Trots den ökande användningen av det filiallösa banksystemet är vissa kunder fortfarande ovilliga att helt byta till den filiallösa bankmodellen. Naturligtvis är anledningen till detta inte långt från fördelarna med grenad bankverksamhet systemerbjudanden. Till exempel vet vi alla hur känsliga finansfrågor är. De flesta personer skulle föredra att lämna över underhållet av sina medel till finansinstitut med fysiska filialer snarare än en utan identifierbara filialer. Under åren har detta trossystem stött tillväxten av detaljhandel bank i olika åldersklasser.
Den ökande digitaliseringen och den yngre generationens benägenhet att få tillgång till bekväma, snabba, pålitliga och över internetbanktjänster är dock ett problem för de flesta detaljhandelsbanker. Som ett resultat har detaljhandelsbanker ökat för att erbjuda detaljhandeln banktjänster till sina onlinekunder. Men då, vad är retail banking, och hur skiljer sig retail banking från digital detaljhandelsbank?
Rdefinition av etail banking
När folk pratar om att gå till en bank för att öppna ett konto, göra en insättning eller ta ut, hänvisar de till detaljhandel bank. Detaljhandel är en bankmodell vars operativa fokus är att tillhandahålla monetära tjänster som är nödvändiga för enskilda konsumenters dagliga aktiviteter inom ett geografiskt område. I detta banksystem ersätter behoven hos enskilda konsumenter företagens behov, och som sådan är tjänsterna skräddarsydda för att tillfredsställa individer i deras dagliga aktiviteter. Deras mål att hjälpa enskilda kunder att bättre planera och hantera sin ekonomi gav dem namnet konsumentbank eller personlig bankverksamhet.
För att ge lite sammanhang till detaljhandelsbanker, låt oss kolla in några bankprodukter och tjänster för detaljhandeln.
- Kontoöppning och sparande
- Kontant remittering
- Behandling av privatlån
- Depositionstjänster
- Utgivning och underhåll av betalkort och kreditkort
- Utländska transaktioner
- Handläggning av bostadslån
- Depositionsbevis m.m
Retail banking vs. retail digital bank
Som vi har diskuterat tidigare, är detaljhandelsbanker helt enkelt de banker vi ser omkring oss och gör transaktioner med dagligen. Haken med banksystemet för privatkunder är detta: det är en konsumentcentrerad bankmodell som erbjuder grundläggande monetära tjänster. Några exempel på detaljhandelsbanker inkluderar Stand chartered bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, etc.
Banktjänster för detaljhandel inkluderar kontoöppning och kontroll, behandling av personliga lån, sparande, överföring av pengar, etc. Föreställ dig att du utför alla dessa finansiella aktiviteter via grenlösa internetbaserade plattformar. Nu, det är vad digital detaljhandelsbank innebär. För tydlighets skull, digital detaljhandelsbank är en onlineversion av retail banking genom att det har att göra med erbjudande detaljhandeln banktjänster men med användning av endast digitala verktyg.
Retail banking vs. kommersiell banking
In detaljhandel bank, är bankens fokus att erbjuda finansiella och kringtjänster som är skräddarsydda för att möta deras individuella kunders monetära behov i deras dagliga aktiviteter. Å andra sidan beskriver affärsbanker banksystemet vars tjänster är skräddarsydda för att möta behoven hos företagsenheter och statliga organisationer. Det är inte ovanligt att de flesta banker driver båda banksystemen, och det beror på de fördelar som dessa system erbjuder banken.
När du driver en bank arbetar både affärs- och detaljbankssystem hand i hand för att hålla banken lönsam. Låt oss överväga detta i sitt sammanhang, eller hur? De banksystemet för privatkunder hjälper banken att samla en bra mängd likviditet från insättningar gjorda av enskilda konsumenter. Samtidigt, Medan det kommersiella banksystemet är där medlen används i form av lån till affärsenheter och statliga organisationer som i sin tur betalar ränta till banken.
Digital plånboksplattform på plats
Trender som driver retail banking industrin
-
Beroende av Internet
Enligt en studera, många kunder, särskilt långsamma digitala adaptrar, tvingades byta till online under låsningen. Sättet individer handlar och använder internetbank för detaljhandel har permanent förändrats, särskilt för konsumenter i åldern 65, vilket är mer än tre gånger andelen Generation Zs. Beroendet på digitala kontaktpunkter under denna resa har ökat snabbt, vilket har fått detaljhandelsföretag att tänka om sina erbjudanden och anpassa sig till nya kunders förväntningar genom att erbjuda sina produkter och tjänster via digital bankverksamhet för detaljhandeln.
-
ombalansering
Även om de flesta detaljhandelsbankg och försäljningen fortsätter att äga rum på fysiska platser, har fördelningen av fotfall förändrats. Under 2022 och till och med 2023 kommer onlinebutiksvalen att överträffa stora gator, köpcentra och stadskärnor. Människor kommer att förbli nervösa för viruset, vill ha fler tjänster hemifrån, och onlinebutiker erbjuder den bekväma klick-för-klick-destinationen. Men eftersom konsumenterna förväntar sig fler och fler digitalt centrerade kundresor som sömlöst integrerar digitala kontaktpunkter i en fysisk miljö för att öka bekvämligheten, kommer syftet med butiker att fortsätta att förändras snabbt.
-
Störning i försörjningskedjan
Pandemin har belyst bräckligheten hos komplexa globala försörjningskedjor, och vi förväntar oss att se hungerproblem kvarstå under hela 2022. Stigande transportkostnader, arbetskostnader, tullar, avgifter, brist på åkare och störningar av landsgränser kommer att vara betydande frågor. Lagertillgänglighet kommer att fortsätta att vara svårt, vilket kan förvärra problemet för organisationer som detaljhandelsbanker som vill utöka sin leveranskedja och minska beroendet av tidsmoduler.
-
Netto Zero Emissions-strategi
Detaljhandel kommer att möta mer press för att tillhandahålla utmärkt transparens kring kärnutsläpp, inklusive ambitiösa och mätbara mål. Enligt forskning, bara runt hälften av de börsnoterade brittiska detaljhandelsbankerna har en netto-noll utsläpp, och av dem som gör det, är den genomsnittliga tiden till netto-noll cirka 22 år.
Regeringen, konsumenter, investerare och även interna företagsanställda skulle sätta mer press på företag att göra rätt sak. Stora återförsäljare kommer att sätta ökande press på sina leverantörer, för att vara ärlig om kärnutsläpp, och prestanda och ambition kommer att bli en mycket mer kritisk aspekt i återförsäljarnas urval av leverantörer.
-
Skydda lönsamheten
Innan pandemin, detaljhandelsbankernas lönsamhet var under hårt påfrestning, och intäkterna före skatt för de mest framstående återförsäljarna har nästan halverats under det senaste decenniet, och föll till 9.2 % 2012 och 5.1 % 2021. Marginalerna har pressats av växande kostnader, hård konkurrens och en övergång till onlineaktiviteter . I synnerhet skiftet mot IT detaljhandelsbank har lämnat många återförsäljare med fler fysiska butiker än de skulle kunna motivera kommersiellt, vilket ofta knyter dem till strukturer som hämmar deras förmåga att implementera affärsmodeller så snabbt som de kräver.
Samtidigt kommer betydande utgifter att behövas för att effektivisera onlineverksamheten. Automatiserade utskickssystem, anställning av datavetare eller införande av mer komplexa marknadsföringskampanjer är alla möjligheter. Denna digitala transformation kommer att presentera nya hinder över hela värdekedjan, vilket resulterar i ökade kostnader.
Hur retail banking fungerar och tjänar vinst
Som det är med alla produkt- och tjänsteenheter är den primära drivkraften att generera intäkter. Samma intäktslogik driver banksektorn. För detaljhandelsbanker genereras intäkter från de avgifter och räntor de gör på de tjänster de tillhandahåller allmänheten. Till exempel, när ett konto öppnas i en detaljhandelsbank får du göra en insättning. Pengarna du sätter in ligger inte inaktiva på ditt konto. Snarare är det de används för driften av kreditfaciliteter. Andra bankanvändare lånar av dessa medel och banken genererar intäkter i form av ränta på lånade medel.
Också, banktjänster inom detaljhandeln generera intäkter från skillnaderna i räntesatser. Till exempel lovar en detaljhandelsbank dig en ränta som sträcker sig från 4%-5% om du lämnar dina pengar orörda ett tag. Men banken kommer att ge dig ett lån för att få ett hus eller en bil till en ränta som sträcker sig från 10% till 15%. Att göra konsumentlån är en avgörande strategi genom vilken detaljbanker genererar intäkter.
Dessutom tar detaljhandelsbanker ut en liten serviceavgift för vissa kringtjänster. Några exempel är månads-, kreditkorts- och övertrasseringskostnader. Dessa är de strategier som detaljbanker använder för att förbli lönsamma.
Obs: vinstgenereringsstrategierna gäller även för digital bankverksamhet för detaljhandeln.
Företagsbanklösning
Typer av retail banking
Det finns två huvudkategorier av banksystemet för privatkunder, och de inkluderar:
- Massa detaljhandelsbanker: Här är bankens fokus att tillhandahålla viktiga monetära tjänster till ett stort antal människor. Syftet med denna typ av bank är att generera en stor pool av kunder som genom sina insättningar säkerställer att det finns konstanta medel tillgängliga för banken att utföra sina verksamheter. Massretailbanker är indelade i följande:
- Samhällsbanker: Denna typ av bank tillhandahåller viktiga monetära tjänster till låga medelinkomsttagare inom ett definierat samhälle.
- Postsparsystem: Denna typ av bankernas detaljhandelssystem betjänar enskilda konsumenter som inte har tillgång till en ordentlig bank, en säker och säker väg att sätta in sina pengar.
- Klass detaljhandelsbank: Class retail banking tillhandahåller monetära tjänster till ett mycket begränsat men unikt segment av kunder. Kunder i detta segment definieras av de förmögna de har, och de är vanligtvis eliten i samhället som utför affärer som är mycket fördelaktiga för banken. De mest populära i denna kategori är Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase och Credit Suisse.
Fördelar med retail banking
Om du tittar på banksystemet för privatkunder ur resurs- och tillgångsperspektivet fördelarna med detaljhandelsbanker till banken och ekonomin är obestridliga. Låt oss titta på några av dessa fördelar.
- Varumärkesbyggande: The banksystemet för privatkunder betjänar många människor som föredrar att genomföra transaktioner med ett finanskontor. Att ta in stora enskilda konsumenter säkerställer naturligtvis att det finns tillräckligt med likviditet för att ge lån till andra konsumentkunder. Men på baksidan bygger det upp medvetenhet för banken. Ju fler människor går in på banken för att göra transaktioner, desto större är chansen att behålla en mental bild av banken, vilket är bra för att skapa varumärke.
- Konstant likviditet med icke förhandlingsbar ränta: Insättningar från privatkunder är stabila och skapar kärninlåning. Sådana insättningar kommer med icke förhandlingsbar ränta. Därför finns det mindre utrymme för extra intresseförhandling. Eftersom de tjänar många människor har de också tillgång till stora fonder.
- Förbättra kundrelationen: Detaljhandel har en bättre kundhanteringspoäng och det i sin tur hjälper till att bygga en dedikerad och lojal kundbas
- Öka diversifieringen: med detaljhandelsbanker på plats kan banker nu titta på fler sidoaffärer som pensionssystem, bolånehantering, fonder, etc. Genom att öka produktionen bidrar detaljhandelsbankerna till landets ekonomiska framsteg och återfödelse.
- Retail banking ger snabba och enkla mjuka lån till konsumentkunder, vilket förbättrar levnadsstandarden för låg- och medelinkomsttagare.
Nackdelar av retail banking
- Ökad andel av långfristiga lån som blir nödlidande tillgångar: Det finns en stor chans att konsumenter misslyckas med långfristiga lån i detaljbanker, som kan bli olämpliga långa om de inte övervakas ordentligt.
- Detaljhandelsbanker ådrar sig stora utgifter för mänskliga resurser för att hålla koll på många utbetalda lån.
Framtiden för retail banking
Med stängningen av många bankkontor, särskilt i USA, har detaljhandel bank industrin har genomgått betydande förändringar de senaste åren. Även om det är omöjligt att fastställa den exakta orsaken till dessa stängningar, med tanke på det nuvarande tillståndet internetbank för detaljhandel, det råder ingen tvekan om att online- och mobilbanker spelar en roll i alla dessa svårigheter. Experter tror att denna trend kommer att fortsätta inom detaljhandelsbankssegmentet, som den hade gjort under de senaste 25 till 30 åren när regeringen avreglerade bankerna. Det bör dock noteras att inte alla detaljhandelsbanker stänger filialer; några bildar kreditföreningar.,
Försäljare av digital bankplattform
Antagandet av digitalisering har gett upphov till många moderna bankmodeller som erbjuder kontorslösa banktjänster. Dessa banker använder förbättrade fintech-lösningar för att erbjuda människor snabba, säkra och sömlösa grundläggande banktjänster. Eftersom filiallös bankverksamhet blir mer och mer populär och efterfrågan på digitala banker växer, är det lättare att bygga nya digitala banker om du använder en färdig lösning som SDK.finance digital retail banking-plattform. Med SDK.finance white-label retail banking-plattformen kan en ny bankprodukt lanseras några gånger snabbare jämfört med att bygga den från grunden. Genom att basera din neobank på den pålitliga transaktionskärnan byggd av ett expertteam med 15+ års utveckling av bank- och betalningsmjukvara, kommer du att kunna fokusera på att attrahera den enorma kundbasen och förbättra servicen för kunderna.
Posten Retail Banking: Trender och framtiden visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- förmåga
- Om oss
- tillgång
- åtkomst
- Enligt
- Konto
- tvärs
- aktiviteter
- Dessutom
- Antagande
- fördelar
- åldrades
- Alla
- Även
- ambitiösa
- amerika
- mängd
- Ansök
- OMRÅDE
- runt
- tillgång
- Tillgångar
- locka
- Automatiserad
- tillgänglighet
- tillgänglig
- genomsnitt
- medvetenhet
- Bank
- Bank of America
- Banking
- Banker
- blir
- passande
- Fördelarna
- varumärke
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- företag
- Kampanjer
- bil
- Kort
- bära
- brottning
- Kategori
- Orsak
- kedja
- chanser
- laddning
- avgifter
- Chartered
- chase
- kontroll
- val
- Citigroup
- Stad
- klass
- klienter
- stängning
- förslutning
- komma
- kommersiella
- kommersiellt
- samfundet
- företag
- jämfört
- konkurrens
- fullständigt
- komplex
- Tänk
- Konsumenten
- konsumenter
- fortsätta
- bidra
- bekvämlighet
- Bekväm
- Kärna
- Företag
- Företag
- Kostar
- kunde
- land
- skapa
- skapande
- kredit
- kreditkort
- kredit suisse
- kredit
- kritisk
- avgörande
- Aktuella
- Nuvarande tillstånd
- kund
- Kunder
- tullen
- dagligen
- datum
- Betalkort
- årtionde
- dedicerad
- Efterfrågan
- destination
- Utveckling
- skilja sig
- olika
- svårt
- digital
- digital bank
- digital Transformation
- digital plånbok
- Störningar
- fördelning
- drivande
- under
- Resultat
- Ekonomisk
- ekonomi
- effektivitet
- utsläpp
- utsläpp
- anställda
- enheter
- Miljö
- väsentlig
- etc
- exempel
- utmärkt
- Bygga ut
- förvänta
- förväntningar
- kostnader
- expert
- Ansikte
- SNABB
- snabbare
- hård
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- Finansiella institut
- fintech
- Förnamn
- Fokus
- efter
- För konsumenterna
- formen
- från
- fonder
- framtida
- generera
- generering
- geografisk
- få
- Välgörenhet
- Målet
- kommer
- god
- Regeringen
- statliga
- Odling
- Tillväxt
- kraftigt
- hjälpa
- hjälper
- här.
- Hög
- högre
- Markerad
- Anställa
- Hem
- Huset
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- stor
- humant
- Human Resources
- hunger
- häck
- genomföra
- omöjligt
- förbättra
- förbättras
- förbättra
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Öka
- ökat
- ökande
- individuellt
- individer
- exempel
- institutioner
- integrera
- intresse
- Räntor
- Internet
- Internetbaserad
- införa
- För Investerare
- fråga
- problem
- IT
- resa
- JPMorgan
- jpmorgan chase
- Ha kvar
- Vet
- arbetskraft
- Large
- lanserades
- Lämna
- Begränsad
- Likviditet
- levande
- Lån
- platser
- lockdown
- Lång
- lång sikt
- se
- du letar
- lojala
- gjord
- underhåll
- större
- göra
- Framställning
- hantera
- ledning
- Marknadsföring
- Medium
- möte
- mentala
- kanske
- Mobil
- modell
- modeller
- Monetär
- pengar
- månad
- mer
- mest
- Mest populär
- nödvändigt för
- behov
- antal
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- nätet
- öppet
- öppning
- drift
- drift
- Verksamhet
- Tillbehör
- organisationer
- Övriga
- pandemi
- särskilt
- särskilt
- Betala
- betalning
- pension
- Personer
- prestanda
- utför
- permanent
- personlig
- personer
- perspektiv
- fysisk
- Bild
- plattform
- Plattformar
- i
- poolen
- Populära
- Möjligheterna
- presentera
- tryck
- primär
- Problem
- bearbetning
- Produkt
- Produkter
- Vinst
- lönsam
- framträdande
- ge
- ger
- allmän
- Syftet
- Snabbt
- snabbt
- som sträcker sig
- rates
- RE
- senaste
- minska
- relation
- pålitlig
- tillit
- förblir
- kräver
- resurs
- Resurser
- resulterande
- detaljhandeln
- Detaljhandel
- detaljister
- intäkter
- stigande
- Roll
- rinnande
- säker
- försäljning
- Samma
- sparande
- system
- vetenskapsmän
- sDK
- sömlös
- sömlöst
- sektor
- Säkrad
- segmentet
- Val
- service
- Tjänster
- skifta
- Gå och Handla
- brist
- signifikant
- eftersom
- Områden
- Small
- Samhället
- Mjuk
- Mjukvara
- mjukvaruutveckling
- lösning
- Lösningar
- några
- standard
- Ange
- Stater
- bo
- Fortfarande
- lager
- lagrar
- strategier
- Strategi
- leverantörer
- leverera
- leveranskedjan
- Försörjningskedjor
- Som stöds
- Växla
- system
- System
- Diskussion
- grupp
- Smakämnen
- sak
- tre
- Genom
- hela
- tid
- gånger
- verktyg
- mot
- handla
- Transaktioner
- överföring
- Transformation
- Öppenhet
- transport
- Trender
- Uk
- under
- Fackföreningar
- unika
- United
- USA
- us
- användning
- användare
- vanligen
- värde
- leverantör
- version
- virus
- plånbok
- Wells Fargo
- Vad
- Vad är
- medan
- VEM
- dra tillbaka
- inom
- utan
- Arbete
- fungerar
- skulle
- år
- Din
- noll-