Medtem ko so lahko nominalno konkurenti v prostoru, Cross River Bank's Gilles Gade in Caitlin Long iz Custodia Bank delijo veliko enakih misli o tem, kaj se mora zgoditi, da se bodo prihodnost financ in digitalnih sredstev pravilno razvila, kot je pravilno ukrepanje regulatorjev.
Gade in Long sta se pojavila pri Fintech Nexus 2022 v New Yorku. Kamni spotike do odskočnih desk: Gradnja prihodnosti financ od vizije do resničnosti je vodila Lucinda Shen iz Axiosa.
Industrija potrebuje ustrezno zaščito za inovacije in rast, da izpolni svoj potencial. Bančna infrastruktura je ustrezna regulativna infrastruktura za izdajanje stabilnih kovancev in skrbniške funkcije.
»Odločno smo se strinjali s konceptom odprtega bančništva in bančništva, ki temelji na API-ju, ter izpostavljanje API-jev vašim strankam, da lahko pišejo programsko opremo in si olajšajo življenje,« je dejal Long. "In neverjetno je, kako malo bank dejansko to počne."
Nadzor nad prihodnostjo finančne tehnologije je neodločen
Gade verjame, da je prihodnost še vedno pripravljena in da nobeno obstoječe podjetje ne bo vladalo vesolju. To je dobro, ker mala podjetja tvegajo in angažirajo regulatorje, da uredijo nepregledno regulativno okolje.
"Mislim, da velika banka danes ne more prevzeti tega tveganja," je dejal Gade.
Custodia Bank ne želi dajati posojil. Long je dejal, da se Custodiin model osredotoča na gradnjo omrežij omrežij. To je v nasprotju s tradicionalnim modelom porabe za pridobivanje strank in povečanje donosnosti z navzkrižno prodajo. Custodia bo povečala prihodke z ustvarjanjem provizij.
O čem ni dobro znano Cross River je, da njegova osnovna tehnologija omogoča fintech partnerjem, da se osredotočijo na rast, je dejal Gade. Ta fintech lahko dostopa tudi do osrednjega procesorja Cross River, ki izvaja transakcije v realnem času. Plačilna infrastruktura plačilnim podjetjem omogoča, da sprožijo posojanje, posojilodajalcem pa obratno.
"Res je (da) danes prevladujejo prihodki na strani posojilodajalcev," je dejal Gade. »Vendar pa plačilna stran in stran BaaS ter infrastruktura hitro dohitevajo.
»Navsezadnje je ta osnovna infrastruktura tista, ki vsem tem igralcem omogoča razvoj. In kam pade prihodek letos ali prihodnje leto kot odstotek med posojilom in plačilom, je za nas nepomembno. Vse je fintech.”
Regulatorni glavoboli ostajajo ovira
Regulacija je precejšen kamen spotike za skrbništvo, je rekel Long. Custodia je depozitarna ustanova za posebne namene, ustanovljena v Wyomingu, ki je zaprosila za glavni račun Fed, da postane zvezna banka. Kar je bilo sprva rečeno, da traja največ sedem delovnih dni, je doseglo 19 mesecev.
Nekaj dobrih novic je, da je Fed pred kratkim določil Custodia kot depozitno institucijo. Skrbniške družbe in prenosniki denarja niso zakonito depozitne institucije, zato je to pomembno, je pojasnil Long.
"Če želite biti upravičeni do računa pri Fedu, morate biti depozitarna institucija," je dejala. »Zakon o centralni banki Federal Reserve pravi, da ste upravičeni do glavnega računa Fed, če ste zavarovana depozitna institucija ali depozitna institucija, ki je upravičena zaprositi za zavarovanje. Mi smo v slednji kategoriji.
»Torej, ko ugotovijo, da smo depozitna institucija, je zdaj vprašanje, kdaj ne, če, ker je zakon o Federal Reserve dejansko očiten, pravi, da bo Fed dal naslednji seznam storitev na voljo vsem depozitnim institucijam na nediskriminatorni podlagi. .”
Kakšna bi morala biti potrebna soglasja in papirologija ter kaj je vzrok za zamudo? Long ve, da je en dejavnik ta, da imajo regulatorji težave s kriptovalutami. Ko osebje razvije kompetenco, ga zasebni sektor pobere in privabi višja plača in zelena polja.
Končni zmagovalci bodo potrebovali vztrajnost
Tukaj je priložnost; v veliki meri je odvisno od vašega stališča, je dejal Gade. Custodia se sooča s kamni spotike, kot so zamude in negotovost, kateri regulator jih bo nadziral.
"Custodia si prizadeva (in) to spremeni v priložnost," je dejal Gade. »To pomeni začeti pot, kajti če bo to rešeno, si predstavljajte, kaj bo to naredilo za preostalo državo.
»To je ključnega pomena, da resnično razumemo, da na regulativni strani ni ničesar, kar je kamen spotike. Navsezadnje se bodo stvari uresničile za tiste, ki si upajo izzivati status quo.«
DeFi ima svoje težave
Narava DeFi in DAO brez vodje zaplete zadeve z regulativnega vidika, je dejal Long. Pomanjkanje jasno opredeljenega vodstva onemogoča izpolnjevanje zahtev KYC. Organizacije Smart DeFi imenujejo ljudi za nadzor, ki imajo odgovornost upravljanja kot odgovor.
"Ko imate kontrolno osebo, ki ima dejansko nekaj odgovornosti za upravljanje v organizaciji, in jo lahko prek strukture DAO izglasujete, da to stori, potem lahko dejansko dobi bančni račun," je dejal Long. »Obstajajo DAO-ji z bančnimi računi, vendar to zagotovo ni običajno. To je funkcija strukture in ali lahko opravijo KYC.«
Ali opredeljeno vodstvo omogoča, da takšne strukture ostanejo kot DeFi in DAO po definiciji?
"Ne," je rekel Long. "So hibridi."
Ostaja pomembna tržna priložnost
Glede na število podjetij BaaS in vgrajenih finančnih storitev, kako velike so tržne priložnosti za nove udeležence?
Bančništvo je danes več kot industrija, je blago in funkcionalnost, je pojasnil Gade. Po letu 2008 so velike banke zmanjšale tveganje, kar je odprlo vrata Klubom premoženjskih in posojilodajalcev, da zapolnijo ogromno praznino.
To ne bi smelo biti presenečenje, je dejal Gade. Prvotna industrija je obstajala 200 let in je delovala na en način. Nato zaprejo znaten odstotek prebivalstva in spustijo inovatorje noter.
Morda je tudi za staro gardo prepozno, da zavrti čas nazaj, je predlagal Gade.
»Resnično verjamem, da je malo prepozno, da se banke zbudijo in se obrnejo, da bi poskrbele za industrijo, ki je že napredovala. Potrošnik rad nakupuje na Affirm, Shopify, Amazon ... tam vzame posojilo in odpre račun s kripto nagradami. To je izkušnja, popolnoma drugačna.”
Dve največji potrebi
Prednostna naloga nato postane zagotavljanje, da imajo ta nova podjetja ustrezno infrastrukturo za izpolnjevanje potreb in želja trga, je dodal Gage. Potrdite to in zagotovite tudi zaščito potrošnikov. Rešite in vse se postavi na svoje mesto.
Trg leta 2042
Kako bo trg videti čez 20 let? Za Gadeja je pomembno biti na pravem mestu ob pravem času. Preberite okolje in temu prilagodite svoje načrte. Cross River omogoča, da se trg igra, medtem ko posluša stranke, potrošnike in regulatorje.
Long verjame, da bodo banke veliko začetnikov v USD za digitalna sredstva. Prenos denarja in struktura skrbniškega podjetja ne delujeta. Prihajajo boljši sistemi, vendar je to dolg in boleč proces. Če bi oblasti hitreje ukrepale glede Custodiine prijave, morda mnogi ne bi bili žrtve Ponzijeve sheme.
Long je napovedal, da bo v naslednjih petih letih obstajala tudi infrastruktura za bruto poravnavo v realnem času. To bo težava za skupnostne banke, ki nimajo sistemov, ki temeljijo na API-ju in bi lahko obravnavali transakcije s to hitrostjo.
"Ni razloga, da bremenitve in kredita ne bi bilo mogoče poravnati hkrati," je dejal Long. "In trenutno ni in zamude, operativna tveganja, tveganja nasprotne stranke, stroški, obratni kapital, ki vključuje, vsi ti stroški bodo odstranjeni, ker bo to rešila tehnologija."
Pošta Fintech Nexus USA 2022: Kdo bo vladal prihodnosti fintecha? pojavil prvi na Novice.
- 20 let
- 2022
- a
- O meni
- dostop
- ustrezno
- Račun
- pridobitev
- Zakon
- Ukrep
- dodano
- vsi
- omogoča
- že
- Neverjetno
- API-ji
- uporaba
- uporabna
- Uporabi
- primerno
- okoli
- Sredstva
- Na voljo
- Baas
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- Banke
- Osnova
- ker
- postanejo
- počutje
- meni
- med
- največji
- Bit
- Block
- Building
- poslovni
- Caitlin Long
- Kapital
- Kategorija
- povzroča
- izziv
- mesto
- stranke
- Ure
- prihajajo
- blago
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- tekmovalci
- dokončanje
- Koncept
- Potrošnik
- Potrošniki
- nadzor
- Core
- stroški
- Nasprotna stranka
- država
- kredit
- kritično
- kripto
- cryptocurrencies
- Skrbništvo
- stranka
- Stranke, ki so
- DAO
- Defi
- zamuda
- zamude
- odvisno
- Ugotovite,
- Razvoj
- drugačen
- digitalni
- Digitalna sredstva
- pogon
- upravičeni
- vgrajeni
- omogoča
- zagotoviti
- okolje
- vse
- razvijajo
- obstoječih
- širi
- izkušnje
- soočen
- hitreje
- Fed
- Zvezna
- zvezne rezerve
- Področja
- financiranje
- finančna
- finančne storitve
- FINTECH
- prva
- Osredotočite
- Osredotoča
- sledi
- po
- iz
- Izpolnite
- funkcija
- funkcionalnost
- funkcije
- Prihodnost
- generacija
- dogaja
- dobro
- upravljanje
- Zelen
- Rast
- ročaj
- glavoboli
- tukaj
- več
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- nemogoče
- Industrija
- Infrastruktura
- Inovacije
- inovatorji
- ustanova
- Institucije
- zavarovanje
- izdaja
- vprašanje
- IT
- KYC
- Zahteve KYC
- Vodstvo
- posojanje
- Seznam
- Poslušanje
- malo
- Long
- Poglej
- Znamka
- IZDELA
- Tržna
- tržnica
- Zadeve
- pomeni
- Model
- Denar
- mesecev
- poimenovanje
- Narava
- potrebno
- potrebe
- omrežij
- NY
- New York City
- novice
- Številka
- Očitna
- odprite
- o odprtju
- Priložnost
- Organizacija
- organizacije
- partnerji
- Podaje
- Plačajte
- Plačilo
- Plačila
- ljudje
- odstotek
- mogoče
- oseba
- perspektiva
- pivot
- načrti
- Predvajaj
- igralci
- ponzi
- Ponzijeva shema
- potencial
- prednostna naloga
- zasebna
- Zasebni sektor
- Postopek
- Procesor
- donosnosti
- zagotavljajo
- vprašanje
- RE
- v realnem času
- Reality
- Pred kratkim
- Regulatorji
- regulatorni
- ostajajo
- Zahteve
- Reserve
- Odgovor
- odgovornosti
- REST
- prihodki
- nazaj
- Nagrade
- Tveganje
- tveganja
- Je dejal
- Enako
- shema
- sektor
- Storitve
- naselje
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- pomemben
- pametna
- So
- Software
- SOLVE
- nekaj
- Vesolje
- hitrost
- Poraba
- stabilno
- Status
- stopi
- Še vedno
- presenečenje
- sistemi
- Tehnologija
- Pogoji
- O
- stvar
- stvari
- skozi
- čas
- danes
- tradicionalna
- Transakcije
- ogromno
- Zaupajte
- Končni
- Negotovost
- razumeli
- us
- ZDA
- ameriški dolar
- Vizija
- glasoval
- Kaj
- Kaj je
- ali
- medtem
- WHO
- v
- delo
- deluje
- bi
- leto
- let
- Vaša rutina za
- youtube