Как и все в нашем мире, платежные операции стремительно переходят в сторону цифровизации. Могли ли мы десять лет назад представить, что сможем совершать платежи с помощью телефона или часов?
За прошедшие годы цифровые платежи претерпели значительную эволюцию: от традиционных методов к сложным технологическим решениям. В этой статье рассматривается, как работают цифровые платежи, и рассматриваются распространенные способы оплаты.и подчеркивает роль ключевых участников этой платежной экосистемы.
Содержание
Что такое цифровые платежи?
Цифровые платежи — это электронные транзакции, проводимые через Интернет или другие электронные устройства, позволяющие физическим и юридическим лицам отправлять и получать деньги без необходимости использования физической валюты. Эти транзакции осуществляются через различные онлайн-платформы, мобильные приложения и системы электронных платежей.
Какие существуют виды цифровых платежей?
- кредитные / дебетовые карты
- мобильные кошельки
- онлайн-банкинг
- одноранговые (P2P) передачи
- бесконтактные карты
- криптовалюты
- Платежи по QR-коду
SDK.финансы платежная платформа разработан для поддержки нескольких вариантов цифровых платежей благодаря обширному набору функций и возможностей. Платформа использует архитектуру на основе API, которая упрощает интеграцию с несколькими поставщиками платежей, упрощая предприятиям предложение широкого спектра вариантов оплаты для своих клиентов.
Запустите свой цифровой кошелек на несколько месяцев быстрее
Ускорьте выпуск продукта с помощью заранее разработанного FinTech-решения.
Цифровая платежная система: как она работает?
Экосистема цифровых платежей включает в себя различные технологии, платформы и процессы, которые позволяют частным лицам и предприятиям проводить транзакции в электронном виде. Чтобы понять, как работают цифровые платежи, нам необходимо изучить участников этого процесса.
Ключевые участники цифровых платежных систем
- Потребитель
- Торговец
- Банк-эмитент (банк потребителя, выпускающий кредитную или дебетовую карту)
- Банк-эквайер (банк продавца, который получает средства от цифровых транзакций)
Платежные шлюзы отвечают за проверку баланса или кредитного лимита клиента, который привязан к банковскому счету клиента, во время цифровой транзакции, например, при обработке платежного запроса.
Пошаговое руководство по процессу совершения цифрового платежа
При совершении цифрового платежа процесс обычно включает в себя следующие этапы:
1. Инициирование: Процесс оплаты начинается, когда клиент инициирует транзакцию, будь то покупка товаров или услуг онлайн или выбор цифрового способа оплаты, например кредитных карт или мобильного устройства с бумажники.
2. Авторизация: Как только транзакция инициируется, платежная информация безопасно передается платежному процессору или банку-эквайеру для авторизации.
3. Обработка: при авторизации первая платежная сеть или процессор обрабатывает транзакцию путем дебетования счета клиента. Этот шаг может включать общение между различными сторонами, включая банки, платежные сети и поставщиков торговых услуг.
4. Поселок: расчет обычно включает перевод средств из банка-эмитента в банк продавца.
5. подтверждение: после завершения расчета обе стороны получают подтверждение транзакции.
Технология цифровых платежей
Некоторые технологии играют решающую роль в работе и безопасности цифровых платежей, в том числе:
Машинное обучение и искусственный интеллект
Алгоритмы машинного обучения позволяют компаниям отслеживать схемы транзакций и потенциальные мошеннические действия, а системы на основе искусственного интеллекта повышают качество обслуживания пользователей, понимая поведение расходов.
NFC (Near Field Communication)
NFC обеспечивает безопасную связь между устройствами, находящимися в непосредственной близости, что облегчает бесконтактные транзакции, позволяя устройствам беспрепятственно взаимодействовать.
Например, используя NFC, клиент может легко оплатить свой кофе, просто приложив свой смартфон к терминалу в торговой точке кафе, безопасно передав платежную информацию и завершив транзакцию без необходимости использования каких-либо физических кредитных карт или наличных денег.
Превратите первые годы разработки в первые годы роста вашего дохода
Получите предварительно разработанное программное обеспечение для цифрового розничного банкинга, чтобы создать лучший продукт PayTech
MST (магнитная безопасная передача)
MST — это технология, которая излучает магнитный сигнал, позволяющий мобильному кошельку взаимодействовать с традиционными устройствами считывания карт. Эта технология позволяет использовать цифровые кошельки как с традиционными магнитными полосами, так и с современными устройствами считывания карт на базе чипов, что повышает совместимость.
Например, технология MST излучает магнитный сигнал, позволяющий цифровым кошелькам беспрепятственно взаимодействовать с обычными устройствами считывания карт с магнитной полосой, предлагая пользователям гибкость для осуществления безопасных транзакций как на традиционных, так и на чип-терминалах для карт.
Тенденции цифровых платежей, за которыми стоит следить в 2024 году
Цифровые платежи постоянно меняются из-за технологических достижений, таких как AI и ML, изменений в поведении потребителей и рынка FinTech.
В 2024 году мы можем ожидать появления нескольких ключевых тенденций, которые будут формировать ландшафт цифровых платежей, в том числе:
Платежи в реальном времени
Платежи в режиме реального времени, которые позволяют осуществлять немедленные переводы средств круглосуточно и без выходных, тем самым меняя традиционные банковские нормы. Это дает предприятиям возможность оптимизировать управление денежными потоками, упростить административные процессы и обеспечить более комфортное обслуживание клиентов.
Принятие криптовалюты
Криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и другие, продолжают набирать обороты в качестве альтернативных форм оплаты. Предприятия и потребители все чаще принимают и используют криптовалюты в качестве предпочтительного способа оплаты. для транзакций из-за их децентрализованного характера, более низких комиссий за транзакции и возможности более быстрых трансграничных платежей.
Увеличьте свой доход с помощью мощного программного обеспечения для обработки платежей
Программное обеспечение для приема платежей, предоставляющее полный набор онлайн- и офлайн-финансовых услуг.
Платежи A2A (счет на счет)
Ожидаемый рост платежей А2А в 2024 году обусловлен, прежде всего, их интеграцией с открытым банкингом. Они поддерживают открытые банковские операции, и эта синергия в сочетании с достижениями в области мгновенных платежей и растущим распространением торговых операций катапультирует эти транзакции в новую эру. В результате платежи A2A не только становятся быстрее и дешевле, но и гораздо более устойчивыми к мошенничеству.
Центральный банк цифровых валют (CBDC)
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) стали важной тенденцией в сфере цифровых платежей. CBDC — это цифровая форма национальной валюты страны, выпускаемая и регулируемая центральным банком. В отличие от криптовалют, таких как Биткойн, CBDC централизованы и считаются законным платежным средством. CBDC направлены на повышение финансовой доступности, снижение транзакционных издержек и обеспечение большего контроля над денежно-кредитной политикой.
Биометрическая аутентификация
Методы биометрической аутентификации, включая сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и распознавание голоса, становятся все более распространенными в цифровых платежах. Например, к 14.66 году мировой рынок голосовых платежей вырастет до 6.4 млрд долларов США по сравнению с 2030 млрд долларов США.
Эти технологии обеспечивают повышенную безопасность и удобство, заменяя традиционные методы аутентификации, такие как пароли и PIN-коды.
Встроенные финансы
Под встроенными финансами понимается интеграция финансовых услуг в нефинансовые платформы и возможности, такие как веб-сайты электронной коммерции, каршеринговые компании. и мобильные платежные приложения,и платформы социальных сетей. Эта тенденция обеспечивает бесперебойные и контекстно-зависимые платежи в рамках существующих цифровых экосистем, стирая границы между банковской деятельностью и другими отраслями.
Эти новые тенденции меняют способы участия предприятий и потребителей в цифровых транзакциях, стимулируя инновации и трансформацию всей платежной индустрии.
Заключение
Путь цифровых платежей продолжает оставаться увлекательной эволюцией, движимой инновациями, технологиями и постоянно меняющимися потребностями бизнеса и потребителей. По мере развития этих тенденций сфера цифровых платежей станет более безопасной, эффективной и легко интегрируемой в нашу повседневную жизнь.
Доступно SDK.финансы Вы получите готовая платформа быстрее реализовать финансовые и цифровые платежные услуги и продукты и начать предоставлять цифровые платежи в кратчайшие сроки.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/what-are-digital-payments/
- :является
- :нет
- $UP
- 14
- 2024
- 2030
- 66
- 7
- a
- в состоянии
- принятие
- принимающий
- Учетная запись
- приобретатель
- приобретение
- через
- активно
- административный
- Принятие
- достижения
- авансы
- против
- тому назад
- AI
- цель
- алгоритмы
- позволять
- Позволяющий
- позволяет
- причислены
- альтернатива
- an
- и
- любой
- Программы
- архитектура
- МЫ
- гайд
- искусственный
- AS
- At
- Аутентификация
- разрешение
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банковское программное обеспечение
- Банки
- BE
- становиться
- становление
- начинается
- поведение
- поведения
- за
- между
- миллиард
- Bitcoin
- изоферменты печени
- Обе стороны
- приносить
- строить
- бизнес
- но
- by
- CAN
- карта
- Карты
- Наличный расчёт
- денежный поток
- CBDC
- CBDCs
- центральный
- Центральный банк
- централизованная
- изменения
- изменения
- более дешевый
- Закрыть
- код
- Кофе
- Общий
- общаться
- Связь
- Компании
- сравненный
- совместимость
- полный
- Заполненная
- комплектующие
- комплексный
- заключение
- Проводить
- проводятся
- подтверждение
- считается
- постоянно
- потребитель
- Потребители
- Бесконтактный
- продолжать
- продолжается
- контроль
- удобство
- обычный
- Расходы
- может
- страны
- соединенный
- Создайте
- кредит
- Кредитные карты
- трансграничный
- трансграничные платежи
- решающее значение
- криптовалюты
- валюты
- Валюта
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- ежедневно
- Дебет
- Дебетовая карточка
- десятилетие
- децентрализованная
- предназначенный
- Развитие
- устройство
- Устройства
- Интернет
- цифровые валюты
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- цифровые транзакции
- цифровой кошелек
- цифровые кошельки
- дигитализация
- управляемый
- вождение
- два
- в течение
- электронная коммерция
- легче
- экосистема
- Экосистемы
- эффективный
- легко
- Электронный
- электронный платеж
- в электронном виде
- еще
- появившийся
- появление
- появление
- включить
- позволяет
- позволяет
- охватывает
- заниматься
- повышать
- расширение
- повышение
- Эпоха
- Эфириума
- постоянно меняющихся
- многое
- эволюция
- развивается
- исследовать
- Исследует
- пример
- существующий
- ожидать
- ожидаемый
- опыт
- Впечатления
- Исследование
- лицевой
- распознавания лиц
- облегчается
- облегчает
- увлекательный
- быстрее
- Особенности
- Сборы
- поле
- финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансовые услуги
- отпечаток пальца
- FinTech
- Во-первых,
- Трансформируемость
- поток
- после
- Что касается
- форма
- формы
- мошенничество
- и мошенническими
- от
- функциональные возможности
- фонд
- средства
- Gain
- шлюзы
- получить
- Глобальный
- будет
- товары
- большой
- Расти
- Рост
- инструкция
- Есть
- основной момент
- Как
- HTTPS
- представить
- немедленная
- in
- В том числе
- включение
- Увеличение
- все больше и больше
- лиц
- промышленности
- промышленность
- информация
- начатый
- Посвященные
- Инновации
- пример
- мгновение
- мгновенные платежи
- интегрированный
- Интегрируя
- интеграции.
- Интерфейс
- в нашей внутренней среде,
- Интернет
- в
- включать в себя
- включает в себя
- Выпущен
- эмитент
- вопросы
- IT
- ЕГО
- путешествие
- Основные
- пейзаж
- запустили
- изучение
- Юр. Информация
- ЮРИДИЧЕСКОЕ ПЛАТЕЖНОЕ СРЕДСТВО
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- линий
- связанный
- Живет
- ВЗГЛЯДЫ
- ниже
- сделать
- Создание
- управление
- рынок
- макс-ширина
- Май..
- Медиа
- Купец
- метод
- методы
- ML
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- Мобильный кошелек
- мобильные приложения-
- Модерн
- монетарный
- денежно-кредитная политика
- деньги
- монитор
- месяцев
- БОЛЕЕ
- много
- с разными
- национальный
- Национальная валюта
- природа
- Возле
- Необходимость
- потребности
- сеть
- сетей
- Новые
- NFC
- нормы
- of
- предлагают
- предлагающий
- оффлайн
- on
- консолидировать
- онлайн
- онлайн платформ
- только
- открытый
- открытый банкинг
- операция
- Возможность
- Оптимизировать
- Опции
- or
- Другое
- Другое
- наши
- за
- p2p
- новыми участниками
- Стороны
- пароли
- паттеранами
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Способ оплаты
- способы оплаты
- платежные сети
- Процесс оплаты
- платежной системы
- платежные системы
- Платежные услуги
- платежная система
- Платежные системы
- платежные операции
- платежи
- PayTech
- Телефон
- физический
- штифты
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- политика
- возможное
- потенциал
- мощный
- привилегированный
- разрабатывает
- превалирующий
- в первую очередь
- процесс
- Процессы
- обработка
- процессор
- Продукт
- Продукция
- обеспечивать
- поставщики
- обеспечение
- покупка
- ассортимент
- быстро
- читатели
- область
- Получать
- получает
- признание
- переосмысление
- уменьшить
- относиться
- понимается
- регулируемых брокеров
- освободить
- соответствующие
- замечательный
- запросить
- изменения формы
- стойкий
- ответственный
- результат
- розничный
- Розничные банковские услуги
- доходы
- Роли
- сканирование
- бесшовные
- легко
- безопасный
- безопасно
- безопасность
- посмотреть
- выбор
- Отправить
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- поселок
- несколько
- Форма
- СДВИГАЯ
- самый короткий
- сигнал
- значительный
- упростить
- просто
- смартфон
- Соцсети
- социальные сети
- социальные медиа-платформы
- Software
- Решения
- сложный
- Расходы
- стек
- Начало
- Шаг
- Шаги
- тока
- полоса
- такие
- поддержка
- взаимодействие
- система
- системы
- нажав
- технологический
- технологии
- Технологии
- Тендер
- Терминал
- терминалы
- который
- Ассоциация
- их
- тем самым
- Эти
- они
- этой
- Через
- время
- в
- к
- тяга
- традиционный
- традиционный банкинг
- сделка
- трансакционные издержки
- Операционные издержки
- Сделки
- перевод
- переводы
- трансформация
- в мозге
- прозрачный
- тенденция
- Тенденции
- Типы
- типично
- претерпели
- понимать
- понимание
- В отличие от
- на
- USD
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- пользователей
- через
- использует
- различный
- проверка
- Режимы
- Кошелек
- Кошельки
- Смотреть
- Путь..
- we
- WebP
- веб-сайты
- Что
- когда
- будь то
- который
- в то время как
- широкий
- Широкий диапазон
- будете
- в
- без
- Работа
- работает
- Мир
- бы
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет