4 Förbättringar av Retail Banking En modern digital bankplattform

Under de senaste åren har den ökande digitaliseringen av moderna tjänster radikalt förändrat kundernas förväntningar på leverantörer inom en mängd branscher. I detta avseende är bank- och finansiella tjänster inga undantag.

Dagens kunder förväntar sig att deras banker ska fungera som digitala företag dygnet runt, som kan hantera kundtransaktioner och erbjuda mycket personliga kundupplevelser 24/7. De värdesätter också innovation och är därför mer benägna att spela förmyndare av finansiella institutioner som regelbundet kan lansera nya nya erbjudanden.

Utmaningen här är att många banker runt om i världen fortsätter att driva decennier gamla äldre system som saknar den anpassningsförmåga och smidighet som krävs för att möta moderna kundkrav. Och medan de flesta traditionella banker historiskt sett har intagit en konservativ, riskvillig inställning till innovation, gör det ökande trycket från kunderna och uppkomsten av nya digital-first-konkurrenter behovet av det svårt att ignorera.

"Fintechs och utmanarbanker bygger sofistikerade, mycket lyhörda digitala ekosystem, och lovar kunderna en förhöjd bankupplevelse som de helt enkelt inte kommer att få från en äldre bank." 

I den nuvarande affärsmiljön är det uppenbart att banker måste ta till sig teknisk innovation eller riskera att bli irrelevanta för deras kundbas. Många banker har framgångsrikt antagit utmaningen att modernisera genom att uppgradera sina centralbank system.

Att anta en digital bankplattform som är helt i samklang med de nuvarande finansiella ekosystemen har enorm potential att förbättra situationen för detaljhandelsbanker på följande sätt:

Fler digitala betalningsalternativ

Samtida bankkunder uppskattar bekvämlighet och enkel åtkomst när det gäller att använda digitala tjänster. Därför är en snabb, friktionsfri, omnikanal onlinebetalningsupplevelse ett av de mest pressande kraven som dessa kunder har börjat ställa på sina banker de senaste åren. 

En modern digital bankplattform gör det möjligt för banker att erbjuda sina kunder ett bredare utbud av digitala betalningsmetoder att välja mellan. Vissa kärnbankslösningar stödjer till exempel peer-to-peer-betalningar chatbots, QR-koder, Siri, iMessage och till och med utvalda sociala medieplattformar. Andra kan ge sina kunder tillgång till säkra digitala plånböcker för snabba och enkla överföringar. 

Helhetsperspektiv på kunder

I dagens allt mer digitala värld kommer framgången för en samtida bank ofta att bero på dess tillgång till snabb, korrekt och omfattande kund- och marknadsdata. Banker som kan samla in denna data i rätt tid och tolka den effektivt är väl rustade att svara i realtid på kundernas problem och krav.

Sådana banker har också ett bra läge att förutsäga vad deras kunder kommer att behöva i framtiden och utveckla innovativa produkter och tjänster för att möta dessa förväntade behov.

Kärnbaserade banklösningar har potential att förbättra bankernas datainsamling, analys och lagringskapacitet med stor marginal. Den bästa mjukvaran har inga problem med att samla in och konsolidera kundinformation från flera källor och lagra den i en enda enhetlig databas som är lättillgänglig för alla bankanställda.

Bankpersonal kan sedan använda denna information för att utveckla en holistisk 360-graders bild av sin kundbas. Detta perspektiv kommer i sin tur att vägleda intelligentare affärsbeslut och driva utvecklingen av mer relevanta, användbara bankprodukter och tjänster.

Förbättrade självbetjäningsmöjligheter

Banker kan utnyttja de omfattande processautomationsfunktionerna som digitala banklösningar levereras med för att förbättra sina självbetjäningsmöjligheter. Detta gör det möjligt för kunder att genomföra grundläggande transaktioner och lösa enkla kundtjänstproblem på egen hand utan att behöva interagera med mänsklig bankpersonal.

"Avancerad maskininlärning, naturlig språkbehandling och artificiell intelligens säkerställer att interaktioner mellan bankkunder och digitala personliga assistenter förlöper så smidigt som möjligt." 

De bästa digitala bankplattformarna kan till och med utöka en banks självbetjäningsmöjligheter till att omfatta mer komplexa processer, som att öppna nya konton och köpa nya produkter och tjänster.

Mjukvaran känna din kund (KYC) funktioner kan verifiera kundernas identiteter säkert genom selfies eller videoklipp, medan funktioner som pekskärmssignaturer, QR-kodsskanningar och Google Maps-integrering kan hjälpa till att förhindra bedrägerier. Att förbättra självbetjäningsfunktionerna på detta sätt kommer i sin tur att frigöra anställda att fokusera på mer komplexa kundserviceärenden som kräver direkt mänskligt engagemang. 

Personlig och kontextualiserad kundservice

Finansiella institutioner skulle ta fel, dock att anta att bekvämlighet och lättillgänglighet är de enda aspekterna av den moderna bankupplevelsen som dagens kunder bryr sig om. Faktiskt visar aktuell forskning att moderna kunder också värdesätter meningsfulla interaktioner med bankpersonal och uppskattar kundtjänstupplevelser som har anpassats efter deras unika sammanhang.

Mer allmänt vill kunderna se sina banker som pålitliga finansiella partners som man kan lita på för att skydda deras personliga information och ekonomiska intressen på lång sikt. 

Digitala bankplattformar möjliggör mer personlig kundsupport genom att möjliggöra alltid tillgänglig, omnikanalkommunikation mellan banker och deras kunder. Kunder med komplicerade problem kan till exempel nå sin bank via video- eller röstsamtal på ett antal digitala plattformar. Bankanställda kan också använda digitala lösningar för att kommentera på kundernas skärmar, se deras plats och enhetsinformation och till och med komma åt sina konton på ett säkert sätt för att göra nödvändiga ändringar.

I ett allt mer flyktigt affärslandskap som skakas av innovativa nya konkurrenter och en växande konsumentbas, kan digitala bankplattformar ge bankerna den fördel de behöver. Banker som tydligt kan identifiera sina specifika affärsbehov och därefter välja rätt mjukvarulösningar för att möta dessa behov kommer att vara på god väg att uppnå en framgångsrik modernisering.

Läs också 10 sätt ML och AI att transformera olika branscher