Naraščajoče izgube zaradi prevar, epidemija vse večja skrb za digitalna plačila – Fintech Singapur

Pojav digitalnih plačil in transakcij je nedvomno spremenil način izvajanja finančnih transakcij, zaradi česar je naše življenje bolj udobno in učinkovito. Vendar pa je ta digitalna revolucija povzročila tudi zaskrbljujoč porast digitalno omogočenih scenarijev prevar in ustreznih finančnih izgub v svetovnem merilu.

Prevaranti so nenehno razvijajo svoje tehnike, ki postajajo vse bolj prefinjeni v svojih poskusih izkoriščanja nič hudega slutečih žrtev za lastno finančno korist. V tem članku se poglobimo v svet prevar, njihov naraščajoči učinek in predlagane rešitve za boj proti tej naraščajoči grožnji.

Globalna epidemija prevar

Širjenje prevar je pereč svetovni problem, saj storilci izkoriščajo ranljivosti v različnih platformah in sektorjih. En pomemben primer se je zgodil v Singapurju konec leta 2021, ko je bila prevara z lažnim predstavljanjem lažno predstavljal banko OCBC, kar posameznikom povzroča znatne finančne izgube. V zadnjem času je vrsta prevar z zlonamerno programsko opremo postala pomembna, kar je težavo še poslabšalo.

Skupni odgovor na okvir deljene odgovornosti (SRF)

Za reševanje naraščajočega vprašanja izgub, povezanih s prevarami, sta denarna uprava Singapurja (MAS) in agencija za razvoj medijev Infocomm (IMDA) predlagala Okvir deljene odgovornosti (SRF). Namen tega okvira je razdeliti odgovornost za izgube zaradi goljufije med finančne institucije (FI), telekomunikacijske operaterje (telekomunikacijske družbe) in potrošnike, zlasti v zvezi z nepooblaščenimi transakcijami, ki so posledica lažnega predstavljanja.

V okviru SRF bodo FI in telekomunikacijske družbe žrtvam ponudile odškodnino določenih goljufij z lažnim predstavljanjem, pod pogojem, da so kršene določene dolžnosti boja proti goljufijam. Izvedba SRF naj bi ustvarila bolj primeren kanal za potrošnike, da poiščejo pomoč, ko postanejo žrtve prevar. Ta pristop sodelovanja je zasnovan za zaščito potrošnikov in zmanjšanje finančnega bremena za žrtve prevar.

Prispevek javnosti in regulativni ukrepi

MAS in IMDA aktivno iščeta prispevke zainteresiranih strani v industriji in javnosti o ključnih vidikih okvira SRF. Te smernice, ki bodo podprle delovanje SRF, bosta skupaj izdala MAS in IMDA. Z vključevanjem zainteresiranih strani in javnosti v proces odločanja želijo regulatorni organi ustvariti celovito in učinkovito strategijo za boj proti prevaram.

SRF temelji na MAS-ovih Smernicah za zaščito uporabnikov e-plačil (EUPG), ki so bile ključnega pomena pri varovanju interesov potrošnikov v okolju digitalnih plačil. Hkrati MAS zbira povratne informacije o predlaganih revizijah EUPG po pregledu, ki ga je izvedel Svet za plačila. Namen teh predlaganih izboljšav je nadaljnja krepitev zaščite uporabnikov e-plačil in zagotavljanje, da so bolje opremljeni za zaščito pred prevarami.

Večplastni pristop za boj proti izgubam zaradi prevare

V Singapurju so različne zainteresirane strani, vključno z vlado, bankami in drugimi akterji ekosistema, sodelovale pri izvajanju nabora ukrepov proti prevaram. Ta večplastni pristop vključuje kombinacijo regulativnih okvirov, izobraževanja potrošnikov in sodelovanja industrije. S sodelovanjem se ti deležniki želijo celovito spopasti s prevarami in ublažiti njihov vpliv na potrošnike.

V skladu z SRF se od odgovornih finančnih institucij pričakuje, da bodo izpolnjevale posebne dolžnosti boja proti goljufijam, da bi zaščitile svoje potrošnike pred lažnim predstavljanjem. Te dolžnosti so zasnovane tako, da zagotovijo, da so vzpostavljeni bistveni komunikacijski kanali in da so potrošniki takoj obveščeni o transakcijah ali visoko tveganih dejavnostih na njihovih računih.

Predlagane dolžnosti finančne institucije

V primeru, da prevarant uspešno pridobi poverilnice potrošnika in aktivira digitalni varnostni žeton na ločeni napravi, je obvezno 12-urno obdobje za ohlajanje, v katerem ni mogoče izvajati nobenih dejavnosti z visokim tveganjem. Ta zamuda daje potrošnikom priložnost, da prepoznajo nenavadne dejavnosti na svojih računih in sprejmejo preventivne ukrepe.

Odgovorni FI morajo zagotoviti obvestila v realnem času za aktivacijo digitalnih varnostnih žetonov in izvajanje visoko tveganih dejavnosti. Ta opozorila služijo kot zgodnja opozorila za potrošnike, da odkrijejo nepooblaščeno dejavnost in po potrebi takoj ukrepajo.

Obvestila o odhodnih transakcijah v realnem času so ključnega pomena za spodbujanje potrošnikov, da se hitro odzovejo na nepooblaščene transakcije. Ta obvestila potrošnikom omogočajo, da morebitne sumljive dejavnosti nemudoma prijavijo svojim finančnim institucijam, kar olajša pravočasno ukrepanje.

Finančne ustanove morajo potrošnikom ponuditi kanal za poročanje za blokiranje nepooblaščenega dostopa do njihovih računov. Poleg tega a zagotoviti je treba samopostrežno "kill switch"., ki potrošnikom omogoča, da samostojno blokirajo svoje račune in tako preprečijo nadaljnje nepooblaščene transakcije.

Predlagano Telco dolžnosti

Odgovorna telekomunikacijska podjetja imajo ključno vlogo pri podpiranju prizadevanj finančnih institucij za boj proti goljufijam z lažnim predstavljanjem z izvajanjem ukrepov za zmanjšanje tveganja, da goljufija SMS sporočila dosežejo potrošnike, je podrobno opisano v okvirnem dokumentu.

Telekomunikacijske družbe morajo zagotoviti, da sporočila SMS z ID-jem pošiljatelja izvirajo iz pooblaščenih agregatorjev, registriranih v registru ID-jev pošiljatelja SMS (SSIR). Ta zahteva zmanjša tveganje, da bi naročniki prejeli SMS s ponarejenimi ID-ji pošiljatelja.

Da bi preprečili dostavo sporočil SMS z ID-jem pošiljatelja iz nepooblaščenih ali neznanih virov, morajo odgovorni telekomunikacijski operaterji blokirati sporočila SMS, ki ne prihajajo od pooblaščenih zbiralcev. Ta ukrep dodatno zmanjša tveganje ponarejanja ID-ja pošiljatelja.

Telekomunikacijske družbe so dolžne uvesti filtre proti prevaram za vsa sporočila SMS, ki gredo skozi njihova omrežja. Ti filtri skenirajo sporočila SMS za znane zlonamerne URL-je, ne glede na to, ali izvirajo lokalno ali iz tujine. Ta dolžnost je pomemben korak pri zmanjševanju razširjenosti goljufivih sporočil SMS.

Pristop "slapa".

Ocena odgovornosti za izgube, ki izhajajo iz nepooblaščenih transakcij pri prevarah z lažnim predstavljanjem, se bo držala pristopa »slapa«, pri čemer bo dala prednost odgovornosti na naslednji način:

FI bodo imeli prednost pri prevzemanju celotne izgube, če bodo prekršili katero od svojih dolžnosti boja proti prevaram. To potrjuje njihovo primarno odgovornost kot skrbnikov sredstev potrošnikov. Če so FI izpolnili svoje dolžnosti SRF, vendar se ugotovi, da so telekomunikacijske družbe kršile svoje obveznosti, se pričakuje, da bodo telekomunikacijske družbe pokrile celotne izgube. Telekomunikacije imajo sekundarno vlogo kot ponudniki infrastrukture za komunikacijo SMS.

Če so tako FI kot telekomunikacijske družbe izpolnile svoje dolžnosti SRF, bodo potrošniki nosili celotno izgubo. Vendar pa lahko potrošniki še vedno poiščejo nadaljnja sredstva prek obstoječih kanalov, kot je FIDReC. Pristop »slapa« poenostavlja ocenjevanje odgovornosti in spodbuja vse strani, da ostanejo pazljivi pri zagotavljanju varnosti elektronskih plačil.

Obravnava zahtevkov potrošnikov

MAS in IMDA predlagata štiristopenjski potek dela za obdelavo zahtevkov potrošnikov v zvezi z izgubami zaradi lažnega predstavljanja:

Faza zahtevka: Odgovorni FI bodo služili kot primarna kontaktna točka za potrošnike in ocenili, ali zahtevek spada v področje uporabe SRF. Če je primerno, bodo obvestili odgovorne telekomunikacijske družbe.

Faza preiskave: Odgovorni finančni in telekomunikacijski podjetji (kjer je primerno) bodo izvedli pošteno in pravočasno preiskavo ter zagotovili neodvisne postopke za preiskavo zahtevkov potrošnikov.

Faza izida: odgovorne finančne institucije bodo potrošnika obvestile in razložile rezultat preiskave.

Regresna stopnja: če potrošnik po zaključni fazi ostane nezadovoljen, lahko nadaljuje z ukrepi, kot sta FIDReC ali IMDA.

V celotnem postopku zahtevkov SRF bodo odgovorni FI primarni vmesnik za potrošnike. Odgovorni telekomunikacijski operaterji  bodo posredovali le, ko bo to potrebno, in zmanjšali obremenitev potrošnikov, zlasti v težkih situacijah.

Prizadevanja vlade proti prevaram

Poleg SRF ima vlada sodeloval z akterji v industriji za boj proti goljufijam. Banke so uvedle okrepljene zaščitne ukrepe za boj proti prevaram z zlonamerno programsko opremo in žrtvam zagotovila izplačila dobre volje različnih vrst prevar. Ti ukrepi so učinkovito ublažili grožnjo prevar z zlonamerno programsko opremo, vlada pa ostaja zavezana pregledu in izboljšanju prizadevanj za boj proti prevaram, da bi zagotovila njihovo nadaljnjo ustreznost.

Globalna perspektiva

Pri oblikovanju SRF sta MAS in IMDA upoštevala okvire povračil za izgube zaradi prevar v drugih jurisdikcijah. Glede na različne krajine prevar po vsem svetu so morda potrebni različni pristopi za reševanje edinstvenih izzivov, ki jih predstavlja vsaka jurisdikcija.

Ker digitalna plačila in transakcije še naprej cvetijo, so prevare in finančne izgube postale vsesplošna težava v svetovnem merilu. Cilj okvira deljene odgovornosti (SRF), ki sta ga predlagala MAS in IMDA, je obravnavati vprašanje izgub zaradi goljufije na pravičen in strukturiran način, pri čemer se odgovornost porazdeli med FI, telekomunikacijske družbe in potrošnike. Ta pristop zagotavlja, da vse strani odigrajo svojo vlogo pri varovanju elektronskih plačil, kar na koncu prispeva k varnejšemu finančnemu okolju za vse.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/79537/payments/rising-scam-losses-epidemic-a-growing-concern-for-digital-payments/