Ett snabbt svar på ESG-tryck (Richard Price)

Finansiella institutioner är väl medvetna om vikten av transparens kring risk. De måste vara redo när som helst för att snabbt svara på regulatoriska förfrågningar, kunna visa med en knapptryckning sin operativa motståndskraft från ett kapital
adekvat synvinkel.

Det blir allt mer önskvärt att de ska kunna replikera denna blixtsnabba lyhördhet inom det viktiga området Environment, Social and Governance (ESG). Dessa dagar är ESG inte en "nice to have" ruta som ska kryssas i. Det är en central planka
företagens framgång. Forskning från Deloitte Insights visar att 59 % av de tillfrågade företagen uppger att ESG har haft en positiv inverkan på tillväxten och 51 % på vinsten. I alla fall idag aktieägare, intressenter, institutionella investerare och faktiskt kunder
förväntar sig att se hur väl du levererar på din gröna agenda precis lika mycket som de vill granska din riskhantering.

ESG är också en fråga för tillsynsmyndigheter. Institutioner måste kunna visa sin beredskap för att hantera frågor som klimat- och miljörisker som en del av sina riskprocesser. European Banking Authority (EBA) har publicerat ett diskussionsunderlag om
miljöriskernas roll i tillsynsramen för kreditinstitut och värdepappersföretag. Europeiska kommissionen är med på handlingen. Dess SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) infördes för att förbättra transparensen på marknaden för
hållbara investeringsprodukter, utformade för att förhindra greenwashing och för att öka transparensen kring hållbarhetskrav från finansmarknadsaktörer.

ESG handlar inte bara om miljöfrågor. De sociala och styrande infallsvinklarna kräver att finansiella institutioner hanterar en mängd regleringar inom områden som AML, människohandel, leverantörsdue diligence och cybersäkerhet.

Allt detta kräver en nivå av
dataagilitet och flexibilitet som vissa institutioner brottas med. Det är en sak att ha en välmenande ESG-agenda, en helt annan att leverera på den med rapportering som tillfredsställer alla. Att bevisa att du är på toppen av något så mångfacetterat som
ESG kräver en nivå av samordning mellan avdelningar som många banker inte kan, så delas deras verksamhet mellan isolerade silor av aktivitet.  

Deloitte har identifierat datahantering som en av nycklarna till en framgångsrik ESG-strategi och anser att det är en stor skillnad att visa ledarskap här. Specifikt listade den tre möjligheter att hjälpa till att skilja företag från konkurrenterna:

• Implementera ett holistiskt, integrerat data- och insiktsprogram för att mäta och driva miljömässig hållbarhet

• Utnyttja en hållbarhetsdriven teknikstrategi

• Att driva ansvar och transparens i värdekedjan

Lösningen för att vända denna utmaning och göra den till en möjlighet ligger i en organisations dataarkitektur. En så kallad

händelsedriven arkitektur (EDA) förvandlar ett virrvarr av datasiloer, och ersätter det med förmågan att hantera data från flera källor i snabbhet och skala. EDA tillhandahåller dataåtkomst i realtid, vilket möjliggör lämpliga svar i ögonblicket. Genom att tillhandahålla en
agilt datatyg kombinerat med API:er erbjuder EDA ett helt nytt sätt att svara på affärshändelser, oavsett om det är i form av en kundkontaktpunkt eller en regulatorisk begäran.

Det finns många sätt på vilka den här typen av dataarkitektur kan stödja en ESG-agenda. Till exempel vid hantering av en kunds bolåneansökan skulle det vara fördelaktigt att vara medveten om deras avsikt att byta ut pannan i den nya fastigheten. Med
tillämpning av EDA-driven analys, kunde kunden erbjudas ett förmånligt pris för att uppmuntra dem att göra ett grönt val. Samtidigt som du fördjupar kundrelationen kommer du att kunna visa för aktieägare och tillsynsmyndigheter att
du har agerat på dina ESG-mål. På så sätt blir det att leverera på dessa ESG-mål en naturlig biprodukt av att göra bra affärer snarare än i fokus. Det är den ultimata win win.

EDA hjälper inte bara organisationer att uppfylla lagkrav för icke-finansiell rapportering, det kan också vara en del av att möta kundernas förväntningar på att dina produkter och tjänster har ett meningsfullt engagemang för hållbarhet inbakat i dem. Det kommer att möjliggöra
dem att se att du följer ESG-principerna inte bara i andan utan i handling. Det kan också hjälpa dig att få extra stöd för dina ESG-program i form av bidrag och incitament. En flexibel datametod kommer också att spela bra med möte
förväntningarna hos investerare som vill borra i fler aspekter av ett företags ledning än bara vinstmarginalen.

En mer flexibel dataarkitektur ansluter också väl till andra områden inom digital transformation som banker och försäkringsbolag arbetar med. Ta till exempel operativ ledning och resiliens. En digital vänortsstrategi tillåter en institution att testa alla
av denna innovation med liten eller ingen risk. Hur kan en förändring av min ESG-strategi påverka verksamheten i en vidare mening? Ligger oavsiktliga konsekvenser och väntar? En digital tvilling i ditt företag låter dig modellera alla möjligheter i förväg. 

Många organisationer skördar nu frukterna av att förbättra sin ESG-position med ett bättre förhållningssätt till data. Australian Securities Exchange (ASX) kunde till exempel minska antalet kundpåverkande säkerhets- och regulatoriska incidenter
med 30 % genom att främja detta tillvägagångssätt.

EDA kan vara den felande länken som hjälper organisationer att gå bortom ett styckevis förhållningssätt till sin data och leverera potentialen i de mängder information som de har. Tillämpad på ESG kan det hjälpa en institution som kämpar med sina digitala mål
att uppnå ett nytt liv och ett helt nytt sätt att presentera sig för världen.