Neo Banks: Inovacije in trendi, ki oblikujejo njegovo prihodnost (Raj Chaudhary)

Predstavitev

Neobanks so fintech podjetja, ki temeljijo na aplikacijah in so usmerjena v uporabniško izkušnjo s poudarkom na zagotavljanju vrhunske podpore strankam in ustreznih rešitev. Neo banke so se pojavile, da bi izboljšale kakovost tradicionalnega bančništva in zagotovile prepotrebne izboljšave
v pričakovanjih strank. Vsaka novost, trend, priložnost v neobančni industriji je usmerjena v doseganje najboljše možne uporabniške izkušnje. Vsaka neobanka na tem planetu trdo dela, da bi dosegla najboljši CX. Neo banke so zagotovile uporabnike
možnost razmišljanja onkraj tradicionalnega bančništva.

Neobanke niso dobile le velike pozornosti v bančni industriji, ampak tudi velike naložbe. Ne le pred pandemijo, ampak tudi med gospodarsko upočasnitvijo leta 2021. Glede na članek "An
Analiza mega-krogov financiranja FinTech VC v letu 2021”, ki ga je MEDICI objavil marca 2022, ima Neo bank skoraj 12 % vseh naložb v letu 2021. Neo Banks je v 10 krogih financiranja zbrala 29 milijard dolarjev. ZDA, Združeno kraljestvo in Brazilija so bile največje vlagateljice.

Iz poročila je razvidno, da banke Neo dobivajo veliko pozornosti in velike naložbe. Eden od razlogov so neskončne inovacije neo bank in dobro jim je šlo tudi med pandemijo. Želja narediti več in prizadevanje za doseganje
odličnost bi novim bankam pomagala privabiti več naložb v prihodnjih letih.

Kljub temu pa v zadnjem desetletju ni veliko neo bank uspelo doseči velikega uspeha. Glede na poročilo, ki ga je objavil

Simon-Kutcher: Le 5 % neo bank po vsem svetu je doseglo prelom. Nekatere nove banke izgubijo 140 USD na stranko letno. In to ne samo zaradi vrstnikov/konkurentov v industriji. Eden od dejavnikov je neučinkovita uporaba izdelka
za svojimi neuspehi. Ugotovljeno je bilo, da je veliko digitalnih strank po odprtju računa neaktivnih. Poročilo še dodaja, da je samo vrhunska uporabniška izkušnja ničvredna, razen če je kombinirana s privlačnimi programi zvestobe. Torej, kaj imajo neo banke
storjeno v zadnjem desetletju ni dovolj. Nove banke morajo uvesti inovacije in premagati izzive, da bi dokazale svojo moč.

Neobanke bi morale uvesti več inovativnih misli in strategij za izboljšanje svojega položaja na trgu. Med številnimi strategijami bi lahko bila ciljanje na nišni segment ena pomembnih strategij. Obstaja kar nekaj neo bank, ki ciljajo na nišne segmente
kot so LGBTQ, najstniki, azijski Američani itd. Takšne nišne ponudbe bi zahtevale več kot le naložbo za preživetje na trdovratnem trgu, kjer prvotni operaterji že iščejo nakup nišnih neo bank. To bi lahko bilo eno od področij improvizacije.

Tisto, kar bi neobankam lahko pomagalo premagati takšne izzive, je inovativnost. Zagotavljanje nečesa edinstvenega na najbolj donosen način je resnično povpraševanje na trgu. Izdelek ali storitev mora biti koristen tako za stranko kot za novo banko. Ta blog
bi se osredotočila na področja, kot so inovacije, izzivi, motnje in donosnost, na katera bi morale biti neobanke pozorne.

Inovacije v Neo Bankingu

Tehnologija je kralj: Tehnologija je bila vedno dokazana kot prednost za bančno industrijo. Tehnologija je novim bankam pomagala, da so bolj učinkovite, učinkovite in inovativne. Ni skrito dejstvo, da je tehnologija Neo Banksu pomagala pri zmanjševanju
stroške in izboljšanje uporabniške izkušnje. Neo banks, ker so popolnoma digitalne, pomaga pri samodejnem pridobivanju transakcijskih podatkov, kar bi omogočilo neo banki, da se bolj osredotoči na inovativne izdelke in storitve. Vključevanje najnovejše tehnologije, kot so analitika, umetna inteligenca,
Glasovni vmesniki itd. so spremenili neobanke, da bi čim bolj izkoristile svoj potencial. Integracija takega tehnološkega napredka bi lahko novim bankam pomagala izboljšati uporabniško izkušnjo. Tehnologija ne bi le zagotavljala XNUMX-urnih storitev, ampak bo tudi pomagala
pri zagotavljanju rešitev na veliko hitrejše in učinkovitejše načine. Tehnologija bi pripomogla tudi k hitrejšemu določanju pravih finančnih storitev in s tem premagovanju dolgega čakanja.

Bančništvo s prebivalstvom brez bančnih storitev: Tradicionalne banke se iz različnih razlogov nikoli niso veliko osredotočale na populacijo brez bančnih storitev. Včasih je pomanjkanje uradne osebne izkaznice, pomanjkanje denarja, pretekle finančne napake itd., če naštejemo le nekatere
ki je tradicionalne banke držal stran od prebivalstva brez bančništva. To je pripeljalo do tega, da velik odstotek prebivalstva ostaja brez bančnih storitev. Študija zveznih rezerv v Ameriki trdi, da blizu

22% prebivalstva nimajo bančnih storitev ali jih nimajo dovolj. Nizka kreditna sposobnost, manjšine itd. so glavni razlogi za nebančno populacijo v ZDA. Neobanke ciljajo na takšno demografijo, ki spada pod nižji ekonomski status, nezaslužene skupnosti itd.

Številne neobanke so izkoristile tako plemenit namen in okoli njega ustvarile svojo strategijo. Obstajajo banke Neo, ki ciljajo na priseljence ali LGBTQ ali posebej na afroameriške skupnosti. Nekateri primeri so nanizani spodaj.

• Neo bank Dave je v svojo platformo vključila funkcijo iskanja zaposlitve, imenovano Side Hustle. To uporabniku pomaga odkriti zaposlitev in se hkrati prijaviti nanjo. Glede na članek, objavljen v
  
  BankingDive ta funkcija je uporabnikom pomagala zaslužiti več kot 160 milijonov dolarjev
• Druga neobančna aplikacija, imenovana Jassby, ponuja priložnosti za izboljšanje njihovega finančnega znanja za otroke prek različnih kanalov, kot so videoposnetki, igre, uganke in tečaji.
• Majority, ki je zbrala skoraj 27 milijonov v financiranju serije A in 37 milijonov v financiranju serije B, je neobanka posebej za priseljence s paketnimi storitvami.
• Nerve je ustvaril prvo neobanko za glasbenike na svetu. Njihova mobilna aplikacija je zasnovana tako, da izpolnjuje edinstvene potrebe profesionalcev v glasbeni industriji. Aplikacija Nerve združuje finančno tehnologijo in uporabniško izkušnjo, ki umetnikom pomaga ustvarjati in graditi kariere
  mreže prek glasbenih skupnosti.
• Vijolične neo banke so posebej zasnovane za ljudi s posebnimi potrebami. Purple je ustvaril preprosto orodje, ki jim pomaga doseči finančno neodvisnost.
• Daylight, edinstvena nova banka za skupnost LGBTQ, ponuja funkcije, kot so debetne kartice z izbranimi imeni (ne glede na njihov ID), ki svojim strankam sporočajo, ali so zapravile na prodajnih mestih, ki so bila ocenjena kot neprijazne trgovine LGBTQ itd.

Ponuja več kot le bančništvo: Neobanke morajo ponuditi več kot le bančništvo, da ostanejo v bančnem poslu. Tradicionalne banke sledijo podobni strategiji, da ostanejo kompetentne na trgu. Prvotni ponudniki že ponujajo konvencionalne
bančništvo skupaj z dodatnimi storitvami, kot so zavarovanje, upravljanje premoženja in premoženja, trgovanje, če naštejemo le nekatere. Minilo je že več kot desetletje in analitiki so že dvomili v dobičkonosnost neo bank. Neo banke si morajo misliti nekaj posebnega, kar bi
jim pomagajte, da obstanejo v panogi.

Neobanke povsod po zemljepisu delujejo z lastno bančno licenco (z nekaterimi odstopanji, kot so neobanke v Indiji, ki so še vedno odvisne od tradicionalnih bank). Zato morajo globalne neobanke izkoristiti svoje temeljne bančne storitve z zagotavljanjem
dodatne lastnosti. Neobanke bi si morale prizadevati za inovacije v izbranih storitvah, da bi izboljšale svojo uporabniško izkušnjo. Spodaj je navedenih nekaj storitev:

• Samodejno shranjevanje/kreditiranje:
  Neo Financial of Canada ponuja funkcijo, ki stranki omogoča samodejno odplačilo dolga s kreditno kartico, da se izogne ​​plačilu obresti. Pomaga pa tudi pri ohranjanju kreditne ocene. Nekatere neo banke imajo v svoji ponudbi omogočeno samodejno varčevanje
  debetne kartice. Znesek, zaračunan za nakup, samodejno prenesejo s potrošniškega računa na varčevalni račun.  
• Modeli, ki temeljijo na partnerstvu: Neobanke bi morale sprejeti pristop, ki temelji na partnerstvu, in ponuditi storitve, kot so posojila, upravljanje premoženja, zavarovanje itd. Startup v Bangaloreju z imenom Cabdost (nišni ponudnik storitev izključno za skupnost taksistov v
  India) se je združila z Dvara Money, da bi zagotovila obračun davkov za delavce na koncertih.
• Personalizacija: Neo banke bi lahko ponudile določene produkte, ki bi jih lahko prilagodili glede na zahteve posameznika. Tudi če je zgornja izjava videti namišljena, je najmanj, kar bi neobanke lahko naredile, to, da strankam ponudijo izbiro. Neo banke imajo svobodo
  ponudi nekaj možnosti za stranke, ki bi lahko pomagale na vse možne načine.

Prihodnji trendi

Če bi bili obveščeni o trendih in bi jim sledili, bi ustvarili vrednost za nove banke, ko gredo v prihodnost. Sledenje najnovejšemu trendu bi lahko novim bankam omogočilo večji uspeh. Spodaj je navedenih nekaj trendov, ki bi prav tako lahko pomagali opredeliti
prihodnost neo bank v bančnem sektorju.

Bančne super aplikacije: Neobanke so vedno sprejemale pomen drugačnega početja. Super-aplikacije so ena takšnih nišnih stvari, ki delo opravlja drugače, a tudi učinkovito. Bančne super aplikacije dokazujejo, da današnje stranke
gledajo več kot le na bančništvo. Izbire strank so postale zelo povezane. Ob upoštevanju tega povpraševanja so nove banke začele združevati različne storitve, kot so bančništvo, zavarovanje, nepremičnine, mobilna plačila itd., v eno platformo.
in jo poimenovali "Super-App". Te super-aplikacije imajo supermoči. Imajo visoko osredotočenost na stranke, delajo na potrebah strank in imajo odlično zasnovo uporabniške izkušnje.

Nekatere izmed super aplikacij, ki v panogi ustvarjajo vse razlike, so: WeChat (Kitajska), Kakao (Južna Koreja), Lime (Indija) itd. Te aplikacije ponujajo veliko storitev v eni aplikaciji. Denarnica, nakupovanje, plačila in bančništvo v eni aplikaciji

A
raziskava BCG ugotovili, da se je uporaba mobilnih telefonov v letu 2020 močno povečala in da se stranke vedno bolj obračajo k digitalnemu bančništvu. Tudi po pandemiji je uporaba mobilnih telefonov večja kot kdaj koli prej. To pomeni, da bo obisk poslovalnic manjši. V tem
super-aplikacije bi se lahko izkazale za zelo koristne. V tem svetu, kjer se je uporaba mobilnih telefonov močno povečala, bo ponudba platforme, podobne super aplikacijam, okrepila integracijo finančnih storitev v enotno platformo za nove banke.
 

Bančništvo na hiperpersonalizaciji: Prilagajanje finančnih produktov glede na zahteve strank bi bilo eden od odločilnih dejavnikov za nove banke v prihodnosti. Neobanke imajo ogromno podatkov o transakcijah. Neobanke bi jih lahko izkoristile
veščine podatkovne analitike in sodelovanje s podrobnostmi o aplikaciji in podatkih o transakcijah za prilagajanje strankinih ponudb. Uporaba AI in ML bi novim bankam pomagala gojiti hiperpersonalizirane podatke in dodati vrednost njihovi uporabniški izkušnji.

Spodaj so določeni nabori primerov, ki že prevladujejo v bančni industriji in bi se lahko izkazali za trendovske tudi za nove banke. Ti primeri kažejo, kako je hiperpersonalizacija v trendu v industriji.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland je napovedala, da bodo
  Netflix bančništva. Tako kot Netflix strankam ponuja prilagojene filme in oddaje, BOI uporablja znanost o podatkih, umetno inteligenco, strojno učenje in analitiko, da ustvari priporočilo pravih izdelkov in storitev za izpolnjevanje potreb svojih strank.
• Subaio FinTech z ABN Amro – To partnerstvo temelji na vpogledih v podatke o plačilih strank. Na podlagi vnosov podatkov lahko ABN Amro svojim strankam ponudi različne prilagojene ponudbe posojil. Ponudbe temeljijo na ponavljajočem se plačilu strank
  podatkov.

Napredna analitika/napovedna analitika: Napredna analitika preučuje razpoložljive podatke in ponuja vpoglede, na podlagi katerih lahko ukrepate; Implementacija tovrstnih tehnoloških orodij lahko dodatno izboljša uporabniško izkušnjo. Napredna analitika lahko deluje naprej
podatke o transakcijah, porabi in naložbah strank neo bank ter zagotoviti rešitev, ki bi lahko pomagala neo banki izboljšati veščine ali šibke točke neo bank.

Te podatke je treba uporabiti za napovedovanje zahtev prihodnosti. To bi pomagalo pri pridobivanju in napovedovanju boljšega jutri za stranke. In to ni le enkraten pristop. Neobanke zbirajo takšne podatkovne točke, da ustvarijo praktične
vpogled posebej za zahteve bodočih strank. To ne bi bilo omejeno na napovedovanje, temveč tudi na prilagajanje izkušenj potrebam strank. In to bi bila prava prihodnost za čiste CX in neo banke.

zaključek

Neo banke so prihodnost bančne industrije. Tako je bilo v zadnjih 10 letih. Vendar pa po desetletju različnih tehnoloških napredkov, pandemije itd., neobankam ni uspelo ustvariti uspeha, ki se je od njih pričakoval. Da, obstaja
dokončno izboljšanje v panogi, vendar še zdaleč ni ustvarilo opaznega učinka.

Analitiki, VC, vlagatelji še vedno verjamejo v neobanke in svoj denar vlagajo v neobanke. Vendar pa morajo biti nove banke, če želijo še naprej pridobivati ​​naložbe, veliko bolj inovativne, kot so zdaj. Potrebujejo jasno vizijo, delajte na tej viziji s polno močjo
prizadevanja. Verjeti morajo v tekoči trend in izkoristiti tehnološki napredek za ustvarjanje boljše prihodnosti. Pot do zagotavljanja vrhunske uporabniške izkušnje, doseganja odličnosti je še vedno v teku in treba je doseči še več!

Viri