Poenostavite elektronska plačila: vse, kar morate vedeti

---

Iščete rešitev za elektronsko plačevanje? poskusite Nanoneti™ Rešitev OCR na osnovi umetne inteligence za avtomatizacijo usklajevanja plačil v vaši organizaciji!

Načrtujte predstavitev

---

Kajti brez tega ni izmenjave in partnerstva.

- Aristotel

Klik na gumb in poteg s kartico nista nič podobna izmenjavi kmetijskih pridelkov, a bistveno načelo ostaja enako. »Proporcionalna menjava«, menjava proizvodov za zadovoljevanje potrebe, kot jo je opisal Aristotel okoli leta 300 pr. n. št., se je prelevila v oblike, o katerih si filozof niti v sanjah ne bi predstavljal.

Elektronska plačila ali e-plačila so zdaj norme, ki jih ne poganja le ogromen digitalni razvoj zadnjih desetletij, temveč tudi zapore zaradi pandemije in socialna distanca. Svetovna banka poroča, da dve tretjini odraslih po vsem svetu danes opravi ali prejme digitalno plačilo, pri čemer se je delež v gospodarstvih v razvoju povečal s 35 % leta 2014 na 57 % leta 2021.

Ker gotovina (ali kmetijski pridelki, če se odločimo iti tako daleč v zgodovino) ni več kralj in se zdi, da so digitalna plačila transakcijska hrbtenica prihodnosti, je pomembno razumeti, kaj so e-plačila, kako delujejo in kako bi se prekrivanje med aplikacijami za avtomatizacijo in ePayment ujemalo s prihodnjim svetom hiperavtomatizacije.

Kazalo vsebine

Kaj je elektronsko plačilo
Prednosti e-plačil
Vrsta e-plačil
kreditne kartice
Bančni nakazili
Digitalna denarnica
drugi
Avtomatizacija e-plačil
Nanoneti kot del širšega procesa avtomatizacije e-plačil
Odnesite

Kaj je elektronsko plačilo

Elektronska plačila so sistemi, s katerimi potrošniki plačujejo blago in storitve elektronsko, na načine, ki ne vključujejo papirja kot valute ali čekov. Metode e-plačila, kot so kreditne in debetne kartice, obstajajo že več desetletij. Bančna nakazila in digitalne denarnice so novejši razvoj, ki je spodbudil hitro širitev digitalnih podatkov in medsebojne povezljivosti.

Prehod s tradicionalnih papirnih načinov plačila na elektronske plačilne sisteme se ni zgodil samo v osebnem življenju, ampak tudi v poslovnih sektorjih. Transakcije B2B in B2C se hitro selijo v domene ePayment. Pritiski, ki jih je na podjetja in posameznike naložila pandemija COVID-19, so dramatično spodbudili to potezo. Glede na globalno študijo, ki jo je izvedla Accenture79 odstotkov glavnih finančnih direktorjev meni, da so jih vplivi pandemije prisilili, da so se zatekli k tehnologiji za plačilne procese.

Pojav tehnološko podprtih transakcij je privedel do povsem novega področja delovanja – FinTech – uporaba tehnologije za izboljšanje ali avtomatizacijo finančnih storitev in procesov.

---

Želite avtomatizirati vsakdanji in mehanski postopek usklajevanja plačil? poskusite Nanoneti™ Rešitev OCR na osnovi umetne inteligence za avtomatizacijo usklajevanja plačil v vaši organizaciji!

Načrtujte predstavitev

---

Prednosti e-plačil

Očitna prednost elektronskih plačil za podjetja in posameznike je udobje. Manj znane prednosti vključujejo:

• Prihranki pri stroških in času: plačila v papirni obliki, naj gre za gotovino ali čeke, vključujejo skrite stroške, kot je delovna sila za zbiranje in obdelavo. Povprečni strošek gotovinskega plačila je 30 centov. Čeprav se to zdi dovolj majhno, velja le za majhne transakcije v geografski bližini. Nadaljnje slabosti obdelave gotovine so, da so nagnjeni k napakam in goljufijam ter zapletajo računovodske in knjigovodske postopke. Stroški obdelave čekov znašajo približno 3 USD. Obdelava čekov je prav tako počasna – lahko traja 2-3 tedne, da počistite preprost ček.
• Omejitve plačil: Gotovinska plačila so omejena glede na količino gotovine v denarnici. Plačila s čeki so omejena z zneskom denarja na bančnem računu. Številne (ne vse) vrste elektronskih plačil vključujejo kreditni sistem, ki omogoča plačevanje v težkih časih.
• Boljši odnosi B2B in B2C: e-plačila bi lahko omogočila kreditne funkcije in priročnost plačevanja. Ti pa bi lahko zagotovili takojšnje plačilo podjetjem, kar lahko izboljša odnose med prodajalci in kupci.
• Izboljšana vidnost: Gotovinskim plačilom in plačilom s čeki je morda težko slediti. Vzdrževanje dnevnika plačil je dodatna aktivnost, ki jo je treba izvesti pri uporabi teh oblik plačila.  Sistemi ePayment lahko zagotovijo zabeleženo sled izvedenih plačil in izboljšano vidljivost statusov plačil in finančnih meritev.
• Učinkovitost: sistemi ePayment ne zahtevajo čakanja v dolgih vrstah na bankomatih in bankah za dvig gotovine ali polog čekov. Spletna plačila so zdaj možna za različne nakupe, vključno z nakupovalnimi spletnimi mesti, s čimer se izognete obiskom fizičnih trgovin, razen po lastni izbiri. ePlačila ponujajo funkcije, kot je brezstično plačevanje, ki imajo svoje prednosti – brezstično plačevanje se vse pogosteje izvaja od izbruha pandemije leta 2020.
• Brezgotovinsko gospodarstvo: Poleg osebnih in poslovnih koristi lahko uporaba e-plačil pomaga državi. Brezgotovinsko gospodarstvo lahko zmanjša stopnjo kaznivih dejanj, ki vključujejo materialni denar, zmanjša zlo pranja denarja in omogoči mednarodno menjavo valut. Poleg tega zmanjšana poraba gotovine v privilegiranih sektorjih omogoča prerazporeditev gotovine med manj privilegiranimi v družbi.

Vrsta e-plačil

Čeprav je danes na voljo več vrst elektronskih plačilnih sistemov, so najpogostejši kreditne kartice, bančna nakazila in digitalne denarnice. Delovanje, prednosti in slabosti teh običajnih načinov e-plačila so opisani spodaj.

kreditne kartice

Kreditne kartice, ki so bile prvotno razvite kot »plačilne kartice« za poslovna potovanja in zabavo, zdaj služijo številnim namenom. Z revolving kreditno linijo kreditne kartice imetnikom ponujajo možnost plačila stanja na izbrani način – v celoti ob koncu obračunskega cikla ali po delih in obrokih. Ko se kreditna kartica uporablja v poslovalnici trgovca, denar najprej prispe na račun trgovca in ostane v območju zadrževanja, dokler ni izplačan na ciljni bančni račun. Plačilni prehodi in trgovski računi delujejo v sinergiji in omogočajo plačila s kreditnimi karticami. Plačilni prehodi in trgovski računi se lahko združijo v eno samo platformo, kot sta PayPal in Venmo.

prednosti

• Kreditne kartice so zrela FinTech. V skoraj vseh finančno navzgor ali navzgor mobilnih družbah so kreditne kartice ostale prednostna oblika plačila. To pomeni, da se več ljudi zaveda, kako delujejo kreditne kartice.
• Kartice omogočajo kredit in pogosto ponujajo spodbude za vračilo denarja, obročno plačilo in popuste.
• Kartice so priročne za prenašanje in imajo dodatno plast zaščite – celo kartice brez potega in na dotik imajo možnost potezanja z odobritvijo OTP.
• Kartice imajo tudi vgrajeno zaščito in preprečevanje goljufij, kar je dodatna prednost.

Slabosti

• Za transakcije s kreditno kartico trgovec pogosto zaračuna provizijo. Provizije za obdelavo kreditnih kartic se lahko gibljejo med 2.8 in 4.3 odstotka. Trgovec lahko to doda ceni izdelka, da se izogne ​​izgubi, kar pomeni, da se ta provizija prenese na kupca.
• Kreditne kartice lahko spodbujajo impulzivne in nepotrebne nakupe
• Lahko zaračunajo visoke obrestne mere za stanja, ki niso v celoti plačana do datuma zapadlosti
• Za zamude pri plačilih se lahko zaračunajo provizije in globe

Bančni nakazili

Bančno nakazilo je pretok sredstev z enega bančnega računa na drugega z uporabo podatkov o prejemniku, kot so številka računa, bančna usmerjevalna številka itd. Čeprav se je to v preteklosti izvajalo nedigitalno na strani stranke, tj. obrazec za prenos sredstev je bil izpolnjen in ročno vnese stranka, lahko zdaj stranka izvede bančna nakazila neposredno prek spleta.

prednosti

• Transakcije so varne in hitre. Plačnik in prejemnik plačila prejmeta obvestila o prenosu sredstev, zaradi česar je ta postopek zanesljiv.
• Ni možnosti vrnjenih čekov ali razveljavitve plačila, ker je plačilo mogoče izvesti le, če je na računu plačnika zadostno stanje.

Slabosti

• Bančna nakazila so lahko povezana s provizijo, zlasti če se izvajajo med državami.
• Tudi bančna nakazila so nepovratna. Razveljavitev napačnih plačil je težava
• Bančna nakazila ne dovoljujejo kredita. Zato mora imeti banka, iz katere se denar nakazuje, dovolj sredstev.

Digitalna denarnica

Boku, podjetje FinTech, je izvedlo raziskavo, ki je pokazala, da bo polovica svetovnega prebivalstva – 4.8 milijarde ljudi po vsem svetu do leta 2025 uporabljala digitalne denarnice. Digitalne denarnice, kot so Apple Pay, Google Pay in Samsung Pay, se vse pogosteje uporabljajo za plačevanje z ročno pametno napravo, kot je mobilni telefon ali tablica. Digitalne denarnice so lahko v obliki e-denarnic, ki jih je mogoče uporabljati iz katerega koli digitalnega medija, kot so računalniki, prenosniki, tablice in mobilne naprave, m-denarnice so specifične za mobilne naprave. Je aplikacija za upravljanje denarja, ki omogoča plačila trgovcem na drobno ali drugim ljudem z bančnih računov ali kreditnih kartic.

prednosti

• Digitalne denarnice so zgrajene s programsko opremo za šifriranje, kar pomeni, da so v njih kodirane finančne informacije varne in jih ni mogoče vdreti. Digitalne denarnice ne shranjujejo dejanske številke računa ali podatkov o kreditni kartici, ampak samo osebni žeton in jih lahko uporablja samo imetnik mobilnega telefona, ker je zaščiten z gesli in OTP-ji.
• Vse več trgovcev sprejema plačila z digitalno denarnico. Plačilo je preprosto kot skeniranje kode QR in prenos denarja po več ravneh varnostnih pregledov.
• Potreba po napolnjeni denarnici in torbici brez dna, v katero je treba poseči po denarju, je odpravljena. Skoraj vsak ima s seboj pametni telefon in to je skoraj edino orodje, potrebno za plačilo.

Slabosti

• Digitalne denarnice so lahko odvisne od platforme in podjetja. Trgovci lahko sprejmejo različne vrste digitalnih denarnic in ena denarnica morda ne bo ustrezala vsem.
• Medtem ko so digitalne denarnice varne, dokler so v rokah lastnika naprave, ki ima denarnico, je varnost vedno ogrožena, če je naprava ukradena. Obstajajo tudi tveganja kibernetskih napadov, kot pri vseh oblikah možnosti e-plačevanja. Vendar ima večina digitalnih denarnic varnostne funkcije, ki jih ščitijo pred vdori in kibernetskimi napadi. Izguba telefona pa je bolj osebno tveganje za uporabo digitalnih denarnic.
• Enostavna uporaba lahko spodbudi impulzivne in nepotrebne nakupe

drugi

Podrazdelek digitalne denarnice je virtualna kartica. To je kartica brez plastike, ki strankam omogoča ustvarjanje 16-mestnih številk za enkratno uporabo, avtoriziranih za določen znesek plačila. Virtualne kartice se v mnogih državah šele uveljavljajo.

Obstajajo tudi načini e-plačila za posamezne države, kot je Automated Clearing House (ACH) v ZDA. ACH so nakazila med bankami, ki se združujejo in obdelujejo v serijah prek omrežja Automated Clearing House, ki ga vodi NACHA. V ZDA se uporabljajo za množična plačila, kot so plače.

---

Želite avtomatizirati vsakdanji in mehanski postopek usklajevanja plačil? poskusite Nanoneti™ Rešitev OCR na osnovi umetne inteligence za avtomatizacijo usklajevanja plačil v vaši organizaciji!

Načrtujte predstavitev

---

Avtomatizacija e-plačil

Mreža za plačljive račune poroča, da bi zamenjava papirnatih čekov z ePayments prihranila 5.14 USD na izognjeni ček. Avtomatizacija e-plačil, zlasti na področju B2B, lahko pomaga podjetjem prihraniti precej časa in denarja. Medtem ko je na voljo že veliko programske opreme in orodij za plačevanje računov, ki jih uporabljajo podjetja, bi vključitev avtomatizacije plačil prodajalcev v sistem povzročila popolnoma avtomatizirane postopke nabave za plačilo.

Nekatere prednosti avtomatizacije e-plačil so:

• Prihranek časa: Avtomatizacija omogoča hitrejše procese e-plačil v kombinaciji z avtomatizirano obdelavo računov in omogoča doseganje optimalnih dni neplačanih obveznosti – zmogljiva metrika, ki odraža finančno stanje podjetja.
• Prihranek denarja: avtomatizirana plačila so stroškovno učinkovita v primerjavi s papirnimi transakcijami, kot je razvidno iz zgornje statistike 5.14 USD na ček.
• Varnost: programska oprema Automatic ePayment je opremljena z visoko stopnjo varnosti in šifriranja, kar olajša odkrivanje in preprečevanje goljufivih dejavnosti.
• Odprava napak: Avtomatizirana ePayments lahko odpravijo napake pri podvajanju in preplačilih, saj jih je mogoče povezati z avtomatiziranim upravljanjem računov.
• Boljši odnosi med podjetji: Nastavitev avtomatiziranih plačilnih procesov lahko prejemnikom zagotovi podatke o statusu plačila v realnem času. To lahko poveča zaupanje in izboljša odnose med strankami in dobavitelji.

Izbira orodja za avtomatizacijo za ePayments mora vključevati podrobno raziskavo razpoložljivih možnosti glede na potrebe podjetja. Orodje za avtomatizacijo za postopek ePayment ni samostojna entiteta, ampak je razširitev večjega procesa avtomatizacije AP. Tako mora biti rešitev za avtomatizacijo plačil sposobna integrirati z večjimi sistemi za avtomatizacijo AP ali sistemi za načrtovanje virov podjetja (ERP).

Nanoneti kot del širšega procesa avtomatizacije e-plačil

Avtomatizacija procesa ePayment je del širše avtomatizacije plačilnih računov. Nanoneti je programska oprema za OCR, ki podpira AI in je idealna za samodejno pridobivanje finančnih podatkov iz različnih virov, ki se uporabljajo v avtomatiziranem procesu AP. Avtomatizacija plačljivih računov ali avtomatizacija AP je postopek, s katerim se procesi plačljivih računov obravnavajo digitalno in ne ročno. V bistvu je sestavljen iz treh podprocesov:

1. Prejem računa in pridobivanje podatkov
   To je prvi korak, pri katerem lastnik podjetja prejme račune in idealno uporablja orodje OCR za pretvorbo elektronsko skeniranih računov v digitalno obliko. Nanoneti lahko ta potek dela izvajajo od konca do konca na popolnoma avtomatiziran način. Lahko se integriramo z vašimi e-poštnimi nabiralniki za neposreden uvoz prilog kot računov, uvoz računov iz shrambe v oblaku, kot so G-Drive, One Drive, Dropbox itd., integracijo z bazami podatkov, kot je Amazon S3, integracijo prek API-jev in gradnjo drugih integracij z uporabo Zapierja.
2. Potek dela za ujemanje in odobritev
   To je drugi korak, kjer se računi, ki so prejeti in obdelani, ujemajo z naročilnicami in potrdili o prejemu blaga, da se zagotovi točnost. Lahko jih tudi ročno preveri ustrezna ekipa v organizaciji. Nanoneti s svojimi revolucionarnimi motorji, ki jih poganja umetna inteligenca, lahko izvajajo dvosmerno in trosmerno ujemanje med računi in naročilnicami ali računi, naročilnicami in potrdili o prejemu blaga, s čimer odpravijo do 2 % ročnega dela in naredijo postopek učinkovitejši, zanesljivejši in natančnejši .
3. Plačila in vodenje evidenc za namene revizije
   Tretji in zadnji korak v tem procesu je, ko je treba plačati te račune in zabeležiti te vnose v svoje sisteme plačljivih računov za namene revizije. Pri Nanonets imamo vnaprej izdelane integracije s priljubljeno računovodsko programsko opremo, kot so Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite itd., in lahko hitro upravljamo integracije s katero koli drugo računovodsko programsko opremo.

Zdaj veste, kako lahko v podjetju Nanonets avtomatiziramo celoten sistem elektronskih plačil za organizacijo od konca do konca.

Odnesite

Elektronski plačilni sistemi prinašajo prepričljive prednosti, kot so prihranek časa in stroškov, poenostavljeni procesi obračunavanja obveznosti in na koncu boljši poslovni izid. Avtomatizirane rešitve ePayment bodo zaposlenim omogočile, da se osredotočijo na manj vsakdanje naloge višje vrednosti, kot je poslovni razvoj in druge dejavnosti, ki prispevajo k vrednosti podjetja. Izbira orodja za avtomatizacijo e-plačil je odvisna od ravni avtomatizacije, ki jo podjetje zagotavlja, in zmožnosti programske opreme, da se zlije z večjimi procesi avtomatizacije AP v podjetju.  

---

Nanoneti spletni OCR in OCR API imajo veliko zanimivih primeri uporabe tkapa bi lahko optimizirala vašo poslovno uspešnost, prihranila stroške in spodbudila rast. Ugotovite kako se lahko primeri uporabe Nanonets nanašajo na vaš izdelek.

Načrtujte predstavitev

---