Även om det finns gott om möjligheter för företag som överväger inbäddad finansiering, finns det en mängd faktorer som de måste överväga innan de tar steget.
Det var enighet från paneldeltagarna under Fintech Nexus USA 2022.
Vad gör ett framgångsrikt inbäddat finanserbjudande?
Börja med att förstå egenskaperna hos framgångsrika inbäddade finansiella tjänster, rådde flera.
Lendflow's Jon Fry beskrev det som att lägga till något i användarens arbetsflöde som förbättrar det.
För Nick Chandi på Forward AI vill han introducera kunderna till kraftfulla och unika personliga upplevelser.
Ahon Sarkar at Helix rådde företag att överväga hur de kopplar in en ny tjänst till den befintliga expertisen.
Fråga dig själv hur du kan kombinera denna nya funktion med ditt nuvarande erbjudande för att bygga en unik upplevelse som är svår att replikera.
"Att börja med erfarenhet och genomslag och arbeta dig tillbaka till intäkter är vägen att gå," sa Sarkar.
Tänk på din befintliga affärsmodell och leta efter sätt att leverera värde till dina användare och anställda, Syncteras Peter Hazlehurst föreslås.
Uber skapade ett banksystem för sina kunder och förare som låter förare hantera kontanter och få betalt snabbare med digitala överföringar. Ryttare kan få sin ändring lagt till sitt konto.
Tänk på faktorer utöver inkomstgenerering. Vilka är dina utvecklingskostnader? Hur stor andel av kunderna förväntar du dig att använda det? Om marginalerna är tunna kanske det inte är värt den avsevärda ansträngning som krävs för att få igång projektet.
Vikten av att utnyttja befintlig kundbas
Charlie Deutsch på Homebase sa att om du erbjuder en tjänst till människor som du redan har en koppling med, har du data som kan utnyttjas för att ge unika möjligheter.
Befintliga kunder litar på dig, och det är en robust grund.
"Jag tror att förtroende är ett av de viktigaste områdena där du kan skapa mer värde," tillade Chandi.
Säkerhetsaspekter finns i överflöd
Se till att säkerheten inte är en eftertanke eftersom inbyggd finansiering ger unika ingångspunkter för bedrägerier, enhetens Amanda Swoverland sa.
Många inbäddade finansieringsinitiativ främjas genom hänvisningsprogram, där folk erbjuds pengar eller förmåner för att registrera sig eller introducera sina vänner till tjänsten. Hon tillade att bedrägeri ringar skulle dra fördel av dessa strategier för att ta bort pengar. Vissa ringar söker igenom pressmeddelanden efter finansieringsrundor och riktar sig till dessa företag.
Säkerhet har länge varit en eftertanke för många startups, särskilt i den nuvarande miljön. Det är bråttom till marknaden och fokus på att leverera en MVP. Det som kan pressas ner på vägen gör det ofta.
Det kan bli ett kostsamt misstag. Företag som introducerar en inbyggd finansiell produkt bör genomföra en kraftig säkerhetsinsats innan de går live och fortsätta att testa hela tiden, föreslog Swoverland. Några potentiellt bedrägliga beteenden att se upp för är hastighetsformulären som fylls i och om sökandens IP-adress går vidare till andra lånesektorer. Mobila emulatorer har vuxit i sofistikering och är avgörande för strategier för att förebygga bedrägerier.
Förhållandet outsourcing/inhouse
Hur mycket av problemet löser du själv och hur mycket lägger du ut på ett externt företag? Ditt svar hjälper dig att avgöra hur mycket kontroll och närvaro du kommer att ha över tjänsten. AWS tar inte på sig allt ansvar, till exempel. PayPal tar sig an mer av problemet, och den viljan hjälpte det att ta fart på marknaden. Avvägningen är att PayPal har ett starkt varumärke inom erbjudandet.
Kommunicera med alla avdelningar under utveckling
Kommunikation med alla företagsområden måste vara en annan avgörande komponent i din produktdesign och implementeringsstrategi. Se till att dina risk- och bedrägeriavdelningar är en del av diskussionerna från början så att de kan bidra till utformningen och identifiera viktiga riskfaktorer. Dessa avdelningar kan bäst avgöra vad som händer i datalagret. De måste också planera för eventuell accelererad användning och dess effekter.
Swoverland har sina efterlevnadsteam på säljsamtal.
Det kan också finnas regulatoriska problem, så tänk på dem. Om du funderar på att välja en regtech-lösning, leta efter lättanpassade lösningar för dina affärsbehov. Undersök företagets kundserviceförmåga och hur lång tid det tar för dem att skräddarsy lösningar.
Tänk på fördelarna utöver direkta intäkter
Flera talare tipsade om att när man överväger en inbäddad produkt, ta en helhetssyn på fördelarna. Ja, det kommer att ge intäkter, men det kan också introducera kunder till resten av ditt ekosystem. Dessa kunder kan öka intäkterna inom områden som inte är direkt associerade med den ursprungliga inbäddade produkten.
Kom ihåg att ribban för att utfärda kredit är högre än för att öppna ett konto. Tänk noga på din kundbas innan du erbjuder kredit. Vad händer om du måste avslå ansökningar från befintliga kunder?
Posten Fintech Nexus USA 2022: Faktorer att tänka på med inbyggd finansiering visades först på Nyheter.
- 2022
- a
- accelererad
- Konto
- lagt till
- adress
- Fördel
- AI
- Alla
- redan
- Annan
- svara
- tillämpningar
- associerad
- AWS
- Banking
- därför att
- innan
- Börjar
- Fördelarna
- BÄST
- Bortom
- varumärke
- föra
- SLUTRESULTAT
- företag
- affärsmodell
- Kan få
- Kontanter
- byta
- Företag
- företag
- Efterlevnad
- komponent
- Genomför
- anslutning
- Konsensus
- Tänk
- överväganden
- fortsätta
- bidra
- kontroll
- Kostar
- kunde
- skapa
- skapas
- kredit
- avgörande
- Aktuella
- kund
- Kundservice
- Kunder
- skräddarsy
- datum
- leverera
- beskriven
- Designa
- Bestämma
- Utveckling
- digital
- rikta
- direkt
- diskussioner
- ner
- under
- lätt
- ekosystemet
- ansträngning
- inbäddade
- anställda
- Miljö
- speciellt
- exempel
- befintliga
- förvänta
- erfarenhet
- Erfarenheter
- expertis
- faktorer
- snabbare
- Leverans
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- fintech
- Förnamn
- Fokus
- former
- Framåt
- fundament
- bedrägeri
- från
- finansiering
- generering
- hantera
- hjälpa
- hjälpte
- högre
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- identifiera
- Inverkan
- genomförande
- vikt
- med Esport
- Öka
- initiativ
- införa
- undersöka
- IP
- IP-adress
- IT
- Ha kvar
- Nyckel
- lager
- hävstångs
- lever
- Lång
- se
- GÖR
- marknad
- marknadsplats
- emot
- Mobil
- modell
- pengar
- mer
- mest
- MVP
- behov
- erbjudanden
- erbjuds
- erbjuda
- öppning
- möjligheter
- Möjlighet
- ursprungliga
- Övriga
- betalas
- del
- PayPal
- Personer
- procentuell
- personlig
- Massor
- poäng
- den mäktigaste
- Närvaron
- tryck
- Förebyggande
- Problem
- Produkt
- Program
- projektet
- ge
- sköt
- Remiss
- regulatorer
- meddelanden
- ansvaret
- REST
- intäkter
- Risk
- riskfaktorer
- väg
- omgångar
- rinnande
- rusa
- Nämnda
- försäljning
- Sektorer
- säkerhet
- service
- Tjänster
- flera
- signera
- So
- lösning
- Lösningar
- några
- något
- högtalare
- fart
- Startups
- strategier
- Strategi
- stark
- framgångsrik
- Framgångsrikt
- system
- tar
- Målet
- lag
- testa
- Smakämnen
- Genom
- hela
- överföringar
- Litar
- förståelse
- unika
- USA
- användning
- användare
- värde
- utsikt
- avgörande
- Kolla på
- sätt
- Vad
- Vad är
- om
- inom
- arbetssätt
- värt
- skulle
- Din