Dekonstruerar utvecklingen av Fintech-sektorn i Asien

Sedan termen 'fintech' myntades första gången i början av 2010-talet har den finansiella tekniksektorn och ekosystemet runt den genomgått en enorm utveckling. Ett fluktuerande ekonomiskt klimat har sett att vissa startups har blivit börsnoterade, medan andra har gått under – samtidigt har innovationstakten sett ny teknologi, affärsmodeller och de nödvändiga regulatoriska ändringarna för att möta denna snabbt föränderliga miljö.

För att avslöja mer om vart fintech-sektorn är på väg och vilka trender som utvecklas i olika territorier runt om i Asien, höll Fintech News Malaysias chefredaktör Vincent Fong ett virtuellt webbseminarium med Terry Chan, finans- och efterlevnadsdirektör på QFPay; sällskap av Robert George Padin, filippinskt land leder av Spenmo; med Vitavin Ittipanuvat, verkställande direktör för Vertex Ventures Sydostasien och Indien; och Franco Manuel, Master Principal Solution Consultant på Oracle NetSuite.

Observationer av fintech-sektorn runt Asien

"Jag tror att den mest spännande [tiden] inom fintech är nu," sa Terry. "Hongkong kommer nu ikapp vissa kryptoregleringar och vissa betalningsregler inom fintechområdet."

Han fortsatte att regeringen nu går in för att införa mer inkluderande reglering, med mest senaste förslag av Hongkongs Securities and Futures Commission (SFC) till ge icke-professionella investerare tillgång till handelstjänster tillhandahålls av licensierade operatörer av handelsplattformar för virtuella tillgångar. Enligt det nuvarande regelverket som etablerades 2018 fick handelsplattformar endast erbjuda sina tjänster till professionella handlare och institutionella kunder.

Terry anser att det är bättre för regeringen att trappa upp nu istället för att inte alls, eftersom Hongkong ser ut att återta sin position som ett ledande fintechnav. I skarp kontrast säger George på B2B-utgiftshanteringsplattformen Spenmo att som en ekonomi under utveckling är förtroendet för traditionella banker högt i Filippinerna, och medvetenheten om globala bankincidenter som t.ex. kollapsen i Silicon Valley Bank är relativt låga.

George anser dock att en växande marknad kommer att gynnas av stärkandet av mjukvaruekosystemet, såsom implementeringen av bank-som-en-tjänst programvara "för att verkligen hjälpa företagare". Vertex Ventures Vitavin höll med om utvecklingsekonomins bedömning, men noterade det mobilbank är ganska allmänt accepterad i Thailand.

Vitavin påpekade att inte all mycket störande fintech kommer att njuta av en smidig resa i Sydostasien, och vissa fintechföretag vann marknaden genom att helt enkelt få de grundläggande sakerna gjorda rätt, och Vincent kontrade att innovationstakten i olika länder kan ge olika resultat – med hjälp av P2P och equity crowdfunding som exempel som har överträffade VC-finansiering i Malaysia för de senaste två åren.

Franco sa samtidigt att fintech-sektorn erbjuder unika finansiella tjänster och produkter, och för det ändamålet arbetar NetSuite med företag för att uppfylla sina affärsmål med rätt infrastruktur "som kan ge dem affärsinsikter i realtid, så att [företag] kan förnya, att de kan reagera proaktivt på dessa affärsförändringar.”

De största problemen fintech kan ta itu med detta decennium

Terry säger att QFPay som leverantör av betalningslösningar står inför utmaningar när det gäller digitala betalningar ombord på mindre handlare, med hänvisning till skattefrågor och ofullständiga datauppsättningar som misslyckas med att ställa HK-betalningar i paritet med Kina, särskilt i B2B- och B2C-transaktioner.

George tillade det kontanter hade alltid varit kung i Filippinerna, och även om över 76 miljoner vuxna filippiner nu använder en e-plånbok som ett resultat av pandemin, berättar B2B-betalningslandskapet fortfarande en annan historia. I Filippinerna görs fortfarande majoriteten av B2B-betalningarna med papperscheckar, en volym på 200 miljarder USD+ per år i Filippinerna.

Fintech kan hjälpa till att förbättra B2B-betalningsprocesser och sänka kostnaderna för gränsöverskridande transaktioner, som var för orimliga i Filippinerna. "Så sedan Spenmo kommer vi verkligen att tillåta företagsägare att ha synlighet, komfort och kontroll över hur, när och varför pengar lämnar deras företag."

När det gäller Vertex Ventures, en investerare i snabbväxande nystartade företag i Sydostasien och Indien, sa Vitavin att ett av de spännande områdena skulle vara hur utmanarlåneföretag med högre riskaptit [mot dominerande företag, som kommer att fortsätta att vara riskaverta] kommer på lån eller kreditprodukter för det i stort sett underbetjänade MSME-segmentet (mikro, små och medelstora företag).

På samma sätt ifrågasatte Vincent om digitala banker i Filippinerna fyllde sina roller som banktjänster för de undertjänade, vilket George svarade att de flesta digitala banker drivs av dominerande operatörer, men att "regulatorer arbetar för att verkligen skapa mer mångfald och mer konkurrens, för att verkligen få sänka priserna och kostnaderna för konsumenterna”.

Franco tillade att banker och betalningsleverantörer behövde förnya sig och underlätta pengaöverföringar för att bli mer tillgängliga och billigare för konsumenterna. 

Post-pandemisk miljö som formar fintech-sektorn

Vincent ifrågasatte hur Federal Reserves räntehöjning hade för avsikt att dämpa inflationen i USA skenbart hade lett till lägre likviditet för investerare och nystartade företag, och vad som var effekten för paneldeltagarna. 

George sa att riskkapitalbolag och investerare nu är fokuserade på bruttovinster, men Spenmo fokuserar på att vara effektiva med sitt kapital och de stora satsningar den gör, för att navigera i den miljön.

Ur ett VC-perspektiv sa Vitavin att investerare skulle vara mer försiktiga (och ta längre tid att bestämma sig) när de tittar på investeringsmöjligheter, medan grundarna måste vara mer disciplinerade med både kapitaleffektivitet och värdering för att säkerställa en bättre säkerhetsmarginal för alla aktieägare till en bra exit.

Franco lyfte fram dikotomien mellan att växa som ett nytt företag och att skaffa kunder, vilket är en balansgång som måste hanteras med rätt affärsverktyg för att hålla kostnaderna hanterbara samtidigt som man skalar uppåt. 

"Och det är där NetSuite hjälper dem. Eftersom det är ett rent molnbaserat system som inte kräver stora kapitalinvesteringar kan du börja med ett fåtal användare”, fortsatte han. "Och när du skalar upp allt eftersom du växer över dem, har du ökat antalet användare. Så det är ett sätt att göra det möjligt för dem att skala upp eller ner, i förhållande till organisationens och marknadens krav” samtidigt som de behåller synlighet över verksamheten och fokuserar på kundförvärv.

För mer information om NetSuite och dess tjänster, besök www.netsuite.com.sg/GrowHQSG för mer information.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/