Odgovorno bančništvo – trije načini za strategijo tveganja podnebnih sprememb (Yogendra Singh)

Ljudje po vsem svetu so priča, kako lahko podnebne spremembe opustošijo naš planet. Znanstveniki še naprej opozarjajo, da so podnebne spremembe največja grožnja zdravju ljudi v zgodovini. Zaradi podnebne krize naraščajo vlade in agencije
po vsem svetu si prizadevajo za pospeševanje politik, ki zmanjšujejo onesnaževanje z ogljikom, podpirajo čiste energetske tehnologije, se pripravljajo na učinke podnebnih sprememb in zajezijo krčenje gozdov.

Na primer, Baselski odbor za bančni nadzor je lani leta 2021 objavil javno posvetovanje o načelih za učinkovito upravljanje in nadzor finančnih tveganj, povezanih s podnebjem. To sledi objavi serije analitičnih
poroča v začetku tega leta (vir –
povezava). V drugi pobudi je bilo ustanovljeno bančno združenje Net-Zero Banking Alliance pod vodstvom industrije, ki ga sklicujejo Združeni narodi in predstavlja več kot 40 % globalnih bančnih sredstev, ki se zavezuje, da bo svoje posojilne in naložbene portfelje uskladilo z neto ničelnimi emisijami.
do leta 2050 (vir – povezava). V drugem primeru je projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) objavila poročilo, ki poudarja, da je pranje denarja povezano z okoljskimi zločini med najbolj donosnimi
prihodkov, ustvari približno 110 do 281 milijard USD letno (vir –
povezava).

Tudi Zvezne rezerve Združenih držav so objavile zapiske o podnebnih spremembah in finančni stabilnosti (vir –

povezava), v skladu s katerim so finančni regulatorji, mednarodne organizacije, udeleženci na trgu in drugi v zadnjih letih veliko pozornosti namenili razvoju razumevanja posledic podnebnih sprememb za finančni sektor
in finančna stabilnost. Finančna tveganja, povezana s podnebnimi spremembami, povzročajo tako mikro- kot makrobonitetne pomisleke. Zato je ključnega pomena razumevanje, kako lahko tveganja, ki izhajajo iz podnebnih sprememb, vplivajo na finančno stabilnost, in to razpravo povezati s finančnimi
okvir spremljanja stabilnosti, opisan v poročilih o finančni stabilnosti Federal Reserve.

Vplivi in ​​ključna področja obravnave

Industrija finančnih storitev je izpostavljena podnebnim spremembam prek makroekonomskih in mikroekonomskih prenosnih kanalov, ki izhajajo iz dveh različnih vrst dejavnikov tveganja: fizičnih dejavnikov in dejavnikov prehodnega podnebnega tveganja.

Tradicionalne kategorije tveganja, ki jih uporabljajo finančne institucije in se odražajo v Baselskem okviru, se lahko uporabijo za zajemanje finančnih tveganj, povezanih s podnebjem, ki jih sestavljajo kategorije kreditnega tveganja, likvidnostnega tveganja, operativnega tveganja in tveganja ugleda. Poleg tega
več finančnih institucij, včasih imenovanih tudi »zelena banka«, si prizadeva zmanjšati stroške energije za zavezance, spodbuditi naložbe zasebnega sektorja in gospodarsko dejavnost ter pospešiti prehod na nizkoogljično gospodarstvo. Vplivi fizičnega in tranzicije
tveganja se lahko razlikujejo glede na geografijo, tržni segment in razvoj finančnega sistema. Izpostavljenost podnebnim tveganjem se na primer razlikuje glede na geografsko lokacijo ustanove in njeno izpostavljenost na podlagi različnih vremenskih vzorcev, naravnega okolja,
politične sisteme in razpoloženje potrošnikov.

Spodaj so tri ključna področja tveganja fizičnega vpliva in prehoda v zvezi s spreminjanjem okolja podnebnih sprememb.

1. Tveganje podnebnih sprememb – Profil tveganja komercialnih strank se pod paradigmo podnebnih sprememb močno spreminja. Zaradi zapletenosti posojilodajalci morda ne bodo več naklonjeni panogam z visokimi emisijami, ki so na splošno kapitalsko intenzivne.
   vključeni v prehode na cilje neto nič. Posojilodajalci morajo razmisliti o novih načinih za prepoznavanje, merjenje, stresne teste in ublažitev tveganja, ki ga prinašajo podnebne spremembe in prehodno tveganje.
2. Upravljanje donosnosti in marže – Prehod iz sedanjega okolja v podnebno prijaznejše bo povzročil velike prilagoditve vseh tržnih segmentov in panog. Ta prehod je nepredvidljiv in lahko povzroči donosnost finančnih institucij.
   S to negotovostjo je treba skrbno upravljati, sicer lahko povzroči številne ovire za posojilodajalce in finančni sistem kot celoto. Tako kot katera koli druga kriza lahko tudi migracijsko tveganje, povezano s podnebnimi tveganji, ponudi priložnosti tistim, ki se zgodaj preselijo.
3. Finančni kriminal in skladnost – Države ali institucije v Evropi in Severni Ameriki, ki ne veljajo za naravno bogate ali »države izvora«, v svojih ocenah niso upoštevale tveganja finančnega kriminala, kot je pranje denarja zaradi okoljskih kaznivih dejanj,
   to je velika vrzel. Prav tako se kriminalci zanašajo na specializirana omrežja za premikanje blaga in omogočanje finančnih tokov. Ta omrežja se uporabljajo kot kurirji gotovine ali mreže navideznih in navideznih podjetij za premikanje sredstev. Še pomembneje, okoljski kriminal
   se lahko poveže s širšo kriminalno mrežo, ki se ukvarja z različnimi kriminalnimi dejavnostmi, kot so trgovina z ljudmi, drogami, korupcija in utaja davkov. Zato bi bili finančni tokovi, ustvarjeni z okoljskim kriminalom, integrirani znotraj
   večja kriminalna mreža ali zakonita podjetja, zaradi česar jih je zelo težko odkriti.

 Obvladovanje fizičnih in prehodnih tveganj

Podjetja, vključno s finančnimi podjetji, so odgovorna za zmanjšanje svojega prispevka k podnebnim spremembam. Tukaj so trije načini, kako lahko učinkovito obvladujejo fizična in prehodna tveganja, povezana s podnebnimi spremembami.

1. Učinkovito pridobivanje in upravljanje podatkov – Upravljanje podatkov je ključnega pomena za reševanje izzivov, ki izhajajo iz tveganja podnebnih sprememb. Glede na vpleteno negotovost morajo imeti posojilodajalci zanesljivo zmogljivost upravljanja podatkov in upravljanja podatkov
   zagotovite, da so na tekočem, ko poteka prehod. Te zmožnosti upravljanja podatkov morajo zagotoviti skladnost podatkov v celotni organizaciji in se razširiti tudi na atribute podatkov, ki danes niso zajeti. 
2. Agilna analitika in upravljanje scenarijev – Da bi lahko institucije ocenile tveganje podnebnih sprememb, je ključnega pomena, da imajo agilen program za analizo scenarijev, ki ga je mogoče uporabiti za ustvarjanje pravih rezultatov in analitike. Možnost dostopa do notranjih
   in zunanjih podatkov ter razumevanje vpliva spreminjajočih se scenarijev je ključno za sposobnost organizacije, da se prilagodi in ustrezno odzove. Ko je enkrat ocenjena, lahko institucija pristopi k prizadetim industrijam s pozitivno miselnostjo in ustvari nove priložnosti za širitev.
3. Spremljanje in poročanje o sumljivih dejavnostih – Če preidemo na skladnost s finančnimi kaznivimi dejanji, se uporaba mreže navideznih in navideznih podjetij pogosto izkorišča pri okoljskih kaznivih dejanjih. Zato je ključnega pomena, da institucija poveže interne podatke za
   stranke in druge vpletene strani s podatki zunanjega registra podjetij, da bi odkrili skrita visoko organizirana omrežja in dejanske lastnike upravičencev. Po reševanju subjekta bi moralo spremljanje upoštevati celotno mrežo povezanih oseb in povezanih oseb
   kazalniki tveganja, vključno z zunanjimi tveganji, kot so negativne novice in seznami z visokim tveganjem. V bistvu izboljšanje spremljanja tako, da temelji na tipologiji in ne samo na posameznem kazalniku tveganja. Institucije imajo praviloma omejen nadzor nad dejavnostjo, zato je
   ključ za združevanje kontekstualnih informacij (notranjih in zunanjih) med preiskovanjem označenih primerov. Notranji podatki morajo vsebovati razrešen profil subjekta, prejšnje dejavnosti in register podjetij, vključno z nedavno posredovano uvozno/izvozno dejavnostjo. In zunanji
   podatki morajo vsebovati negativne preglede medijev, sezname z visokim tveganjem, vključno s podatki o sankcijah, politično izpostavljenih osebah (PEP) in podatke o končnih upravičenih lastnikih (UBO).

Pot do odgovornega bančništva

 Zaenkrat je na voljo le malo raziskav in spremljajočih podatkov, ki raziskujejo, kako s podnebjem povezana tveganja vplivajo na tradicionalna tveganja, s katerimi se soočajo institucije. Z vse večjim poudarkom in kot je bilo poudarjeno v ciljih zadnje konference ZN o podnebnih spremembah (COP 26) (vir –
povezava), bodo morale države zelo kmalu obvladati naraščajoče vplive podnebnih sprememb na življenja svojih državljanov in za dosego naših podnebnih ciljev bo vsako podjetje, vsaka finančna institucija, vsaka banka, zavarovalnica in
investitor bo moral spremeniti. S časom bo boljše razumevanje dejavnikov podnebnega tveganja in njihovega vpliva na izpostavljenost institucij vsem vrstam tveganja pridobljeno z nadaljnjimi raziskavami širše skupnosti, upajmo, da se bo spopadla s podnebno krizo
in varnejši planet za vse ljudi.