Mellanöstern (MENA) är en blomstrande region inom fintech, särskilt när det kommer till bankteknik. Och när det gäller outnyttjad potential är MENA-regionen perfekt redo att bli nästa bubblande nav för digital bank innovation.
Som det ser ut samlade fintech-sektorn i Mellanöstern en 30 % sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) under det senaste året, och den förväntade kapitalfinansieringen kommer att nå 2 miljarder USD i slutet av 2022.
Vill utforska det nuvarande tillståndet och framtidsutsikterna för digital bankverksamhet i Mellanöstern? Fortsätt läsa för att ta reda på mer om potentialen hos neobanker i olika MENA-länder.
Den ultimata mjukvaruplattformen för neobanks
Bygg en förstklassig digitalbank på halva tiden
En djupgående översikt av digital bankverksamhet i Mellanöstern
Smakämnen digital bank i Mellanöstern scenen har släpat efter Europa och Nordamerika på grund av den långsammare antagandet av moderna bankstandarder. Bortsett från det kan ideologisk inkompatibilitet när det gäller religion också kväva innovation genom att avskräcka investerare från att ge sig in på marknaden i Mellanöstern.
Men med utlänningsvänliga initiativ som finansiella frizoner Fintech-företag som dyker upp i regionen kan nu arbeta fritt med internationella standarder, vilket främjar snabbare innovation.
Men situationen skiljer sig åt i enskilda länder i Mellanöstern. Så låt oss utforska det digitala bankscenariot i specifika länder i Mellanöstern. Vi har begränsat den här översikten till fyra länder i Gulf Cooperation Council (GCC).
Saudiarabien
Smakämnen första digitala banken i Saudiarabien is Saudi Telecom Bank (STC Bank) — den nya versionen av den gamla banken med ett kapital på 660 miljoner USD. I STC Banks fotspår följer fastighetsbolaget Abdulrahman Saad Al Rashid & Sons (ARTAR), som fick en licens att lansera en digital affärsutvecklingsbank med en kapitalfond på 400 miljoner USD.
Enligt KPMG, växte fintech-marknaden i kungariket Saudiarabien med 147 % från 2018 till 2020 och förväntas växa med ytterligare 55 % före 2033, vilket belyser löftet om digital bankverksamhet i Saudiarabien.
Källa: KPMG
För närvarande är den Saudiarabiens monetära myndighet (SAMA) förlitar sig på en regulatorisk sandlåda för att stödja fintech-initiativ inom kungariket. I linje med Saudi Vision 2030, den här sandlådan har sedan dess accepterat över 20 fintech-lösningar efter stränga regulatoriska utvärderingar för att fastställa deras kvalificering.
Andra framträdande digitala banker i Saudiarabien innefattar D360 Bank (440 miljoner USD kapital). Liv (UAE) har också utökat sin verksamhet in i kungariket Saudiarabien.
Kärnbankslösning för digitala banker
Förenade arabemiraten
Förenade Arabemiraten har blivit en av de snabbast växande ekonomiska och tekniska knutpunkterna, på grund av Nationell innovationsstrategi. Andra initiativ som Artificiell intelligensstrategi 2031 och Emirates Blockchain-strategi 2021 har också påskyndat investeringar i tekniska framsteg, särskilt inom bank- och finanssektorn.
Och viktigast av allt, etableringen av över 40 finansiella frizoner över de sju Emiraten har också uppmuntrat innovation inom digital bankverksamhet i Förenade Arabemiraten. Enligt bestämmelserna i dessa nya finansiella zoner, kan utlänningar äga neobanker i Förenade Arabemiraten enligt engelsk lag utan att behöva hjälp av en lokal serviceagent.
I huvudsak kan du bygga och lansera en ny digital bank i Förenade Arabemiraten samtidigt som du upprätthåller internationella bankregleringsstandarder. De två huvudsakliga tillsynsmyndigheterna i Emiraten är Dubai International Financial Centre (DIFC) och Abu Dhabi Global Market (ADGM).
Zand är första digitala banken i UAE att tillhandahålla detaljhandels- och företagstjänster som en del av sin kundcentrerade ombyggnad. Äldre banker som Emirates NBD, Mashreq och Commercial Bank of Dubai har också lett vägen för att anta digitala banklösningar. Några av bästa digitala banker i Förenade Arabemiraten inkluderar Liv, NOW, Rise och Neo.
qatar
Enligt IPSOS, har över 94 % av bankkunderna i Qatar använt minst en form av digital bankkanal.
Källa: IPSOS
Qatars centralbank (QCB) har ökat investeringarna i finanssektorn för att kunna konkurrera med sina grannar. Och eftersom Qatar har över 75 % smartphonepenetration, byter de flesta banker till mobila banktjänster för att möta kundernas behov.
Förutom, Qatar Islamic Bank (QIB) lanserade nyligen en videobanktjänst tillgänglig på QIB Mobile App, vilket gör den till den första digitala banken att använda denna funktion i Qatar.
Andra banker som tillhandahåller mobila banktjänster i Qatar inkluderar:
- Doha Bank
- Commercial Bank of Qatar (CBQ)
- Dukhan Bank
- Ahli Bank
- HSBC Qatar
White label digital plånbok programvara
lämplig både för fristående och inbyggd ewallet
bahrain
Som en del av det rikstäckande initiativet för att flytta från sitt oljeberoende har Bahrain arbetat med Economic Vision 2030 för att fokusera på konkurrenskraft och hållbarhet.
I linje med denna vision har kungariket Bahrain lanserats meem, den första Shariah-kompatibla digitala banken under Gulf International Banks (GIB) digitala arm. En annan anmärkningsvärd Bahrain-baserad digital bank är Bank ABC — en bankplattform som gör det möjligt för kunder att använda flera kanaler 24/7.
Bahrains nationalbank har också lanserat en Digital bankutmaning att uppmuntra unga innovatörer att bygga kärnbankslösningar som förlitar sig på nya tekniska trender. Bahrain Fintech Bay kommer också att delta i detta program, vilket ger mentorskap och stöd i olika skeden.
Typer av digitala banker i Mellanöstern
Här är de digitala bankkategorierna du kan hitta i länder i Mellanöstern:
Utmanare banker
Traditionella banker skapar digitala bankapplikationer som dotterbolag. Till exempel är ila Bank en digital mobilbankplattform som tillhör Bank ABC. Denna utmanarbank sticker ut för sin användning av Fatema — en digital assistent för att förbättra kundupplevelsen med banken.
Enbart digitala banker
Vissa banker har bara digitala plattformar utan några fysiska platser. De erbjuder tjänster i appen och vanliga kontohanteringsoperationer för kunder. Liv, meem och Mashreq Banks Neo är några banker som endast tillhandahåller digitala tjänster.
Fristående finansiella plattformar
Hala började som en mobil plånbok för att genomföra digitala transaktioner innan verksamheten övergick till POS- och korttjänster. Hala är inte en fullskalig digital bank ännu, men företaget överväger att anta en svit av banktjänster snart. Andra plattformar som Xpence tillhandahåller bokföring, kostnadshantering och virtuella korttjänster online.
Framtiden för digital bankverksamhet i Mellanöstern
Digital bank har mycket lovande i Mellanöstern. Enligt Mjölkinstitutet, över 465 fintech-företag är för närvarande tillgängliga i regionen, (i april 2022) jämfört med bara 30 2017. Denna snabba ökning är i linje med mindre strikta regleringar och fler investeringar i bankinnovation.
Dessutom beror innovationshastigheten på 70 % genomsnittlig internetpenetration i Mellanösternregionen, som ligger på fjärde plats i världen. Som ett resultat skapar fler människor digitala bankkonton.
Bygga en bank för företagskunder?
Dessutom kommer antagandet av krypto också att ändra hastigheten med vilken fintech-företag bygger och implementerar programvara för digital plånbok och DeFi-utbyten. Med plattformar som Moyasar och CBPay ledande kommer andra digitala plånboksplattformar att dyka upp på MENA-marknaden under de kommande åren.
COVID-19 är en annan faktor som kommer att omforma bankverksamhetens framtid. Till exempel rapporterar Fintech Times att populariteten för digitala tjänster tillgängliga på Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) har nått 94 % sedan pandemin började. Säkert att denna trend kommer att fortsätta även efter pandemin, eftersom fler människor går över till kontaktlösa banktjänster.
Och viktigast av allt, den stora betydelsen av att bli livskraftiga konkurrenter på den globala scenen kommer att driva GCC-länder i Mellanöstern att investera mer i fintech-lösningar och digitala banker.
På SDK.finance skapar vi white-label digital bankmjukvara för kommersiellt bruk, implementerad på plats, med källkodslicensen, vilket låter dig få fullständig kontroll över din bankprodukt och avsevärt minska kostnader och tid till marknad.
Referensprojekt
Fintech i Mellanöstern och Afrika: Regional översyn | Velmie
Varför lansera en digital bank i Mellanöstern? | Velmie
Mobilbank i MENA erbjuder enorm tillväxtpotential | Velmie
Tillväxten av digitala banker i Mellanöstern
FinTech i Mellanöstern – The Rise & Prospects in Digital Banking
Digital bankverksamhet i Mellanöstern och Asien – Codebase Technologies
Mellanösternbankverksamhet: Den enda framtiden är endast digital | Global Finance Magazine
Digital Banking Maturity Study EMEA | Deloitte Saudiarabien
Den långsamma ökningen av neobanking i Mellanöstern – Wamda
Posten Digital bankverksamhet i Mellanöstern: Översikt och framtidsutsikter visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- &
- 2020
- 2022
- a
- Om Oss
- Abu Dhabi
- accelererad
- Enligt
- Konto
- tvärs
- adress
- Antagande
- framsteg
- afrika
- samlat
- amerika
- årsringar
- Annan
- isär
- app
- tillämpningar
- April
- ARM
- asien
- Assistent
- myndighet
- tillgänglig
- genomsnitt
- Bank
- Banking
- Banker
- bukt
- blir
- passande
- innan
- Miljarder
- blockchain
- SLUTRESULTAT
- företag
- kapital
- centrala
- Centralbanken
- utmanare bank
- byta
- kanaler
- koda
- kommande
- kommersiella
- Gemensam
- Företag
- företag
- jämfört
- konkurrera
- konkurrenter
- fullborda
- ledande
- fortsätta
- kontroll
- samarbete
- Kärna
- Företag
- Kostar
- Rådet
- länder
- skapa
- Skapa
- crypto
- Aktuella
- Nuvarande tillstånd
- För närvarande
- kund
- kundupplevelse
- Kunder
- djup
- Defi
- deloitte
- Bestämma
- Utveckling
- Utvecklingsbank
- DIFC
- olika
- digital
- digital bank
- digitala tjänster
- digitala transaktioner
- digital plånbok
- ner
- driv
- Dubai
- östra
- Ekonomisk
- smärgel
- Emirates
- möjliggör
- uppmuntra
- Engelska
- speciellt
- huvudsak
- fastigheter
- Europa
- Utbyten
- förväntat
- erfarenhet
- utforska
- snabbare
- Leverans
- finansiering
- finansiella
- Finansiell sektor
- fintech
- Fintech-företag
- Förnamn
- Fokus
- efter
- formen
- Fri
- från
- fond
- finansiering
- ytterligare
- framtida
- Välgörenhet
- Väx
- Tillväxt
- Arbetsmiljö
- höjdpunkter
- innehar
- HTTPS
- Nav
- stor
- genomföra
- genomföras
- vikt
- förbättra
- innefattar
- Öka
- ökat
- individuellt
- Initiativ
- initiativ
- Innovation
- innovatörer
- exempel
- Intelligens
- Internationell
- Internet
- investering
- Investeringar
- För Investerare
- IT
- Kingdom
- etikett
- lansera
- lanserades
- Lag
- ledande
- Led
- Licens
- linje
- lokal
- platser
- Framställning
- ledning
- marknad
- förfall
- Mellanöstern
- miljon
- Mobil
- Mobil app
- Mobil plånbok
- Monetär
- mer
- mest
- flytta
- multipel
- nationell
- Riksbank
- nationer
- behöver
- behov
- NEO
- Nord
- nordamerika
- antal
- erbjudanden
- Erbjudanden
- Olja
- nätet
- driva
- Verksamhet
- beställa
- Övriga
- egen
- pandemi
- del
- delta
- Personer
- fysisk
- plattform
- Plattformar
- popularitet
- PoS
- potentiell
- Principal
- Produkt
- Program
- framträdande
- löfte
- utsikter
- ge
- tillhandahålla
- qatar
- nå
- Läsning
- fastigheter
- nyligen
- minska
- region
- regionala
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- religion
- Rapport
- detaljhandeln
- Reuters
- översyn
- säker
- sandlåda
- Saudiarabien
- scen
- sDK
- sektor
- service
- Tjänster
- eftersom
- smartphone
- So
- Mjukvara
- lösning
- Lösningar
- några
- källkod
- specifik
- fart
- Etapp
- stadier
- fristående
- standard
- standarder
- står
- starta
- igång
- Startups
- Ange
- Strategi
- Läsa på
- stödja
- yta
- Hållbarhet
- Växla
- tech
- teknisk
- Tekniken
- telecom
- villkor
- Smakämnen
- källan
- gånger
- topp
- Transaktioner
- Trender
- UAE
- under
- outnyttjad
- USD
- användning
- version
- Video
- Virtuell
- syn
- plånbok
- medan
- inom
- utan
- arbetssätt
- inom hela sverige
- år
- år
- ung
- Din