Kako avtomatizirati obvladovanje tveganj in hitreje rasti (Stan Cowan)

Novi primeri goljufij in prevar naraščajo hitreje kot kdaj koli prej. konec
70 % finančnih strokovnjakov so poročali, da je njihova ustanova leta 2021 utrpela napade na plačila. Izgubili so le potrošniki $ 5.8 milijarde na prevare. 

Posledično so se finančne institucije znašle pred novo zakonodajo proti goljufijam in uvedbo strožjega nadzora. 

Težava je v tem, da ročni postopki in postopki, ki temeljijo na vnosu podatkov, ne zadoščajo za učinkovito preprečevanje goljufov ali pravočasno prepoznavanje morebitnega tveganja. In to ni samo težava za ekipo za obvladovanje tveganja – dolgotrajen in zapleten proces vkrcanja
je vplivalo tudi na pridobivanje strank.

Finančne ustanove, ki se odločijo za avtomatizacijo upravljanja s tveganji, bodo lahko prihranile čas in izkoristile vire za spodbujanje rasti. Da bi to naredili, pomaga razumeti, kako obvladovanje tveganja vpliva ne le na odkrivanje goljufij, ampak tudi na zadovoljstvo strank. 

Povezovanje obvladovanja tveganj in pridobivanja strank 

Obvladovanje tveganja, zlasti preverjanja, skladna s KYC/AML, so neločljivo povezana z izkušnjo strank in pridobitvijo. Ker se predpisi in pričakovanja še naprej širijo, morajo finančne institucije uskladiti zmanjševanje tveganja z dolgotrajno uporabo
in procesi vkrcanja ter opustitev novih strank.

 Samo v letu 2021 je dr.
68% strank med vkrcanjem opustil finančno aplikacijo. Navedeni razlogi so bili različni:

• Postopek prijave je bil preveč zapleten

• Med postopkom nista imela ustreznih osebnih dokumentov

• Nanašanje je trajalo predolgo

• Aplikacija zahteva preveč podatkov

• Med postopkom so si premislili

Medtem ko so nekateri vidiki izven nadzora FI, na primer, da si stranka premisli ali nima ustreznih dokumentov, lahko poenostavljen postopek zmanjša opustitev. Skrajšanje časa prijave, poenostavitev postopka ali zahteva manj informacij
lahko olajša izboljšanje pridobivanja strank.

Toda to je skoraj nemogoče doseči z ročnim postopkom upravljanja tveganj.  

Zakaj ročno vodenje primerov ni dovolj? 

Ročno pregledovanje primerov goljufije, tudi z vnosom digitalnih podatkov, preprosto ne more slediti obsegu in zahtevam skladnosti. Ena študija finančnih strokovnjakov je pokazala, da ročni procesi vodijo do

kršitve skladnosti, izgubljeni dokumenti in zmanjšana produktivnost.  

Ena študija je pokazala, da je možna človeška napaka samo pri vnosu podatkov

do 40%. Druga poročila so to stopnjo postavila precej nizko, med 1 % in 4 %. A tudi te na videz zanemarljive številke lahko

snežne kepe v pomembna vprašanja če vaš proces zahteva deset, dvajset ali celo trideset podatkovnih točk. Z drugimi besedami, več podatkov kot potrebujete in pogosteje kot jih morate pregledovati, večja je verjetnost, da bo vaša končna kopija
vsebujejo človeško napako. 

Druga težava z ročnimi postopki je, da so zelo dolgočasni. Delo, potrebno za dokončanje ročne ocene tveganja, lahko traja dneve ali tedne, medtem ko pri sodobnem sistemu lahko traja le ure in se lahko avtomatizira.

Danes lahko FI izkoristijo inteligentno avtomatizacijo, ki optimizira delovanje, ko zbira podatke. Hkrati so avtomatizirani procesi v veliki meri standardizirani, skladni, varni in hitri. Prava rešitev lahko hkrati zmanjša stroške in prihrani čas,
vaši ekipi omogoča, da se osredotoči na zahtevne račune in druge naloge na višji ravni. 

Kako avtomatizirati proces obvladovanja tveganj

Za vsak projekt preobrazbe boste morali postaviti trdne temelje. Prav tako je pomembno izbrati pravo orodje kot pomagati vaši ekipi pri njegovi uporabi. Izbira obsežne ali poceni, a preveč zapletene programske rešitve lahko povzroči zavrnitev osebja
uporabljati ali uporabljati nepravilno. 

Če želite izboljšati možnosti, da bo vaše novo orodje za avtomatizacijo uspešno, sledite tem šestim korakom:

1. Načrtujte svoj proces

Preden sploh pogledate rešitve, je bistveno, da načrtujete celoten proces obvladovanja tveganj. S pogledom iz ptičje perspektive na vaše trenutne politike in postopke je mogoče natančno določiti ozka grla, vrzeli v skladnosti ter priložnosti za avtomatizacijo in
digitalizacija. 

Poleg naštevanja trenutnih procesov je pomembno tudi izpostaviti ključne cilje in strategije, ki jih želite vključiti. To vam lahko pomaga bolje določiti, katera rešitev je najboljša za dolgoročno rast, ne le hitra rešitev.  

2. Odločite se za svoje cilje

Nato boste želeli organizirati svoje dolgoročne in kratkoročne cilje na sezname »morate imeti« in »lepo je imeti«. Prav tako boste želeli navesti KPI-je in določiti trenutno izhodišče. 

3. Pridobite vstopnino od vodstvene ekipe za goljufije

Ko poznate svoje cilje, se boste morali s ključnimi zainteresiranimi stranmi pogovoriti o svoji strategiji avtomatizacije. Prvi korak je prepričati svojo vodstveno ekipo in še posebej finančnega direktorja, da upraviči morebitne stroške. Toda tudi z zeleno lučjo boste
želijo, da so ekipe za obvladovanje tveganj in goljufij odprte za ustvarjanje novih procesov.

Vaši analitiki bodo dan za dnem delali s programsko opremo za avtomatizacijo. Bolj ko se počutijo del procesa, večja je verjetnost, da bodo hitro sprejeli novo programsko opremo in potrebna znanja, zato poskrbite, da boste pridobili njihov prispevek in konstruktivne povratne informacije. 

4. Izberite rešitev

Nato je čas, da izberete rešitev za avtomatizacijo. Morda jih že imate na seznamu, ki jih želite pregledati glede na konkurenčno tehnologijo ali nedavno predstavitev na konferenci. Ko izbirate svoje orodje za avtomatizacijo, bo idealno inovativna rešitev vaše organizacije
boste uporabljali v prihodnjih letih in se po potrebi prilagajali vašim potrebam. Poleg tega bodo uporabniki vključevali novo zaposlene, ki morda nimajo težkih tehničnih veščin, pa tudi veterane zaposlenih, ki nimajo dovolj pasovne širine za pretirano prekvalificiranje. 

Zato je pomembno upoštevati več kot le njegove trenutne lastnosti. Nekatera vprašanja, ki si jih morate zastaviti, so:

• Ali je ta rešitev brez kode ali se bo morala moja ekipa naučiti programskega jezika?

• Ali se podatki in preverjanje izvajajo v realnem času?

• Ali rešitev vključuje stalno spremljanje in redna opozorila?

• Koliko bo zmanjšal ročne postopke (z Effectiv je do 90 %)

• Ali podpira samo tradicionalne metode transakcij ali vključuje novejše vrste, kot sta Zelle in P2P? 

• Ali vključuje le podatke o strankah ali je mogoče integrirati tudi prodajalce?

• Ali gre za industrijsko specializirano rešitev ali za generično orodje? 

• Ali obstaja izboljšana analitika, da lahko ekipa sprejema bolj informirane odločitve? 

• Kako so varovani podatki? Ali obstajajo kakšne ranljivosti, ki bi predstavljale tveganje za kibernetsko varnost?

Upoštevajte, da če izberete programsko opremo za obvladovanje tveganja, ki vsebuje veliko kode, boste morali pridobiti tudi podporo inženirske ekipe. 

5. Implementirajte in usposobite

Na splošno velja, da je program lažji za uporabo, večja je verjetnost, da ga bo vaša ekipa sprejela. Kljub temu vedno obstaja krivulja učenja, ko se uvede nov proces, zato je bistveno, da načrtujete obdobje usposabljanja, ki traja 4–8 tednov. 

Če želite zmanjšati čas, porabljen za učenje nove platforme, je bolje izbrati rešitev, ki zahteva nekaj novih veščin. Na primer, če izberete rešitev v slogu povleci in spusti namesto rešitve, ki zahteva znanje kodiranja, lahko znatno izboljšate stopnjo sprejetja. 

6. Nadaljujte z optimizacijo 

Nazadnje, uvedba vaše nove rešitve za upravljanje goljufij in zmanjševanje tveganja še ni konec vaše zgodbe. Želeli boste še naprej izboljševati postopek, ne samo zato, da bi prihranili čas in denar, ampak da bi ustvarili resnično brezhibno izkušnjo za vaše osebje in stranke.
Dobra novica je, da če ste izbrali rešitev, ki uporablja strojno učenje (ML), bo programska oprema namesto vas opravila veliko optimizacijskega dela.