Google Cloud förutspår fyra trender som driver förändring för finansiella tjänster under 4

I år står finansbranschen inför stora förändringar.

Finansiella institutioner som framgångsrikt har utökat digitala versioner av sina produkter och tjänster för att hantera covid-19, funderar på sätt att skapa mervärde för personlig touch som driver intäkter och kan skala utan att öka kostnader.

Nya fintechs lanserade produkter som strävar efter tillväxt framför lönsamhet, en strategi som nästan säkert kommer att förändras. Och regulatorer utökar nya kontroller över en rad funktioner och jurisdiktioner. Allt detta händer under en tid av teknologiomvandling, ytterligare en anledning till varför säkerhet och riskhantering är viktigare för banker, kapitalmarknader, försäkringsbolag och alla andra delar av vår bransch.

Förändring är möjlighet, och det finns massor av fantastisk innovation där ute. Det är dock ganska tydligt artificiell intelligens, säkerhet och motståndskraft, och en ny fokusering på grunderna, kommer att vara valutan i årets finansvärld.

Här är fyra viktiga sätt du kommer att se det hända.

1. AI driver tillväxt

De etablerade bankerna blev digitala och lärde sig nya sätt att sälja och nya effektivitetsvinster, tillsammans med den nya betydelsen av data. Nu måste de lägga till det personliga, relationsbaserade engagemang som är kärnan i deras varumärken – men i stor skala.

Det är här AI spelar en nyckelroll för att skapa personliga svar och rekommendationer. Detta är viktigt för kunder som söker bolån eller finansiell planering, och för företag som söker kredit. Pengar är en känslomässig upplevelse för de flesta människor, och att personalisering – att känna sig känd och förstådd – kommer att vara nyckeln till lojalitet och driva tillväxt.

Finansiella institutioner kommer att behöva arbeta hårdare med att bygga starka och unika tillståndsbaserade digitala kundprofiler. Den data som behövs för att göra det kanske redan finns, men kanske i silos. Genom att bryta ner dessa silos, tillämpa ett lager av AI och utnyttja mänskligt engagemang på ett sömlöst sätt, kan finansinstitutioner skapa upplevelser som möter deras kunders unika behov samtidigt som de skalar effektivt.

2. Nya omkretsar i reglering

När de globala regulatoriska förväntningarna fortsätter att öka, kommer den historiska metoden att ta bort data över operativa, finansiella och cyberrisker inte längre att fungera. Stigande komplexitet och efterlevnadskostnader sätter betydande press på en bransch som är van vid att utveckla eller köpa lösningar för specifika regleringar. Faktum är att när man jämför utgifter för efterlevnad med nivåer före finanskrisen, uppskattar Deloitte att bankernas kostnader har ökat med mer än 60 %.

Regulatorer kräver mer exakta och konsekventa data, med ökad bredd, djup och härkomst för att bevara effektiviteten och transparensen på finansmarknaderna. År 2023 kommer institutioner att behöva börja bryta ned silos för att möjliggöra mer exakt och konsekvent regulatorisk rapportering som uppfyller de regionala och globala kraven inom alla riskdiscipliner.

Liksom de företag som de övervakar kommer tillsynsmyndigheter i allt högre grad att använda verktyg som ser över olika rapporter och upptäcker dataavvikelser. Det betyder, både för kostnadsändamål och för att minska risken, institutioner behöver en enda källa till sanning som är rotad i data, som rapporterar siffror i samma form. Rapportering håller snabbt på att bli plattformsbaserad, och både företagen och deras teknikleverantörer kommer att behöva sätt att modernisera och effektivisera sin dataarkitektur med hjälp av det bästa av molnteknik och öppen källkodsverktyg.

3. Ny era av säkerhetsrisker

I åratal har finansinstitutioner investerat i punktbaserade, lokala säkerhetslösningar, vilket resulterat i en spridning av verktyg och silade datasystem över hela företaget, vilket gör det svårt att sammanställa en holistisk bild av hotbilden.

När vi går in i en ny era av ökade säkerhetsrisker, kommer vi att se en betydande förändring mot en plattformsbaserad säkerhetsstrategi som stöds av noll förtroende som gör det möjligt för finansinstitutioner att ha en heltäckande bild av cybersäkerhet. Genom att göra detta kommer finansinstitutioner att kunna låsa upp insikter från data, upptäcka och åtgärda hot på ett mer lägligt sätt och lägga till ett lager av automatiserade kontroller.

4. Fokusera om på grunderna

Under de senaste åren har etablerade finansinstitutioner gått snabbt för att täppa till eventuella luckor de hade i sina digitala upplevelser. Ofta ledde detta till ett lyft och förskjutning av befintliga processer till digitala upplevelser.

År 2023 kommer organisationer att behöva reflektera över sin digitaliseringsresa, och bedöma vad som fungerar och vilka nya digitala erfarenheter eller processer som skulle behöva byggas upp från grunden. Denna utvärdering kommer också att driva på en omvärdering av rätt distributionsmix över kanaler eftersom fler uppgifter slutförs digitalt.

Fintech-företag står inför ett liknande "back to basics"-år men fokuserar mer direkt på vinst. Snabb tillväxt var bra när pengarna var billiga. Idag är en väg till vinst mer övertygande. Detta dikterar ett större fokus på kostnader för kundanskaffning, kostnader för kundunderhåll och kostnader för driften.

Ansvarsskyldighet har aldrig varit mer på modet än vad det kommer att vara 2023, och det är bra. Det innebär att ny teknik, nya produkter, nya strategier, nya kundbeteenden och nya företag som vi har sett växa i lättare tider kommer att testas. Vinnarna kommer att vara de som fokuserar på att optimera sin data för att bygga upplevelser och processer med stor effekt, och att deprioritera det onödiga.

Zac Maufe är chef för Financial Service Solutions på Google cloud, vilket ger över 20 års bankerfarenhet till rollen som är fokuserad på att transformera finansiella tjänster runt om i världen med hjälp av kraften Google.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/