Generativ artificiell intelligens (GenAI) är inte bara ett modeord längre. Det utvecklas som en transformativ kraft som omformar världen. 2023 har varit ett genombrottsår för GenAI-startups, med aktiefinansiering på 21.8 miljarder dollar, vilket är 4X jämfört med
2022.
Bank- och finansbranschen har alltid legat i framkant när det gäller att anpassa störande teknologier och utveckla användningsfall. GenAI har en enorm betydelse inom banksfären, vilket inleder en ny era av effektivitet, noggrannhet och innovation.
Enligt McKinsey skulle tekniken kunna leverera värde motsvarande ytterligare 200 till 340 miljarder dollar årligen inom bankbranschen.
Medan rampljuset ofta lyser på kundvända applikationer som konversations-AI, chatbots, röstbots etc., kommer det att vara ett missat tillfälle att ha utsikt över bankkontoret. I en bransch där data är en hörnsten, är GenAI:s förmåga att bearbeta enorm
volymer av information, förstå sammanhang, känna igen intrikata mönster och generera meningsfulla insikter kan verkligen forma framtiden för backoffice.
Även om det finns en uppsjö av möjligheter med Gen AI, kommer vi i den här bloggen att dyka djupt in i fyra utvalda användningsfall från bankernas back-office, som har potential att ge en meningsfull effekt:
1- Kreditriskbedömning och underwriting:
Banker samlar in en stor mängd data om sökande, inklusive kreditpoäng, ekonomisk historia, inkomst- och utgiftsinformation och mer. Traditionella emissionsprocesser involverar manuell datainmatning och analys, vilket leder till förseningar och potentiella fel. GenAI
steg in genom att automatiskt samla in, rensa och förbereda data från olika källor, vilket säkerställer noggrannhet och konsekvens.
När högkvalitativ data är tillgänglig använder GenAI avancerade algoritmer för att extrahera relevanta funktioner från data. Den identifierar mönster, korrelationer och trender som kanske inte är uppenbara genom manuell analys. Detta hjälper till att avslöja intrikata relationer
som kan påverka kreditrisken. GenAI använder sig av djupinlärning och skapar mycket komplexa riskmodeller som går utöver traditionella kreditvärderingssystem, som innehåller dynamisk och realtidsdata.
GenAI genererar syntetiska scenarier som simulerar olika ekonomiska förhållanden, marknadstrender och låntagares beteenden. Dessa scenarier hjälper till att bedöma den potentiella påverkan av externa faktorer på återbetalning av lån och kan hjälpa banker att förbättra risknoggrannheten
förutsägelser. Den kan också flagga tidiga varningstecken på ekonomisk nöd eller betalningsinställelse genom att analysera transaktionsmönster, utgiftsvanor och andra datapunkter.
Detta minskar inte bara tiden till kreditbeslut utan säkerställer också att beslut baseras på datadrivna insikter snarare än subjektiva och partiska bedömningar.
2- Behandla kundinstruktioner och förfrågningar:
Även efter revolutionerande förändringar och uppgraderingar av självbetjäningsmöjligheter är banker överväldigade med mängder av kundinstruktioner och förfrågningar som måste behandlas manuellt i mellan- och backkontor.
GenAI är utrustad med avancerad bearbetningsfunktioner för naturligt språk som gör det möjligt att förstå och tolka kundförfrågningar, oavsett frasering eller språk som används. Detta inkluderar att känna igen nyckelord, avsikter och sentimentanalys för att förstå
kundens behov exakt. När kundens begäran har tolkats kan GenAI hämta relevant data från bankens registersystem. Detta inkluderar kontoinformation, transaktionshistorik och alla andra relevanta detaljer relaterade till kundens
begäran. Baserat på kundens instruktioner och tillgängliga data fattar GenAI automatiska beslut inom fördefinierade parametrar.
Till exempel, om en kund begär att ändra faktureringscykeln för ett kreditkort, kan GenAI hämta kundinformation, hänvisa till bankens policy, analysera liknande förfrågningar, fatta ett beslut och behandla begäran i kreditkortssystemet utan manuellt ingripande.
I de fall där kundförfrågningar innebär några undantag, kan GenAI analysera situationen och generera lämpliga och personliga svar. Den kan också föreslå potentiella lösningar baserade på historiska mönster eller sammanhang.
3- Bedrägeriupptäckt, förebyggande och utredning:
Bedragare fortsätter att utvecklas och ändra taktik. Därför måste bedrägerihanteringssystem baseras på adaptiva strategier. GenAI är ett starkt verktyg för att hantera bedrägerier effektivt. GenAI förlitar sig inte på statiska regler. Den använder adaptiva och kontextuella strategier.
Om bedragare ändrar taktik, utvecklas det för att upptäcka nya och framväxande mönster och anomalier.
GenAI samlar in data från olika källor inklusive transaktioner, kanaler, användarbeteende, enhetsmönster, IP-adresser, geopositionsdata, tredjepartsdatabaser, historiska bedrägerifall, externa riskindikatorer och integrerar denna mångsidiga data, vilket skapar
en heltäckande och holistisk syn på bankernas ekosystem. Den känner igen mönster, anomalier och korrelationer som indikerar potentiellt bedrägliga aktiviteter.
GenAI genererar syntetisk data som simulerar normala och bedrägliga transaktionsbeteenden. Denna syntetiska data används för att träna modeller för upptäckt av bedrägeri, vilket gör dem mer robusta och anpassningsbara till nya taktiker som används av bedragare. När det flaggar en potentiellt bedräglig
transaktion eller beteende, utlöser det en varning till mänskliga analytiker eller automatiserade system för vidare undersökning. För flaggade transaktioner ger GenAI insikter och sammanhang till mänskliga analytiker, vilket hjälper analytiker att fatta välgrundade beslut snabbt. Det kan till och med automatiskt
godkänna transaktioner med låg risk, minska cykeltiden och förbättra produktiviteten. Mänskliga analytikers beslut och feedback ingår i GenAI:s inlärningsprocess för att stärka prestandan och hålla den i linje med de senaste strategierna för upptäckt av bedrägeri.
4- Accelerera back-office-automatisering till Hyper-automation:
GenAI kan spela en avgörande roll för att förbättra kapaciteten hos automationsverktyg som Robotic Process Automation (RPA) och Optical Character Recognition (OCR). Det kan hjälpa till att åtgärda undantag och misslyckanden som RPA-bots stöter på, vilket minskar behovet av manuell
ingripande och förbättring av den övergripande effektiviteten hos automatiserade processer. RPA-bots följer fördefinierade regler, men de stöter ofta på undantag som faller utanför dessa regler. GenAI kan användas för att analysera dessa undantag, förstå sammanhanget och generera
lämpliga svar eller lösningar. För komplexa undantag kan GenAI analysera feldata och generera läsbara förklaringar, vilket hjälper IT-team eller affärsanvändare att förstå varför undantaget inträffade. På samma sätt kan GenAI analysera och korrigera OCR
fel genom att jämföra den extraherade texten med kända mönster, historiska data och kontextuell information.
GenAI kan kontinuerligt lära sig av undantag och misslyckanden över tid. När den stöter på fler fall blir den bättre på att identifiera mönster och förutsäga potentiella undantag. Denna realtidsinlärning gör det möjligt för GenAI att hantera fler och mer komplexa undantag
med tid.
Genom att kombinera GenAI med RPA och OCR kan banker uppnå en högre nivå av automatiseringsmognad. Denna synergi möjliggör hyperautomatisering, minskar manuella ingrepp och förbättrar effektiviteten och noggrannheten i processer, vilket i slutändan leder till förbättrad kund
erfarenheter och operationell excellens.
Integreringen av GenAI i bankverksamhetens backoffice-verksamhet representerar ett betydande steg framåt i branschens digitala transformationsresa. Banker kommer att dra betydande fördelar av att förbättra beslutsfattandet och förbättra den operativa effektiviteten
för att stärka säkerhetsåtgärder och bana väg för hyperautomatisering. När det finansiella landskapet fortsätter att utvecklas, kommer det att omfamna GenAI-teknologier vara avgörande för att banker ska kunna förbli konkurrenskraftiga, smidiga och motståndskraftiga i en ständigt föränderlig marknadsmiljö.
Referenser:
Ekonomisk potential för generativ AI | McKinsey
CB Insights-rapport Tillståndet för generativ AI
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 2022
- 2023
- a
- förmåga
- Enligt
- Konto
- noggrannhet
- exakt
- Uppnå
- tvärs
- aktiviteter
- anpassning
- adaptiv
- Annat
- adress
- adresser
- avancerat
- Efter
- smidig
- AI
- Varna
- algoritmer
- Justerat
- också
- alltid
- mängd
- an
- analys
- analytiker
- analysera
- analys
- och
- Årligen
- abnormiteter
- vilken som helst
- längre
- skenbar
- sökande
- tillämpningar
- lämpligt
- godkänna
- ÄR
- konstgjord
- artificiell intelligens
- AS
- bedöma
- bedömning
- At
- Automatiserad
- automatiskt
- Automation
- tillgänglig
- tillbaka
- Bank
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- baserat
- BE
- blir
- varit
- beteende
- beteenden
- fördel
- BÄST
- Bättre
- Bortom
- partisk
- fakturering
- Miljarder
- Blogg
- stärka
- låntagare
- botar
- breakout
- föra
- företag
- men
- by
- KAN
- kapacitet
- kortet
- fall
- byta
- Förändringar
- byte
- kanaler
- karaktär
- karaktärigenkänning
- chatbots
- Samla
- kombinera
- jämfört
- jämförande
- konkurrenskraftig
- komplex
- omfattande
- villkor
- ständigt
- sammanhang
- kontextuella
- fortsätter
- kontinuerligt
- konversera
- konversations AI
- hörnstenen
- korrekt
- korrelationer
- kunde
- skapar
- Skapa
- kredit
- kreditkort
- avgörande
- kund
- Kunddetaljer
- cykel
- datum
- datainmatning
- datapunkter
- data driven
- databaser
- Beslutet
- Beslutsfattande
- beslut
- djup
- djupt lärande
- defaults
- fördröjningar
- leverera
- detaljer
- upptäcka
- Detektering
- utveckla
- anordning
- olika
- digital
- digital Transformation
- störande
- ångest
- Dyk
- flera
- doesn
- dynamisk
- Tidig
- Ekonomisk
- Ekonomiska förhållanden
- ekosystemet
- effektivt
- effektivitet
- fattande
- smärgel
- anställd
- sysselsätter
- möjliggöra
- möjliggör
- råka ut för
- Förbättrar
- förbättra
- säkerställer
- säkerställa
- inträde
- Miljö
- lika
- utrustad
- eget kapital
- Era
- fel
- etc
- Även
- ständigt föränderliga
- utvecklas
- utvecklas
- utvecklas
- Excellence
- undantag
- Erfarenheter
- förklaringar
- extern
- extrahera
- faktorer
- Misslyckande
- misslyckanden
- Höst
- Funktioner
- återkoppling
- finansiella
- ekonomisk historia
- finansiella tjänster
- Finextra
- flaggad
- flaggorna
- följer
- För
- kraft
- förgrunden
- Framåt
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- bedragare
- bedräglig
- från
- finansiering
- ytterligare
- framtida
- samla
- Gen
- genai
- generera
- genererar
- generativ
- Generativ AI
- Go
- grepp
- vanor
- Arbetsmiljö
- Har
- hjälpa
- hjälpa
- hjälper
- därav
- hög kvalitet
- högre
- höggradigt
- historisk
- historia
- innehar
- helhetssyn
- HTTPS
- humant
- läsbar
- identifierar
- identifiera
- if
- enorma
- Inverkan
- förbättra
- förbättras
- förbättra
- in
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Inkorporerad
- införlivande
- indikerar
- indikatorer
- industrin
- påverka
- informationen
- informeras
- Innovation
- insikter
- exempel
- instruktioner
- integrerar
- integrering
- Intelligens
- ingripande
- in
- invecklad
- Undersökningen
- engagera
- IP
- IP-adresser
- IT
- resa
- jpg
- domar
- bara
- Ha kvar
- nyckelord
- känd
- liggande
- språk
- Large
- senaste
- ledande
- Språng
- LÄRA SIG
- inlärning
- Nivå
- tycka om
- rampljuset
- lån
- läge
- låg risk
- göra
- GÖR
- Framställning
- ledning
- manuell
- manuellt
- marknad
- marknadsmiljö
- Marknadstrender
- förfall
- McKinsey
- meningsfull
- åtgärder
- Mitten
- kanske
- missade
- modeller
- mer
- Natural
- Naturlig språkbehandling
- Behöver
- behov
- Nya
- normala
- inträffade
- OCR
- of
- Office
- kontor
- Ofta
- on
- gång
- endast
- operativa
- Verksamhet
- Möjlighet
- optisk teckenigenkänning
- or
- Övriga
- utanför
- över
- övergripande
- överväldigad
- parametrar
- Yttersta
- mönster
- Beläggning
- prestanda
- personlig
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- uppsjö
- poäng
- policy
- Möjligheterna
- potentiell
- potentiellt
- fördefinierad
- förutsäga
- Förutsägelser
- förbereda
- Förebyggande
- process
- Processautomation
- Bearbetad
- processer
- bearbetning
- produktivitet
- föreslå
- ger
- snarare
- realtid
- data i realtid
- rike
- skörda
- erkännande
- känner igen
- erkänner
- känna igen
- register
- minskar
- reducerande
- hänvisa
- Oavsett
- relaterad
- Förhållanden
- relevanta
- förlita
- återbetalning
- rapport
- representerar
- begära
- förfrågningar
- omformning
- elastisk
- svar
- revolutionerande
- Risk
- riskbedömning
- riskmodeller
- Robot processautomation
- robusta
- Roll
- rpa
- regler
- s
- scenarier
- poäng
- säkerhet
- Säkerhetsåtgärder
- välj
- känsla
- Tjänster
- Forma
- skiner
- signifikans
- signifikant
- Tecken
- liknande
- Liknande
- simulera
- Situationen
- Lösningar
- Källor
- Spendera
- stå
- Startups
- Ange
- statisk
- bo
- Steg
- strategier
- Stärka
- stark
- subjektiv
- väsentlig
- snabbt
- synergi
- syntetisk
- syntetiska data
- system
- System
- tackla
- taktik
- Ta
- lag
- Tekniken
- Teknologi
- text
- än
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- Staten
- världen
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- tredje part
- detta
- Genom
- tid
- till
- verktyg
- verktyg
- traditionell
- Tåg
- transaktion
- Transaktioner
- Transformation
- transformativ
- Trender
- verkligen
- Ytterst
- avslöja
- förstå
- writing
- uppgraderingar
- användning
- Begagnade
- Användare
- användare
- användningar
- inledande
- värde
- olika
- Omfattande
- utsikt
- Röst
- volymer
- varning
- Sätt..
- we
- när
- som
- varför
- kommer
- med
- inom
- utan
- ord
- världen
- år
- zephyrnet