Under de senaste åren har betalningsbranschen genomgått ett paradigmskifte, vilket förändrat hur konsumenter och företag interagerar ekonomiskt. Enligt en McKinsey-rapport närmar sig den globala betalningssektorn en svindlande intäktsmöjlighet på nästan 2 biljoner USD. I Asien-Stillahavsområdet (APAC) är denna förändring särskilt uttalad i gränsöverskridande betalningar, med förändrade konsumentförväntningar, flera reglerande landskap och flera betalningssystem som komplicerar branschens tillväxtbana.
"Det är inte en utveckling av betalningar, men det är det en revolution av betalningssystem det händer i APAC-regionen”, kommenterade Mahendra Shirali, Director, Business Strategy på SmartStream.
De tre V:en: hastighet, volym och variation
Mahendra identifierar tre avgörande faktorer som formar betalningsindustrin i APAC-regionen: förändringshastigheten, betalningsvolymen och variationen i betalningsmeddelanden. Denna triad fungerar som en navigeringskompass för finansiella institutioner som strävar efter att anpassa sig.
För det första har hastigheten på tekniska framsteg och kopplingar till gränsöverskridande betalningssystem skapat ett nytt ekosystem. Regeringar och centralbanker investerar i interoperabilitet och regulatoriska kontroller för att stödja flera betalningssystem, såsom konton till konton, plånböcker, BNPL (Köp nu, betala senare) och kort.
Över hela Asien finns det konsumentpreferenser på spel. Det finns inget system med engångsbetalning som har en betydande marknadsandel i hela regionen. Kreditkort är mest populära i Sydkorea och Japan. Kina har länge varit en global ledare inom digital plånbok med AliPay och WeChatPay. Filippinerna, Indonesien, Indien, Malaysia och Vietnam förväntas alla leda tillväxten för digitala plånböcker fram till 2026. Malaysia och Thailand har en hög andel konto-till-konto-överföringar.
Länder som Singapore, Malaysiaoch Thailand har redan etablerat gränsöverskridande betalningskopplingar. Sedan första kvartalet 1 har Indien dessutom rullat ut UPI och RuPay med relationer som utvecklas med flera länder, vilket har lagt till komplexitet och volym till betalningslandskapet.
För det andra växer volymen av betalningar exponentiellt. Med e-handel som ser tvåsiffrig tillväxt i APAC-länder och varje marknad visar olika preferenser i betalningsmetoder – som hög kreditkortsanvändning i Singapore och Taiwan och digitala plånböcker i Kina – är utmaningen för finansinstitutioner att hantera denna mångfald monumental.
Slutligen är det frågan om variationer i betalningsmeddelanden, med tanke på att vissa betalningssystem kan fungera på olika versioner av samma ISO 20022 meddelanden eller faktiskt anpassa meddelandena till deras lokala betalningskrav. Detta bidrar till förseningar och misslyckanden i transaktioner, vilket leder till resurser som annars skulle kunna användas för att förbättra kundupplevelsen.
"Så dessa tre V introducerar ett betydande hinder för effektiva friktionsfria gränsöverskridande betalningar i APAC-länder. Flera betalningsskenor är på spel i APAC, vilket skapar sin egen uppsättning utmaningar för en banks operativa smidighet, teknikstrategi och kundupplevelse, säger Mahendra.
Unika hinder i APAC-regionen
"I APAC-regionen, unikt, finns det flera gränsöverskridande betalningssystem i spel i olika länder. Och detta orsakar effektivt teknikfragmentering i banksystemet för att de ska kunna ta emot allt detta”, fortsatte han.
A myriad av betalningssystem finns här, inklusive kredituppbackade plånböcker, digitala plånböcker och till och med framväxande kryptovalutor till fiat-valutor, samexisterar. Dessa varierande system bidrar till teknikfragmentering och operativ ineffektivitet. Vad som ökar komplexiteten är variationer i länderna i regelverk och meddelandestandarder.
Detta innebär att finansiella institutioner måste utveckla sina gamla system för att vara smidiga, anpassningsbara och tillmötesgående i detta mångsidiga betalningslandskap, säger SmartStreams chef för affärsstrategi Mahendra.
Rubiks kub av betalningar
Enligt Mahendra är att navigera i dessa utmaningar som att lösa en Rubiks kub, med sex dimensioner: tillväxten och volymen av betalningar, bidragsgivarna till misslyckade betalningar, effekterna av sådana misslyckanden, harmonisering av regionala gränsöverskridande regleringar, teknikfragmentering över betalningssystem , och kundnöjdhet.
Ökningen av digitala betalningar har visat imponerande siffror, inklusive en beräknad marknadsandelstillväxt från 3 % 2018 till en jättestor 88 % av transaktionsvärdet 2026 för digitala plånböcker — medan kontanter förväntas minska avsevärt, med cirka 34 % under samma tidsram.
Den här ökningen av adoption är dock full av problem som remitteringsfel, bristande standardisering och varierande regelverk, vilket bidrar till betalningsmisslyckanden. Dessa misslyckanden har långtgående konsekvenser, allt från anseendeskada till ekonomiska förluster, som uppskattas till mellan 10 USD och 12 USD mer per misslyckad betalning.
För att effektivisera processen är det viktigt att ha system som erbjuder noggrannhet och snabbhet i transaktioner, mätbar operativ effektivitet och robusta automationsfunktioner. Tillsammans skulle dessa faktorer bidra till högre kundnöjdhet, vilket är det yttersta målet för alla tjänstesektorer.
"Så i den meningen, just denna Rubiks kub av betalningar, om vi löser de fem dimensionerna (tillväxt och volym av betalningar; bidragsgivare till misslyckade betalningar; effekterna av dessa misslyckade betalningar; harmonisering av APAC:s gränsöverskridande regleringar; och teknikfragmentering över hela världen betalningssystem) kommer den sjätte dimensionen (det vill säga kundnöjdhet) automatiskt att falla på plats”, förklarade Mahendra.
"Så de är inte bara privata aktörer, utan det är också regeringens, centralbankerna, marknadsinfrastrukturerna inom APAC-regionen, som måste anpassa sig för ett framgångsrikt resultat."
Mitt i detta komplexa ekosystem för gränsöverskridande betalningar, SmartStreams TLM Advanced Payment Control (APC) lösning framstår som en ledstjärna för hopp. Utvecklad med en designfilosofi som bygger på fyra hörnstenar – internationell affärspraxis, regelefterlevnad, produktiserad automation och skalbarhet – APC erbjuder ett heltäckande tillvägagångssätt för att hantera betalningsutredningar, över flera betalningslinjer – oavsett om det är inhemskt, regionalt eller gränsöverskridande.
"Avancerad betalningskontroll bygger i huvudsak på dessa fyra designprinciper, sade Mahendra och utvecklade att "Våra designöverväganden inkluderar riktlinjer som föreskrivs av gruppen för gränsöverskridande betalningar och rapportering (CBPR+), Payments Market Practice Group (PMPG), Committee on Payments and Market Infrastructures. (CPMI) för BIS och G20:s färdplan för att förbättra gränsöverskridande betalningar. Vi införlivar regulatoriska krav i produktdesignen och möjliggör därigenom en enda synlinje för en gränsöverskridande betalning från början till slut.”
En annan viktig designfilosofi är att ha ett paketerat erbjudande baserat på standardmallar, arbetsflöden, regelböcker och betalningsskenor. Automatisering finns i varje designsteg för betalningsutredningar, inklusive integration med marknadsinfrastrukturer som Swift gpi (Global Payments Innovation).
Detta innebär att en bank kan komma igång med APC, i en ganska snabb implementering, och på så sätt leverera en intressentstrategi för att ombord på nya betalningsskenor på ett agilt sätt och därmed bli mer konkurrenskraftig i regionen. Dessutom är APC Payments Investigations skalbar för att hantera de mest krävande kunderna.
"Så det är inte bara ett annat system som du implementerar, det är en investering för att samla betalningsutredningsmeddelanden över flera betalningsskenor, introducera standardiserade sätt att arbeta inom ett team, en enda siktlinje över en gränsöverskridande betalningskorridor, och göra hela betalningsutredningens ekosystem på banken mer robust och mer strömlinjeformad, antar han.
Framtiden för gränsöverskridande betalningar i APAC
I det dynamiska landskapet på APAC:s finansiella arena är samarbetet mellan finansinstitutioner och tillsynsmyndigheter inte bara nödvändigt – de är avgörande för att omforma framtiden för gränsöverskridande betalningar. Föreställ dig en horisont där interoperabilitet inte är ett modeord utan en standard; där säkerhet inte är en eftertanke utan en garanti; och där kundnöjdhet inte är ett mål utan en upplevelse som konsekvent levereras.
I hjärtat av denna transformation ligger spelförändrande teknik som SmartStreams APC. Det är inte bara ett verktyg, det är en katalysator – vilket ger ett smidigare, effektivare och djupt kundcentrerat ekosystem för betalningsutredningar.
Från inhemska korridorer till regionala nätverk och internationella gateways, SmartStreams APC fungerar som nyckeln som håller ihop denna lovande framtid. Och så, när vi står vid gränsen till teknisk och finansiell utveckling, bevittnar vi inte bara förändringar; vi skapar en revolution inom betalningar över alla kanaler och gränser.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Om oss
- rymma
- Enligt
- Konto
- noggrannhet
- tvärs
- handlingar
- anpassa
- tillsats
- Dessutom
- Antagande
- avancerat
- framsteg
- aggregat
- smidig
- Syftet
- rikta
- alipay
- Alla
- redan
- också
- an
- och
- Annan
- vilken som helst
- APAC
- tillvägagångssätt
- närmar sig
- ÄR
- Arena
- AS
- asien
- At
- automatiskt
- Automation
- Bank
- Banking
- banksystem
- Banker
- baserat
- BE
- beacon
- varit
- mellan
- till
- BNPL förlängning
- Böcker
- gränser
- byggt
- företag
- affärsmetoder
- affärsstrategi
- företag
- men
- Köp
- modeord
- by
- KAN
- Kan få
- lock
- kortet
- Kort
- Kontanter
- Katalysator
- Orsakerna
- centrala
- Centralbankssystemet
- utmanar
- utmaningar
- byta
- byte
- kanaler
- Kina
- samarbete
- kollektivt
- kommenterade
- kommitté
- Kompass
- konkurrenskraftig
- komplex
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- omfattande
- Konsekvenser
- överväganden
- konsekvent
- Konsumenten
- konsumenter
- bidra
- bidrar
- Bidragande
- contributors
- kontroll
- kontroller
- hörnstenar
- kunde
- länder
- skapas
- Skapa
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- gränsöverskridande
- gränsöverskridande betalningar
- avgörande
- cryptocurrencies
- valutor
- Udd
- kund
- kundupplevelse
- Kundnöjdhet
- Kunder
- Nedgång
- fördröjningar
- levereras
- leverera
- krävande
- Designa
- konstruktionsprinciper
- utvecklade
- olika
- digital
- Digitala betalningar
- digital plånbok
- digitala plånböcker
- Dimensionera
- dimensioner
- Direktör
- flera
- Mångfald
- Inrikes
- dynamisk
- e-handel
- varje
- ekosystemet
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- ansträngningar
- framträder
- smärgel
- ge
- möjliggör
- början till slut
- förbättra
- Hela
- fel
- väsentlig
- väsentligen
- etablerade
- beräknad
- Även
- Varje
- Utvecklingen
- utvecklas
- utvecklas
- existerar
- förväntningar
- förväntat
- erfarenhet
- förklarade
- exponentiellt
- faktorer
- Misslyckades
- ganska
- Höst
- falsk
- långtgående
- Funktioner
- Fiat
- fiat valutor
- siffror
- finansiella
- Finansiella institut
- ekonomiskt
- fintech
- För
- fyra
- fragmentering
- RAM
- friktionsfri
- vänliga
- från
- framtida
- G20
- gateways
- skaffa sig
- ges
- Välgörenhet
- Globala betalningar
- Målet
- Regeringar
- Grupp
- Odling
- Tillväxt
- garanti
- riktlinjer
- hantera
- Happening
- Har
- he
- Hjärta
- därav
- här.
- Hög
- högre
- innehar
- hoppas
- horisonten
- HTTPS
- identifierar
- if
- Inverkan
- genomförande
- genomföra
- imponerande
- in
- Inklusive
- införliva
- ja
- indien
- Indonesien
- industrin
- industrins
- infrastruktur
- Innovation
- institutioner
- integrering
- interagera
- Internationell
- internationell verksamhet
- Interoperabilitet
- in
- införa
- Undersökningen
- Undersökningar
- investera
- investering
- fråga
- problem
- IT
- Japan
- bara
- Nyckel
- korea
- Brist
- liggande
- senare
- leda
- ledare
- Legacy
- ligger
- tycka om
- lokal
- Lång
- förluster
- göra
- Malaysia
- sätt
- marknad
- marknadsandel
- max-bredd
- Maj..
- McKinsey
- betyder
- endast
- meddelanden
- meddelandehantering
- metoder
- monumental
- mer
- mer effektiv
- mest
- Mest populär
- multipel
- måste
- navigerande
- nödvändigt för
- Behöver
- nätverk
- Nya
- Nej
- i synnerhet
- nu
- hinder
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- on
- Ombord
- endast
- driva
- operativa
- möjligheter
- Möjlighet
- or
- annat
- ut
- Resultat
- egen
- förpackade
- paradigmet
- särskilt
- Betala
- betalning
- betalningsmetoder
- Betalningssystem
- betalningar
- för
- procentuell
- Filosofin
- Bild
- svängbara
- Plats
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- spelare
- Populära
- praktiken
- praxis
- preferenser
- Principerna
- Skriva ut
- privat
- process
- Produkt
- produktdesign
- djupt
- projicerade
- lovande
- uttalad
- Q1
- Snabbt
- Järnväg
- rails
- som sträcker sig
- senaste
- region
- regionala
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- Regelefterlevnad
- Förhållanden
- Remittering
- rapport
- Rapportering
- Krav
- Resurser
- avkastning
- intäkter
- Rotation
- färdplan
- robusta
- Rullande
- Regel
- Nämnda
- Samma
- tillfredsställande
- säger
- skalbarhet
- skalbar
- ordningen
- system
- sektor
- säkerhet
- se
- känsla
- serverar
- service
- in
- formning
- Dela
- skifta
- visas
- signifikant
- signifikant
- eftersom
- Singapore
- enda
- SEX
- 6:e
- Smartstream
- So
- lösning
- LÖSA
- Lösa
- några
- Söder
- Sydkorea
- fart
- intressenter
- stå
- standard
- standarder
- Steg
- Strategi
- effektivisera
- strömlinjeformad
- framgångsrik
- sådana
- stödja
- uppstår
- SWIFT
- system
- System
- tackling
- Taiwan
- grupp
- teknisk
- Teknologi
- Teknologistrategi
- mallar
- Thailand
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- deras
- Dem
- Där.
- vari
- Dessa
- detta
- tre
- Genom
- Således
- tid
- till
- tillsammans
- verktyg
- bana
- transaktion
- Transaktioner
- överföringar
- Transformation
- slutliga
- genomgått
- unikt
- UPI
- US $ 10
- Användning
- Begagnade
- värde
- Hastighet
- versioner
- Vietnam
- volym
- plånbok
- Plånböcker
- Sätt..
- sätt
- we
- begav sig
- som
- medan
- kommer
- fönster
- med
- inom
- bevittnar
- arbetsflöden
- arbetssätt
- skulle
- år
- zephyrnet