Kaj je platforma za posojanje DeFi in kakšni so primeri?

Kadar koli primanjkuje sredstev za naložbe, morajo investitorji pridobiti potreben znesek za vzdrževanje projekta. Običajno bi se vlagatelji zatekli k posojilu pri banki in banki poplačali, ko bi imeli dobiček od svoje naložbe. Toda ali bi bilo enako z web3? Ali lahko vlagatelji v kriptovalute posodijo iz decentraliziranega financiranja (Defi)?

Disclaimer: To ni finančni nasvet. Namen članka je obvestiti bralce o DeFi in platformah za posojanje, ki so na voljo za kripto navdušence. Vadite skrbnost pri raziskovanju kriptovalut in DeFi na splošno, preden investirate vanje.

Prvič, kaj je DeFi?

Decentralizirano financiranje (DeFi) je inovacija v spletu3, kjer so razvijalci ustvarili platforme za vlagatelje v kriptovalute, ki jih lahko uporabljajo, da pridobijo več med uporabo teh decentraliziranih aplikacij (Dapps). To je kot tradicionalno bančništvo, ne da bi bankir jemal dobiček od težko prisluženega denarja vlagateljev. V bistvu to inovacijo vodijo kode ali pametne pogodbe, zaradi česar je vse avtomatizirano ali brez pomoči človeka.

Kako deluje posojilo DeFI?

Predstavljajte si kripto navdušenca, ki ima dodaten denarni tok za posojanje, bodisi kriptovalute ali fiat, drugim, in ga položi na Dapp, ko ga uporabi posojilojemalec in plača obrestno mero, posojilodajalec bo nagrajen s povprečnim odstotkom donosa (API) za posojanje svojega sredstva z uporabo platforme. To se izvaja tudi z enakovrednim (P2P) transakcije, kjer v transakcijo ni vpletenega posrednika, temveč ima neposredno interakcijo s posojilodajalcem in posojilojemalcem. 

Nekatere platforme bi posojilodajalcu ponudile najvišjo vrednost posojila (LTV) razmerje. Na primer, če platforma ponuja 50-odstotno razmerje, polovica služi kot zavarovanje, medtem ko je drugo polovico mogoče izposoditi. Ta metoda je lahko tvegana zaradi možnosti izgube polovice zaradi neplačanih posojil.

Ena izjemna značilnost te platforme za posojanje DeFi je, da uporabniki ne potrebujejo nobenega preverjanja kreditne sposobnosti iz državne zakladnice. V bistvu lahko platformo uporablja kdorkoli, seveda pa bodite pozorni na tveganje posojanja in izposojanja kriptovalut.

Primeri posojilnih platform DeFi

Tukaj je nekaj znanih decentraliziranih posojilnih platform, ki so na voljo: Aave, alchemix, Sestavljeni, MakerDAO, PhoenixDAOin Venera.

AAVE

Aave je decentraliziran protokol posojanja in izposoje, zgrajen na verigi blokov Ethereum. Protokol je odprtokoden, kar pomeni, da lahko vsakdo vidi kodiranje za preglednost. Vsakdo lahko zgradi storitev tretje osebe za interakcijo s protokolom. 

Na podlagi uradne spletne strani Aave lahko njihovi vlagatelji zagotovijo likvidnost trgu in tako zaslužijo pasivni dohodek. Posojilojemalci si lahko izposodijo preveč ali premalo zavarovanje.

Za podrobnejše podrobnosti kliknite povezava na članek BitPinas o protokolu Aave.

alchemix

Alchemix je platforma, ki temelji na posojilu DeFi. Uporablja novo metodo za zagotavljanje posojil svojim uporabnikom, ki se »sčasoma vrnejo«. Vlagatelji morajo DAI postaviti v pametno pogodbo. Uporabniki bodo prejeli sintetični žeton, ki bo predstavljal potencial prihodnjega pridelka depozita. Ta sintetični žeton je znan kot alUSD. To je mogoče preoblikovati za Dai znotraj platforme in trgovati na borzi DeFi.

Sestavljeni

Compound je še ena platforma, ki temelji na posojilu DeFi in uporablja pristop denarnega trga. Ta pristop uporablja različne sklade kapitala za vsako podprto sredstvo. Posojilodajalci lahko dane zneske položijo v posojilna združenja. V zameno lahko nenehno zaslužijo obresti brez fiksnega trajanja posojila.

MakerDAO

MakerDAO je ena izmed široko uporabljenih platform za decentralizirano upravljanje, kar omogoča stabilni coin DAI.

MakerDao's Maker Protocol je zasnovan za zmanjšanje nestanovitnosti cen DAI. To posojilodajalcem in posojilojemalcem omogoča izposojo drugih kriptovalut. Ta protokol je bil prvi Dapp, ki je bil močno sprejet, in ostaja eden največjih Dapp-jev v verigi blokov Ethereum. 

PhoenixDAO

PhoenixDAO je še ena platforma, ki jo vodi decentralizirana avtonomna organizacija (DAO). Cilj platforme je doseči popolno decentralizacijo z upravljanjem in jo nadzirajo člani skupnosti, ki vlagajo v omrežje. Njegov Dapp omogoča uporabnikom, da zaslužijo takojšnje obresti za svoj vstavljeni PHNX, njegov izvorni žeton. 

Venera

Venus je algoritemski protokol denarnega trga DeFi, ki temelji na verigi Binance. Ima svoj decentralizirani stabilni coin, VAI. Njegov protokol določa obrestne mere v krivulji donosa. Tukaj so stopnje avtomatizirane glede na povpraševanje na določenem trgu.

Sklepne misli

Platforme DeFi Lending so tam, da pomagajo posojilodajalcem in posojilojemalcem pri uporabi svojih sredstev za izgradnjo svojega portfelja s pridobivanjem nagrad za posojanje svoje fiat ali kriptovalute v platformo, medtem ko lahko posojilojemalci uporabijo kriptovaluto za ustvarjanje svojih naložb z ustvarjanjem projektov v spletu3. Oba uporabnika se morata zavedati tveganj uporabe platform za posojanje in se prepričati, da razumeta pogoje platforme, preden vanjo položita ali izposodita kripto. Še posebej, ko se dogaja medvedji trg in se lahko vrednost kripto sredstev zmanjša na svojo vrednost in podaljša okrevanje odplačevanja dolgov.

Obstajajo še druge platforme za posojanje, ki niso omenjene v članku. Vedno skrbno raziščite platforme za posojanje in druge funkcije DeFi, preden tem platformam zaupate sredstva.

Ta članek je objavljen na BitPinasu: Kaj je platforma za posojanje DeFi in kakšni so primeri?

Disclaimer: Članki BitPinas in njegova zunanja vsebina so ne finančni nasvet. Ekipa služi za zagotavljanje neodvisnih, nepristranskih novic za zagotavljanje informacij za Philippine-crypto in širše.