Svet je preplavljen z novicami in članki o umetni inteligenci (AI) in plačilna industrija ni izjema. Pred kratkim smo izvedeli, da je Mastercard uvedel
Orodje z umetno inteligenco za odkrivanje prevar pri plačilih v realnem času,
Ameriška banka uporablja AI pri upravljanju poslovnih potovanj, in konference so
poln pogovorov o prihodnosti umetne inteligence.
Leto prej je finančni tisk imel podoben urok glede NFT-jev in Web3,
vendar je umetna inteligenca vzela veter iz svojih jader. Obstaja enostavna in verjetno ne povsem napačna razlaga, ki so jo mnogi potegnili tukaj: v odsotnosti večjih strukturnih sprememb za izboljšanje financ (ali celo gospodarstva širše) podjetja kupujejo modne muhe, namesto da bi razmišljale dolgoročno. To ni povsem napačno niti prav. Kar je potrebno, kot vedno, je niansiran pogled na pojave umetne inteligence v bančništvu, ki upošteva njen potencial in hkrati zavrača "hip".
Kaj je AI?
Vprašanje, kaj sestavlja inteligenco, daleč presega obseg tega, kar tukaj raziskujem – in je morda eno najpomembnejših filozofskih vprašanj. Umetno inteligenco lahko na hitro definiramo kot vse, kar spominja na človeško razmišljanje – tako bi lahko sisteme, ki sprejemajo odločitve o limitih za prosilce za posojila, opredelili kot umetno inteligentne. Delajo to, kar bi nekoč naredil človeško bitje s kontrolnim seznamom in pogosto lastnim občutkom o tem, ali je prosilec 'prava' oseba.
Ta vrsta umetne inteligence je funkcionalno diagram poteka – če ima prosilec kreditno oceno nad določenim pragom, pojdite na vprašanje tri, če je nižje, pojdite na vprašanje tri. Ti diagrami poteka so lahko neverjetno zapleteni, vendar so še vedno replika nečesa, kar je mogoče narediti s peresom in papirjem. Novejši val umetne inteligence pa naredi nekaj drugega. Strojno učenje (ML) omogoča tem sistemom, podobnim diagramom poteka, da se prilagodijo za boljšo optimizacijo za doseganje določenih rezultatov. Na primer, sistem ML posojilnice lahko pregleda podatke o stopnjah odplačevanja za stranke z različnimi bonitetnimi ocenami in ugotovi, da so stranke z oceno 600 enako sposobne odplačati svoja posojila kot tiste z oceno 700, torej jim ni treba zaračunavati višjih obrestnih mer. Prizanesljivejši pogoji bodo pritegnili več strank, kar bo povečalo donosnost podjetja. To je morda nekaj, kar bi človek lahko naredil, vendar bi to naredil veliko počasneje. Seveda niso vsi sistemi ML ustvarjeni enaki in lahko pride do kompleksnosti, ki jih računalnik ne more upoštevati, zato bi le malo podjetij dalo svojim sistemom AI proste roke, da naredijo kakršne koli spremembe, za katere menijo, da so prave, vendar so zelo primerni za izdelavo majhnih prilagoditve sistemov, ki povzročijo nekaj odstotnih točk dodatnega dobička. V bistvu sta AI in ML tako dobra, kolikor je dober človek, ki stoji za njima, vendar zagotovo zahteva veliko težkega dela iz človeških rok.
AI v plačilih
Pri plačilih ima ML podobne aplikacije. Raziskave kažejo, da
55 % podjetij maja 2022 še vedno dolguje račune iz leta 2023. Razlogov za to je veliko, med njimi tudi naraščajoči življenjski stroški in cene elektrike, vendar je sama količina birokracije pri plačilih velik problem.
B2B plačila v Združenem kraljestvu so najhitrejša v Evropi in postajajo hitrejša, a še vedno povprečna
23 dni od računa do plačila. Primerjajte to s plačili B2C, kjer se denar običajno takoj prenese z računa na račun ali stranke v podjetje. Plačila B2B prvega dne so sveti gral, vendar zaradi pravnih razlogov in razlogov skladnosti niso vedno na voljo – umetna inteligenca lahko prepozna, kdaj is možnost in torej, kdaj je mogoče ponuditi takojšnje plačilo.
Začetna točka vsakega plačila mora biti zagotavljanje, da je oseba, ki plača ali prejme plačilo, to, za kar se predstavlja, in da je opravila preverjanja KYC in AML. Celoten postopek je zamuden in mučen zaradi ogromne količine dokumentov, ki jih je treba pregledati. Na srečo orodja AI in ML nimajo nič proti prebiranju svežnjev papirja ali digitalno skenirane dokumentacije. Z obdelavo naravnega jezika lahko AI in ML hitro prebereta dokumente, preverita, ali so ponarejeni ali pristni, in jih primerjata z drugimi viri, da preverita pristnost.
Z veliko hitrejšim in učinkovitejšim vstopom lahko stranke odprejo račune v samo nekaj minutah, takoj začnejo opravljati transakcije, institucije pa imajo koristi od znanja, da so v celoti skladne s predpisi AML in KYC.
V primeru kompleksnejših plačil lahko AI prepozna bližnjice in prihranke učinkovitosti ali avtomatizira bolj vsakdanja opravila. Zmožnost umetne inteligence za obdelavo ogromnih naborov podatkov in primerjavo množice spremenljivk v realnem času je sprememba igre. Olajša lahko neposredno obdelavo plačil z veliko natančnejšimi odločitvami ter pametnim usmerjanjem in distribucijo plačilnih transakcij za izboljšanje avtorizacije in poravnave. Umetna inteligenca lahko na primer pomaga ponudniku plačil pri odločitvi, ali mora določena transakcija iti skozi dvostopenjsko avtentikacijo.
Usklajevanje plačil, ki ga poganja AI, lahko samodejno poveže dohodna plačila z neplačanimi računi, kar zmanjša potrebo po človeškem posredovanju in pospeši čas usklajevanja. Upajmo, da bo to vodilo do nekaterih
50 milijard funtov ali več zamud pri plačilih, ki jih dolgujejo podjetjem v Združenem kraljestvu se zmanjša.
Kaj je naslednje za AI pri plačilih?
Zdaj boste opazili, da govorimo o sistemih AI v plačilih in financah v sedanjiku. To je zato, ker so v večji finančni industriji prisotni že leta – v nekaterih primerih desetletja. Ko se danes omenja umetna inteligenca, se običajno nanaša na nove inovacije na tem področju, in sicer velike jezikovne modele (običajno imenovane ChatGPT, čeprav je to eno od mnogih podjetij, ki delajo na tem področju.)
Verjetno se boste zavedali zmogljivosti teh sistemov, ki so že v uporabi: uporabnik lahko umetni inteligenci da poziv ('napišite tri objave v družabnih omrežjih o umetni inteligenci pri plačilih med podjetji') ali zastavi vprašanje (»kako bi lahko umetna inteligenca vplivajo na industrijo plačil B2B?«), velik jezikovni model pa bo vrnil odgovor, ki je lahko pogosto zelo prepričljiv. To stori tako, da se mu vnese na milijone podatkov (članki, knjige, objave v družabnih omrežjih itd.) in ustvari sofisticirana omrežja povezav med izrazi do te mere, da lahko reproducira nekaj, kar je videti kot članek, ki ga je prej videl. na AI pri plačilih izgleda. Ker ne 'razmišlja' kot tako in ne more izvajati raziskav, so ti magistri znanja nagnjeni k 'halucinacije', v katerem dajo odgovor, ki je videti verjeten, vendar pa razpade že ob najmanjšem pregledu.
Kljub vsemu govorjenju o študiju LLM in plačilih je težko videti, kaj ti sistemi ponujajo, kar še ni na voljo prek ML. Potreba po pripravi velikega števila prepričljivega (vendar ne povsem prepričljivega) besedila ni ena od težav plačilne industrije v primerjavi z olajšanjem plačil, čezmejnimi plačili in goljufijami. Lahko se zgodi, da bodo te tehnologije privedle do napredka v strojnem jeziku, ki lahko obstoječim sistemom omogoči boljše razčlenjevanje ogromnih naborov podatkov, ki jih ustvari plačilno podjetje med vsakodnevnimi dejavnostmi.
Kot vedno mora imeti plačilna industrija realističen pogled na tehnologijo, ki stoji za umetno inteligenco, in na to, kaj bo zanjo resnično premaknilo iglo. Posebne bolečine, ki jih je treba obravnavati pri plačilih, so različne in se vedno razvijajo, vendar že vidimo, kako lahko umetna inteligenca izboljša rezultate plačilnih podjetij.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 2022
- 23
- 700
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- nad
- Račun
- računi
- natančna
- Doseči
- dejavnost
- naslavljanje
- napredek
- vplivajo
- AI
- AI sistemi
- vsi
- omogoča
- že
- vedno
- AML
- med
- znesek
- an
- in
- odgovor
- kaj
- karkoli
- narazen
- prosilcev
- aplikacije
- SE
- okoli
- članek
- članki
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca (AI)
- AS
- Preverjanje pristnosti
- Pristnost
- dovoljenje
- avtomatizirati
- samodejno
- Na voljo
- povprečno
- zaveda
- stran
- B2B
- B2B plačila
- B2C
- nazaj
- Banka
- Bančništvo
- BE
- ker
- bilo
- pred
- zadaj
- počutje
- spodaj
- koristi
- Boljše
- med
- Poleg
- Billion
- Organi
- knjige
- tako
- splošno
- poslovni
- podjetja
- vendar
- Nakup
- by
- CAN
- ne more
- Zmogljivosti
- primeru
- primeri
- nekatere
- Zagotovo
- spremenite
- Spremembe
- naboj
- Graf
- Charts
- ChatGPT
- Pregledi
- CO
- Podjetja
- podjetje
- Podjetja
- primerjate
- v primerjavi z letom
- kompleksna
- zapletenosti
- skladnost
- računalnik
- Ravnanje
- konference
- povezave
- strošek
- bi
- Tečaj
- ustvaril
- kredit
- čezmejni
- čezmejna plačila
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- nabori podatkov
- nabor podatkov
- iz dneva v dan
- Dnevi
- desetletja
- odloča
- odločitve
- opredeljen
- opredelitev
- drugačen
- težko
- digitalno
- distribucija
- do
- Dokumentacija
- Dokumenti
- ne
- opravljeno
- dont
- pripravi
- sestavljene
- med
- lahka
- Gospodarstvo
- učinkovitosti
- učinkovite
- elektrika
- popolnoma
- enako
- v bistvu
- Evropa
- Tudi
- razvija
- preučiti
- Primer
- izjema
- obstoječih
- Raziskovati
- dodatna
- izredno
- olajšati
- ponaredek
- Padec
- daleč
- hitreje
- Najhitreje
- Fed
- občutki
- Nekaj
- Polje
- napolnjena
- financiranje
- finančna
- Najdi
- Finextra
- Pretok
- za
- Na srečo
- goljufija
- brezplačno
- iz
- polno
- funkcionalno
- game-changer
- ustvarila
- pristen
- pridobivanje
- Daj
- Go
- dobro
- imel
- roke
- Imajo
- ob
- težka
- težko dvigovanje
- pomoč
- tukaj
- več
- upajmo, da
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- človeškega
- identificirati
- if
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- Dohodni
- narašča
- neverjetno
- Industrija
- novosti
- instant
- takoj
- Institucije
- Intelligence
- Inteligentna
- obresti
- Obrestne mere
- razlago
- intervencije
- v
- vprašanje
- IT
- ITS
- jpg
- samo
- znanje
- KYC
- jezik
- velika
- večja
- Pozen
- vodi
- naučili
- učenje
- vsaj
- Pravne informacije
- dviganje
- kot
- Meje
- živi
- posojila
- Posojila
- Long
- Poglej
- POGLEDI
- Sklop
- stroj
- strojno učenje
- velika
- Znamka
- Izdelava
- več
- ogromen
- mastercard
- Stave
- Maj ..
- mediji
- omenjeno
- morda
- milijoni
- moti
- Minute
- ML
- Model
- modeli
- Denar
- več
- Najbolj
- premikanje
- veliko
- Množica
- in sicer
- naravna
- Obdelava Natural Language
- Nimate
- potrebna
- potrebujejo
- potrebe
- omrežij
- Novo
- novice
- Naslednja
- NFT
- št
- Opaziti..
- zdaj
- of
- ponudba
- ponujen
- pogosto
- on
- Na vkrcanje
- enkrat
- ONE
- samo
- odprite
- optimizacijo
- Možnost
- or
- Ostalo
- ven
- rezultatov
- Neporavnani
- lastne
- plačana
- bolečina
- Papir
- opravil
- Plačajte
- plačilna
- Plačilo
- uskladitev plačil
- plačilnega prometa
- Plačila
- odstotek
- oseba
- kosov
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- verjetno
- Točka
- točke
- Prispevkov
- potencial
- predstaviti
- pritisnite
- prej
- Cene
- verjetno
- Postopek
- obravnavati
- proizvodnjo
- Dobiček
- donosnosti
- Ponudnik
- vprašanje
- vprašanja
- Hitri
- Cene
- precej
- pravo
- v realnem času
- realistična
- res
- Razlogi
- nedavno
- Pred kratkim
- sprava
- Rdeča
- Zmanjšana
- zmanjšanje
- besedilu
- predpisi
- odplačilo
- odgovori
- Raziskave
- spominja
- povzroči
- vrnitev
- Pravica
- narašča
- Valjani
- usmerjanje
- s
- Prihranki
- pravijo,
- Obseg
- rezultat
- pregled
- glej
- videnje
- videl
- Kompleti
- naselje
- Razstave
- Podoben
- majhna
- pametna
- So
- socialna
- družbeni mediji
- Objave v družabnih medijih
- nekaj
- Nekaj
- prefinjeno
- Viri
- specifična
- hitrost
- ČAROV
- Komercialni
- Začetek
- Začetek
- Še vedno
- naravnost
- strukturno
- taka
- Preverite
- sistem
- sistemi
- Bodite
- sprejeti
- meni
- Pogovor
- pogovor
- pogovori
- Naloge
- Tehnologije
- Tehnologija
- Izraz
- Pogoji
- kot
- da
- O
- UK
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- Razmišljanje
- ta
- tisti,
- čeprav?
- 3
- Prag
- skozi
- čas
- zamudno
- krat
- do
- danes
- orodje
- orodja
- sklepanje poslov
- transakcija
- Transakcije
- prenese
- potovanja
- tipično
- Uk
- pod
- uporaba
- uporabnik
- uporabo
- navadno
- preverjanje
- Poglej
- Obseg
- Wave
- način..
- we
- Web3
- Dobro
- Kaj
- karkoli
- kdaj
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- bo
- veter
- z
- deluje
- svet
- bi
- bi dal
- Napačen
- leto
- let
- zefirnet