En guide för att känna igen varningstecken på bedrägeri

Kör en ny modell, Informerad. IQ är engagerad i att arbeta med långivare för att öka medvetenheten om bedrägerierisker i detaljhandeln. Att hålla utkik efter röda flaggor är det mest kostnadseffektiva sättet att förebygga bedrägerier och minska utgifter relaterade till bedrägeri, rykte, regulatoriska och finansiella risker. Nedan följer vår guide för att känna igen varningstecken på bedrägeri, identifiera misstänkta köpare och vidta åtgärder för att minska kostnaderna.

Vårt mål är att förse långivare och återförsäljare med information som hjälper dem att identifiera röda flaggor som kan indikera ett försök att bedrägligt köpa eller leasa fordon.

Vad du behöver veta:

Antalet klagomål om identitetsstöld och bedrägeri som rapporterats till byråer som Consumer Financial Protection Bureau och Federal Trade Commission har ökat avsevärt, vilket har resulterat i en push på alla nivåer av myndigheter för att närmare reglera billångivare och bilhandlare.

Ökad reglering kan leda till:

• Ökade omkostnader
• Högre priser för konsumenterna
• Lägre försäljningsvolym
• Lägre vinst och tillväxt

Varför du bör bry dig:

Medvetenhet om röda flaggor för bedrägerier gör att du kan vidta åtgärder för att minska riskerna, vilket resulterar i ett antal fördelar, inklusive:

• Förbättring av den övergripande kundupplevelsen
• Minskad konsumentskada och ryktesrisk
• Minskning av kreditvillkor
• Minskade finansieringsförseningar till återförsäljare
• Minskning av tidigare finansieringstvister och potentiella avvecklingar

Vi söker aktivt feedback och insikter om trender och problem relaterade till risken för bedrägerier. Vår partner Financial Institutions rapporterar misstänkt aktivitet i lånejackor för granskning.

Risk för bedrägeri: felaktig framställning av ansökan

röda flaggor:

• Inkomst som inte överensstämmer med lokal lönesats
• Företagsinkomster som inte överensstämmer med inkomster från personlig eller egenföretagare
• Inkomsten verkar olämplig för sökandens ålder eller arbetsgivare
• Befintlig arbetsgivare, okänt arbetsgivarnamn eller inte längre anställd
• Adress är en postbox eller adress för avlämning/vidarebefordran

Checklista

1. Var uppmärksam på beteendet

• Verkar kunden nervös?
• Är de avslappnade och direkta i att svara?

2. Var uppmärksam på applikationsdetaljerna

• Jämför ansökningsinformation med kreditupplysningsbyråns rapport. Verkar branschlinjerna lämpliga med den sökandes angivna inkomst och sysselsättningsnivå?

3. Be om inkomstverifiering

• Ring arbetsgivarens telefonnummer
• Begär inkomstbevis
• Begär referenser
• Verifiera inkomst via tredje parts data
• Beräkna inkomst automatiskt när en konsument tillhandahåller bankuppgifter
• Tydliga inkomstkravsdokument i realtid med hjälp av Informeds egentillämpade intelligens.

Tillsammans kan vi stoppa bedrägerier.

Om du är intresserad av att höra mer om Informed kommer jag att prata på Bank Automation Summit den 19 september kl. 11:45 PST och gå till vår monter för att få kontakt med en medlem i teamet.

-Jessica Gonzalez, chef för billån på Informerad. IQ