данных и профилей рисков. Если бы код LEI был обязателен для комплексной проверки клиентов во всех юрисдикциях в соответствии с правилами AML, он мог бы сыграть ключевую роль в автоматизации процессов KYC, сэкономив время и деньги для всех заинтересованных сторон, включая финансовые учреждения, организации цепочки поставок, крупные корпорации и другие регулируемые фирмы. .
Будущее LEI в трансграничных платежных потоках
Помощь в автоматизации процессов регистрации KYC — это лишь один из вариантов использования преимуществ LEI для расширения потоков трансграничных платежей. В рамках своей «Дорожной карты по совершенствованию трансграничных платежей» и в сотрудничестве с другими отраслевыми органами, устанавливающими стандарты, СФС в настоящее время работает над продвижением стандартизации в обмене платежными сообщениями ISO 20022. Это включает в себя определение и гармонизацию полей данных, включая идентификаторы, передаваемых по платежной цепочке.
Если LEI будет интегрирован в систему обмена сообщениями ISO 20022, ценность, продемонстрированная его включением в процессы KYC и комплексной проверки клиентов, многократно возрастет во многих других случаях использования трансграничных платежей. Логика включения LEI в платежные сообщения проста: когда он добавляется в качестве атрибута данных, любое юридическое лицо отправителя или получателя может быть точно, мгновенно и автоматически идентифицировано за границей, что способствует как доверию, так и автоматизации.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 10
- 16
- 40
- a
- в состоянии
- О нас
- доступ
- Доступ к данным
- доступность
- доступной
- доступа
- Учетная запись
- точный
- приобретение
- через
- Добавить
- добавленный
- адреса
- Принятие
- Все
- вдоль
- уже
- причислены
- AML
- Правила ПОД
- среди
- an
- и
- годовой
- Ежегодно
- борьба с обмыванием денег
- любой
- МЫ
- AS
- связанный
- At
- автоматизировать
- Автоматизированный
- автоматически
- Автоматизация
- автоматизация
- свободных мест
- доступен
- Банка
- Банковское дело
- банковский сектор
- основанный
- BE
- становиться
- было
- от имени
- за
- не являетесь
- полезный
- бенефициар
- польза
- Преимущества
- между
- миллиард
- доска
- органов
- Границы
- изоферменты печени
- шире
- построенный
- бизнес
- by
- CAN
- случаев
- случаев
- цепь
- вызов
- персонаж
- более дешевый
- контроль
- Проверки
- Очистить
- клиент
- клиентов
- код
- сотрудничество
- выходит
- коммерческая
- Компании
- Компания
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- в заключении исследования, финансируемого Центрами по контролю и профилактике заболеваний (CDC) и написанного бывшим начальником полиции Вермонта
- Проводить
- проводятся
- проведение
- доверие
- противоречивый
- Соединительный
- подключает
- принимая во внимание
- последовательный
- последовательно
- потребитель
- содержит
- Основные
- Корпоративное
- корпорации
- Корпорации
- соответствующий
- Цена
- экономия на издержках
- Расходы
- может
- страны
- трансграничный
- трансграничные платежи
- В настоящее время
- клиент
- Клиенты
- данным
- точки данных
- обмен данными
- Наборы данных
- Время
- день
- определение
- демонстрировать
- убивают
- описывающих
- предназначенный
- отличаться
- различный
- Интернет
- усердие
- безрассудство
- do
- Документация
- сделанный
- два
- каждый
- легче
- легко
- Эффективность
- затрат
- эффективно
- элементы
- появление
- развивающиеся рынки
- включить
- позволяет
- повышать
- повышение
- обеспечивать
- обеспечение
- лиц
- организация
- ошибка
- особенно
- и т.д
- Даже
- Каждая
- каждый день
- пример
- Биржи
- существующий
- Больше
- содействовал
- облегчающий
- FAIL
- быстрее
- FATF
- Поля
- борьба
- в заключение
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- финансовая стабильность
- Совет по финансовой стабильности
- финансовая система
- финансирование
- Finextra
- Компаний
- 5
- Потоки
- Что касается
- формат
- формы
- вперед
- фрагментированный
- мошенничество
- от
- ФСБ
- полностью
- будущее
- Доходы
- в общем
- Глобальный
- Global Banking
- ГЛОБАЛЬНО
- Go
- Цели
- Правительства
- значительно
- было
- Есть
- высококачественный
- высокий риск
- очень
- имеет
- Однако
- HTTPS
- огромный
- человек
- Идентификация
- идентифицированный
- идентификатор
- идентификаторы
- идентифицирующий
- Личность
- if
- реализации
- значение
- важную
- in
- включает в себя
- В том числе
- включение
- Увеличение
- индекс
- промышленность
- отрасли
- информация
- немедленно
- учреждения
- интегрированный
- Интерфейс
- в
- счет-фактура
- ISO
- вопросы
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- JPG
- юрисдикции
- всего
- только один
- хранится
- Основные
- Знать
- KYC
- Требования KYC
- Отсутствие
- Языки
- большой
- Отмывание
- ведущий
- Юр. Информация
- юридическое лицо
- уровень
- Используя
- лежит
- Вероятно
- Ограниченный
- связи
- Список
- Списки
- логика
- Длинное
- искать
- сделанный
- Большинство
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- обязательный
- многих
- Области применения:
- Май..
- McKinsey
- смысл
- Встречайте
- Сообщения
- обмен сообщениями
- минимальный
- модель
- деньги
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- много
- многонациональный
- должен
- имена
- национальный
- природа
- необходимо
- Необходимость
- необходимый
- Новые
- номер
- получать
- of
- предлагают
- предложенный
- .
- on
- Вводный
- адаптационные расходы
- ONE
- постоянный
- онлайн
- только
- открытый
- открытие
- операционный
- or
- организации
- Другое
- Другое
- общий
- Преодолеть
- владелец
- собственность
- владеет
- часть
- участвующий
- партнеры
- оплата
- платежи
- процент
- периодов
- Вечный
- основной
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Точка
- пунктов
- потенциал
- потенциально
- практика
- Точно
- представлены
- разрабатывает
- предотвращает
- Проблема
- процесс
- Процессы
- обработка
- Профили
- продвижении
- обеспечивать
- приводит
- обеспечение
- публично
- Вопросы
- редко
- реального времени
- реализованный
- признанный
- Рекомендация
- примирение
- запись
- ссылка
- область
- зарегистрироваться
- регистры
- Регистрация
- реестры
- регулярный
- регулируемых брокеров
- правила
- регуляторы
- Отношения
- повторный
- представляет
- обязательный
- Требования
- ресурс
- обзоре
- Отзывы
- Богатые
- Снижение
- Дорожная карта
- надежный
- Роли
- s
- санкции
- Сохранить
- экономия
- экономия
- скрининг
- сектор
- поиск
- видел
- отдельный
- Услуги
- Наборы
- Поделиться
- общие
- разделение
- значительный
- существенно
- просто
- Решение
- некоторые
- Источники
- тратить
- Стабильность
- заинтересованных сторон
- стандартизация
- стоит
- Начало
- Статус:
- прилипание
- упорядочение
- Структура
- структурированный
- такие
- поставщики
- поставка
- цепочками поставок
- поддержка
- Поддержанный
- поддержки
- восприимчивый
- Приостанавливать
- система
- взять
- с
- налог
- чем
- который
- Ассоциация
- информация
- мир
- их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- три
- Через
- время
- сроки
- в
- вместе
- Сделки
- правда
- Доверие
- надежных
- два
- В конечном счете
- созданного
- новейший
- USD
- использование
- прецедент
- Информация о пользователе
- Пользовательский интерфейс
- Проверка
- ценностное
- разнообразие
- Различная
- Огромная
- продавец
- проверка
- проверка
- с помощью
- желая
- законопроект
- Смотреть
- Путь..
- способы
- Вебсайт
- Недели
- были
- когда
- в то время как
- который
- КТО
- зачем
- будете
- в
- работавший
- работает
- Мир
- бы
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет