Kan Fintech hantera utmaningarna från ESG?

Under årtiondena har ett sortiment av fintech-produkter och -tjänster hjälpt till att befria miljontals icke-bankade eller underbankade individer genom användning av mobila betalningar och inkluderande finansieringserbjudanden.

Den pågående utvecklingen inom den finansiella tjänstesektorn, tillsammans med snabb monetär digitalisering, har sett den obankade befolkningen gå från 60 % i början av 2000-talet till ungefär 30 % år 2021. De hårt obankade regionerna över hela världen håller nu sakta men säkert på att bli nyckelspelare i införandet av finansiella instrument som kan hjälpa till att låsa upp nya möjligheter och möjligheter framöver.

Pandemin har utan tvekan ökat behovet och betydelsen av tillgång till finansiell programvara och verktyg. Och under de kommande åren kan vi förvänta oss att fler företag kommer att leverera samhälleliga genombrott som kan hjälpa till att lösa dessa industrirelaterade komplexiteter.

Även om fintech har gjort online monetära system till stor del tillgängliga, under de kommande åren kommer samma ansträngningar att behöva riktas mot grönisering, samhällelig påverkan och övergripande styrning av den finansiella tjänstesektorn.

Ett svårt piller att svälja, men ESG-insatser är mer än hållbara affärssatsningar, och i sin tur tittar fondförvaltare tillsammans med erfarna investerare till stor del på hur företag, i det här fallet, fintech, kan utnyttja komplexiteten i ESG-baserade agendor för att bland annat förbättra arbetsnormer, mångfald, inkludering, korruption och whistleblowing.

Fintechs nyckelstyrka ligger i förmågan att koppla samman människor med den digitala världen genom automatisering processer och andra kritiska finansiella tjänster.

Ändå är detta inte de enda komponenterna som fintech bör se ut för att erbjuda både banker och obankade befolkningar. Med majoriteten av världen nu på nätet är det dags för fintech att ta itu med den interna komplexiteten som ESG för med sig till bordet och lösa dessa utmaningar genom innovativa och framåtriktade mål.

Fintech Developments och ESG-insatser

Det finns en mängd faktorer som finns väl inom ESG-modellens struktur. Idag överväger företag hur de kan tillämpa dessa faktorer i sin verksamhet, inte bara som ett sätt att följa reglerande lagar utan för att förbättra och förbättra de miljömässiga, samhälleliga och styrande villkor som de verkar under.

För fintechföretag är dessa ansträngningar avgörande för deras totala överlevnad på lång sikt, eftersom fler investerare och fondförvaltare vill diversifiera sina investeringar genom att använda ESG-baserade modeller.

Fördelarna med ESG-investeringar är rikliga, och i en Deloitte Insights undersökning fann mer än 59 % av de tillfrågade att ESG-insatser hade en positiv inverkan på deras tillväxt. Dessutom citerade 51 % att ESG hjälpte till att öka deras årliga vinster.

Det växande behovet av mer avancerade fintech-relaterade tjänster och produkter kommer bara att öka deras ESG-agenda på lång sikt. Detta kommer att hjälpa aktieägare, institutionella investerare och konsumenter att inse om företagen de stödjer och investerar i levererar på sina gröna agenda.

Fintech har utvecklats i flera riktningar under de senaste åren men med tanke på miljö, samhälle och styrning kan denna utveckling vara redo att ge svar på komplexa frågor som:

1. Används kapitalinvesteringar för hållbara insatser? Hur kommer kapitalförvaltning att lindra riskerna i samband med klimatförändringar, resursutarmning och förbättring av humankapital?
2. Kan utvecklingen i branschen bidra till att främja mer transparenta finansiella och ekonomiska aktiviteter?
3. Vilka är de samhällsfrågor som finanssektorn kan hjälpa till att ta itu med?
4. Finns det utrymme för intern utveckling vad gäller bolags- och organisationsstyrning?

Fintechs kan byggas och institutionaliseras i en riktning som kan hjälpa till att hantera alla tre separata komponenter i ESG. Dessa lösningar är inte bara fokuserade på kortsiktiga lösningar utan bör betraktas som hållbara långsiktiga lösningar.

Hur kommer Fintech att hantera utmaningarna från ESG?

Det finns mer i ekvationen än vad man ser, och i kölvattnet av nuvarande förhållanden kommer fintech att behöva omstrukturera och omorientera sig på ett sätt som kan hjälpa till att lösa utmaningar som skapats av mänskligt ingripande.

Skapa länkar

För det mesta har vi sett hur fintech lyckades koppla ihop vanliga människor med en värld av digitala onlinebetalningar. Genom utnyttjandet och det breda antagandet av Sakernas Internet (IoT), fintech lyckades leverera anslutning och skapa ekonomiska länkar.

De ständigt växande utmaningarna med att säkerställa att samhällen är anslutna och har tillgång till livskraftiga resurser eller länkar som kan hjälpa dem att hålla dem informerade och uppdaterade om pågående förändringar eller situationer i deras närhet.

Fintechs är kärnan i detta, eftersom branschen sitter ovanpå ett nätverk av befintliga och växande länkar som kan hjälpa till att hålla människor anslutna. Genom de tekniska framstegen inom fintech och finansiella tjänster kan branschen se till att skapa ett mer hållbart ekosystem som hjälper till att länka samman både investerare och konsumenter.

Konsekventa regulatoriska överväganden

En ledande utmaning för de flesta fintech i modern tid är det inkonsekventa metodologiska förhållningssättet till att ändra regelverk.

Detta är i sig en utmaning som inte många fintechföretag har lyckats ta tag i, men på sikt kan det innebära en bredare påverkan som fokuserar på vikten av att etablera ett informativt ekosystem.

Den information som är tillgänglig för fintech bör spridas långt och brett, och eftersom många arbetar i flera regioner bör fintech ha en enkel berättelse som kan tillämpas även när regleringsvillkoren förändras.

Tekniken hos fintechföretag skulle kunna hjälpa till att skapa plattformar där konsumenter kan komma åt den information de behöver, och fintech kan sammanställa analytiska datamängder baserade på konsument- och investerarbeteende.

Big-Data Analytics

Fintechs har legat i framkant när det gäller innovation, och med tanke på hur mycket dessa företag redan har lyckats åstadkomma under de senaste åren, kan dessa verktyg potentiellt ge smartare, mer moderna lösningar.

Till att börja, Artificiell intelligens (AI) kan användas som en processor av stora mängder ESG-data. Dessutom kan distribuerad ledger-teknologi (DLT) bearbeta stordataanalys, en nyckelutvärdering för prestationsindikatorer.

Genom att använda dessa nyckelelement, av vilka många fintech-företag redan har säkerställt transparensen av big data och tillförlitligheten av data. På kort sikt kan företag använda denna information av flera skäl, varav många kommer att vara för att minska bördan och stressen på naturresurser och analysera interna sociala agenda.

Samhällsorienterade mål

Även när fintech växer och expanderar, tenderar de att tappa kontakten med de samhällen och människor som interagerar med deras produkter och tjänster dagligen. Medan vissa fintech-företag kan vara lokalt etablerade och vill lösa ett samhällsproblem, har andra blivit mer fokuserade på utbredd kommersialisering.

Detta scenario utspelar sig i de flesta regioner som först nyligen har upptäckt kraften med fullskaliga digitala banktjänster och finansiella tjänster. Ändå finns det den där lilla fintech som enbart har skapats för att lösa problem som finns inom deras direkta gemenskap; dessa är ofta långt emellan.

Här kunde vi se fintech fokusera mer på vad deras samhällen kräver, oavsett om det är utbildningsresurser eller vägledning angående inkludering och mångfald. Dessutom måste fintech ta hänsyn till sina konsumenters behov, eftersom dessa kan förändras mellan regioner.

Det är mycket lättare att ha ett brett spektrum genom vilket ett fintech-företag kan verka, men på lång sikt kan detta bara möta behoven hos ett fåtal konsumenter, vilseleda många och inte ha en direkt eller meningsfull inverkan.

Financiell tillhörighet

Som nämnts ovan kommer gemenskapsdrivna mål att säkerställa att fintech-företag kan skapa ett lokaliserat förhållningssätt till sitt arbete och de insatser de plöjer in i de samhällen de direkt påverkar.

På samma grund kan fintech-organisationer, med hjälp av big data och analytiska verktyg, strukturera sig på ett sätt för att bli datacenter eller dataorganisationer som skulle kunna bidra till att förbättra den övergripande finansiella integrationen.

Än idag är en stor del av världens befolkning fortfarande relativt obankad eller underbankad, även i vissa utvecklade regioner. Enligt uppgifter som tillhandahålls av Federal Reserve, före pandemin 2020 var uppskattningsvis 22 % av amerikanska vuxna antingen banklösa eller underbankade. Detta stod för mer än 60 miljoner människor.

Ekonomisk delaktighet i e-handelns och digital kommunikations tid är viktigare än någonsin tidigare. Strategier utvecklade av fintech bör se till att öka inkluderingen av finansiella aktiviteter, tjänster och produkter. Redan från början bör mer ansträngningar göras för att se till att majoriteten av den obankade befolkningen kan utnyttja digitala framsteg som redan har förbättrat livet för miljoner.

Slutliga kommentarer

När regioner runt om i världen utvecklas och ett växande antal obankade befolkningar blir anslutna till finansiella tjänster, kan vi se en föränderlig atmosfär som kan hjälpa till att leda en ny våg av förändringar i angelägna frågor som för närvarande plågar mänskligheten.

Behovet av mer fokus när det gäller miljö, samhälle och styrning skulle kunna göra det möjligt för många att få tillgång till den analytiska data och information de behöver för att bygga ESG-agendor eller regulatoriska villkor.

På lång sikt kan vi se hur fintech skulle sväva mer mot att bli stora datacenter snarare än ensamma leverantörer av finansiella lösningar. I slutändan kan ESG dra nytta av vad fintech har att erbjuda och vice versa. Det viktiga övervägandet här är hur denna ansträngning används för att förbättra, utveckla och omvandla samhällen, företag och investerare för att hitta hållbara lösningar på komplexa problem.

Under årtiondena har ett sortiment av fintech-produkter och -tjänster hjälpt till att befria miljontals icke-bankade eller underbankade individer genom användning av mobila betalningar och inkluderande finansieringserbjudanden.

Den pågående utvecklingen inom den finansiella tjänstesektorn, tillsammans med snabb monetär digitalisering, har sett den obankade befolkningen gå från 60 % i början av 2000-talet till ungefär 30 % år 2021. De hårt obankade regionerna över hela världen håller nu sakta men säkert på att bli nyckelspelare i införandet av finansiella instrument som kan hjälpa till att låsa upp nya möjligheter och möjligheter framöver.

Pandemin har utan tvekan ökat behovet och betydelsen av tillgång till finansiell programvara och verktyg. Och under de kommande åren kan vi förvänta oss att fler företag kommer att leverera samhälleliga genombrott som kan hjälpa till att lösa dessa industrirelaterade komplexiteter.

Även om fintech har gjort online monetära system till stor del tillgängliga, under de kommande åren kommer samma ansträngningar att behöva riktas mot grönisering, samhällelig påverkan och övergripande styrning av den finansiella tjänstesektorn.

Ett svårt piller att svälja, men ESG-insatser är mer än hållbara affärssatsningar, och i sin tur tittar fondförvaltare tillsammans med erfarna investerare till stor del på hur företag, i det här fallet, fintech, kan utnyttja komplexiteten i ESG-baserade agendor för att bland annat förbättra arbetsnormer, mångfald, inkludering, korruption och whistleblowing.

Fintechs nyckelstyrka ligger i förmågan att koppla samman människor med den digitala världen genom automatisering processer och andra kritiska finansiella tjänster.

Ändå är detta inte de enda komponenterna som fintech bör se ut för att erbjuda både banker och obankade befolkningar. Med majoriteten av världen nu på nätet är det dags för fintech att ta itu med den interna komplexiteten som ESG för med sig till bordet och lösa dessa utmaningar genom innovativa och framåtriktade mål.

Fintech Developments och ESG-insatser

Det finns en mängd faktorer som finns väl inom ESG-modellens struktur. Idag överväger företag hur de kan tillämpa dessa faktorer i sin verksamhet, inte bara som ett sätt att följa reglerande lagar utan för att förbättra och förbättra de miljömässiga, samhälleliga och styrande villkor som de verkar under.

För fintechföretag är dessa ansträngningar avgörande för deras totala överlevnad på lång sikt, eftersom fler investerare och fondförvaltare vill diversifiera sina investeringar genom att använda ESG-baserade modeller.

Fördelarna med ESG-investeringar är rikliga, och i en Deloitte Insights undersökning fann mer än 59 % av de tillfrågade att ESG-insatser hade en positiv inverkan på deras tillväxt. Dessutom citerade 51 % att ESG hjälpte till att öka deras årliga vinster.

Det växande behovet av mer avancerade fintech-relaterade tjänster och produkter kommer bara att öka deras ESG-agenda på lång sikt. Detta kommer att hjälpa aktieägare, institutionella investerare och konsumenter att inse om företagen de stödjer och investerar i levererar på sina gröna agenda.

Fintech har utvecklats i flera riktningar under de senaste åren men med tanke på miljö, samhälle och styrning kan denna utveckling vara redo att ge svar på komplexa frågor som:

1. Används kapitalinvesteringar för hållbara insatser? Hur kommer kapitalförvaltning att lindra riskerna i samband med klimatförändringar, resursutarmning och förbättring av humankapital?
2. Kan utvecklingen i branschen bidra till att främja mer transparenta finansiella och ekonomiska aktiviteter?
3. Vilka är de samhällsfrågor som finanssektorn kan hjälpa till att ta itu med?
4. Finns det utrymme för intern utveckling vad gäller bolags- och organisationsstyrning?

Fintechs kan byggas och institutionaliseras i en riktning som kan hjälpa till att hantera alla tre separata komponenter i ESG. Dessa lösningar är inte bara fokuserade på kortsiktiga lösningar utan bör betraktas som hållbara långsiktiga lösningar.

Hur kommer Fintech att hantera utmaningarna från ESG?

Det finns mer i ekvationen än vad man ser, och i kölvattnet av nuvarande förhållanden kommer fintech att behöva omstrukturera och omorientera sig på ett sätt som kan hjälpa till att lösa utmaningar som skapats av mänskligt ingripande.

Skapa länkar

För det mesta har vi sett hur fintech lyckades koppla ihop vanliga människor med en värld av digitala onlinebetalningar. Genom utnyttjandet och det breda antagandet av Sakernas Internet (IoT), fintech lyckades leverera anslutning och skapa ekonomiska länkar.

De ständigt växande utmaningarna med att säkerställa att samhällen är anslutna och har tillgång till livskraftiga resurser eller länkar som kan hjälpa dem att hålla dem informerade och uppdaterade om pågående förändringar eller situationer i deras närhet.

Fintechs är kärnan i detta, eftersom branschen sitter ovanpå ett nätverk av befintliga och växande länkar som kan hjälpa till att hålla människor anslutna. Genom de tekniska framstegen inom fintech och finansiella tjänster kan branschen se till att skapa ett mer hållbart ekosystem som hjälper till att länka samman både investerare och konsumenter.

Konsekventa regulatoriska överväganden

En ledande utmaning för de flesta fintech i modern tid är det inkonsekventa metodologiska förhållningssättet till att ändra regelverk.

Detta är i sig en utmaning som inte många fintechföretag har lyckats ta tag i, men på sikt kan det innebära en bredare påverkan som fokuserar på vikten av att etablera ett informativt ekosystem.

Den information som är tillgänglig för fintech bör spridas långt och brett, och eftersom många arbetar i flera regioner bör fintech ha en enkel berättelse som kan tillämpas även när regleringsvillkoren förändras.

Tekniken hos fintechföretag skulle kunna hjälpa till att skapa plattformar där konsumenter kan komma åt den information de behöver, och fintech kan sammanställa analytiska datamängder baserade på konsument- och investerarbeteende.

Big-Data Analytics

Fintechs har legat i framkant när det gäller innovation, och med tanke på hur mycket dessa företag redan har lyckats åstadkomma under de senaste åren, kan dessa verktyg potentiellt ge smartare, mer moderna lösningar.

Till att börja, Artificiell intelligens (AI) kan användas som en processor av stora mängder ESG-data. Dessutom kan distribuerad ledger-teknologi (DLT) bearbeta stordataanalys, en nyckelutvärdering för prestationsindikatorer.

Genom att använda dessa nyckelelement, av vilka många fintech-företag redan har säkerställt transparensen av big data och tillförlitligheten av data. På kort sikt kan företag använda denna information av flera skäl, varav många kommer att vara för att minska bördan och stressen på naturresurser och analysera interna sociala agenda.

Samhällsorienterade mål

Även när fintech växer och expanderar, tenderar de att tappa kontakten med de samhällen och människor som interagerar med deras produkter och tjänster dagligen. Medan vissa fintech-företag kan vara lokalt etablerade och vill lösa ett samhällsproblem, har andra blivit mer fokuserade på utbredd kommersialisering.

Detta scenario utspelar sig i de flesta regioner som först nyligen har upptäckt kraften med fullskaliga digitala banktjänster och finansiella tjänster. Ändå finns det den där lilla fintech som enbart har skapats för att lösa problem som finns inom deras direkta gemenskap; dessa är ofta långt emellan.

Här kunde vi se fintech fokusera mer på vad deras samhällen kräver, oavsett om det är utbildningsresurser eller vägledning angående inkludering och mångfald. Dessutom måste fintech ta hänsyn till sina konsumenters behov, eftersom dessa kan förändras mellan regioner.

Det är mycket lättare att ha ett brett spektrum genom vilket ett fintech-företag kan verka, men på lång sikt kan detta bara möta behoven hos ett fåtal konsumenter, vilseleda många och inte ha en direkt eller meningsfull inverkan.

Financiell tillhörighet

Som nämnts ovan kommer gemenskapsdrivna mål att säkerställa att fintech-företag kan skapa ett lokaliserat förhållningssätt till sitt arbete och de insatser de plöjer in i de samhällen de direkt påverkar.

På samma grund kan fintech-organisationer, med hjälp av big data och analytiska verktyg, strukturera sig på ett sätt för att bli datacenter eller dataorganisationer som skulle kunna bidra till att förbättra den övergripande finansiella integrationen.

Än idag är en stor del av världens befolkning fortfarande relativt obankad eller underbankad, även i vissa utvecklade regioner. Enligt uppgifter som tillhandahålls av Federal Reserve, före pandemin 2020 var uppskattningsvis 22 % av amerikanska vuxna antingen banklösa eller underbankade. Detta stod för mer än 60 miljoner människor.

Ekonomisk delaktighet i e-handelns och digital kommunikations tid är viktigare än någonsin tidigare. Strategier utvecklade av fintech bör se till att öka inkluderingen av finansiella aktiviteter, tjänster och produkter. Redan från början bör mer ansträngningar göras för att se till att majoriteten av den obankade befolkningen kan utnyttja digitala framsteg som redan har förbättrat livet för miljoner.

Slutliga kommentarer

När regioner runt om i världen utvecklas och ett växande antal obankade befolkningar blir anslutna till finansiella tjänster, kan vi se en föränderlig atmosfär som kan hjälpa till att leda en ny våg av förändringar i angelägna frågor som för närvarande plågar mänskligheten.

Behovet av mer fokus när det gäller miljö, samhälle och styrning skulle kunna göra det möjligt för många att få tillgång till den analytiska data och information de behöver för att bygga ESG-agendor eller regulatoriska villkor.

På lång sikt kan vi se hur fintech skulle sväva mer mot att bli stora datacenter snarare än ensamma leverantörer av finansiella lösningar. I slutändan kan ESG dra nytta av vad fintech har att erbjuda och vice versa. Det viktiga övervägandet här är hur denna ansträngning används för att förbättra, utveckla och omvandla samhällen, företag och investerare för att hitta hållbara lösningar på komplexa problem.