Ker se svet sooča z neverjetnim številom beguncev (iz držav, kot so Ukrajina, Sirija, Afganistan, Eritreja, Venezuela ...), je bolj kot kdaj koli prej pomembno najti strukturne rešitve za izboljšanje finančne vključenosti te skupine, ki jim bodo pomagale ponovno zgraditi svoja življenja. in jih vključiti v njihove nove skupnosti.
žal tradicionalne finančne institucije pogosto ne izpolnjujejo potreb beguncev, zaradi česar imajo malo možnosti za upravljanje svojih financ. V tem blogu poskušam podati idejo o tipičnih težavah finančnega sektorja, s katerimi se soočajo begunci, in o tem, kako lahko inovativna tehnologija in Fintechs (delno) odpravijo te finančne ovire.
Na začetku ukrajinskega begunskega vala so številni Fintech-ji stopili v pomoč ukrajinskim beguncem ter zbirali in donirali denar ukrajinskim dobrodelnim organizacijam.
Revolut je bil eden od vodilnih v tem valu podpore Fintech (Revolutov soustanovitelj in tehnični direktor Vlad Yatsenko je Ukrajinec, zato so v dobrem položaju, da razumejo potrebe), ne le s svojo podporo več kampanjam za zbiranje denarja, ampak tudi z prilagoditev nekaterih notranjih procesov neobank za pomoč ukrajinskim beguncem, npr
-
Revolut je poenostavil zahteve glede dokumentacije za nastavitev računa(npr. ne potrebujete več dokumenta z dokazilom o pravici do prebivanja v Evropi), da odprete račun Revolut. Ta račun nima mesečnih stroškov in se lahko uporablja za pošiljanje/prejemanje denarja ter menjavo valute. Poleg tega lahko kartico Revolut uporabljate kjer koli v EGP in Ukrajini.
-
Revolut opustil številne provizije za nakazila in polnitve v valutah za tiste, ki jih je kriza prizadela.
Te pobude kažejo, da lahko manjše spremembe v finančni ureditvi povzročijo velike razlike za begunce. Kljub temu se je Revolut soočil s kar nekaj težavami z goljufijami zaradi teh izjem, kar kaže tudi na kompleksnost in inherentno tveganje znižanja določenih meja skladnosti.
Toda najprej si oglejmo težave, s katerimi se srečuje begunec v finančnem sektorju. Da bi to analizirali, je pomembno razumeti finančno pot begunca.
To potovanje je podobno kot bi se nekdo preselil v drugo državo, s to pomembno razliko, da:
-
O finančni sistem v domovini je razpadati
-
O poteze običajno ni mogoče pripraviti, vendar ga je treba opraviti v nekaj dneh ali celo urah (in pogosto v stresnih in nevarnih okoliščinah)
-
Premik je ne dogaja iz svobodne volje
-
Premik je ne posameznik ampak s tisoči ljudi v istem trenutku
Kljub tem bistvenim razlikam so temeljni finančni koraki podobni, tj
-
Odhod iz domovine, ki je sestavljen iz
-
O potovanje v ciljno državo, kar je v primeru beguncev lahko izjemno drago in zahtevno, kar pomeni, da se na tem potencialno lahko izgubijo vsi prihranki (in drugo imetje).
-
O prihod v novo državo in skrb za prve osnovne potrebe (hrana in zavetje).
-
Gradnja novega (začasnega) življenja v novi državi in poskušajo znova zgraditi nekaj avtonomije. To pomeni tudi postopno uporabo več finančnih storitev, kot so dolgoročni krediti, varčevalni računi, zavarovanja…
-
Potencialno vrnitev nazaj v domovino v določenem trenutku
Če veste, kako težavna je lahko s finančnega vidika pot selitve v drugo državo (ali celo samo potovanje na počitnice v drugo državo), še posebej, če gre kaj narobe (npr. vam ukradejo ali izgubijo potni list/kartice), Lahko si samo predstavljate, kako težka je ta pot za begunca.
Skratka, gre za “access to money” ki bi moral biti:
-
Hitri: če poskušate preživeti, se nimate časa soočati z zapletenimi, dolgimi birokratskimi postopki za dostop do svojega denarja. Denar potrebujete takoj, da zadovoljite svoje osnovne potrebe.
-
Enostavno: dostop do vašega denarja mora biti enostaven, kar pomeni kjerkoli, kadarkoli in brez prevelikih trenj.
-
Varno: medtem ko je gotovina hitra in enostavna, še zdaleč ni varna, zlasti ko se sooča z nevarnimi razmerami, s katerimi se srečuje begunec. Zato potrebujete način za zaščito svojega denarja na preprost in varen način.
-
Poceni: ker je večina beguncev v finančnih težavah, je zadnja stvar, ki bi si jo želeli, plačati visoke provizije za plačilo ali dostop do lastnega denarja. Prav tako želite čim hitreje zamenjati nekaj svojega denarja v domači valuti v stabilnejšo valuto (kot so USD, EUR, GBP, CHF…) ali neposredno v valuto vaše nove matične države in to tudi s čim manj menjavo provizij.
Očitno je s strani finančnih institucij to lažje reči kot narediti, saj številna tveganja in regulativni pomisleki je treba upoštevati:
-
KYC / AML: kako lahko pravilno identificirate osebo in se prepričate, da denar, ki ga oseba položi/prenaša, nima kriminalnega ozadja, ko
-
oseba nima (ali ima nepopolne) osebne listine
-
dokumentov ni mogoče preveriti (mednarodna identiteta še vedno ne obstaja), saj vlada matične države begunca ni več ali je težko dostopna.
-
izvora denarja skoraj ni mogoče izslediti.
Na koncu pa banka se mora zaščititi pred velikimi kaznimi predpišejo regulatorji, ko se preverjanja KYC in AML ne upoštevajo pravilno. Treba je najti pravi kompromis med varnostjo/regulacijo in pomočjo, saj se vedno najdejo osebe z zlonamernimi nameni, ki zlorabljajo situacijo.
-
-
Denarna transakcija: kako lahko banka zagotovi, da je denar ob prenosu pravilno poravnan, ko je banka nasprotne stranke v državi, ki je v težkih gospodarskih, socialnih in političnih razmerah. Obenem pa banka pri preračunu tuje valute ne želi imeti znatnih količin tuje valute države, z verjetno zelo visoko inflacijo, hitrim padanjem tečajev in nestabilnim sistemom. Edini način, da banko zaščitite pred tem tveganjem, bi bil zahtevati izjemno visoke menjalne provizije, vendar se želite izogniti prav temu.
-
Kreditiranje: če želite na novo zgraditi svoje življenje v novi državi, boste morali posoditi nekaj denarja za nov začetek. Toda kako lahko banka naredi ustrezno oceno kreditnega tveganja, če nima dostopa do kreditnih ali splošnih finančnih informacij o dolžniku?
Zaradi vseh teh finančnih in regulativnih tveganj v kombinaciji z omejenimi možnostmi prihodkov je to tradicionalno banke raje ne služijo tovrstnim strankam, saj finančni dobički ne odtehtajo morebitnih izgub. Vendar je z vidika ESG to zamujena priložnost za banko, da se vrne skupnosti.
O Odgovor na to dilemo je verjetno v tehnologiji, ki lahko zmanjšajo tveganja in povečajo potencialne prihodke, prek nove inovativne digitalne tehnikenpr
-
Digitalna plačila: sodobna digitalna (mobilna) plačila omogočajo hitrejše, enostavnejše, varnejše in cenejše plačevanje. Na primer, podjetja, kot sta WorldRemit in Wise, ponujajo poceni storitve nakazil, ki beguncem omogočajo pošiljanje in prejemanje denarja prek meja, pogosto z uporabo mobilnih naprav. In tudi v kripto-svetu obstaja več pobud za večjo dostopnost nakazil, kot so Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Zanimiva je tudi rešitev, kot je Leaf, ki uporablja tehnologijo veriženja blokov, da beguncem omogoči, da pretvorijo svoj denar v digitalno valuto, preden zapustijo dom, da lahko zaščitijo svoje premoženje in do njega dostopajo s svoje morebitne nove lokacije. -
(Biometrična) identifikacija: za begunce, ki nimajo tradicionalnih identifikacijskih dokumentov, Fintechs razvija biometrične identifikacijske sisteme (kot so prstni odtisi, skeniranje šarenice ali prepoznavanje obraza), ki jim pomagajo odpreti bančne račune in dostopati do finančnih storitev. Podjetja, kot so Simprints, Humaniq in Worldcoin, delajo na takšnih rešitvah. Razvijajo se tudi rešitve za zagotavljanje globalne identitete, kot sta npr. Gravity ali ZAKA.
-
Mikrofinanciranje: za begunce je mikrofinanciranje (tj. majhna posojila, ponujena posameznikom z nizkimi dohodki) lahko rešilna bilka, ki jim zagotavlja sredstva, ki jih potrebujejo za ustanovitev malega podjetja, podporo družini ali vlaganje v izobraževanje. Fintech podjetja, kot so Wajenzi, Self Lender ali Pillar, ponujajo tovrstne mikrokredite v razvitih državah.
-
Prenos kreditne zgodovine: trenutni sistem kreditnega točkovanja omejuje čezmejno kreditno mobilnost, tj. stranke ne morejo prenesti svojih kreditnih profilov iz ene države v drugo. Zaradi tega so begunci pogosto izključeni iz vseh vrst kreditov, saj nimajo kreditne zgodovine. Več fintechov dela na rešitvah, ki bi potrošnikom omogočile ustvarjanje kreditne zgodovine z majhnimi posojili, na rešitvi za ocenjevanje kreditne sposobnosti na podlagi meril, ki niso kreditna zgodovina, ali na načinih za čezmejni prenos kreditne zgodovine ob zagotavljanju točnosti in pristnosti informacij. Tehnologija veriženja blokov lahko na primer pomaga ustvariti takšen zapis digitalne kreditne zgodovine, ki je zaščiten pred posegi in ga je enostavno prenašati.
-
Usposabljanje in podpora: begunci se pogosto srečujejo z jezikovnimi ovirami in pomanjkanjem poznavanja lokalnega finančnega sistema. Fintehnologija in tehnologija lahko zato veliko pomagata s tem, da beguncem ponudita, da povečajo svojo finančno pismenost in izboljšajo svoje sposobnosti finančnega odločanja. To je mogoče prek usposabljanj in orodij, kot so aplikacije za proračun in finančno načrtovanje, pa tudi s prevajanjem portalov in vseh dokumentov v jezik begunca ali s predvidevanjem službe za podporo, ki govori jezik beguncev.
-
Predplačniški boni: vlade in humanitarne organizacije lahko namesto razdeljevanja pomoči uporabijo predplačniške bone. Ti predplačniški boni so podobni bonom za obroke, tj. vlada ali humanitarna organizacija da beguncu vnaprej določen znesek denarja. Ta denar je mogoče uporabiti le za določene namene (kot so hrana, zatočišče ali zdravstvena oskrba) in ga je mogoče porabiti le v omejeni (lokalni) mreži trgovcev, ki lahko sprejmejo bon kot plačilo.
Ta sistem daje veliko dodane vrednosti v primerjavi s klasično pomočjo, saj daje večjo avtonomijo, večjo fleksibilnost in manj stigmatizacije begunca ter se izogiba zlorabi sredstev, saj se boni lahko uporabljajo samo za določene namene in morebitna poraba je lahko enostavna. izslediti. Končno ti boni pomagajo spodbuditi lokalna gospodarstva in so stroškovno učinkovitejši od tradicionalnih oblik pomoči, saj zmanjšujejo režijske stroške, povezane z distribucijo blaga in storitev.
Jasno je, da imajo te rešitve možnosti za večjo dostopnost finančnih storitev za begunce, vendar je še dolga pot, preden postanejo mainstream in mednarodno sprejeti.
Oglejte si vse moje bloge https://bankloch.blogspot.com/
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
- Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- O meni
- Sprejmi
- sprejeta
- dostop
- dostopen
- Račun
- računi
- natančnost
- čez
- Poleg tega
- Naslov
- AFGANISTAN
- spet
- proti
- Pomoč
- vsi
- omogočajo
- Prav tako
- vedno
- AML
- znesek
- zneski
- an
- analizirati
- in
- Še ena
- kaj
- kjerkoli
- aplikacije
- SE
- AS
- ocenjevanje
- Sredstva
- povezan
- At
- Pristnost
- izogniti
- nazaj
- ozadje
- Banka
- bančni računi
- ovire
- temeljijo
- Osnovni
- BE
- postane
- pred
- počutje
- med
- biometrična
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- Blog
- blogi
- meje
- tako
- proračuna
- izgradnjo
- birokratski
- poslovni
- vendar
- by
- Kampanje
- CAN
- ne more
- kartice
- ki
- primeru
- Denar
- nekatere
- izziv
- priložnost
- Spremembe
- Dobrodelni
- cenejša
- Pregledi
- okoliščinah
- So-ustanovitelj
- zbiranje
- kombinirani
- prihaja
- provizije
- skupnosti
- skupnost
- Podjetja
- v primerjavi z letom
- kompleksna
- skladnost
- Kompromis
- Pogoji
- šteje
- Potrošniki
- pretvorbo
- pretvorbo
- stroškovno učinkovito
- stroški
- Nasprotna stranka
- države
- država
- ustvarjajo
- kredit
- krediti
- kazenska
- kriza
- Merila
- čezmejni
- kripto-svet
- CTO
- valuta
- Trenutna
- Stranke, ki so
- Nevarno
- Dnevi
- Odločanje
- miza
- destinacija
- razvili
- razvoju
- naprave
- Razlika
- razlike
- težko
- digitalni
- digitalna valuta
- neposredno
- distribucijo
- do
- dokument
- Dokumentacija
- Dokumenti
- ne
- darovati
- opravljeno
- navzdol
- Spuščanje
- e
- lažje
- enostavno
- lahka
- Gospodarska
- gospodarstev
- Izobraževanje
- konec
- zagotovitev
- zagotoviti
- ESG
- zlasti
- EUR
- Evropa
- Tudi
- morebitne
- VEDNO
- točno
- Primer
- Izmenjava
- izključena
- obstajajo
- drago
- izredno
- Obraz
- soočen
- obrazi
- obraza
- prepoznavanje obraza
- s katerimi se sooča
- FAIL
- Poznavanje
- družine
- daleč
- FAST
- hitreje
- pristojbine
- Nekaj
- končno
- finančna
- finančna vključenost
- finančne informacije
- finančna institucija
- Finančne ustanove
- Finančna pismenost
- finančno načrtovanje
- Finančni sektor
- finančne storitve
- finančni sistem
- finančno
- financ
- Najdi
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- prva
- prilagodljivost
- sledili
- hrana
- za
- tuji
- tuja valuta
- Obrazci
- Spodbujati
- je pokazala,
- goljufija
- sveže
- trenja
- iz
- temeljna
- Skladi
- FX
- zaslužek
- britanski funt
- splošno
- dobili
- Daj
- daje
- Globalno
- Go
- goes
- blago
- vlada
- Vlade
- postopoma
- teža
- več
- skupina
- Zgodi se
- Imajo
- pomoč
- pomoč
- visoka
- Visoka inflacija
- zgodovina
- počitnice
- Domov
- URE
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- velika
- Humanitarne
- i
- Ideja
- Identifikacija
- identificirati
- identiteta
- if
- slika
- Pomembno
- naložena
- izboljšanje
- izboljšanju
- in
- vključitev
- Povečajte
- posamezniki
- inflacija
- Podatki
- inherentno
- pobud
- inovativne
- inovativne tehnologije
- takoj
- Namesto
- ustanova
- Institucije
- integrirati
- nameravajo
- notranji
- Facebook Global
- mednarodno
- v
- Invest
- Vprašanja
- IT
- sam
- Potovanje
- jpg
- samo
- Vedite
- KYC
- Pomanjkanje
- jezik
- velika
- Zadnja
- pustite
- odhodu
- posojati
- posojilodajalec
- manj
- Naj
- Leži
- kot
- LIMIT
- Limited
- pismenost
- malo
- v živo
- živi
- Posojila
- lokalna
- kraj aktivnosti
- Long
- dolgoročna
- več
- Poglej
- izgube
- izgubil
- Sklop
- nizkimi stroški
- Spuščanje
- Mainstream
- velika
- Znamka
- upravljanje
- več
- Matter
- kar pomeni,
- pomeni
- medicinski
- zdravstvena oskrba
- Srečati
- Trgovci
- Mikrofinanciranje
- mladoletnika
- zamudili
- Mobilni
- mobilne naprave
- mobilnost
- sodobna
- Denar
- mesečno
- MESEČNE PROVIZIJE
- več
- Najbolj
- premikanje
- premikanje
- veliko
- my
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- neobank
- mreža
- Novo
- št
- Številka
- številke
- of
- ponudba
- ponujen
- ponujanje
- pogosto
- on
- ONE
- samo
- odprite
- Priložnost
- možnosti
- or
- Da
- Organizacija
- organizacije
- Ostalo
- ven
- lastne
- članki
- Plačajte
- Plačilo
- Plačila
- ljudje
- oseba
- osebe
- perspektiva
- steber
- načrtovanje
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- Pogled na točko
- političnih
- pozicioniran
- možnosti
- mogoče
- potencial
- potencialno
- raje
- Predplačniški
- primarni
- verjetno
- Procesi
- Profili
- dokazilo
- pravilno
- pravilno
- zaščito
- zagotavljajo
- zagotavljanje
- namene
- Hitri
- hitro
- dvigniti
- Cene
- prejeti
- Priznanje
- zapis
- zmanjša
- begunec
- begunci
- Regulatorji
- regulatorni
- Nakazilo
- Nakazila
- povzroči
- prihodki
- prihodki
- Revolut
- Pravica
- Tveganje
- Ocena tveganja
- tveganja
- varna
- varnejši
- Je dejal
- Enako
- shranjevanje
- Prihranki
- točkovanje
- sektor
- zavarovanje
- SAMO
- pošljite
- služijo
- Storitve
- Rešeno
- nastavitev
- več
- Shelter
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Prikaži
- strani
- Podoben
- Enostavno
- poenostavljeno
- Razmere
- spretnosti
- majhna
- mala podjetja
- So
- socialna
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- Govori
- specifična
- Poraba
- porabljen
- stabilna
- Začetek
- Stellar
- Koraki
- Še vedno
- ukradeno
- strukturno
- Boriti se
- precejšen
- taka
- podpora
- preživetje
- Sirija
- sistem
- sistemi
- Bodite
- ob
- zaščiten pred posegi
- Tehnologija
- začasna
- kot
- da
- O
- informacije
- svet
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- stvar
- ta
- tisti,
- tisoče
- čas
- do
- tudi
- orodja
- vrh
- tradicionalna
- tradicionalne oblike
- treningi
- prenos
- prenese
- poskusite
- Vrste
- tipičen
- Ukrajina
- Ukrajinski
- pod
- razumeli
- brez primere
- us
- ameriški dolar
- uporaba
- Rabljeni
- uporabo
- navadno
- preverjeno
- zelo
- preko
- Poglej
- Vlad
- želeli
- je
- Wave
- način..
- načini
- Dobro
- Kaj
- kdaj
- ki
- medtem
- WHO
- bo
- MODER
- z
- brez
- deluje
- svet
- WorldRemit
- bi
- Napačen
- žica
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet