5 najboljših Fintech trendov, ki bodo definirali Singapur leta 2024 – Fintech Singapore

Ker se gospodarsko okolje, ki ga poganja tehnologija, še naprej razvija z izjemno hitrostjo, ostaja Singapur v ospredju te transformacije, zlasti na področju finančne tehnologije. Leta 2024 nekateri najbolj razširjeni trendi finančne tehnologije v Singapurju prikazujejo, kako mesto-država še naprej utrjuje svoj položaj središča inovacij in tehnološkega napredka v finančnem sektorju.

To cvetočo sceno poganjajo podporne vladne politike, močna tehnično podkovana populacija in vse večje število fintech startupov. Glede na to, da bo velikost singapurskega trga fintech glede na vrednost transakcije po pričakovanjih narasla z 38.80 milijarde ameriških dolarjev leta 2024 na 63.18 milijarde ameriških dolarjev do leta 2029, danes preučujemo pet najboljših trendov fintech, ki naj bi letos oblikovali singapursko finančno industrijo.

Od prebojev v digitalnem bančništvu do napredka v tehnologiji veriženja blokov, raziskujemo vrhunske dosežke, ki ne spreminjajo le načina zagotavljanja finančnih storitev v Singapurju, ampak tudi postavljajo merila uspešnosti za globalno krajino finančne tehnologije.

Kateri so torej glavni trendi finančne tehnologije v Singapurju za leto 2024 in kako te inovacije utirajo pot učinkovitejšemu, vključujočemu in v prihodnost usmerjenemu finančnemu ekosistemu? Najboljši trendi finančne tehnologije v Singapurju, ki oblikujejo to rast, vključujejo takojšnje čezmejne transakcije, generativno umetno inteligenco v finančnih storitvah, nastajajoče uporabe digitalnih valut, vgrajene finance »kot storitev« ter povečano poročanje ESG in konvergenco podatkov.

Sprejemanje teh nastajajočih trendov na področju finančne tehnologije bo ključnega pomena za Singapur, da bo ostal vodilni v tem hitro razvijajočem se sektorju.

Širjenje čezmejnih transakcij v realnem času

Leto 2023 je zaznamovalo opazen prehod k čezmejnim plačilnim partnerstvom v jugovzhodni Aziji, ki so ga spodbudili gospodarska širitev, napredek v digitalni infrastrukturi in rastoča turistična industrija. Singapur je kot regionalni vodilni ključnega pomena pri oblikovanju razvoja čezmejnih plačilnih sistemov. Tradicionalni izzivi, povezani s temi transakcijami, kot so pretirani stroški, dolgotrajni časi obdelave, nepreglednost in varnostni pomisleki, se sistematično obravnavajo s skupnimi prizadevanji med regulatorji, finančnimi institucijami in akterji v industriji.

Leto 2024 bo priča znatnemu izboljšanju čezmejne plačilne povezljivosti v jugovzhodni Aziji, poudarjeno s sprejetjem plačil v realnem času. V Singapurju je vzpostavljen lokalni plačilni ekosistem, ki temelji na kodi QR v realnem času in zdaj vključuje sodelovanje pri čezmejnem plačilu QR z Indonezijo in integracijo Singapurski PayNow z malezijskim DuitNow. Te pobude temeljijo na obstoječih povezavah s tajskim PromptPay in indijskim enotnim vmesnikom za plačila ter povezavah QR plačil s Kitajsko in Tajsko.

V prizadevanju za okrepitev svoje plačilne infrastrukture Singapurska denarna uprava (MAS) razvija interoperabilno shemo SGQR+ za povečanje interoperabilnosti plačil s kodo QR. Dokaz koncepta za to shemo, izvedeno novembra 2023, je raziskalo izvedljivost, da se singapurskim trgovcem omogoči sprejemanje plačil QR iz različnih plačilnih shem prek ene same finančne institucije.

GenAI: izboljšanje storitev za stranke in boj proti goljufijam identitete

Pospeševanje plačil v realnem času s seboj prinaša povečano tveganje goljufij, zaradi česar je potrebna integracija sofisticiranih storitev goljufij, ki lahko skoraj v trenutku pregledajo in po potrebi blokirajo transakcije. Pričakuje se, da bo generativna umetna inteligenca (GenAI) igrala ključno vlogo pri napredovanju v boju proti goljufijam z identiteto, zlasti v kontekstu naraščajoče grožnje, ki jo predstavljajo globoki ponaredki. Vodje informacijske varnosti finančnih storitev (CISO) zato integrirajo to tehnologijo v svoje arzenale kibernetske varnosti.

Pričakuje se, da bodo veliki jezikovni modeli (LLM) okrepili preiskovalne postopke in povečali doslednost odločitev v količinah podatkov, ki jih ljudje prej niso mogli upravljati. Ti modeli bodo koristni pri pregledih transakcij, spretni pri pridobivanju ustreznih informacij, prepoznavanju vzorcev transakcij in označevanju nenormalnih dejavnosti.

Lokalne banke so začele integrirati GenAI v svoje operacije, pri čemer je OCBC prepoznal potencial GenAI za opravljanje nalog, kot so pisanje opisov delovnih mest, izdelava poročil o naložbenih raziskavah, priprava odgovorov na pritožbe strank, prevajanje dokumentov, notranje osebje OCBC, in za personalizacijo izkušenj strank.

Vodja urada za podatke skupine OCBC, Donald MacDonald, povedal Fintech News Singapore da umetna inteligenca sprejme več kot štiri milijone dnevnih odločitev za banko pri obvladovanju tveganj, storitvah za stranke in prodaji, pri čemer OCBC predvideva, da bo ta številka do leta 10 dosegla 2025 milijonov. Umetna inteligenca zagotavlja prilagojena priporočila in vpoglede prek aplikacije za mobilno bančništvo, ki pošlje 250 milijonov priporočil na leto za pomoč strankam

Pojav stabilnih kovancev in CBDC

Projekt Guardian, ki ga vodi MAS v povezavi z zainteresiranimi stranmi v industriji, je na čelu tokenizacije različnih razredov sredstev, kot so devize, obveznice in skladi. Namen te pobude je sprostiti likvidnost, racionalizirati operativno učinkovitost in razširiti dostop vlagateljev. MAS sodeluje z globalnimi regulatorji, vključno z Mednarodnim denarnim skladom (IMF), da vzpostavi mednarodne standarde in okvire za tokenizacijo sredstev, s čimer spodbuja globalno zaupanje in sodelovanje.

Leta 2024 je MAS pripravljen za začetek pilotnega programa za izdajo veleprodajnih digitalnih valut centralne banke (CBDC), ki presega prejšnje simulacije v dejanske aplikacije v sodelovanju z lokalnimi bankami. Ta pobuda poudarja potencial digitalnih valut pri olajšanju domačih plačil. Hkrati je začasna odobritev stabilnih kovancev, usklajevanje z Regulativni okvir MAS, poudarja potencial dobro reguliranih stabilnih kovancev pri širjenju uporabe digitalnega denarja.

MAS sodeluje z oblikovalci politik in finančnimi institucijami pri raziskovanju zasnove odprte digitalne infrastrukture, ki bi gostila tokenizirana finančna sredstva in aplikacije, imenovan Global Layer One (GL1). Ta sistem bo olajšal trgovanje s tokeniziranimi sredstvi v globalnih likvidnostnih skladih, hkrati pa bo izpolnjeval ustrezne regulativne zahteve in smernice.

Vgrajene finančne storitve: sprememba iger

Vgrajene finance (EmFi) revolucionira način, kako podjetja za nefinančne storitve vključujejo finančne storitve v svojo osnovno ponudbo. Letos bomo verjetno priča znatnemu porastu medsektorske konvergence, saj so finančne komponente brezhibno vključene v nakupovalne izkušnje strank. Tradicionalne maloprodajne banke bodo morda kmalu ponudile posredniške storitve kot dodano vrednost za stranke z varčevalnimi računi. Podobno se pričakuje, da bodo platforme za finančno zdravje razširile svoje storitve in vključevale naložbene možnosti.

EmFi tradicionalnim finančnim institucijam ponuja priložnosti da raziščejo nove trge in na novo odkrijejo svoja osnovna podjetja s partnerstvom s platformami tretjih oseb, da bi ponudili interoperabilne finančne storitve. Na primer, Standard Chartered spinoff audax ponuja rešitve Bančništvo kot storitev za spodbujanje vgrajenih finančnih rešitev za nebanke.

Pričakuje se, da bosta zavarovanje in posojila prevladovala v spektru izdelkov EmFi, ki bosta pogosto združena skupaj. Singapur in regionalna super-aplikacija Grab ponuja številne vdelane možnosti, od Mikro posojila GrabFinance do različnih zavarovalniških produktov, vključno s kritjem za potovanja, zdravstvenim zavarovanjem in osebnim nezgodam – vse iz svoje enotne enotne aplikacije.

Za zavarovalnice bi lahko bilo sprejemanje drznih vgrajenih zavarovalniških strategij ključnega pomena za preprečevanje disintermediacije. Zavarovanje kot storitev bo verjetno integrirano v mobilne aplikacije in spletna mesta, kar bo omogočilo nakup zavarovanja z enim klikom na prodajnem mestu. Nasprotno pa se lahko upravljavci bogastva in premoženja soočijo z izzivi zaradi počasnejšega sprejemanja umetne inteligence in tehnologije. Da bi ostali konkurenčni, bodo morali hitro sprejeti tehnološki napredek s partnerstvom s finančnimi tehnologijami.

V jugovzhodni Aziji, zlasti na trgih v razvoju, kjer je dostop do tradicionalnih kreditov lahko izziv, se pričakuje, da bo najbolj razširjena oblika vgrajenega posojila sheme kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL).. Te sheme, integrirane v maloprodajne platforme, naj bi zagotovile finančno rešilno bilko pomembnemu delu prebivalstva.

Dvig poročanja o podatkih ESG na višjo raven

Na singapurskem Fintech festivalu 2023 je Ravi Menon, generalni direktor MAS, predstavil naslednjo fazo projekta Greenprint, ki vključuje lansiranje nove integrirane platforme z imenom »Gprnt« (izgovarja se tudi »Greenprint«). Ta pobuda, ki jo podpirajo velikani industrije, kot so HSBC, KPMG, MUFG in Microsoft, je zasnovana za revolucijo finančnega ekosistema z naprednimi zmogljivostmi za poročanje o trajnosti na nacionalni ravni in zahteve glede podatkov.

Ključni vidik Gprnt.ai je njegovo uporabniku prijazno orodje za poročanje ESG, posebej prilagojeno za MSP. Pričakuje se, da bo to orodje poenostavilo postopek poročanja ter ga naredilo bolj dostopnega in stroškovno učinkovitega. Konsolidirala bo podatke iz različnih digitalnih sistemov, vključno s števci komunalnih storitev in poslovno računovodsko programsko opremo. V primerih, ko izvorni podatki niso na voljo, bodo orodja AI uporabnikom omogočila nalaganje dokumentov in ekstrahiranje kritičnih podatkov. Klepetalni robot, ki ga poganja Microsoft GPT-4, bo pomagal pri premoščanju podatkovnih vrzeli in oblikovanju pripovedi o trajnosti.

Projekt Greenprint naj bi svoj vpliv razširil izven Singapurja, pri čemer bo sodeloval pri mednarodnem sodelovanju pri zbiranju podatkov, ki so bistveni za obvladovanje podnebnih tveganj, in podprl prehod v prihodnost brez neto nič.

Teh pet trendov finančne tehnologije v Singapurju za leto 2024 poudarja zavezo države k vzpostavitvi učinkovitejšega, vključujočega in v prihodnost usmerjenega finančnega ekosistema. Napredek pri plačilih v realnem času, sprejetje GenAI v boju proti goljufijam, razvoj digitalnih valut, integracija finančnih storitev v nefinančne sektorje in napredek pri poročanju ESG poudarjajo vlogo Singapurja kot vodilne v finančnih inovacijah, merila uspešnosti ne le na lokalni, ampak tudi na svetovni ravni.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/