Hur USA implementerar realtidsbetalningar

Snabba och korrekta betalningar är avgörande i den moderna ekonomin för både konsumenter och företag. Båda grupperna förlitade sig till stor del på äldre system som banköverföringar och papperscheckar tills nyligen, och dessa kom med ett fat av utmaningar, inklusive förseningar, felaktiga summor och tråkiga manuella processer för leverantörer av leverantörsreskontra (AP).

Lanseringen av The Clearing Houses (TCH:s) RTP®-nätverk förebådades som en gamechanger inom betalningsvärlden – och för många företag och privatpersoner visade det sig vara fallet – men fem år sedan det introducerades är det fortfarande bara vanligt. bland en minoritet av företagen. Detta tillstånd står i skarp kontrast till stora delar av resten av världen, där realtidsbetalningar har blivit bordsinsatser.

Amerikas resa till realtidsbetalningar

Den amerikanska resan mot realtidsbetalningar slog in på högvarv 2017, när TCH lanserades RTP-nätverket. Programmet föddes ur Federal Reserves strävan efter förbättrad betalningseffektivitet och har visat sig vara en rungande framgång under åren sedan.

A undersökning fann att betalningsförmåga i realtid var den näst viktigaste avgörande faktorn när företag valde sina bankpartners, efter endast ett finansinstituts (FIs) förmåga att tillhandahålla finansiella lösningar. Hela 81 % av företagen sa att realtidsbetalningar dramatiskt kommer att förändra hur de sköter sin dagliga verksamhet, och 66 % förväntar sig att realtidsbetalningar så småningom helt kommer att ersätta papperscheckar och kontanter. Dessa snabba transaktioner är också populära bland enskilda konsumenter, med 30 % av konsumenterna lista realtidsbetalningar som en viktig faktor när man väljer en FI.

RTP-nätverkets explosiva tillväxt i USA började dock bara öka i början av pandemin. Anställda och konsumenter var instängda i sina hem i rekordmånga när banker och företag stängdes, och de kämpade för att hitta betalningslösningar som kunde passa deras nya livsstil.

A undersökning från Federal Reserve fann att tre av fyra företag ansåg det viktigt att erbjuda snabbare betalningar, där nio av tio förväntade sig att erbjuda den möjligheten inom de närmaste tre åren. Deras specifika anledningar till detta varierade. Femtiotvå procent ville För att få en mer exakt kassaflödeshantering ville 46 % förbättra sina leverantörsreskontra-förfaranden och 43 % behövde effektivisera sin löneverksamhet.

Denna snabba tillväxt av realtidsbetalningar i USA är anmärkningsvärd, men den bleknar i jämförelse med den i andra delar av världen. Användningsfallen varierar mycket från land till land, beroende på deras specifika behov.

Hur USA kan jämföras med resten av världen

USA är ett av 60 olika länder med en infrastruktur för betalningar i realtid, och fler ansluter sig till klubben varje år, och Kanada, Indonesien, Nya Zeeland och Peru förväntas lansera sina nationella nätverk i år. Det betyder att cirka 72 % av världens befolkning för närvarande har eller snart kommer att ha tillgång till realtidsbetalningar, men deras erfarenheter skiljer sig mycket åt beroende på deras hemland.

Brasilien är ledande inom digitala betalningar i Latinamerika, till exempel med sin Pix-plattform för direktbetalningar som drivs av landets centralbank. Banken lanserades Pix i slutet av 2020, men plattformen ökade snabbt i popularitet, till stor del på grund av dess enkelhet och användarvänlighet. Sex av tio brasilianare använder det regelbundet, och 10 registrerades mer än 2021 miljarder transaktioner på plattformen.

RTP-nätverket, som jämförelse, vänder sig till både konsumenter och företag, med en transaktionsgräns som nyligen ökat till 1 miljon dollar och 41 % av amerikanska företag använder det regelbundet. Bara 32 % av eTailers i Brasilien sade de erbjuder Pix-betalningar, trots det faktum att 59 % av de brasilianska konsumenterna sa att de hade gett upp ett onlineköp eftersom en eTailer inte erbjöd ett Pix-betalningsalternativ.

Ett annat internationellt användningsfall kommer från Kina, ett land som bevittnat 18.5 miljarder realtidstransaktioner 2021. Detta har resulterat i uppskattningsvis 15.4 miljarder USD i kostnadsbesparingar för konsumenter och företag i landet, tack vare den extra bekvämligheten med omedelbara transaktioner och en brist på beroende av tråkiga manuella processer som banköverföringar, papperscheckar och posttjänster. Dessa kostnadsbesparingar förväntas i sin tur öka Kinas ekonomiska produktion med 18.7 miljarder dollar till 2026.

Som jämförelse, USA registreras endast 1.8 miljarder transaktioner 2021 för en total kostnadsbesparing på 648 miljoner dollar och ökad ekonomisk produktion på bara 1.4 miljarder dollar. Även om mycket av denna skillnad kan tillskrivas det faktum att Kina har en mycket större befolkning än USA, indikerar det också mycket mer entusiasm för realtidsbetalningar, vilket kan leda till en starkare ekonomisk närvaro på världsscenen.

USA är utan tvekan ledande inom realtidsbetalningar, men det är långt ifrån det enda. Det återstår att se vilken roll USA kommer att spela i tillväxten av realtidstransaktioner runt om i världen.

Länk: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Källa: https://www.pymnts.com