Biti ciljno voden: premisleki za podjetja s finančnimi storitvami – kaj to pomeni? (Sridhar Ramamurthi)

Biti ciljno voden in usmerjen v ekosistem temeljito spreminja način delovanja institucij v finančnem sektorju. Vendar je lažje reči in razglasiti kot narediti. Z uporabo šestih izbranih primerov nedavnih inovativnih ponudb raziskujemo, kaj premik pomeni za finančne institucije, izzive, s katerimi se srečujejo, in ključne premisleke, kako postati ciljno voden in usmerjen v ekosistem.

 Kaj sploh pomeni namensko vodeno?

 Izraz »namensko voden« je postal pomembna beseda za poslovne organizacije po vsem svetu z dobrim razlogom: Poslovne blagovne znamke, priznane po visoki predanosti namenu, so zrasle več kot dvakrat hitreje kot druge (glede na študijo Kantar BrandZ). Vendar pa je »namensko delovanje« tisto, po čemer se vodje razlikujejo od množice podjetij, ki »pravijo namene« (samo 1 od 10 vodij podjetij ima akcijski načrt za celotno organizacijo, kako postati ciljno usmerjen).

 Osredotočenost in izziv biti »namensko voden« sta še bolj izrazita v finančnih storitvah. Medtem ko se namen na splošno razume kot poudarek na splošnem pozitivnem učinku na potrošnike, družbo in okolje, ne le na finančnem, je njegova uporabnost v finančnih storitvah precej težavna – finančne storitve so bile vedno namenjene pozitivnemu učinku na stranke prek finančni rezultati. Vprašanje za podjetja, ki se ukvarjajo s finančnimi storitvami, potem postane "kaj in kako imajo finančni rezultati pozitiven vpliv na njihove stranke". Ali to pomeni pomoč strankam pri priročnem doseganju finančnega rezultata? Ali pa to pomeni pomoč strankam pri uporabi finančnih rezultatov za pozitiven vpliv na njihova življenja, družbo in okolje? Zanimivo je, da se zdi, da se je veliko (če ne večina) pobud za digitalno preobrazbo osredotočilo na prvo, medtem ko je želelo drugo.

 Verjetno imajo vsi finančni produkti brez izjeme finančni rezultat v središču njihove zasnove. Kako si je potem sploh mogoče predstavljati »pozitiven učinek« izdelkov? V čem se finančna storitev s pozitivnim učinkom razlikuje od druge finančne storitve s samo finančnim rezultatom? Ali obstaja način za oceno "pozitivnega učinka" finančne storitve?

 Zaradi jedrnatosti takšno raziskovanje pozitivnega vpliva omejujemo na vpliv v življenju strank. Tematika pozitivnega vpliva na širšo družbo in okolje je rezervirana za drug blog!

Oglejmo si nekaj (selektivnih) primerov inovativnih ponudb v finančnih storitvah v bližnji preteklosti:

SinoPac prilagodljiva odplačila hipotekarnih posojil

• Finančni rezultat: Financiranje hiše
• Kaj je novega: omogoča lastnikom stanovanj, da po potrebi prilagodijo znesek svojih mesečnih hipotekarnih plačil

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Finančni rezultat: Plačilo (porabnega) nakupa
• Kaj je novega: Z brezhibnim povezovanjem digitalnih plačil z nagradami in zvestobo tehnološki velikan odgovarja na povpraševanje potrošnikov po bolj univerzalnih in integriranih načinih porabe in varčevanja z analitiko in vpogledi prek optimiziranih podatkov za pomoč pri načrtovanju proračuna

John Hancock Vitality Program z Apple Watch

• Finančni rezultat: Zavarovanje pred negativnimi vplivi zdravstvenega stanja
• Kaj je novega: Prva zavarovalnica, ki ponuja popuste za zdrave navade

Storitev prenosa plačil TransferWise (zdaj imenovana Wise).

• Finančni rezultat: Prenos denarja za uporabo v drugem geografskem območju
• Kaj je novega: Prelomna storitev prenosa denarja z dvostranskim tržnim poslovnim modelom

Trgovanje brez provizije Robinhood

• Finančni rezultat: Naložba za finančno bogastvo/cilj
• Kaj je novega: Etika prostega trgovanja je spletno posredniško industrijo postavila na glavo

Portfeljska kreditna linija WealthFront

• Finančni rezultat: Kratkoročna likvidnost z uporabo finančnih sredstev
• Kaj je novega: Hitro in enostavno dostopajte do gotovine, medtem ko ostajate osredotočeni na dolgoročne cilje

Vsaka od teh inovativnih ponudb je na novo zamislila, kako je mogoče finančne storitve prilagoditi in tesno uskladiti s potrebami potrošnikov, zlasti o tem, kako je mogoče izdelke oblikovati/prilagoditi, da ustvarijo pozitiven učinek. Trije na zgornjem seznamu vključujejo tradicionalne igralce (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), ostali trije pa novejše udeležence (Wise, Robinhood, WealthFront). Ta raznolikost je namerna – pomaga razumeti posledice inovacij iz objektiva tako tradicionalnih igralcev kot tudi novejših udeležencev na področju finančnih storitev.

Kaj pomeni namensko vodena paradigma v svetu finančnih storitev, ki je osredotočen na izdelke?

Pred kratkim je bil analiziran pogled na ekosistem, ki poudarja vrednostne prostore onkraj bančništva. Takšno analizo poskušamo nadgraditi s posebnim poudarkom na specifičnih temah, ki vodijo takšne vrednostne prostore, kot tudi na ključnih metrikah, ki lahko pomagajo pri merjenju napredka pri doseganju takšnih ambicij.

Podjetja za finančne storitve danes poslujejo s svojimi strankami pretežno na produktih (preko bančnih, naložbenih in zavarovalniških produktov). Dejansko ima sodelovanje, ki temelji na izdelku, veliko prednosti za podjetje za finančne storitve v smislu pogodbene preprostosti in doslednosti v bazi strank. Finančni produkti delujejo kot (ohlapen) približek resničnim potrebam potrošnikov/podjetij. Kljub temu potrebujejo več miselnih preklopov, ki jih morajo njihove stranke izvesti, da izpolnijo svoje temeljne potrebe. Na primer, pri potrošniškem nakupovanju morajo kupci miselno preklopiti iz konteksta nakupovanja v kontekst plačila in nazaj. Pri naložbah morajo stranke miselno preklopiti z namena naložbe (npr. izobraževanje itd.) na finančno strukturo naložbe. Biti namensko vodena pomeni, da podjetja za finančne storitve prepoznajo takšne preklope, ki jih morajo upravljati njihove stranke, in olajšajo/zmanjšajo takšne nevšečnosti.

V naslednjem blogu bomo raziskali, kaj ti primeri pomenijo z vidika potrošnika (stranke) in ponudnika finančnih storitev.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs