Децентрализованные финансы, или Defi, используют криптовалюты и технологию блокчейн для управления финансовыми транзакциями. Defi намеревается демократизировать финансы, заменив старые централизованные учреждения одноранговыми соединениями, способными предоставлять широкий спектр финансовых услуг, от обычных банковских услуг, кредитов и ипотечных кредитов до сложных договорных взаимодействий и торговли активами.
Современные централизованные финансы
Почти каждый аспект банковского дела, кредитования и торговли теперь управляется через централизованные системы, управляемые регулирующими организациями и привратниками. Потребители должны взаимодействовать с несколькими финансовыми посредниками, чтобы получить что-либо от автокредитов и ипотечных кредитов до торговли акциями и облигациями.
Федеральная резервная система и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) определяют правила для мира централизованных финансовых учреждений и брокерских компаний в Соединенных Штатах, а Конгресс постоянно обновляет правила.
В результате у клиентов мало вариантов прямого доступа к капиталу и финансовым услугам. Они не могут избежать посредников, таких как банки, биржи и кредиторы, которые получают прибыль от каждой экономической и банковской операции. Чтобы играть, мы все должны платить.
Будущее децентрализованных финансов
Лишая прав посредников и привратников и расширяя возможности знакомых людей посредством одноранговых сделок, Defi угрожает централизованной финансовой системе. По словам Рафаэля Космана, генерального директора и соучредителя TrustToken, «децентрализованные финансы — это разделение традиционных финансов». «Defi передает важные компоненты сегодняшнего труда, выполняемого банками, биржами и страховщиками, такие как кредитование, заимствование и торговля, в руки обычных людей».
Вы можете заработать 0.50% годовых на свои средства, положив их на сберегательный онлайн-счет. Банк ссужает деньги другому клиенту по ставке 3%, присваивая 2.5% прибыли. Люди, которые используют Defi, ссужают свои сбережения напрямую другим, избегая 2.5-процентной потери прибыли и получая полную 3-процентную прибыль.
«Эй, я уже делаю это, когда раздаю деньги своим друзьям через PayPal, Venmo или CashApp», — можете подумать вы. Однако вы этого не сделаете. Вам по-прежнему нужна дебетовая карта или банковский счет, связанный с такими приложениями, чтобы отправлять деньги, поэтому эти одноранговые платежи полагаются на централизованных финансовых посредников.
Defi работает над блокчейном
Основными технологиями, обеспечивающими децентрализованное финансирование, являются блокчейн и криптовалюты. Когда вы совершаете транзакцию на традиционном расчетном счете, транзакция записывается в секретную книгу — историю ваших банковских транзакций, — которая принадлежит и контролируется огромной финансовой организацией. Блокчейн — это распределенная, децентрализованная публичная книга, которая записывает финансовые транзакции в компьютерный код.
Когда мы говорим, что блокчейн распределен, мы имеем в виду, что каждый, кто использует приложение Defi, имеет идентичную копию общедоступной книги, в которой каждая транзакция зашифрована. Это защищает систему, предоставляя пользователям анонимность, а также проверку платежей и запись о владении активами, которую практически невозможно изменить мошенническим путем.
Когда мы говорим, что блокчейн децентрализован, мы имеем в виду, что система управляется без использования посредника или привратника. В процессе решения сложных математических задач и добавления новых блоков транзакций в цепочку транзакции проверяются и записываются сторонами, которые используют один и тот же блокчейн.
Сторонники Defi утверждают, что децентрализованный блокчейн делает финансовые транзакции более безопасными и прозрачными, чем проприетарные, непрозрачные методы централизованного финансирования.
Как Defi используется в настоящее время
Defi все чаще используется как в простых, так и в сложных финансовых операциях. Его поддерживают децентрализованные приложения, известные как «dapps», или другие программы, известные как «протоколы». Транзакции в двух крупнейших криптовалютах, биткойнах (BTC) и Ethereum (ETH), обрабатываются через Dapps и протоколы (ETH).
В то время как Биткойн является самой популярной криптовалютой, Эфириум значительно лучше адаптируется к более широкому кругу целей, а это означает, что код на основе Эфириума используется в большом количестве децентрализованных приложений и протоколов.
Вот несколько примеров того, как сейчас используются Dapps и протоколы:
Финансовые операции в традиционном смысле: Defi используется для всего: от платежей по торговле ценными бумагами и страхования до кредитования и заимствования.
Децентрализованные торговые площадки (DEX): Большинство инвесторов в биткойны сейчас используют централизованные биржи, такие как Coinbase или Gemini. DEX позволяют пользователям проводить одноранговые финансовые транзакции, сохраняя при этом контроль над своими средствами.
Электронные кошельки: Компания DeFi Development разрабатывает цифровые кошельки, которые могут функционировать независимо от основных бирж криптовалют, позволяя инвесторам получать доступ ко всему, от криптовалют до игр на основе блокчейна.
Стабильные монеты: Стабильные монеты, в отличие от криптовалют, пытаются поддерживать свои цены, связывая их с некриптовалютами, такими как доллар США.
Сбор урожая: Defi, часто известный как «ракетное топливо», позволяет спекулятивным инвесторам ссужать криптовалюту и потенциально получать значительную прибыль, когда платформы заимствования проприетарных монет Defi платят им за согласие на получение кредита.
Непередаваемые токены (NFT): NFT превращают неторгуемые предметы, такие как видео слэм-данков и первый твит в Twitter, в цифровые активы. NFT превращают то, что до сих пор не было товарным, в товарное.
Быстрые кредиты: это криптовалютные кредиты, в которых деньги берутся взаймы и возвращаются за одну транзакцию. Звучит странно, правда? Вот как это работает: Заемщики могут получать прибыль, заключая контракт, записанный в блокчейне Ethereum, который занимает средства, выполняет транзакцию и мгновенно погашает кредит — юристы не требуются.
Средства автоматически возвращаются заемщику, если транзакция не может быть завершена или приведет к убыткам. Если вы получаете прибыль, вы можете сохранить ее после вычета процентов или сборов. Считайте быстрые кредиты разновидностью децентрализованного арбитража.
Рынок Defi измеряет принятие, вычисляя заблокированную стоимость, которая определяет, сколько денег сейчас используется в различных протоколах Defi. В настоящее время общая заблокированная стоимость протоколов Defi составляет почти 43 миллиарда долларов.
Быстрое распространение блокчейна способствует принятию Defi: децентрализованное приложение становится доступным по всему миру в тот момент, когда оно закодировано в блокчейне. В то время как большинство централизованных финансовых инструментов и технологий совершенствуются со временем и ограничиваются региональными законами и правилами, децентрализованные приложения работают за пределами этих ограничений, увеличивая их потенциальную прибыль, а также увеличивая их риски.
Преимущества Дефи
DeFi имеет широкий спектр приложений, многие из которых выходят за рамки традиционных финансовых систем, основанных на фиатных деньгах. Вот несколько преимуществ DeFi:
Defi с открытым исходным кодом и без разрешения
Услуги DeFi доступны всем, у кого есть криптовалютный кошелек и подключение к Интернету, независимо от местоположения. Пользователи также могут заключать сделки и перемещать свои активы, не дожидаясь банковских переводов и не платя традиционные банковские сборы. (Однако могут быть и другие расходы, связанные с криптовалютой, например плата за газ.)
Доступны транзакции в режиме реального времени. Базовая цепочка блоков обновляется каждую минуту, а процентные ставки корректируются много раз.
Прозрачность преобладает в транзакциях
В сделках преобладает прозрачность. Каждая транзакция в блокчейне Ethereum, на которую приходится более 90% всего трафика DeFi, транслируется другим пользователям сети и подтверждается ими. Любой пользователь может видеть сетевые действия с таким уровнем прозрачности данных транзакций. Криптовалютные кошельки, не связанные с тюремным заключением, или условное депонирование на основе смарт-контрактов могут использоваться для обеспечения безопасности активов пользователей.
Смарт-контракты чрезвычайно программируемы и может быть запрограммирован на автоматическое выполнение на основе бесконечного числа переменных. Благодаря использованию архитектуры блокчейна данные DeFi защищены от несанкционированного доступа, безопасны и доступны для аудита.
Многие протоколы Defi доступны бесплатно
Ethereum и другие проекты разрабатываются с открытым исходным кодом, который любой может проверять, проверять и изменять. Без необходимости авторизации разработчики могут подключать различные приложения DeFi, основанные на технологии с открытым исходным кодом, для создания новых финансовых продуктов и услуг.
Недостатки и риск Defi
Defi — это новое явление, вызывающее многочисленные опасения. Децентрализованные финансы — это новая концепция, которая не была проверена долгосрочным или широко распространенным применением. Кроме того, национальные органы оценивают механизмы, которые они внедряют, с прицелом на регулирование. Другие опасности, связанные с Defi, включают:
Потребители не защищены
В отсутствие правил и положений Defi расцвела. Однако пользователи могут иметь ограниченные средства правовой защиты, если транзакция пойдет не так, как надо. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), например, возмещает держателям депозитных счетов до 250,000 XNUMX долларов на счет в каждом учреждении в случае банкротства банка. Кроме того, банки по закону обязаны сохранять определенную сумму капитала в качестве резерва для обеспечения стабильности и возможности снять средства с вашего счета в любой момент. В Defi нет сопоставимых мер безопасности.
Хакеры опасны
В то время как блокчейн крайне невозможно изменить, другие компоненты Defi уязвимы для взлома, что может привести к краже или потере денег. Все потенциальные варианты использования децентрализованных финансов основаны на программных системах, уязвимых для хакеров.
Обеспечение
Ценный предмет используется в качестве залога для обеспечения кредита. Когда вы получаете ипотеку, например, дом, который вы покупаете, служит залогом. Почти все кредитные операции Defi требуют обеспечения, равного, если не превышающего 100 процентов стоимости кредита. Многие виды кредитов Defi сильно ограничены из-за этих ограничений.
Обеспечение
Вы должны защитить кошельки, используемые для хранения ваших криптовалютных активов при использовании Defi и криптовалюты. Длинные приватные ключи с уникальными кодами, известными только владельцу кошелька, защищают кошельки. Восстановить утерянный закрытый ключ невозможно, а это означает, что вы потеряете доступ к своим средствам.
Подготовка к необходимым правилам
DeFi наносит ущерб индустрии финансовых услуг, регуляторы спешат выяснить, кто контролирует эту новую область и какие правила могут применяться. Быстрое расширение DeFi может замедлиться в ближайшие годы, в зависимости от того, как оно будет реализовано.
Поддерживаемая G7 Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, или ФАТФ, является одним из важных игроков в борьбе с отмыванием денег. В нем утверждается, что системы DeFi не так децентрализованы, как некоторые говорят, потому что у них есть по крайней мере одно физическое, если не юридическое, лицо, которое где-то контролирует или влияет на деятельность платформы.
Платформы DeFi, которые остаются под контролем одного лица или группы лиц, согласно ФАТФ, являются поставщиками услуг виртуальных активов (VASP) и, следовательно, подлежат проверке со стороны регулирующих органов. По данным FATF, юрисдикция может заставить VASP вмешаться, если на платформе DeFi, по-видимому, нет лица, управляющего ею.
Рекомендация FATF обеспечивает основу для стран, которую они могут использовать при выборе способа регулирования DeFi. Этот новый подход, вероятно, вызовет бурные юридические дебаты между регулирующими органами и предпринимателями блокчейнов в разных юрисдикциях о том, кто контролирует или влияет на различные протоколы DeFi.
Многие сети DeFi, вероятно, активизируют свои усилия по полной децентрализации, разорвав связи между конкретными пользователями и их платформами в ожидании потенциального регулирования.
Юрисдикции будут стремиться найти баланс между любым регулирующим контролем и соблюдением правил ПОД/ФТ и экономическими преимуществами инноваций DeFi. Хотя путь вперед неизвестен, инвесторам DeFi следует следить за ростом нормативно-правовой базы, влияющей на эту развивающуюся финансовую отрасль.
Как я могу участвовать в Defi
Вот несколько мест, с которых можно начать, если вы хотите узнать больше о Defi на практике:
Получите криптовалютный кошелек
«Во-первых, создайте кошелек Ethereum, такой как Metamask, и пополните его Ethereum», — советует Косман. «Кошельки с самостоятельным хранением — это ваш билет в мир Defi, но сохраните свои открытые и закрытые ключи». Вы не сможете вернуться в свой кошелек, если потеряете их».
Цифровые активы — это торговля
Дуг Швенк, председатель Digital Asset Research, рекомендует обменивать небольшое количество двух активов на децентрализованном рынке, таком как Uniswap. «Попробование этого процесса может помочь криптоэнтузиасту понять существующую экосистему, но будьте готовы потерять все, изучая, какие активы и платформы лучше всего и как минимизировать риски», — говорит автор.
Рассмотрим стейблкоины
По словам Космана, TrueFi, который предлагает конкурентоспособную прибыль от стейблкоинов (токенов, обеспеченных долларом, которые не подвержены рыночным изменениям), представляет собой интригующую возможность проверить Defi, не подвергая себя колебаниям цен на базовый актив.
Начинайте медленно, сохраняйте скромность и не забегайте вперед, когда выходите на новую финансовую территорию. Имейте в виду, что цифровые активы, обмениваемые в криптовалютах и мирах Defi, нестабильны, с высоким риском потери денег.
Будущее DeFi
Будущее Defi выглядит светлым: от отказа от посредников до превращения баскетбольных клипов в цифровые активы с денежной стоимостью. Вот почему, несмотря на то, что Defi все еще находится в зачаточном состоянии, профессионалы, такие как Дэн Симерман, руководитель отдела финансовых отношений в IOTA Foundation, группе исследований и разработок Defi, считают его перспективы и потенциал далеко идущими.
По словам Симермана, инвесторы вскоре получат больше автономии, что позволит им «использовать [активы] нестандартными способами, которые сегодня кажутся немыслимыми». По словам Симермана, Defi имеет значительные последствия для бизнеса больших данных, поскольку он развивается, чтобы обеспечить новые способы превращения данных в товар.
Несмотря на свое обещание, Defi еще предстоит пройти долгий путь, особенно с точки зрения общественного принятия.
Заключение
Наиболее полезными данными для определения ценности DeFi сегодня были плюсы и минусы децентрализованных финансов. Децентрализованные финансы стали серьезным претендентом на изменение традиционных норм финансовых услуг. Надеюсь, вы узнали все, что вам нужно было знать о Defi, из этого блога. Как видно, рынок Defi все еще находится на подъеме. С каждым днем растет количество желающих поучаствовать в этом увлекательном процессе.
Ищете помощи здесь?
Свяжитесь с нашим экспертом для
подробное обсуждениеn
сообщение Что такое DeFi? Обзор децентрализованных финансов Появившийся сначала на ПримаФелиситас.
сообщение Что такое DeFi? Обзор децентрализованных финансов Появившийся сначала на ПримаФелиситас.
- Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
- КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
- Источник: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized. -финансы
- 000
- 100
- О нас
- доступ
- доступной
- доступа
- По
- Учетная запись
- через
- Действие
- активно
- деятельность
- Принятие
- Преимущества
- затрагивающий
- против
- впереди
- Все
- Позволяющий
- уже
- Несмотря на то, что
- количество
- Анонимность
- Другой
- приложение
- Применение
- Приложения
- Применить
- подхода
- Программы
- арбитраж
- архитектура
- около
- активы
- Активы
- аудит
- разрешение
- автоматический
- автоматически
- доступен
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- Баскетбол
- , так как:
- становиться
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Big Data
- миллиард
- Bitcoin
- блокчейн
- Технологии блочейна
- blockchain основе
- Блог
- связь
- стимулирование
- Заимствование
- маклерств
- BTC
- бизнес
- покупка
- способный
- столица
- случаев
- централизованная
- Генеральный директор
- определенный
- цепь
- председатель
- изменение
- контроль
- требования
- клипсы
- Соучредитель
- код
- coinbase
- Coins
- комиссии
- Компания
- конкурентоспособный
- полностью
- комплекс
- компьютер
- сама концепция
- Проводить
- Конгресс
- Свяжитесь
- Соединительный
- связи
- Коммутация
- Минусы
- Рассматривать
- Потребители
- контракт
- контрактов
- контроль
- контрольная
- Тело
- может
- Создайте
- крипто-
- Крипто кошелек
- крипто кошельки
- криптовалюты
- криптовалюта
- Cryptocurrency Exchanges
- валюты
- В настоящее время
- клиент
- Клиенты
- DAPP
- DApps
- данным
- день
- Акции
- Дебетовая карточка
- децентрализованная
- Децентрализованные финансы
- Defi
- в зависимости
- подробный
- Определять
- развитый
- застройщиков
- развивающийся
- Разработка
- Интернет
- Цифровой актив
- Цифровые активы
- цифровые кошельки
- непосредственно
- распределенный
- Доллар
- недостатки
- зарабатывать
- Зарабатывание
- Экономические
- экосистема
- усилия
- появившийся
- появление
- расширение прав и возможностей
- включить
- организация
- предприниматели
- условное депонирование
- ETH
- Эфириума
- эфирум (ETH)
- Ethereum blockchain
- повседневный
- все члены
- многое
- пример
- Примеры
- обмена
- Биржи
- захватывающий
- расширение
- расходы
- эксперту
- Глаза
- знакомый
- FATF
- FDIC
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Комиссии
- фигура
- финансы
- финансовый
- рабочая группа по финансовым мероприятиям
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- First
- Flash
- после
- вперед
- Год основания
- Рамки
- каркасы
- топливо
- полный
- функция
- функционирование
- фонд
- средства
- Более того
- будущее
- Игры
- ГАЗ
- плата за газ
- Gemini
- Отдаете
- ГЛОБАЛЬНО
- большой
- группы
- Рост
- Хакеры
- взлом
- практический
- помощь
- здесь
- High
- держатели
- Вилла / Бунгало
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- огромный
- в XNUMX году
- Осуществляющий
- важную
- что она
- включают
- Увеличение
- повышение
- все больше и больше
- самостоятельно
- промышленность
- влияющий
- Инновации
- мгновение
- учреждение
- учреждения
- страхование
- намерен
- интерес
- Процентные ставки
- заинтересованный
- посредников
- Интернет
- Инвесторы
- вовлеченный
- IOTA
- Фонд IOTA
- IT
- юрисдикция
- юрисдикции
- Основные
- ключи
- известный
- труд
- большой
- больше
- крупнейших
- закон
- Законодательство
- Законы и правила
- Адвокаты
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- Ledger
- Юр. Информация
- кредитование
- уровень
- Вероятно
- Ограниченный
- Кредиты
- расположение
- запертый
- Длинное
- долгосрочный
- поддерживать
- ДЕЛАЕТ
- управлять
- управляемого
- рынок
- математике
- зрелый
- означает
- меры
- MetaMask
- методы
- посредники
- может быть
- против
- монетарный
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- двигаться
- национальный
- Наций
- натуральный
- необходимо
- сеть
- сетей
- NFTs
- номер
- многочисленный
- Предложения
- онлайн
- открытый
- с открытым исходным кодом
- открытый исходный код
- работать
- Возможность
- Опции
- организация
- организации
- Другие контрактные услуги
- владелец
- собственность
- участвовать
- особенно
- Прохождение
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- PayPal
- Люди
- процент
- человек
- лиц
- Платформа
- Платформы
- Играть
- игрок
- Популярное
- потенциал
- мощностью
- представить
- цена
- частная
- Секретный ключ
- Частные ключи
- проблемам
- процесс
- Продукция
- профессионалы
- Прибыль
- Программы
- проектов
- обещание
- ( изучите наши патенты),
- PROS
- протоколы
- приводит
- обеспечение
- что такое варган?
- целей
- САЙТ
- ассортимент
- ранжирование
- Стоимость
- RE
- Получать
- рекомендует
- запись
- учет
- региональный
- "Регулирование"
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- отношения
- оставаться
- обязательный
- исследованиям
- Резерв
- возвращают
- Возвращает
- Снижение
- рисках,
- дорога
- условиями,
- Run
- Бег
- безопасный
- безопаснее
- SEC / КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ
- безопасный
- Ценные бумаги
- Комиссия по ценным бумагам и биржам
- безопасность
- обслуживание
- Услуги
- несколько
- значительный
- небольшой
- умный
- So
- Software
- некоторые
- сложный
- распространение
- Стабильность
- Stablecoins
- Начало
- Области
- акции
- сильный
- предмет
- система
- системы
- оперативная группа
- технологии
- Технологии
- terms
- тестXNUMX
- Ассоциация
- мир
- кража
- Через
- по всему
- билет
- время
- раз
- сегодня
- Лексемы
- торги
- Торговля
- традиционный
- традиционные финансы
- трафик
- сделка
- Сделки
- переводы
- Прозрачность
- прозрачный
- TrustToken
- Tweet
- под
- созданного
- Uniswap
- Объединенный
- США
- Updates
- us
- Доллар США
- использование
- пользователей
- использовать
- подтверждено
- ценностное
- различный
- сосуды
- Venmo
- проверка
- Видео
- Вид
- Виртуальный
- поставщики услуг виртуальных активов
- Уязвимый
- Кошелек
- Кошельки
- Смотреть
- способы
- Что
- Что такое
- в то время как
- КТО
- широко распространена
- вывода
- без
- работает
- Мир
- мире
- стоимость
- лет
- ВАШЕ