När tillsynsmyndigheternas grepp skärps på den globala kryptovalutamarknaden, tvingas börser som KuCoin att genomföra obligatoriska kontroller före köp. Samtidigt begränsar flera framstående banker medel som överförs till kryptovalutabörser under sken av att skydda kunder från bedrägliga aktiviteter. I bakgrunden skymtar Financial Action Task Force (FATF) över dessa snabbt utvecklande regelverk.
FATF understryker betydelsen av reglerna Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) och Anti-Money Laundering (AML) regler som gäller för alla finansiella transaktioner, inklusive kryptovalutor. Det uttalade syftet med dessa regler är att identifiera, omintetgöra och lagföra olaglig verksamhet, såsom penningtvätt, svartmarknadsaktiviteter, skatteflykt och finansiering av terrorism.
FATF:s strategi är klok: allmänheten är allmänt emot penningtvätt och finansiering av terrorism, vilket gör det svårt att motsätta sig deras rekommendationer utan att verka stödja illegala och farliga aktiviteter. Men det verkliga motivet bakom dessa riktlinjer är att upprätthålla ett starkt fäste över det finansiella systemet och, i första hand, att säkerställa att allmänheten följer skattereglerna; att förebygga kriminell verksamhet verkar vara ett sekundärt mål.
En rad storbanker som bötfällts för brott mot AML- och KYC-regler trots att deras dedikerade interna team övervakar varje transaktion vittnar om ineffektiviteten i dessa regler för att förhindra brottslingar från att utnyttja banker. Till exempel, trots alla dessa åtgärder, erkände Danske Bank sig skyldig till bedrägeri 2022.
Enligt det amerikanska justitiedepartementet, "bedrog Danske Bank amerikanska banker angående Danske Bank Estonias kunder och kontroller mot penningtvätt för att underlätta tillgången till det amerikanska finansiella systemet för Danske Bank Estonias högriskkunder, som var bosatta utanför Estland - inklusive i Ryssland." De förverkade över 2 miljarder dollar och gick med på att implementera och underhålla ett förnyat efterlevnadsprogram och AML-kontroller.
Credit Suisse hjälpte flera av sina franska kunder att undvika skatt genom att öppna skalbolag i olika territorier. De avgjorde fallet med franska myndigheter för 234 miljoner dollar. Tidigare, 2014, betalade de 2.4 miljarder dollar till amerikanska myndigheter för skatteflykt och fortsatte att dölja 700 miljoner dollar efter förlikningen.
Listan över banker som medvetet bryter mot AML- och KYC-reglerna fortsätter och inkluderar Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest och Goldman Sachs. UK Financial Conduct Authority utreder för närvarande Barclays för eventuell penningtvätt.
Pressen på kryptovalutabörser att anta KYC- och AML-regler kan förstås i ljuset av åtgärder som vidtagits av US Internal Revenue Service (IRS) mot Kraken, en populär börs för digitala tillgångar. Långt ifrån att syfta till att stävja terrorism eller svartmarknadsaktiviteter, verkade IRS vara inställda på att sprida ett brett nät över alla amerikanska kryptoklienter.
Enligt Kraken sökte IRS "påträngande och onödig information om amerikanska kunder, inklusive IP-adresser, anställningsinformation, förmögenhetskällor, nettoförmögenhet och bankuppgifter." Domaren som övervakade fallet avvisade flera av IRS:s förfrågningar helt och hållet och angav att kallelsen inte borde vara "vidare än nödvändigt för att uppnå sitt syfte."
Förespråkare av utbredd KYC hävdar att det också handlar om att bygga förtroende. I en värld där finansiella transaktioner blir allt mer digitala och opersonliga, erbjuder KYC ett sätt för banker att utveckla djupare relationer med sina kunder. Genom att förstå sina kunders finansiella beteenden kan banker erbjuda mer personliga tjänster, upptäcka potentiella problem innan de eskalerar och skydda kunder från bedrägerier.
Lyckligtvis lever vi i en värld där utvecklingen av blockkedjeteknologi börjar erbjuda människor ett genuint alternativ till stora bankers övergrepp. I vilken grad organisationer känner till varje individs ekonomiska beteende bör vara ett val för individen, inte banken.
Att balansera transparens, förtroende och integritet är avgörande, och det är därför det är viktigt att utveckla KYC inom självsuveräna identitetssystem. Utan krypto som ett alternativ skulle vi inte ha något annat val än att gå med på kraven från regeringar och banker. I själva verket skulle våra pengar upphöra att vara våra, och så småningom skulle vi behöva tillstånd att spendera dem på sätt som myndigheterna anser vara socialt acceptabla.
Medan media framställer krypto som vilda västern, kämpar de för de hårt kämpade friheter som vi så lätt tar för givna. KYC och AML är viktiga i alla finansiella sammanhang, inklusive krypto; så är dock självsuveränitet och personlig frihet. Det finns inget behov av att dessa utesluter varandra.
Gå med i Paribus-
Webbplats | Twitter | Telegram | Medium | Discord | Youtube
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Köp och sälj aktier i PRE-IPO-företag med PREIPO®. Tillgång här.
- Källa: Platon Data Intelligence: PlatonData