Inbyggd försäkring: vägen till ett globalt skyddsnät

Försäkring är i teorin ett av de mest dygdiga begreppen på jorden. Det är en naturlig förlängning av – eller till och med en förbättring av – social trygghet.

Alla betalar ett litet bidrag så att när en olycklig händelse händer en person, bidrar vi alla till att hjälpa dem. I den meningen handlar försäkring om att ta hand om och skydda människor så att vi kan leva våra liv till fullo. 

Och ändå är försäkringen som vi känner den idag trasig. Folk tenderar att misstro försäkringar – ingen tycker om att tänka på det. Men varför är detta? Var gick försäkringsbranschen fel?

Försäkringsbolag behöver ett annat mål

Försäkringsbolag mäter sin prestation genom sin "combined ratio".

Enkelt uttryckt är detta summan av alla kostnader relaterade till skador, administration, förvärv och andra saker som återförsäkrade kostnader, dividerat med totala intjänade premier. Om totalkostnadsprocenten är under ett, har försäkringsgivaren gjort vinst.

Kombinationsgraden delas vanligtvis mellan "förlustkvoten" – som representerar kostnaden för skadeutbetalningar – och resten, som vi kallar "kostnadskvoten". Kostnadskvoten är direkt kopplad till effektiviteten i att hantera försäkringar och effektiviteten
att distribuera den.

I detta sammanhang har en traditionell försäkringsverksamhet följande mål: en combined ratio under 100 %, vilket minimerar både skadekvoten och kostnadskvoten. Men förblir detta sant mot försäkringens kärnuppdrag: att ta hand om och skydda människor?

Inte exakt. Förlustkvoten är faktiskt det bästa sättet att avgöra om ett försäkringsprogram genererar värde för slutanvändaren eller inte. Ju högre skadekvot desto mer värde har försäkringen och desto större påverkan på människors liv.

Därför är det enda mål som försäkringsgivare bör ha: en combined ratio under 100 % samtidigt som de maximerar förlustkvoten (samtidigt som de naturligtvis förblir lönsamma). Detta är det enda sättet att säkerställa att försäkringsbolagen återansluter till försäkringens verkliga syfte
och reparera denna trasiga industri.

Hur inbyggd försäkring hjälper till att bygga ett bättre samhälle

Människor har olika tolkningar av inbyggd försäkring. Vissa tror att det bara gäller små försäkringsprodukter som garantiskydd, medan andra tror att det handlar om merförsäljning av försäkringar vid köptillfället.

Även om det inte är helt fel, är begreppet inbäddad försäkring mycket bredare än så. Branschexperten Simon Torrance definierar inbyggd försäkring som att "abstrahera försäkringsfunktionalitet till teknik för att möjliggöra alla tredjepartsprodukter, tjänsteleverantörer
eller utvecklare inom vilken sektor som helst för att sömlöst integrera innovativa försäkringslösningar i sina kunderbjudanden och upplevelser, antingen som kompletterande tillägg till sina kärnerbjudanden eller som nya inbyggda komponenter.'

I den meningen gynnar inbyggd försäkring slutanvändaren (försäkringsmottagaren) och skapar värde för företaget som lägger till försäkringar till sitt erbjudande.

Fördelar med inbyggd försäkring för slutkunder

Försäkringar är till sin natur komplicerade och kommer att förbli så. 

Inbyggd försäkring gör det lättare för slutanvändaren att förstå sitt skydd. Ett exempel är de täckningsplattformar som erbjuder sina bud. Eftersom försäkring är inbäddad i deras app, skyddas kurirer i det ögonblick de loggar in på jobbet utan att ha
att undersöka sina alternativ och bestämma vilken täckning de behöver.

Det kan också stänga potentiella skyddsluckor. Till exempel, när en kund köper en cykel online väntar de på att den ska levereras. Under tiden kommer de inte att kunna köpa försäkring för sin cykel eftersom de inte vet det exakta startdatumet för försäkringen
avtal. 

Men om cykelåterförsäljaren bäddar in försäkring i sin onlinebutik kan detta vara ett ett-klickstillägg för kunden där skyddet startar automatiskt så snart cykeln levereras.

Inbyggd försäkring kan också minska distributionskostnaderna avsevärt – och därmed sänka slutpriset och föra oss tillbaka till idén om att dela risken istället för överindividualiserad prissättning, vilket går emot försäkringens grundläggande mål: att öka
täckning för alla.

‍

Fördelar med inbyggd försäkring för icke-försäkringsbolag

Med inbyggd försäkring erbjuds kunderna försäkringar på rätt plats och vid rätt tidpunkt, vanligtvis när risken är i fokus. Därför är det en mycket effektiv kanal för företag att generera ytterligare intäkter genom korsförsäljning av kompletterande försäkringar
produkter.

Men inbyggd försäkring är mycket mer än ett intäktsverktyg. I slutändan kan det hjälpa företag att bygga ett unikt värdeerbjudande för att verkligen differentiera sig på marknaden. Genom inbyggda försäkringar kan företag öka den finansiella motståndskraften för sina kunder
och visa att de bryr sig.

Allt detta samtidigt som det gör det möjligt för dem att uppnå sina strategiska mål, såsom att sänka kundanskaffningskostnaderna, öka retentionen, driva beteende och bygga närmare kundrelationer.

Hur ser framtiden för inbyggd försäkring ut? 

Vi kan bara drömma om en värld där människor inte behöver köpa eller ens tänka på försäkringar längre. Men med inbyggd försäkring skulle denna värld kunna göras möjlig: en värld där försäkringar är inbäddade överallt och människor är helt skyddade oavsett
vad som händer, skapa ett globalt skyddsnät vem som helst kan falla tillbaka på när det behövs.

Inbäddad försäkring har potential att förbättra den ekonomiska integrationen genom att lösa några av livets ojämlikheter. I sin renaste form är det verkligen ett unikt sätt att skydda och ta hand om alla. 

Genom att ta bort all friktion i försäkringsvärlden – från distribution till att försäkring automatiskt ingår till vad som helst annat – skulle vi bara behöva en liten del av BNP för att bygga detta globala skyddsnät.

Om vi ​​som bransch prioriterar inbyggda försäkringar, hjälper till att täppa till skyddsgapet, maximerar förlustkvoten och säkerställer rättvisa provisioner, skulle vi i slutändan kunna återställa syftet med försäkringen och säkerställa att värdet går tillbaka till att skydda slutkunderna mot
livets värsta resultat.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs