Projekti SWIFT in CBDC: uspešni poskusi (Carlo RW De Meijer)

V začetku oktobra je SWIFT objavil dve publikaciji, ki opisujeta rezultate dveh pomembnih poskusov, enega o interoperabilnosti in drugega o tokenizaciji. V teh publikacijah je SWIFT predstavil svoj načrt za globalno digitalno centralno banko
valuta (CBDC) po 8-mesečnem poskusu različnih tehnologij in valut.

SWIFT je s tem dejal, da je rešil "eno najtežjih" težav, s katerimi so se ubadali razvijalci digitalne valute centralne banke (CBDC): kako jih uporabiti za čezmejne transakcije in kako ustvariti interoperabilnost med različnimi omrežji. The
Ideja je, da bodo banke po razširitvi preko interoperabilnostne rešitve SWIFT morda potrebovale samo eno glavno globalno povezavo, namesto na tisoče, če bi vzpostavile povezave z vsakim partnerjem posebej.

»Inkluzivnost in interoperabilnost vidimo kot osrednja stebra finančnega ekosistema, naša inovacija pa je velik korak k sprostitvi potenciala digitalne prihodnosti,« Tom Zschach, glavni direktor za inovacije SWIFT.

Poglejmo globlje!

Predstavite projekte CBDC: vprašanje interoperabilnosti

Kot sem povedal v mojem zadnjem blogu, se pojav CBDC-jev pospešuje z naraščajočim številom centralnih bank po vsem svetu, ki gradijo, preučujejo ali razmišljajo o digitalnih različicah svojih nacionalnih valut, s čimer začnejo resno načrtovati ogromno, drago infrastrukturo
potrebni za uvedbo digitalnih valut, ki jih podpirajo države. .

V svetu jih je devet od desetih centralnih bank. zdaj aktivno raziskuje digitalne valute, pogosto z uporabo različnih tehnologij. Vendar s primarnim poudarkom na domači uporabi.

Številne centralne banke se zato spopadajo s tehnološko zapletenostjo, vključno z vprašanji interoperabilnosti in standardizacije. Nekaj ​​​​od približno 100 držav si prizadeva za interoperabilnost prek tehničnih standardov in tistih, ki so,
običajno to počnejo v majhnih skupinah s sosednjimi državami in trgovinskimi partnerji, na primer v EU.

Ker pa več igralcev gradi različne rešitve na različnih tehnoloških platformah, obstaja nevarnost, da bo to povzročilo prihodnji digitalni finančni ekosistem, sestavljen iz "digitalnih otokov", ki ne morejo medsebojno komunicirati, kar lahko omeji velike
sprejetje lestvice.

Da bi bil potencial CBDC v celoti izkoriščen čezmejno, morajo te digitalne valute premagati inherentne razlike, da lahko medsebojno delujejo med seboj, pa tudi s tradicionalnimi fiat valutami. Ta potencial pa je mogoče doseči le, če so različni
metodologije, ki se raziskujejo, bi se lahko združile in delovale skupaj.

Zato se pozornost vedno večjega števila teh poskusov centralne banke hitro obrača na to, kako bi lahko CBDC različnih držav sodelovali pri uporabi različnih omrežij. Težko pa je vzpostaviti interoperabilnost CBDC.

Dve publikaciji SWIFT

V začetku oktobra je SWIFT objavil dve publikaciji, ki opisujeta, kako bi lahko CBDC delovali v resničnem svetu, s posebnim poudarkom na čezmejnih plačilih. Tako so raziskali uporabo sistema blockchain za povezovanje teh različnih blockchainov, nekaj, kar
ni bil dosežen v kripto prostoru:

SWIFT vidi inkluzivnost in interoperabilnost kot osrednja stebra prihodnjega finančnega omrežja/ekosistema. Iskali so načine, kako bi CBDC delovali globalno, tako da bi bili združljivi z običajnimi valutami.

V teh publikacijah je SWIFT opisal ugotovitve dveh ločenih poskusov, ki sta se začela decembra 2021 in prikazala, kako uspešno izvajati transakcije med različnimi omrežji blokovnih verig CBDC kot tudi s tradicionalnimi plačilnimi omrežji.

Dva poskusa

SWIFT je izvedel dva ločena poskusa, da bi dokazal svojo izvedljivost čezmejnih transakcij in zmožnosti medsebojnega povezovanja. V zadnjih osmih mesecih je SWIFT delal z različnimi tehnologijami in valutami ter tako sodeloval s centralnimi bankami in finančnimi
institucije po vsem svetu.

Ti poskusi so premostili sredstva med različnimi omrežji tehnologije porazdeljene knjige (DLT) in obstoječimi plačilnimi sistemi, kar je omogočilo, da digitalne valute in sredstva nemoteno tečejo skupaj s svojimi tradicionalnimi dvojniki in sodelujejo z njimi.

Ti poskusi so del obsežnega in obsežnega programa inovacij podjetja, ki zagotavlja njihovo strateško osredotočenost na omogočanje takojšnjih, brez trenja in interoperabilnih čezmejnih transakcij v korist skupnosti SWIFT.

Cilja dveh ločenih poskusov sta bila

a) reševanje pomembnega izziva interoperabilnosti pri čezmejnih transakcijah s premostitvijo med različnimi omrežji tehnologije porazdeljene knjige (DLT) in obstoječimi plačilnimi sistemi, kar omogoča nemoten pretok digitalnih valut in sredstev,
in komunicirajo s svojimi tradicionalnimi kolegi.

b) kot tudi zagotoviti interoperabilnost med različnimi platformami za tokenizacijo in obstoječimi infrastrukturami, ki temeljijo na računih.

Končni cilj obeh poskusov je bil ustvariti načrt za čezmejno uporabo CBDC.

Prvi poskus: Interoperabilnost

V prvi publikaciji je SWIFT objavil rezultate prvega poskusa, katerega namen je bil ugotoviti, kako bi lahko CBDC uporabljali na mednarodni ravni in jih po potrebi celo pretvorili v fiat denar. To je namenjeno premagovanju težav, ki se pojavljajo pri interoperabilnosti
med različnimi verigami blokov.

Kako je bilo postavljeno prvo sojenje?

V tem prvem poskusu je SWIFT tesno sodeloval s Capgeminijem. Tako so izvedli transakcije CBDC-CBDC med različnimi omrežji DLT, kot tudi tokove fiat-to-CBDC med temi omrežji in takojšnjim sistemom bruto poravnave v realnem času. SWIFT za to
zgradil dve simulirani omrežji CBDC, eno implementirano na R3 Corda, drugo pa na Quorum, dovoljeno različico Ethereuma Proof of Authority (PoA).  

Omrežni regulatorji CBDC tako vodijo in upravljajo 'zaupanja vredno vozlišče DLT', ustvarjeno kot del rešitve Swift. To jim je omogočilo vpogled v transakcije znotraj dovoljene verige blokov ter njena sporočila prehodu za povezavo. V tem SWIFT
izvajanje zaklenejo sredstva v hrambi, sistemu SWIFT sporočijo, da je zaklenjeno, in nato prejmejo sredstva od druge stranke.

Naslednji koraki: peskovnik CBDC

Testom sledi dodatno in naprednejše testno okolje skoraj 20 komercialnih in centralnih bank v prihajajočem letu 2023, vključno z Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS in Wells Fargo

SWIFT je uvedel infrastrukturo v delujoč peskovnik CBDC in vizualni vmesnik, kjer se lahko digitalne valute centralne banke (CBDC), ki temeljijo na verigi blokov, med seboj povezujejo globalno prek SWIFT-a, pa tudi svoj sistem verige blokov povežejo s SWIFT-ovim več
tradicionalni 'fiat' sistem.

Zdaj sodelujejo v naprednejšem testnem okolju in tako nadalje eksperimentirajo s CBDC-ji z ​​uporabo spremenljivk v realnem času, da bi raziskali, kako bi lahko njihova platforma vplivala na čezmejno uporabo CBDC-jev, ocenili potencialne primere uporabe in širši CBDC.
uporabnost, nadgradnjo rešitve in pospešitev poti do popolne uvedbe interoperabilnostne rešitve.

SWIFT bo iskal povratne informacije do konca leta 2022.

Drugi poskus: tokenizacija

Ločen drugi poskus je bil izveden v sodelovanju z več finančnimi institucijami in drugimi tehnološkimi partnerji, kot so Citi, Clearstream, Northern Trust in tehnološki partner SE.

Ta preizkus je vključeval tokenizacijo, ukrep, ki se uporablja za zaščito občutljivih informacij. Preizkus je bil namenjen uporabi tokeniziranih sredstev za trgovanje z lastnino, kot so delnice in obveznice.

Namen tega preskusa je bil oceniti, kako bi lahko njihovo obstoječo infrastrukturo uporabili kot eno samo dostopno točko do več platform za tokenizacijo

V okviru eksperimenta je ekipa raziskala 70 scenarijev, ki simulirajo izdajo na trgu v realnem času in prenose tokeniziranih obveznic, delnic in gotovine na sekundarnem trgu. To odraža prenose tokeniziranih obveznic in lastniških vrednostnih papirjev v resničnem svetu.

Pomen tokenizacije

Digitalne valute in žetoni imajo velik potencial, da spremenijo način plačevanja in vlaganja v prihodnosti. Čeprav je tokenizacija razmeroma nastajajoč trg, je Svetovni gospodarski forum ocenil, da bi lahko do leta 24 dosegel 2027 milijard dolarjev.

Predvsem ko gre za krepitev likvidnosti na trgih in širi dostop do naložbenih priložnosti. Potencialne koristi vključujejo izboljšano likvidnost trga in frakcionalizacijo, kar bi lahko povečalo naložbene priložnosti za male vlagatelje,
in omogočiti institucionalnim vlagateljem, da zgradijo močnejše portfelje.

Toda ta potencial se lahko sprosti le, če se različni pristopi, ki se raziskujejo, lahko povežejo in sodelujejo. Obstoječa infrastruktura SWIFT-a lahko zagotovi, da lahko te prednosti čim prej izkoristi čim več
ljudje čim bolj.

Prehod z enim priključkom

SWIFT je raziskal uporabo sistema blockchain za povezovanje teh različnih blockchainov za olajšanje čezmejnih plačil, kar v kripto prostoru še ni bilo doseženo.

Preizkusne skupine so izdelale simulacijo izboljšane platforme SWIFT in jo združile s prehodom Connector Gateway za povezovanje različnih CBDC in tradicionalnih plačilnih omrežij na tehnični ravni s ciljem vzpostavitve omrežne interoperabilnosti.

Nova rešitev za medsebojno povezovanje CBDC SWIFT bo operaterjem omrežij CBDC v centralnih bankah omogočila preprosto in neposredno povezovanje lastnih omrežij ne le med seboj, ampak z vsemi obstoječimi plačilnimi omrežji na svetu prek enega samega prehoda, kar olajša CBDC
čezmejna plačila, s čimer se zagotovi takojšen in nemoten/nemoten in razširljiv pretok čezmejnih plačil.

Glavne ugotovitve

SWIFT je potrdil, da sta dva poskusa, izvedena v zadnjih mesecih, dala pozitivne rezultate. Rezultati poskusa so pokazali:

• obljuba za čezmejno interoperabilnost med državami z različnimi in nastajajočimi digitalnimi ekosistemi.
• lahko reši izzive čezmejnih transakcij s kombiniranjem različnih omrežij DLT in trenutnih plačilnih sistemov. Pokazal je tudi možnost interoperabilnosti več tokeniziranih platform.
• prav tako je pokazalo, da bi lahko obstoječo infrastrukturo SWIFT uporabili za medsebojno povezovanje različnih omrežij blokovnih verig CBDC po vsem svetu neposredno za čezmejne transakcije, ne le med seboj, temveč tudi z obstoječimi sistemi plačilnih platform prek enega samega
  prehod.
• SWIFT je tako uspešno olajšal transakcije med platformami z uporabo CBDC prek plačilnega omrežja fiat-to-CBDC in različnih tehnologij porazdeljene knjige.
• ti poskusi so tudi pokazali, da je možno, da digitalne valute in tokenizirana sredstva nemoteno tečejo skupaj s svojimi tradicionalnimi protipostavkami in sodelujejo z njimi na obstoječi podedovani finančni infrastrukturi, kar zagotavlja takojšnje in enostavno
  čezmejna plačila.
• dokazala je, da lahko ta tokenizirana omrežna infrastruktura ustvarja in prenaša žetone ter posodablja stanje v več denarnicah.

Prihodnja vloga SWIFT-a

V sodelovanju s skupnostjo namerava SWIFT nadalje raziskati svojo vlogo – tako kot nosilec overjenih informacij o transakcijah CBDC, kot to počne danes za fiksne valute, kot kot nosilec dejanske vrednosti CBDC v kakršni koli obliki je izdana.

Glede na trenutno infrastrukturo SWIFT-a lahko vse zgoraj omenjene prednosti uresničimo čim prej. Lestvica podjetja tako doda težo njegovemu načrtu. SWIFT ima obstoječe omrežje, ki se uporablja v več kot 200 državah in povezuje več kot 11,500 bank
in sredstev.

Z ustvarjanjem globalnega omrežja digitalnih valut denarne oblasti bi SWIFT lahko deloval kot osrednje vozlišče in služil kot enotna dostopna točka do različnih verig blokov, medtem ko bi se njegova infrastruktura lahko uporabljala za ustvarjanje in trgovanje z žetoni na platformah za tokenizacijo.

Nove zmožnosti upravljanja transakcij SWIFT bi lahko obravnavale vso medomrežno komunikacijo. V obsegu bi takšna enotna kontaktna točka učinkoviteje olajšala globalne transakcije.

Pogled naprej

Postati resnično utilitaren za čezmejna plačila bodo morali CBDC in žetoni interoperirati z obstoječo infrastrukturo finančnega sistema, zato je spodbudno, da je SWIFT tu lahko pokazal napredek. Reševanje interoperabilnosti
vprašanje je velik korak naprej.

Revolucionarna nova inovacija SWIFT utira pot digitalnim valutam in tokeniziranim sredstvom, da se brezhibno vključijo v obstoječi svetovni finančni ekosistem. Z reševanjem izzivov interoperabilnosti lahko poskusi utrejo pot uvajanju CCDC
globalno.

Če bodo banke uspešne in enkrat povečane, bodo morda potrebovale samo eno glavno globalno povezavo, če bodo vzpostavile povezave z vsakim partnerjem posebej. Ta pomemben korak naprej, zgrajen na temeljnih zmogljivostih SWIFT, pomeni, da z razvojem CBDC in žetonov,
jih je mogoče hitro uporabiti v velikem obsegu za olajšanje trgovine in naložb med več kot 200 državami po vsem svetu.

Vendar za množično uporabo CBDC to zahteva tudi reševanje preostalih težav. CBDC so sprožili vprašanja v zvezi z nadzorom in zasebnostjo, ki jih je prav tako treba rešiti. Poskusi SWIFT pa so pokazali, da se ti rezultati lahko štejejo za odlične
preboj