Fintech Regulations: New Solutions in a Complex Landscape – Fintech Singapore

Om man tittar in i fintech-lagstiftningen kommer de att se en komplex väv av skiftande lagar, förordningar och ramverk.

Men många jurisdiktioner har ett isolerat tillvägagångssätt och företag är långsamma med att samarbeta för att förebygga bedrägerier. Det är därför som kunskapsgapet öppnas, vilket orsakar den förväntade förlusten på 48 miljarder USD på grund av bedrägerier 2023.

Full-cykelverifieringsplattform Sumsubs data visar att över 70 % av bedrägligt beteende inträffar efter onboarding, och många företag använder föråldrade transaktionsövervakningsprocesser.

Sofistikerade Know Your Customer (KYC) och anti-penningtvätt (AML)-lösningar används ofta, men nästa efterlevnadssteg är olämpliga för ändamålet. Kunder kan verifieras korrekt i början, men bedrägerier sker i senare skeden.

Fintech-guiden som bedragare hatar

Felaktiga processer i fintech-världen kan lösas genom att använda regelverk som innovativa guider. Det första steget är att förstå AML-kraven i organisationens kundregioner, och det andra är att studera regulatoriska framgångshistorier.

Sumsub har skapat Den ultimata guiden för KYC/AML och bedrägeriförebyggande för Fintechs att tillhandahålla all information som behövs på ett ställe. Alla centrala globala regioner omfattas, inklusive APAC-regionen och dess regulatoriska krav.

Dra nytta av globala mönster

Att förstå mönster inom fintech-regleringslandskapet är avgörande om fintechs vill dra nytta av dem. Så Sumsub-guiden belyser hur olika fintech-tjänster, konsumentbaser och relaterade regleringar förändrar landskapet.

Till exempel förutspår en nyligen genomförd studie av BCG att APAC-regionen kommer att vara den största fintechmarknaden år 2030, och står för 25 % av globala bankvärderingar.

De största fintech-företagen, den högsta underbankspopulationen och tekniskt kunnig demografi i APAC förklarar denna förutsägelse.

Tillämpa bedrägeribeständiga verifieringsflöden

Bedragare älskar generiska system som saknar anpassning. Sumsubs guide förklarar varför ett generiskt tillvägagångssätt försvagar fintech riskhanteringsstrategier, och hur man fixar dem med en dynamisk KYC/AML och transaktionsövervakningsprocess.

Detta inkluderar höga efterlevnadsstandarder, jurisdiktionsspecifik verifiering, snabb automatisering och orkestrering, fullständig kundlivscykelhantering samt kodfri användarvänlighet.

Här är en sammanfattning av de steg som används för att leverera verifieringsflöden i världsklass:

1. Registrering och förhandsgranskning

Användare identifierar sig vid registreringen genom att uppge sitt namn och sitt land (eller nationalitet) utan att skicka in några dokument. Detta är en enkel inställning som påskyndar registreringen.

2. ID-verifiering

Sumsub validerar ID-dokument genom tillförlitliga källor, och externa databaser används för att dubbelkontrollera dokumentets äkthet. Det här alternativet är inte tillgängligt överallt, men många länder omfattas, och listan fortsätter att växa.

3. AML och sanktionsscreening

Högriskklienter upptäcks enkelt med AML-screening och kontrolleras kontinuerligt mot globala bevakningslistor, sanktioner, PEP:er och negativa medier.

Använd fintech-anpassad transaktionsövervakning

Fintech transaktionsövervakning är integrerad i hela verifieringsflödet, vilket innebär att användar-, affärs- och transaktionsverifiering är sammankopplade. Varje enskild tillgänglig datapunkt används för att bedöma användare, risker och misstänkta mönster.

Sumsub Transaction Monitoring-lösningen gör det möjligt för fintechs att se detaljerad information för varje transaktion, rapportera transaktionen vid behov och förhindra bedrägerirelaterade förluster genom att upptäcka misstänkta aktiviteter.

Fintechs lösningar för transaktionsövervakning täcker följande steg:

1. Transaktionsdataöverföring: Data om transaktioner, betalningsmetoder och kunder samlas in via säkert API.
2. Pågående transaktionsövervakning: Varje transaktion kontrolleras i realtid och misstänkta aktiviteter upptäcks baserat på fastställda regler.
3. Ärendehantering: Varningar är inställda för att upptäcka och dyka djupt in i misstänkta transaktioner och relaterade kunddetaljer.
4. Rapportering: Rapporter om misstänkta aktiviteter (SAR) skapas på begäran för att skickas till tillsynsmyndigheten.

Viktiga takeaways

Tillgång till fintech-ekosystemet är avgörande för framgång eftersom samlingar av organisationer arbetar tillsammans för att övervinna gemensamma utmaningar. Men samma utmaningar i identitetsverifiering, bedrägeri och transaktionsövervakning orsakar fortfarande globala vägspärrar.

Sumsubs nya guide täcker fintechs bästa verifieringslösningar och hur man använder dem:

Glöm tick-box-metoden: Tillämpa djupgående KYC/AML- och transaktionsövervakningslösningar så att deras företag kan gå längre än generisk efterlevnad och erbjuda avancerat skydd mot bedrägligt beteende.

Fokusera på helcykelfärder för kunder: Majoriteten av bedräglig aktivitet sker efter KYC-stadiet, så fintech-företag måste kontrollera en kunds aktiviteter under hela användarresan med en kontinuerlig transaktionsövervakningsprocess.

Konsolidera plattformar för KYC/AML, KYB och transaktionsövervakning: Lita på en plattform som täcker hela användarresan, så att tid och resurser inte slösas bort på flera leverantörer.

100 % av fintechs vill ha konsekvent kundförtroende samtidigt som de förbättrar efterlevnad, verifieringspassfrekvenser och marknadstillväxt. Men hur kan de balansera alla tre målen?

Läsa Den ultimata guiden för KYC/AML och bedrägeriförebyggande för Fintechs för praktiska svar i ett ständigt föränderligt landskap.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/