Kraften i AI och hur det förändrar det finansiella landskapet

I det snabbt utvecklande utrymmet för finansiella tjänster förändrar artificiell intelligens bankernas och fintechs verksamhet.

Under de senaste åren har tekniken blivit ännu mer avancerad, vilket ökar innovationen inom olika finansiella sektorer – oavsett om det handlar om att upptäcka bedrägerier, anpassa bankupplevelsen eller bedöma risker.

Utnyttja AI för att upptäcka bedrägeri

AI kan upptäcka bedrägliga aktiviteter genom att analysera transaktionsmönster. Teknikerna kan identifiera misstänkt beteende och flagga potentiellt bedrägeri i realtid, vilket hjälper finansiella institutioner att minska förlusterna.

Tidigare i år, Mastercard introducerade en AI-lösning i Storbritannien för att hjälpa till att bekämpa betalningsbedrägerier. En av dess partners, TSB, utnyttjade verktyget Consumer Fraud Risk. Efter att ha testat det i några månader såg banken en ökning av bedrägeriupptäckten, vilket resulterade i kostnadsbesparingar.

AI är effektivt eftersom det bygger på stora datamängder för att möjliggöra mer exakt förutsägelse och detektering. Hos större finansinstitutioner visar det sig att inte utnyttja AI för att bekämpa bedrägerier vara utmanande och ohanterligt, särskilt med tanke på omfattningen av dagliga betalningar som behandlas.

Förutom att upptäcka bedrägliga mönster som människor kan missa, kan AI förbättra noggrannheten för bedrägeriupptäckt och minska falska positiva resultat.

"Traditionella metoder för att upptäcka bedrägerier kan generera många falska positiva resultat, vilket kan vara tidskrävande att undersöka och i slutändan leda till förlorade intäkter. AI kan förbättra noggrannheten och minska falska positiva resultat genom att analysera data mer exakt och identifiera potentiella bedrägerier mer exakt, säger Ido Lustig, Vice President för Risk and Identity Product på Checkout.com. i en PaymentsJournal-artikel.

Lutar på personalisering

Eftersom behovet av mer personalisering fortsätter att växa, använder många företag AI för att skräddarsy upplevelser, oavsett om det är inom bank- eller detaljhandelns.

Shopify, till exempel, meddelade tidigare i år att det gick all in på AI med sin Shopify Magic-lösning, som utnyttjar generativ AI och hjälper handlare att skapa blogginlägg, produktbeskrivningar och e-postmarknadsföringsinnehåll. Dess svit av AI-verktyg låter också handlare bättre hantera sitt lager och automatisera e-handelsprocessen.

På liknande sätt, i april, presenterade Klarna ett AI-drivet shoppingflöde som syftar till att ge konsumenterna personligt anpassat produktrekommendationer i realtid.

Precis som AI tittar på olika datamängder för att upptäcka bedrägerier, gör tekniken samma sak i en annan miljö. AI-drivna rekommendationsmotorer analyserar kunddata för att erbjuda personliga produkter och tjänster, som skräddarsydda shoppingflöden, investeringsrådgivning eller till och med låneerbjudanden.

AI förändrar betalningsekosystemet, men det kommer med risk

Under det senaste året har fler finansiella institutioner satsat stort på AI – och i synnerhet generativ AI. Det kommer inte som någon överraskning med tanke på hur mycket tekniken hjälper företag att förbättra sina arbetsflöden.

Även om generativ AI kommer med många fördelar, som att skapa personliga rekommendationer och hjälpa företag att förenkla komplexa system, medför det också risker.

Bedragare använder i allt högre grad generativ AI för att imitera andra, vilket leder till en tillströmning av bedrägerier som gör många offer sårbara, med stora summor pengar förlorade. Bedrägerierna har blivit så invecklade och verkliga att det ofta är svårt att tyda om personen i andra änden är någon som ett offer känner eller en bedragare.

Enligt Spjutstrategi och forskningsdata, bedrägerier med identitetsbedrägerier drabbade 25 miljoner människor förra året, vilket ledde till en förlust på cirka 23 miljarder dollar.

Även om det finns många fördelar med att utnyttja AI, säkerställa lämpliga åtgärder är på plats för att bekämpa bedrägliga aktiviteter är lika viktigt.

Avslutande tankar

AI revolutionerar det finansiella landskapet genom att automatisera uppgifter, förbättra beslutsfattandet och förbättra kundupplevelsen. Finansiella institutioner som anammar dessa tekniker får en konkurrensfördel. När AI mognar förväntar vi oss att se ytterligare innovationer som kommer att forma betalningsområdet.