Ach och Wire är två av de mest populära sätten att överföra pengar i USA. Båda systemen har sina egna unika fördelar och nackdelar. Du måste göra ett val baserat på dina personliga eller affärsmässiga krav.
Låt oss först fördjupa oss i mekaniken för ACH- och Wire-överföringar, följt av en utforskning av deras distinktioner, vägledning skräddarsydd för småföretag, och avsluta med instruktioner om att etablera ACH- och Wire-processer.
Vad är ACH?
ACH-betalningar (Automated Clearing House) är elektroniska överföringar som använder ACH-nätverket för att flytta pengar mellan bankkonton i USA. Denna betalningsmetod används i stor utsträckning för att direkt reglera löner, räkningar och betalningar från företag till företag.
Företag skapar partier av ACH-transaktioner, som rensas som en enda enhet av nätverket. Denna process gör det billigare att handla än andra betalningsmetoder. Det är en enorm uppgradering till de traditionella papperscheckarna. Det är viktigt att notera att ACH är ett separat nätverk från stora kreditkortssystem som Visa, Mastercard och American Express.
Vad är en banköverföring?
En banköverföring är en elektronisk överföring av pengar från en bank eller kreditförening till en annan. Det är därför som banköverföringar ibland kallas "banköverföringar". När en banköverföring involverar överföring av pengar mellan banker i olika länder kallas det en "remittering".
En överföring kräver att avsändaren lämnar uppgifter om mottagaren och deras bank. Avsändarens bank sänder ett meddelande genom en säker meddelandetjänst som SWIFT eller Fedwire. Mottagarens bank tillhandahåller sedan medlen till mottagaren. Skulden hålls nu på huvudboken mellan de två bankerna. För användarändamål är transaktionen slutförd här.
ACH vs Wire: Vad ska man välja för betalningar?
ACH och Wire är båda metoder för elektronisk överföring av pengar. Batchprocessen för ACH och de involverade clearingenheterna genererar de stora skillnaderna. NACHA för ACH och statliga skenor som FedWire & Swift for Wire. Det påverkar sex huvudaspekter:
- Fart – Banköverföringar ger vanligtvis omedelbar avveckling, ofta på samma arbetsdag. Däremot kan ACH-transaktioner ta 3 till 4 arbetsdagar att lösa på grund av behovet av batch- och clearingprocesser, vilket leder till förseningar i överföringar av pengar. Banköverföringar prioriterar omedelbar avveckling av transaktioner.
Det är möjligt att påskynda processen genom Same Day ACH för ACH-överföringar, men detta alternativ innebär ytterligare avgifter och säkerställer avveckling inom samma arbetsdag. Å andra sidan kan banköverföringar stöta på förseningar baserat på faktorer som relationerna mellan finansiella institutioner, routingkomplexitet och det mottagande landets öppettider.
Banköverföringar är i allmänhet betydligt snabbare än ACH-överföringar, vilket gör dem särskilt värdefulla för brådskande eller högvärdiga transaktioner. Omvänt är ACH-överföringar mer lämpade för återkommande eller förutsägbara betalningar.
- Pris – Banköverföringar har betydligt högre avgifter jämfört med ACH-betalningar.
ACH-avgifter kan påverkas av transaktionsvolym och tjänsteleverantörsfaktorer men är vanligtvis begränsade till 5 USD per transaktion. En ACH-överföring faller vanligtvis mellan $0.2 till $1.5 per transaktion och överförs vanligtvis inte till konsumenter eller leverantörer. Finansiella tjänsteleverantörer kan också ta ut ytterligare månatliga avgifter från $5 till $30.
Däremot bärs banköverföringsavgifter av både avsändaren och mottagaren och kan variera beroende på din bank. Inrikes banköverföringar kan kosta upp till 30 USD för avsändaren och 15 USD för mottagaren. Däremot kan internationella banköverföringar påföra avgifter på 45 USD för avsändaren och 15 USD för mottagaren, exklusive valutaväxlingsavgifter.
Banköverföringsavgifter kan ackumuleras avsevärt för företag som gör många månatliga betalningar, vilket kan bli ekonomiskt betungande och mindre tilltalande för leverantörer. Ur ett kostnadsperspektiv är ACH-transaktioner särskilt mer kostnadseffektiva.
- Settlement – ACH-överföringar är reversibla, medan banköverföringar är svåra att vända. ACH kan hantera avsändarfel bättre och är fördelaktigt för avsändaren.
ACH-överföringar har en enkel process för att lösa avvecklingsavvikelser. När den väl har initierats kan du inte avbryta en överföring utan kan återkallas eller bestridas. Men tvistlösning är inte garanterad. Avsändaren kan begära en återföring om de gör ett routingfel eller skickar det till fel konto med felaktiga uppgifter. Debetöverföringar kan också returneras om det inte finns tillräckliga medel, eller så kan de bestridas som icke-auktoriserade inom 60 dagar efter att transaktionen bokfördes.
Däremot ger banköverföringar ett snävare fönster för att ta itu med frågor relaterade till avvikelser i avvecklingen. Det är möjligt att avbryta en banköverföring innan den rensas, även om godkännandeprocessen kan vara ganska snabb och ofta ta några minuter. När en banköverföring väl har godkänts blir den oåterkallelig, med några få undantag. En överföring kan återföras om banken är ansvarig för ett fel, som att skicka pengar till fel konto eller ett felaktigt belopp. Men om ett fel eller åsiktsförändring uppstår på avsändarens sida kan den sändande banken samarbeta med den mottagande banken för att försöka lösa det. Det är viktigt att notera att det inte finns någon skyldighet i sådana fall, och begränsade alternativ är tillgängliga om medlen redan har dragits ut.
- Elektroniska betalningsuppgifter: Leverantörsreskontrateam står ofta inför utmaningen att registrera transaktioner. Banköverföringar erbjuder hastighet, vilket gör dem till ett bekvämt val för att spela in överföringar effektivt. Däremot, även om de inte är lika snabba, har ACH-transaktioner flera fördelar – de är vanligtvis rutinmässiga, inkluderar omfattande transaktionsdetaljer, tillåter återkallelse eller tvist vid fel och genererar elektroniska register, vilket effektiviserar avstämningsprocessen.
ERP-programlösningar som Quickbooks och Dynamics 365 erbjuder inbyggda funktioner för att enkelt utföra och registrera ACH-överföringar i applikationen. Även om elektroniska betalningar kanske inte initieras direkt via dessa plattformar, tillhandahåller de funktionalitet för att registrera banköverföringar, vilket säkerställer omfattande redovisningsdokumentation.
- Adoption – lokal kontra global: ACH-överföringar används främst i USA, med begränsad användning i regioner som styrs av bilaterala avtal. Däremot har banköverföringar en global närvaro och omfamnas i stor utsträckning internationellt.
ACH-överföringar är huvudsakligen begränsade till USA på grund av de betydande samordningsutmaningar som är förknippade med att utöka deras interoperabilitet på en global skala.
Banköverföringar, å andra sidan, åtnjuter omfattande global acceptans. Ett väletablerat nätverk av korrespondentbanker underlättar gränsöverskridande och valutaöverskridande överföringar med vanligtvis endast en eller två mellanhänder involverade.
- Säkerhet: Det är viktigt att överväga nivån av säkerhet och flexibilitet de erbjuder. ACH-överföringar övervakas av Federal Reserve och behandlas genom ett automatiserat clearinghus. De ger säkerhet och möjlighet till återföring vid fel, vilket ger dig större kontroll över dina pengar och transaktioner. Det är dock värt att notera att internationella ACH-överföringar har begränsningar och kan vara mindre säkra.
Å andra sidan anses banköverföringar i allmänhet vara mycket säkra, förutsatt att du är säker på destinationen. De är snabba och oåterkalleliga, vilket gör dem till ett pålitligt val, särskilt för internationella transaktioner och när exakt timing är avgörande.
För avsändare erbjuder ACH-överföringar lite mer säkerhet, med potentiella återföringar i fall av bedrägeri eller betalningsfel, främst bestämt av banker. Banköverföringar, även om de är fördelaktiga för mottagare på grund av omedelbar tillgång till fonderna, innebär större risk för avsändare. Det är absolut nödvändigt att noggrant verifiera mottagarens uppgifter, eftersom banköverföringar är oåterkalleliga när de väl har initierats. Båda metoderna är i allmänhet säkra, men att förstå deras specifika egenskaper är avgörande för ett sunt ekonomiskt beslutsfattande.
Betalningar för småföretag
När det gäller att hantera betalningar för små företag är flexibilitet nyckeln. Två viktiga verktyg i din finansiella verktygslåda är ACH och banköverföringar, var och en med sina styrkor för att möta specifika behov.
Skalbarhet med ACH: ACH-betalningar erbjuder skalbarhet, vilket gör dem till ett pålitligt val när ditt företag växer. Oavsett om du hanterar vanliga räkningar, löner eller leverantörsbetalningar kan ACH anpassa sig till din ökande transaktionsvolym.
Kostnadseffektivitet: Kostnadsöverväganden är avgörande för små företag. ACH-transaktioner är mer kostnadseffektiva än banköverföringar, vilket gör dem till ett ekonomiskt val för rutinmässiga finansiella transaktioner.
Försäljarrelation: Banköverföringar, å andra sidan, utmärker sig i situationer där hastighet och leverantörsrelationer spelar roll. Större företag har ofta etablerade partnerskap och kan förhandla om längre betalningsvillkor, vilket gör banköverföringar idealiska för att lösa utestående räkningar snabbt.
Going Global with Wire: Banköverföringar är ofta att föredra för internationella betalningar. De erbjuder ett tillförlitligt sätt att skicka pengar över gränserna, vilket säkerställer att globala transaktioner utförs effektivt och säkert.
ACH och banköverföringar är dina allierade i företagsbetalningar, redo att anpassa sig till dina specifika behov. Oavsett om du vill effektivisera verksamheten, sänka kostnaderna eller stärka internationella band, kan valet av rätt verktyg för jobbet göra stor skillnad för ditt företags framgång.
Hur man betalar leverantörer med ACH-betalningar
När du startar processen med att göra ACH-betalningar för din organisation är det viktigt att bekanta dig med några (nödvändiga) regler. Dessa är:
Verifiering av kontoinformation – Du måste verifiera att din kontoinformation är aktuell med ACH-nätverket (detta kan göras via din bank). Du kan använda ett valideringsverktyg som erbjuds av NACHA eller en tredje part också.
NACHA-certifiering – Denna certifiering fungerar som en förtroendesignal till dina kunder, vilket indikerar att ditt företag följer reglerna för ACH-nätverket.
Riktlinjer för ACH samma dag – Den ökande användningen av ACH har resulterat i ett betalningsalternativ samma dag (vilket är ganska snabbt när det gäller företagsbetalningar!).
Hur man betalar leverantörer med banköverföringar
För att upprätta en banköverföring krävs att du fyller i ett tillståndsformulär online eller på papper. Detta formulär begär vanligtvis följande information:
• Dina uppgifter, såsom namn och kontaktinformation.
• Det belopp du tänker överföra.
• Din banks routingnummer och kontonummer.
• Mottagarens kontakt- och bankuppgifter.
• Din signatur för att godkänna överföringen och eventuella associerade avgifter.
Dessutom kan du behöva uppvisa en giltig legitimation när du skickar eller tar emot en banköverföring
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- Om Oss
- godkännande
- Konto
- Redovisning
- konton
- leverantörsskulder
- Ackumulera
- oh
- tvärs
- anpassa
- Annat
- adress
- adresse
- Antagande
- fördelaktig
- fördelar
- Efter
- avtal
- Alla
- tillåter
- redan
- också
- alternativ
- Även
- amerikan
- American Express
- mängd
- an
- och
- Annan
- vilken som helst
- lockande
- Ansökan
- ÄR
- AS
- aspekter
- associerad
- At
- attribut
- tillstånd
- godkänna
- Automatiserad
- tillgänglighet
- tillgänglig
- Bank
- bankkonton
- Banking
- Banker
- baserat
- BE
- blir
- passande
- varit
- innan
- Bättre
- mellan
- Sedlar
- Bit
- gränser
- båda
- föra
- inbyggd
- företag
- företag
- men
- by
- kallas
- KAN
- kan inte
- kortet
- bära
- Vid
- fall
- vissa
- certifiering
- utmanar
- utmaningar
- byta
- avgifter
- billigare
- Kontroller
- val
- Välja
- välja
- clearance
- Rensa
- samarbeta
- kommer
- jämfört
- fullborda
- fullborda
- Komplexiteten
- omfattande
- ledande
- Tänk
- betydande
- överväganden
- konsumenter
- kontakta
- Däremot
- kontroll
- Bekväm
- omvänt
- samordning
- Pris
- kostnadseffektiv
- Kostar
- länder
- land
- skapa
- kredit
- kreditkort
- Kreditförening
- gränsöverskridande
- avgörande
- Valuta
- Aktuella
- Kunder
- dag
- Dagar
- Debitera
- Skulder
- Beslutsfattande
- fördröjningar
- gräva
- destination
- detaljer
- bestämd
- Skillnaden
- skillnader
- olika
- svårt
- direkt
- Tvist
- Tvistelösning
- dokumentation
- Inrikes
- gjort
- grund
- Dynamiken
- varje
- effektivitet
- effektivt
- enkelt
- Elektronisk
- omfamnade
- njuta
- säkerställer
- säkerställa
- enheter
- fel
- fel
- speciellt
- väsentlig
- etablerade
- upprättandet
- excel
- utbyta
- exklusive
- exekveras
- expanderande
- påskynda
- utforskning
- uttrycker
- omfattande
- Ansikte
- underlättar
- faktorer
- Falls
- Bekanta
- SNABB
- snabbare
- gynnsam
- Funktioner
- Federal
- Federal Reserve
- FedWire
- avgifter
- få
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiell tjänst
- ekonomiskt
- Flexibilitet
- följt
- efter
- För
- formen
- bedrägeri
- från
- funktionalitet
- fond
- fonder
- allmänhet
- generera
- genererar
- Välgörenhet
- global närvaro
- global skala
- regleras
- beviljande
- större
- Växer
- garanterat
- vägleda
- sidan
- hantera
- Arbetsmiljö
- Har
- Held
- här.
- högre
- höggradigt
- ÖPPETTIDER
- Huset
- Men
- HTTPS
- idealisk
- Identifiering
- if
- omedelbar
- nödvändigt
- med Esport
- ålagts
- in
- innefattar
- ökande
- påverkas
- informationen
- initieras
- omedelbar
- institutioner
- instruktioner
- avser
- intermediärer
- Internationell
- Internationella betalningar
- internationellt
- Interoperabilitet
- in
- införa
- involverade
- isn
- problem
- IT
- DESS
- Jobb
- Nyckel
- känd
- större
- Ledger
- mindre
- Låt
- Nivå
- avgift
- tycka om
- begränsningar
- Begränsad
- lokal
- längre
- du letar
- större
- göra
- GÖR
- Framställning
- hantera
- massiv
- master
- Materia
- Maj..
- mekanik
- meddelande
- meddelandehantering
- metod
- metoder
- emot
- minuter
- pengar
- månad
- MÅNADSAVGIFTER
- mer
- mest
- Mest populär
- flytta
- måste
- namn
- nödvändigt för
- Behöver
- behov
- nät
- Nej
- i synnerhet
- notera
- nu
- antal
- talrik
- Skyldigheten
- förekommande
- of
- erbjudanden
- erbjuds
- Ofta
- on
- gång
- ONE
- nätet
- endast
- till
- Verksamhet
- Alternativet
- Tillbehör
- or
- organisation
- Övriga
- utestående
- över
- egen
- Papper
- partnerskap
- Godkänd
- Betala
- betalning
- betalningsmetod
- betalningsmetoder
- betalningar
- Lön
- för
- personlig
- perspektiv
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Populära
- Möjligheten
- möjlig
- potentiell
- potentiellt
- exakt
- Förutsägbar
- övervägande
- föredragen
- Närvaron
- presentera
- pretty
- primärt
- Prioritera
- process
- Bearbetad
- processer
- ge
- förutsatt
- leverantör
- leverantörer
- ger
- syfte
- Quickbooks
- rails
- som sträcker sig
- RE
- redo
- mottagande
- mottagare
- avstämning
- inspelning
- register
- återkommande
- minska
- betraktas
- om
- regioner
- regelbunden
- föreskrifter
- relaterad
- Förhållanden
- pålitlig
- Remittering
- begära
- förfrågningar
- Krav
- Kräver
- Reserv
- Upplösning
- lösa
- ansvarig
- Omkastning
- vända
- höger
- stigande
- Risk
- routing
- regler
- s
- Säkerhet
- Samma
- skalbarhet
- Skala
- säkra
- säkert
- säkerhet
- sända
- avsändare
- skicka
- separat
- serverar
- service
- Leverantör
- tjänsteleverantörer
- bosätta sig
- lösning
- sedimentering
- flera
- sida
- Signal
- signifikant
- enda
- situationer
- SEX
- Small
- småföretag
- Mjukvara
- Lösningar
- ljud
- specifik
- fart
- Starta
- Stater
- okomplicerad
- effektivisera
- rationalisering
- Stärka
- styrkor
- väsentligen
- framgång
- sådana
- lämplig
- SWIFT
- snabbt
- System
- skräddarsydd
- Ta
- tar
- lag
- villkor
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- tredje part
- detta
- grundligt
- Genom
- Slipsar
- Tidpunkten
- till
- alltför
- verktyg
- toolkit
- verktyg
- traditionell
- handla
- transaktion
- Transaktions Detaljer
- Transaktioner
- överföring
- överföringar
- Litar
- två
- typiskt
- förståelse
- fackliga
- unika
- enhet
- United
- USA
- Unsplash
- uppgradera
- brådskande
- Användning
- användning
- Begagnade
- Användare
- vanligen
- godkännande
- Värdefulla
- leverantör
- försäljare
- verifiera
- verifiera
- visum
- volym
- vs
- Sätt..
- sätt
- Vad
- när
- om
- som
- medan
- varför
- brett
- kommer
- fönster
- Wire
- med
- inom
- värt
- Fel
- Om er
- Din
- själv
- zephyrnet