De största utmaningarna och lösningarna för Fintech-mjukvaruutveckling

Fintechbranschen förändras i snabb takt, och det är otroligt viktigt för dig att hålla koll på dessa förändringar. Eftersom fintech är så konkurrenskraftigt måste du kunna ta alla nödvändiga steg för att bygga något framgångsrikt med dina teammedlemmar innan de ens anställs.

Det finns flera utmaningar som följer med att utveckla mjukvara för fintech-branschen. Från regelefterlevnad till säkerhet, dessa hinder kan göra eller bryta din produkt och leda dig till framgång (eller misslyckande). Låt oss diskutera dessa frågor i detalj så att du kan identifiera de mest pressande utmaningarna inom mjukvaruutveckling och bättre förstå hur de kan lösas. 

Vilka är de största utmaningarna för fintech-mjukvaruutveckling?

Överensstämmelse med föreskrifter för Fintech-programvara

Att följa regelverk är en stor utmaning för fintechbranschen. Det finns många olika tillsynsorgan, beroende på den geografiska platsen för verksamheten, som måste beaktas när man utvecklar och distribuerar ett finansiellt mjukvarusystem.
Tekniken som används, affärsstrategin, programvaran och mycket annat bör följa regeringens policy för att undvika allvarliga konsekvenser.

Svårigheten ligger också i att regelverken är föremål för förändringar, så det kan vara svårt för företag att hänga med. Å andra sidan kan regtech-lösningar hjälpa banker att övervaka transaktioner och upptäcka bedräglig aktivitet. Regtech kommer alltid att vara relevant för fintechbranschen då bedragare ständigt hittar nya sätt att kringgå lagen.

Hur ska man hantera det?

Det kan vara en bra idé att anlita en juridisk expert för att guida dig genom regulatoriska krav och nyanser. De bör noggrant övervaka och hålla sig uppdaterade med de senaste regleringspolicyerna för att du ska kunna implementera alla nödvändiga ändringar så snart som möjligt.

Säkerställer förstklassig datasäkerhet

Den största utmaningen för fintech-programutvecklare är att skapa produkter som är både användarvänliga och säkra. Medan fysiska banker skyddar värdefulla tillgångar bakom skottsäkra dörrar, blir säkerheten för digitala finansiella produkter mycket mer utmanande.

Finansiell data är mycket känslig, så en liten kodsårbarhet kan leda till stora konsekvenser eftersom finansiella institutioner ofta har stora mängder kunddata.

Dessutom förväntar sig användarna att finansiella produkter är lätta att använda, så utvecklare måste hitta en balans mellan funktionalitet och enkelhet.
Om ett fintechföretag inte har tillräckliga datasäkerhetsåtgärder på plats kan det riskera att förlora kunddata till hackare. Detta kan skada företagets rykte och leda till stora ekonomiska förluster.

Hur ska man hantera det?

Teknikerna som kan vara till hjälp för att säkra din fintech-produkt är följande:

• Tvåfaktorsautentisering
• Biometrisk autentisering
• Datakryptering
• Meddelanden i realtid

Dessutom listas de metoder som hjälper till att skydda känslig information nedan.

Detaljerad dokumentation

Väldokumenterade programvaruändringar är viktiga för att snabbt kunna upptäcka ett intrång om det skulle inträffa.

Ofta uppdateringar

Regelbundna uppdateringar för programvaran och tredjepartsbibliotek, och se till att dess användare har de senaste versionerna.

Grundliga tester

Frekventa säkerhetstester är sättet att hitta de mest sårbara delarna.

Hög kostnad

Den höga kostnaden för fintech-programutveckling kan vara en utmaning för företag som vill komma in på marknaden. Många faktorer bidrar till denna kostnad, inklusive behovet av specialiserad kompetens och erfarenhet, behovet av dyr hårdvara och mjukvara samt behovet av en hög säkerhetsnivå.

Hur hanterar man höga kostnader för fintech-utveckling?

Det finns flera sätt att övervinna de höga kostnaderna för fintech-programutveckling:

• partner med ett erfaret och välrenommerat företag som kan tillhandahålla nödvändig expertis och resurser.
• använda lösningar med öppen källkod där det är möjligt, vilket kan bidra till att minska kostnaderna.
• använd en SaaS fintech-plattform för att bygga på toppen, tillgänglig för en överkomlig månadsavgift, vilket innebär ingen huvudvärk för underhåll av infrastruktur.

Lång utvecklingsperiod

Fintech mjukvaruutveckling kan vara en lång process som ofta tar månader eller till och med år att slutföra. Detta kan vara en utmaning för företag som snabbt behöver anpassa sig till förändrade marknadsförhållanden eller som är under press att släppa nya produkter och funktioner snabbt.

Hur lång tid det tar att utveckla fintech-mjukvara kan få flera konsekvenser, inklusive ökade kostnader, förseningar i att släppa nya produkter och funktioner och frustration bland kunder som väntar på uppdateringar. Dessutom ger det konkurrenter en möjlighet att överträffa och vinna målgruppen.

Hur hanterar man det?

Det finns några sätt att övervinna de utmaningar som långa utvecklingsperioder innebär:

• med agil metodik
• lägga ut utvecklingsarbete på entreprenad
• investera i färdigbyggda lösningar

Bortsett från onödig blygsamhet råkar vi på SDK.finance erbjuda en mjukvaruplattform för att bygga finansiella produkter ovanpå (remitteringsappar, betalningsbehandlare lösning, neobankar, digitala plånböcker, etc. ) som kan påskynda tiden till marknaden och spara minst 1 års aktiv utveckling.

Brist på teknisk expertis

Fintechbranschen växer snabbt, men det saknas teknisk expertis bland mjukvaruutvecklare. Detta kan vara en stor utmaning för företag som försöker hänga med i de senaste trenderna och teknologierna.

Denna brist på teknisk expertis kan leda till missade möjligheter, förseningar i utvecklingen och ökade kostnader. Det kan också göra det svårt för företag att attrahera och behålla topptalanger.

Hur ska man hantera det?

För att lösa problemet måste företag investera i utbildnings- och utvecklingsprogram för att säkerställa att deras mjukvaruutvecklare har den kompetens de behöver för att ligga steget före. De måste också erbjuda konkurrenskraftiga löner och förmånspaket för att attrahera och behålla topptalanger.

Sammanställning av rätt fintech-stack

Med tekniken som går framåt i gigantiska steg är det avgörande att välja rätt FinTech-stack, dvs servrar, verktyg, programmeringsspråk, teknologier, ramverk, databaser, etc. för att säkerställa att den byggda produkten inte blir föråldrad innan den släpps och förblir relevant. under lång tid och kunna fullfölja sina mål.

Hur hantera?

Att peka ut ett visst språk kommer inte att vara till hjälp i det här inlägget, eftersom dess val i första hand ligger på utvecklarna som överväger affärsmålen och analyserar företagets storlek och mognad innan de väljer fintech-stacken för projektet.

Oavsett om det är Ruby, Java, Python eller C++ som väljs som programmeringsspråk, kommer det i första hand att bero mycket på affärskraven, även med hänsyn till kundernas operativsystem, backends, typ av applikationer som krävs osv.

Designa integrationsfärdiga applikationer

Kommunikation med fritt flöde och strömlinjeformade integrationer utgör en avgörande aspekt av en framtidsklar fintech-produkt. De öppnar vägen för kontinuerlig innovation och förenklar uppdateringar.
API-först eller API-driven utveckling erbjuder just detta – möjligheten att möjliggöra enkel interaktion mellan interna system och applikationer och underlätta integration med externa tredjepartstjänsteleverantörer.

Hur hanterar man det?

API-driven utveckling kräver specifik API-först mjukvaruarkitektur – först designa API:erna och sedan bygga resten av en applikation runt dem.

Så, för företag som överväger att börja utveckla en ny produkt, kommer användningen av en API-först-metod att hjälpa till att hantera denna utmaning.

Alternativt, med hjälp av en förutvecklad API-driven fintech mjukvaruplattform som SDK.finance för att bygga en betalnings- eller bankprodukt ovanpå erbjuder en uppsättning öppna API:er som är redo att användas för integration med nödvändiga tjänster och leverantörer för att säkerställa felfri drift av appen. 

Designa molnarkitektur

FinTech-mjukvarulösningar som backas upp av molnarkitekturen är avgörande för att bygga nästa generations finansiella tjänster. Stöd för flera plattformar är nyckeln för fintech-apparna för att bli av med komplexiteten i infrastrukturen. Molnklara fintech-produkter gör det möjligt att dra nytta av de SaaS-baserade modellerna och utnyttja offentliga eller privata molnplattformar för att minska infrastrukturkostnaderna och eliminera underhållshuvudvärk.
Dessutom är molnklara fintech-appar skalbara och smidiga, vilket säkerställer att finansiella företag kan förnya sig i stor skala och ligga före konkurrenterna.

Å andra sidan kan platsmässigt, molnbaserade fintech-lösningar bryta mot de regulatoriska kraven för datahantering (vissa länder förbjuder lagring av känslig data på molnservrar utanför deras territorium), vilket begränsar fintech-företag i deras val av infrastruktur.

Hur man löser?

Att använda hybridmolnlösningar istället för molnlösningar löser i de flesta fall problemet med regelefterlevnad.

Enligt denna modell kopplar systemet ihop privata och offentliga molnkomponenter plus lokal datoranvändning. Detta tillvägagångssätt hjälper till att minska infrastrukturkostnaderna genom att förlita sig på en tredjepartsleverantör för IT-resurser, som appar eller lagring, och genom att använda ett privat moln för lagring av känslig data eller kritiska applikationer. Detta tillvägagångssätt ger nystartade företag och små och medelstora företag möjlighet att bryta barriären för höga infrastrukturkostnader och komma in på marknaden med en mindre budget genom att delegera

SDK.finance använder hybridmolninriktning att ge sina kunder i SaaS-versionen möjlighet att använda sin prenumerationsbaserade fintech-plattform för sina finansiella tjänsteprodukter utan stora investeringar i förskott, låta dem prova det gratis under 3 månaders provperiod och sedan dra nytta av det kostnadseffektiva hybridmolnet leveransmodell för deras växande företag.

Den backend API-drivna appen är nämligen tillgänglig via AWS-marknadsplatsen, medan kundernas huvuddatabaser är värd och underhålls av deras interna team.

Hur kan man förbättra effektiviteten i fintech mjukvaruutveckling?

Det finns några praktiska tips som kan hjälpa till att göra utvecklingsprocessen för fintech-mjukvara mer effektiv. Låt oss lista dem nedan.

1. Definiera projektets omfattning och skapa en färdplan.
2. Sätt ihop ett team av experter som är bekanta med de senaste teknologierna och trenderna.
3. Utveckla en prototyp eller MVP (minimum viable product) för att validera konceptet med potentiella användare.
4. Skapa en detaljerad utvecklingsplan och tidslinje baserat på feedbacken från användarna.
5. Bygg programvaran med de senaste tillgängliga teknologierna och verktygen.
6. Testa programvaran noggrant innan du släpper den till produktion.
7. Distribuera programvaran på en säker och skalbar plattform som AWS (Amazon Web Services).
8. Övervaka användarfeedback ständigt och gör ändringar/uppdateringar därefter.

Fintech-appar är en het trend just nu, men att göra en sådan är ingen lätt uppgift. Genom att känna till den största fintech-mjukvaruutvecklingen du kan möta när du utvecklar en fintech-app kommer du att kunna undvika dem eller hantera dem framgångsrikt.