Fintech-utvecklingar 2024

Fintech-utvecklingar 2024

Tidsstämpel: 6 februari 2024 11:24
Fintech-utvecklingar i 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Utvecklingen av fintech har gått snabbt, men det finns fortfarande utrymme för enorma framsteg inom ett brett spektrum av kategorier. Och 2024 har en enorm potential, särskilt när det gäller slutanvändarupplevelsen. Men dessa framsteg kan dämpas av ökad granskning inom områden inklusive reglering och säkerhet. Så vad kan vi ärligt talat förvänta oss av fintech i år? 

Fem förutsägelser för fintech 2024 

Inbäddad finansiering för små och medelstora företag 

Embedded finance har redan smugit sig in på B2C-arenan. Även om många oberoende handlare ännu inte har antagit lösningar, har de flesta av de större varumärkena haft finansieringsalternativ på plats under de senaste åren. Men där vi inte har sett så mycket framsteg är B2B, där leverantörer har förblivit bundna till föråldrade analoga finansieringsalternativ. Det är på väg att ändras. Vi vet att tekniken redan är tillgänglig – i år behöver vi bara uppmuntra fler användare. För att få det att hända kommer vi att se fokus på skapandet av mer skräddarsydda användarresor, den bredare tillgången till "1-klick"-lån och lösningar som kan ge valmöjligheter och snabbt beslutsfattande, vilket öppnar finansiering för de små och medelstora företagen som har traditionellt kämpat för att få tillgång till de pengar de behöver för att växa.  

Öppen bank/öppen bokföring  

Öppen bankverksamhet och redovisning har stor potential för småföretag, vilket stöder övergången till nya marknader, driver intäkter och ökar möjligheten att utnyttja kunddata på olika sätt. Det är därför de blir mycket mer allmänt accepterade inom små och medelstora företag. Men för att öppna banktjänster och redovisning verkligen ska få varaktig dragkraft måste de tillhandahålla bättre tjänster och lösningar skräddarsydda för små och medelstora företags behov. En del av det kommer utan tvekan att vara förbättrade strategier för att förebygga bedrägerier – inklusive övervakning och affärsinsikter. Men data kommer att vara nyckeln. Data är den mest värdefulla resursen på den nuvarande företagsmarknaden, så öppna banktjänster och öppna redovisningslösningar måste hitta ett sätt att göra denna data så tillgänglig, begriplig och användbar som möjligt för slutanvändare. Även om de större företagen med skräddarsydda lösningar redan gör det, har vi ännu inte sett det inom små och medelstora företag. Det måste åtgärdas 2024. 

AI och ML lansering 

Maskininlärning (ML) och artificiell intelligens (AI) betraktas inte längre som brytande teknologi. Men AI- och ML-applikationer har i stort sett varit utom räckhåll för småföretag, och det här kommer att bli året då tillgängligheten ökar. AI används redan av ungefär hälften av alla fintech-företag för att förbättra tjänster och bygga nya produkter. Vi är nu där dessa lösningar är redo att föras vidare till slutanvändare av alla beskrivningar – konglomerat, små och medelstora företag och till och med individer med intresse. Så under 2024 kommer vi att se utvecklare rikta in sig på små och medelstora företag med en rad anpassningsbara verktyg, från prognoser och affärsintelligens till chatbots och andra generativa AI-lösningar. 

Inom fintech kommer vi sannolikt också att se AI och ML användas för ett bredare utbud av administrativa uppgifter, från att bedöma kunders kreditvärdighet och riskhantering, till algoritmisk handel. Syftet kommer att vara att förbättra den övergripande upplevelsen av fintech för slutanvändare, samtidigt som produktiviteten och noggrannheten för varumärken förbättras.  

reglering 

Regelverksförändringar inom fintech är nästan oundvikliga i år. Inte bara har sektorn varit i stort sett oreglerad fram till denna punkt, trots KYC (Know Your Customer) och AML (Anti-Money Laundering), utan tekniken som används alltmer – inklusive AI och ML – har inga efterlevnadsstandarder. För att skydda alla parter måste det finnas ett mer proaktivt förhållningssätt till fintech-reglering över hela linjen. Detta bör fokusera på decentraliserad finans (DeFi), såsom kryptovaluta och blockchain.   

Vi kommer också att se ett större fokus på efterlevnad, eftersom Brexit-perioden går mot sitt slut i år, vilket innebär att alla brittiska fintechföretag som fortfarande arbetar under en Temporary Permissions Regime (TPR) kommer att möta utmaningen att få full FCA-tillstånd om de vill fortsätta sin verksamhet. Detta kan leda till att några av våra växande fintechbolag går förlorade.  

Konsolidering 

En av nackdelarna med den snabba utvecklingen vi har sett inom fintech är att det har gett för många lösningar för marknadens krav. Följaktligen kommer viss utslitning och konsolidering att vara oundviklig, och vi har nått det stadium där vi sannolikt kommer att börja se det hända. Så även om vi är långt ifrån en punkt där produktgenerering åsidosätts, kommer fokus för nya produkter sannolikt att ligga på saker som kan erbjuda påtagliga fördelar för kunden, med enkel användning i centrum. Däremot kommer produkter som ger dålig användarupplevelse eller är mindre fördelaktiga att försvinna tyst.  

Fintech blomstrar. Den är mer levande och aktiv än någon annan gång, men den börjar också mogna. Med reglering och konsolidering, och fokus på kundupplevelse, kommer det att bli tydligt 2024. Vi är inte längre i det skede där ändlösa startups tävlar om att vara först till toppen. Tonvikten ligger istället på att leverera det som kan få fintech att fungera för kunden. Och det kommer att innebära ett verkligt fokus på den värdefulla SME-marknaden. 

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra