Uredba DeFi ne sme ubiti vrednosti za decentralizacijo

Kriptovaluta nam je prinesla plačila med vrstniki, ki še naprej povečujejo udeležbo v svetovnem gospodarstvu za milijone ljudi brez dostopa do tradicionalnih bančnih storitev. Vzpon decentraliziranih financ (DeFi) obljublja, da bo še razširil dostop do finančnih storitev, vključno s prihranki, posojili, izvedenimi finančnimi instrumenti, upravljanjem premoženja in zavarovalnimi produkti.

Tej inovaciji, ki omogoča finančno vključenost, je treba omogočiti razcvet v reguliranem okolju, kjer so posamezniki in institucije zaščiteni, sumljiva dejavnost pa odkrita in prijavljena. Kako pa uredite te decentralizirane izdelke, ne da bi v celoti odstranili temeljne lastnosti finančne vključenosti in decentralizacije?

Postopki Spoznajte svojo stranko (KYC) so kritična funkcija oceniti tveganje in zakonsko zahtevo po skladnosti z zakoni o preprečevanju pranja denarja (PNP), ki se razlikujejo glede na pristojnost. Večina teh zakonov o preprečevanju pranja denarja je vzpostavljenih iz dobrih razlogov: odvračanje kriminalcev s tem, da jim otežuje pranje denarja, pridobljenega z nezakonitimi dejavnostmi (npr. Trgovina z ljudmi ali drogami, terorizem itd.). Predpisi o preprečevanju pranja denarja zahtevajo, da finančne institucije poznajo pravo identiteto svojih strank, spremljajo transakcije in poročajo o sumljivih finančnih dejavnostih.

Zakaj regulatorji vidijo DeFi kot velik problem

Glede na to, da decentralizirane aplikacije (DApps) nimajo osrednjega nadzornega subjekta, je malo jasno, kdo je odgovoren za zagotavljanje, da DApps, vključno z aplikacijami DeFi, spoštujejo obstoječo zakonodajo in regulativne zahteve. Recimo, da napadalec odkupne programske opreme za pranje ukradenih sredstev uporablja decentralizirano borzo (DEX). Kdo je odgovoren za poročanje o svojih transakcijah? Kdo gre v zapor ali plača globo zaradi neprijavitve? Člani decentralizirane avtonomne organizacije (DAO), ki upravljajo DApp? Razvijalci, ki so razvili kodo?

Čeprav ta vprašanja večinoma ostajajo neodgovorjena, je globalni nadzornik pranja denarja FATF (Financial Action Task Force) nedavno predlagano guidelines making it clear that “The owner/operator(s) of the DApp likely fall under the definition of a VASP [virtual asset service provider] […] even if other parties play a role in the service or portions of the process are automated. […] The decentralization of any individual element of operations does not eliminate VASP coverage if the elements of any part of the VASP definition remain in place.”

To nakazuje, da bodo DApps (DEX in druge aplikacije DeFi) odgovorni za spoštovanje zakonov posameznih držav, ki uveljavljajo standarde FATF, AML in financiranje boja proti terorizmu (CTF).

Povezano: Osnutek smernic FATF cilja DeFi na skladnost

Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX) služi kot primer: Čeprav je BitMEX centralizirana borza, izvršilni ukrepi, sprejeti zoper ustanovitelja platforme Komisija za trgovanje s terminskimi pogodbami na blago (CFTC) in ministrstvo za pravosodje ZDA (DOJ) imata posledice za DeFi. CFTC je operaterje obtožil kršenja zakonov o preprečevanju pranja denarja, medtem ko je DOJ ustanovitelje obtožil kršenja zakona o bančni tajnosti (BSA). Posledično bi se morale platforme DeFi, ki ponujajo finančne produkte rezidentom Združenih držav, registrirati za ustrezne operativne licence, če tega ne bi storili, bi lahko povzročili izvršilne ukrepe proti določljivim ustanoviteljem/ustvarjalcem ali operaterjem.

Uredba proti zasebnosti: Ali sta res v nasprotju?

Ne pozabite, da so predpisi trenutno namenjeni podjetjem in ne posameznikom. Torej vaše transakcije med vrstniki ne skrbijo velikih regulatorjev, razen če ste oprali milijone dolarjev v kriptovalutah in jih usmerjate prek plačilnega omrežja kripto platforme. Takrat bi morala borza identificirati transakcijo kot sumljivo in opozoriti regulativni organ v njihovi pristojnosti.

Na tej višji stopnji preiskave mora izmenjava zagotoviti, če organi pregona zahtevajo nekatere osebne podatke (PII), povezane s transakcijo. Zato centralizirane izmenjave potrebujejo uporabnike za dokončanje KYC - tako da imajo ta PII, če se to zahteva. Toda velika večina DEX nima popolnoma skladnih procesov. Ali morajo DEX razveljaviti svoboščine naše decentralizirane revolucije, da bi dosegli razvijajoče se standarde skladnosti?

Povezano: Se bo ureditev prilagodila kripto ali kripto regulaciji? Strokovnjaki odgovarjajo

Prenos uporabnikov pod nadzor

Z izkoriščanjem tistih vrednot uporabniškega nadzora in zasebnosti, ki so milijone ljudi pritegnile k kripto, lahko uporabnikom omogočimo, da po potrebi selektivno delijo osebne podatke, in DApps ponudimo vgrajeno plast identitete, ki jim bo pomagala doseči skladnost cilji. Čeprav je skladnost v decentraliziranem okolju vsekakor bolj zapletena, učinkovita uporaba digitalne identitete za omogočanje dovoljenega dostopa do aplikacij DApp zagotavlja milijone dolgoročne sposobnosti preživetja večje kripto ekonomije in finančne vključenosti.

Tu izražena stališča, misli in mnenja so avtorja sama in ne odražajo nujno in ne predstavljajo stališč in mnenj Cointelegrafa.

Vir: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization