Leder en lågkonjunktur till fler ekonomiska bedrägerier?

De senaste åren har gjort att världen tjatar. En pandemi och krig har orsakat ärr på jorden, och en global lågkonjunktur är nära förestående.

Världsbanken förutspår att den globala tillväxten kommer att falla till 2.9 % 2022 och stanna på den nivån under hela 2023-2024. Den och andra tillskriver denna lågkonjunktur den störning som orsakats av kriget mot Ukraina.

Om vi ​​tittar på lågkonjunkturen enligt definitionen av National Bureau of Economic Research, är det "en betydande nedgång i ekonomisk aktivitet som är spridd över ekonomin och som varar mer än några månader". Med detta mått är det troligt att en stor del av världen är, eller snart kommer att vara, i en lågkonjunktur.

Sedan tidigare lågkonjunkturer har mycket av finansvärlden digitaliserats. Men digitaliseringen medför utmaningar när det gäller att kontrollera ekonomiska bedrägerier. Det betyder att finansiella institutioner (FI) och andra organisationer nu måste fråga: kommer denna nya globala lågkonjunktur att innebära mer ekonomiskt bedrägeri, och i så fall hur kan det bedrägeriet förhindras?

Bedrägeri följer pengarna

Det är användbart att tänka på lågkonjunktur som en faktor inom ramen för "bedrägeritriangeln" som utarbetats av serviceföretaget MNP för att hjälpa oss förstå vad som får människor att begå bedrägerier. De tre sidorna av den triangeln är:

1. Möjlighet, t.ex. luckor i interna kontrollsystem
2. Motivation, t.ex. ekonomiska svårigheter
3. Rationalisering, t.ex. ökad ekonomisk osäkerhet

Dessa tre planeter har anpassats i takt med att lågkonjunkturen tar tag i världens ekonomier. Det historiska prejudikatet för ökat bedrägeri under en lågkonjunktur är bevisen: en undersökning från Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) om effekterna av den ekonomiska lågkonjunkturen 2009 visade att 55.4 % av de tillfrågade såg en liten eller betydande ökning av bedrägerinivån under den lågkonjunkturen. Över 49 % av de tillfrågade sa att detta ökade bedrägeri berodde på ekonomisk press på individer.

Mer nyligen fann en rapport från TransUnion en ökning med 149 % av bedrägeriförsök under de första fyra månaderna av 2021. Bedragare följer pengarna: eftersom pandemin har tvingat fram användningen av digitala kanaler, utnyttjade bedragare dessa nya dörröppningar till finansiella strukturer. Men lågkonjunkturdrivet bedrägeri handlar inte bara om externa hackare.

En lågkonjunktur har sin egen uppsättning bedrägeriförare. Och varje förändring i finansiell dynamik öppnar möjligheter för dem som letar efter dem: ekonomisk osäkerhet i kombination med digital kanalmättnad och levnadskostnadskrisen runt om i världen har skapat en perfekt storm av möjligheter och desperation.

Exempel på lågkonjunkturdrivet bedrägeri

Hyresbedrägeri

Under en lågkonjunktur kämpar människor med jobb och ekonomi. Om någon vill hyra en fastighet kan de känna sig tvungna att förfalska information för att få den fastigheten på grund av lågkonjunkturen. Hyresgäster kan lämna falsk löneinformation eller andra personuppgifter. Om dessa datapunkter inte är robust verifierade kan hyresvärden hamna hos en hyresgäst som inte kan betala hyran. En rapport från HomePPL identifierade en 100 % ökning av försök till hyresbedrägerier i Storbritannien under första halvåret 2022.

Lånebedrägeri

Enligt CoreLogic ökade lånebedrägerierna med 75 % under 2021. Om människor är desperata efter pengar är det mer sannolikt att de tar risker. Dessa risker översätts till att använda falsk information när du ansöker om lån. De vanligaste typerna av lånebedrägerier som identifierats av Federal Trade Commission (FTC) är studielån, personliga lån och billån.

Online shopping och identitetsbedrägeri

Tjänsten FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) tog emot mer än 5.7 miljoner rapporter om bedrägeriförluster 2021. Dessa klagomål omfattade identitetsstöld och konsumentproblem med kreditupplysningsföretag, banker och långivare. Samma år fick FTC nästan 1.4 miljoner anmälningar om identitetsstöld. Dessa stulna identiteter används för onlinebetalningsbedrägerier och stölder och för att skapa andra identiteter som används i en cykel av cyberbedrägerier.

Lånebedrägeri

Under lågkonjunkturen 2008-2009 såg FBI att bolånebedrägerierna ökade med 71 %. FBI identifierade gärningsmän för inteckningsbedrägerier som insiders såsom inteckningsmäklare, långivare, värderingsmän, försäkringsgivare, revisorer, fastighetsmäklare, förlikningsadvokater, markutvecklare, investerare, byggare och representanter för bank- och trustkonton. År 2022 ökar bolånebedrägerierna igen.

Investeringsbedrägeri

Storbritanniens Office for National Statistics (ONS) registrerade en ökning med 42 % av bedrägerier som involverade finansiella investeringar mellan maj 2020 och mars 2021. Drivkraften bakom detta bedrägeri var en ökning med 59 % av pyramid- eller Ponzi-spel. Desperata människor kommer att ta till desperata åtgärder för att snabbt hitta pengar, och bedragare utnyttjar detta beteende.

Vad FI:er och andra organisationer kan göra för att förhindra ekonomiskt bedrägeri

En ekonomisk kris drabbar alla, och försök till bedrägeri kan drivas av desperation lika mycket som ett kriminellt tänkesätt. Dessutom utsätter insiderhot, konsumentbedrägerier och extern cyberkriminell aktivitet företag i ökad risk för bedrägerier och under press att agera. Det finns dock flera sätt som en organisation kan förhindra bedrägeri:

1. Uppdatera din bedrägeriskbedömning

Lågkonjunktur medför nya utmaningar för en FI i ett föränderligt bedrägerilandskap. Uppdatera din bedrägeriskbedömning för att återspegla dessa ändringar. Detta kommer att hjälpa din organisation att fokusera på vilka metoder för bedrägeribekämpning som fungerar bäst. Dessutom kommer detta att informera ditt val av tekniska åtgärder för att förhindra bedrägeri.

2. Förbättra de anställdas praxis

Insiderhoten ökar under en lågkonjunktur när riskbeteende blir utbredd. Använd regelbundet utbildning i säkerhetsmedvetenhet för att identifiera nyckelområden där bedrägeri kan inträffa. Detta bör innefatta utbildning i social ingenjörstaktik som fokuserar på individer inom ekonomiavdelningarna i en organisation.

Granska dessutom dina anställningsprocesser och policyer för att säkerställa att du utför robusta kontroller av potentiella anställda. Se också till att du har ett system på plats för att ta bort åtkomst till företagsnätverk och appar när anställda lämnar ditt företag.

3. Implementera lösningar med intelligent analys

Intelligent analys är viktigt när bedrägerivolymen är högre under kristider, som en lågkonjunktur. Artificiell intelligens ger den dynamiska förmåga som behövs för att upptäcka aktuella bedrägerihändelser. Med andra ord kan AI-drivna identitetskontroller hjälpa till att lindra ekonomiska bedrägerier.

En avancerad AI-driven lösning mot penningtvätt (AML) måste fungera över de många digitala betalningskanalerna och upptäcka bedrägerier i realtid. Känn din kund (KYC)-verifiering är ett annat område där avancerade intelligenta tekniska åtgärder kan förhindra bedrägeri. Syntetiska identiteter ligger bakom många typer av bedrägerier, men dynamisk riskpoängning och intelligent kundkontroll kan förhindra syntetiska identitetsbedrägerier och upptäcka andra bedrägliga signaler.

När den globala ekonomin närmar sig en ny lågkonjunktur kommer de som klokt förbereder sig nu att finna sig väl positionerade för att navigera i de tumultartade tiderna som ligger framför sig. Det är dags att se till att alla ansträngningar görs för att minska risken för bedrägerier.