Kärntryck och skiftande moln stör gränsöverskridande e-handel (Mike Shafro)

När digitala betalningar går snabbare kämpar decennier gamla kärnbanksplattformar för att hänga med i förändringstakten. Med värdet av gränsöverskridande betalningar som förväntas nå 250 biljoner dollar år 2027, hotar faran i horisonten för dessa institutioner och
handlare som fortfarande är bundna till föråldrade system som dränerar dem på tid och pengar.

Varför kärnbankssystem måste röra sig snabbare

Dagens digitala handelslandskap är väldigt annorlunda än det som fanns för bara några år sedan. Det var inte så länge sedan som de största utmaningarna för kärnbankssystemen var hur man integrerar nya kortprodukter och nya betalningsenheter. Nu, störande teknologier
som API-mikrotjänster, AI och maskininlärning hotar blockchain – även metaversen – att överväldiga handlare och köpare som står bedrövligt oförberedda på fler vågor av digital transformation.

Kärnbanksplattformar är en integrerad kugge i betalningsekosystemet och utför verksamhetskritiska betalningsbehandlingsfunktioner som möjliggör smidiga transaktionsflöden mellan konsumenter, handlare och inköpare.

Men fler och fler interna kärnbanksplattformar, av vilka många byggdes för flera år sedan, håller snabbt på att bli föråldrade, eftersom den underliggande tekniken är föråldrad eller inte längre kan anpassas till stigande transaktionsvolymer ombord från en snabbt växande
en rad kanaler, enheter och kontaktpunkter.

Att uppgradera dessa traditionella plattformar är oöverkomligt dyrt att göra internt, och även om plug-and-play-funktionalitet har möjliggjort viss flexibilitet, innebär de intensiva datadrivna kraven och komplexiteten i gränsöverskridande e-handelshantering fortsatt
användningen av sådana plattformar hotar effektiviteten och lönsamheten för handlare och köpare som vill utöka sin gränsöverskridande e-handelsverksamhet.

Så det är förbryllande att så många ekosystemdeltagare verkar frusna av skräck, rädda för att gå vidare på grund av kostnadsproblem eller tekniska infrastrukturhinder. Men riskerna med att inte flytta kan vara katastrofala.

När transaktionsvolymerna eskalerar stiger driftskostnaderna. När fragmenterad data strömmar in från omnikanalhandel kommer monolitiska äldre system att knarra under påfrestningen, vilket gör det svårare för handlare och inköpare att hitta de insikter de behöver. Risken för
att göra affärer intensifieras och kundupplevelserna blir sämre. Att förlita sig på kärnbanksplattformar som snabbt närmar sig slutet av deras livslängd kan i själva verket utgöra systemrisk för hela det finansiella systemet, enligt Baselkommittén.

Från och med 2021 uppgav endast 14 % av bankerna att de hade lyckats skala digital transformation och uppnå önskade resultat. Tjänsteinnovation och sömlös distribution behöver en smidig, flexibel kärnbankslösning för att låsa upp den transformationen. Utan det kan bankerna inte
fatta de snabba beslut som behövs för att erbjuda optimerade kund- eller användarupplevelser, omnikanalintegration och kapacitet att skala för att klara av ökande krav, som supersnabb onboarding och optimering av betalningstrattar.

Men dessa utmaningar är inte begränsade till traditionella banker, som försöker gå över från äldre till nästa generation – fintechs behöver också snabbt skala sin digitala infrastruktur när miljontals nya konsumenter, och nya fall av betalningsanvändning kommer in i
fransa sig.

Förändringar i affärsmodeller tvingar fram pivoter i prissättningen

Alla dessa skäl är varför SaaS och molnbaserade kärnbankslösningar inte kunde ha kommit vid en bättre tidpunkt – i själva verket kommer de att bli affärskritiska för en smidig hantering av betalningar mellan konsumenter, handlare och inköpare. Dessa lösningar inte
löser bara alla de operativa utmaningarna som beskrivs ovan, de är utformade för att hjälpa handlare och köpare att skala och anpassa sig till den digitala första världen på ett kostnadseffektivt, konfigurerbart och kundcentrerat sätt.

Med en molnbaserad kärnbankslösning kan kunder sömlöst länka kundtjänstkanaler, introduktionsprocesser, ID- och KYC-verifiering, transaktionsövervakning och generering av datainsikter för en fullständig översikt över sin kundbas. De kan också
dirigera medel till kortsystem, processorer, gateways och ACH- eller RTGS-plattformar, vilket gör det möjligt för kunder att dra nytta av omedelbara avvecklingar. Dessutom är riskreduceringen avsevärt förbättrad. PCI DSS-kompatibilitet garanteras och data kan krypteras och lagras säkert
i dedikerade datalager.

API-integration är enkel, vilket ger kunderna tillgång till ett växande utbud av användarvänliga, dynamiska tjänster och ger dem möjlighet att erbjuda inbäddade ekonomi- och betalningstjänster mycket snabbare. Och den verkliga skönheten är att alla dessa funktioner körs igenom
en enda plattform.

Att eftermontera ett äldre kärnsystem är mycket svårare och dyrare än att implementera ett nytt. Kärnbanksteknologi är det bästa du kan ha internt, men det är otroligt kostsamt och svårt för företag att utveckla själva. Outsourcing
är inte alltid svaret heller, eftersom tredjepartsleverantörer kan sakna flexibiliteten och infrastrukturen för att designa lösningar anpassade till varje företags behov

Men det finns andra kostnadsfrågor som gör molnbaserade banklösningar idealiskt placerade för att ge de förbättrade värdeerbjudanden som handlare och inköpare letar efter. Förskottsutgifterna för teknik eller mjukvarulicenser ger vika för flexibel prissättning
alternativ som prenumerationer, som kan anpassas eftersom plattformar konfigureras med fler moduler.

Varje kärnbanksplattform som är värd sitt salt bör ge kunderna total kontroll över vad de gör i linje med deras prioriteringar, med flexibiliteten att bygga vad de vill, på ett kostnadsmedvetet, skalbart sätt.

Det är därför xpates nya kärnbankslösning har designats och konstruerats för att möta alla dessa problem, vilket påskyndar och förenklar integrering av betalningsgateway för handlare med flera köpare. Köpmän och köpare har inte längre att kämpa med
komplexa, tidsödande integrationer av betalningsgateways – det reder ut de många integrationstentaklarna mellan olika inköpssystem som kan strypa betalningsflöden, vilket ger handlarna bredast möjliga tillgång till sömlös betalningsbehandling, kraftfull realtid
dataanalys och intelligent transaktionsdirigering för att säkerställa högre godkännandefrekvens.

Lanseringen av xpates kärnbankslösning bidrar till vårt växande momentum under de senaste 12 månaderna, som drivs av lanseringen av banbrytande tjänster som vår förvärvande plattform Links, och det nyligen tillskott av 35 utvecklare till vårt team för att bygga ut vår agila
moln- och API-funktioner för e-handelshandlare och inköpare överallt.

Genom att ta bort de vanliga hindren som står i vägen för smidiga transaktionsresor, ger konfigurerbara kärnbankslösningar för moln som dessa handlare och inköpare smidighet att utnyttja ännu fler gränsöverskridande e-handelsmöjligheter.