Hur moderniseras äldre banksystem via molnmigrering?

De flesta banker, särskilt de traditionella, förlitar sig på äldre infrastruktur för att hantera sin dagliga verksamhet. En rapport från Quentelli visade att banker behandlar ett kollektiv $ 3 biljoner med hjälp av COBOL, ett programmeringsspråk som utvecklades på 1950-talet. Detta beroende av äldre system beror ofta på att man inte vill störa verksamheten genom att göra storskaliga förändringar.

Att använda föråldrad mjukvaruinfrastruktur för att hantera bankprocesser kan dock leda till omfattande avbrott och sårbarheter. Den ovannämnda Quentelli-rapporten anger också att banker måste modernisera sin infrastruktur, även om endast 43 % är angelägna om att anamma modernisering snart.

I den här artikeln kommer vi att diskutera hur man moderniserar äldre system inom bankväsendet, fördelarna med att uppgradera din kärninfrastruktur, samt varför du behöver molnbanktjänster. 

Vad är modernisering av äldre system?

Som namnet antyder är modernisering av äldre system processen att förvandla din föråldrade, klumpiga bankarkitektur till ett modernt och robust system. 

I vid bemärkelse kan du modernisera gamla banksystem genom att migrera kärnberoenden till molnet, omstrukturera kodbasen eller bygga ett nytt system från grunden.

Moderniserbara områden inom bankverksamhet inkluderar DevOps(SecOps), datastyrning, molnberäkning (hybrid, offentlig eller privat) och kärnarkitektur. Du kan fokusera på ett område i taget och ta upp vart och ett som en kontaktpunkt baserat på brådskande och inverkan på bankverksamheten.

Varför modernisera gamla system för banker? 

Banker och chefer är motstridiga om uppdatering av äldre kod; de försöker väga de ekonomiska kostnaderna för detta beslut. Men om du är fast besluten att omfamna digital transformation inom bankverksamhet, här är de potentiella fördelarna med att modernisera äldre system:

Ökad flexibilitet

Att modernisera din äldre bankplattform ger dig mer flexibilitet genom att ge tillgång till mer robusta verktyg, API:er och molnteknik. Som ett resultat kan din bank skala verksamheten utan att anstränga tillgängliga resurser.

ökad produktivitet

När du uppgraderar ditt gamla system på rätt sätt kan du öka produktiviteten och verksamhetens effektivitet avsevärt. Moderna verktyg är optimerade för att finjustera robotprocesser och förbättra leveranshastigheten för operationer och driftsättningar.

Hårdare säkerhet

Att använda äldre infrastruktur håller din bank sårbar för säkerhetshot. Eftersom dessa system körs på föråldrad teknik, har hackare lättare att bryta sig in i dem för att stjäla känslig information eller orsaka kaos. 

Men med en modern bankplattform, kan du komma åt avancerade verktyg för att hantera säkerhetshot och reagera på dataintrång på rekordtid. Och viktigast av allt, du får tillgång till en progressiv banklösning som tar hänsyn till efterlevnadsbestämmelser genom dess hybridmolnleveransmodell.

Optimerade kostnader

Enligt McKinsey, medelstora banker sparar 100 miljoner dollar genom att välja progressiv modernisering eller migrera till mer fördelaktiga digital bank alternativ.

På ytan låter det dyrt att byta din bankkodbas till ett modernt alternativ. Men när du tänker på fördelarna kommer du att inse att det är värt varenda krona. Dessutom spenderar du ofta mer på att underhålla och korrigera felaktig äldre programvara.

Bättre kundupplevelse 

Genom att anta en progressiv bankplattform i stället för din äldre kodbas kan du förbättra kundupplevelsen. Eftersom du har en moderniserad bankinfrastruktur kommer du att kunna leverera sömlösa banktjänster och undvika stillestånd.

Datadrivet förhållningssätt

Avancerade bankplattformar kommer också med dataanalysverktyg eftersom data är livsnerven i varje modern organisation. Du kan också skapa datahanterings- och styrmodeller för att öka transparensen och samarbetet samtidigt som du undviker bildandet av silos.

Förbättra ROI

Moderniserade banksystem kan förbättra din inkomst genom att ge kunderna en bättre upplevelse och förbättra din banks rykte online. Intressenter och investerare kommer också gärna att ge ekonomiskt stöd för din digitala transformation.

Källa: Bain

Enligt Bain kunde Commonwealth Bank of Australia öka rörelseintäkterna efter att ha genomgått en moderniseringsprocess som sträckte sig över ett decennium. Som ett resultat kunde banken uppnå 3-timmars releasecykler, jämfört med tre månader tidigare. 

Utmaningar för modernisering av äldre kod för banker

Att uppdatera din bankplattform är ett steg mot digital fintech-transformation, men kan du ersätta äldre kod utan att störa interna processer? Kort svar: nej. 

Här är viktiga utmaningar i att modernisera äldre kod.

Otillräcklig planering

I och med att digital transformation blir ett modeord, rider banker och fintech-företag på vågen utan att överväga effekten på deras verksamhet. Som ett resultat av detta anammar intressenter modernisering av äldre kod utan att upprätta tydliga handlingsplaner och oförutsedda händelser. 

Brist på skicklighet

Att upprätta en moderniseringsplan för din äldre bankkod innebär att du har rätt DevOps-ingenjörer, QA-specialister, dataanalytiker och UX-forskare med den erfarenhet som krävs. 

Om du antar att du vill flytta din COBOL-baserade bankprogramvara, behöver du någon som förstår språket för att förstå din arkitektur; annars kan ditt team bryta systemet.

kompatibilitets~~POS=TRUNC

De flesta äldre infrastrukturer är föråldrade och inkompatibla med moderna API:er och cloud computing-verktyg. Detta gör processen att renovera kodbasen svår, om inte ouppnåelig.

Data migration

Datamigrering är också en del av äldre systemmodernisering. Det gör du inte bara ersätt äldre kod; du måste också göra planer för att flytta data. Utan korrekt datastyrning för att styra migreringen och upprätta standarder kan du införa säkerhetsrisker i den nya arkitekturen.

Kostnad för modernisering

Ibland kostar det mer att flytta din bankplattform från en äldre kodbas än att behålla den befintliga arkitekturen. I vissa fall kan de inbäddade systemen vara för sammanflätade med den äldre koden att om du kopplar bort eller demonterar den kommer det att störa verksamheten, vilket minskar dina intäkter.

Byråkrati i snigeltempo

Finansiella institutioner med mycket byråkrati kan kämpa för att upprätthålla en snabb moderniseringsstrategi. Denna långa beslutsprocess lägger till den totala tid det tar att börja renovera din äldre kod.

Molnmigrering — ett sätt att modernisera äldre system

Att flytta dina äldre system till molnet är en utmärkt moderniseringsmetod eftersom det hjälper dig att eliminera stilleståndstider, minska underhållskostnaderna och minimera kompatibilitetsproblem. Molnverktyg tillhandahåller också förstklassig datasäkerhet och hotdetektering för att skydda din äldre infrastruktur från att gå sönder.

Omfamna automatisering för äldre banker

Avancerad teknik som artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) är en del av framgången med modernisering av äldre system för banker. AI/ML-verktyg gör det möjligt för banker att automatisera processer, samla in handlingskraftig information om användare och marknader och optimera kundupplevelsen.

Du kan också lita på Robotic Process Automation (RPA) för att förbättra verksamhetens effektivitet genom att eliminera flaskhalsar och digitalisera redundanta administrativa uppgifter.

Hur API:er kan modernisera äldre system

Banker kan använda API:er för att renovera sin infrastruktur och förbättra produktiviteten. API:er ökar synligheten genom att göra det möjligt för finansinstitutioner att möjliggöra styrd åtkomst och integrera nya verktyg i sina plattformar.

I den nuvarande eran av mobil-först onlinebank kan banker använda API:er för att implementera molnbaserade digitala plånböcker för kunder.

Hur man uppdaterar äldre kod i banksektorn

Nu när du vet vad du ska tänka på när modernisera gamla banksystem, låt oss utforska stegen du bör följa för att garantera framgång.

Steg 1: Utvärdera din äldre infrastruktur 

Innan du implementerar äldre koduppdateringar, noggrant utvärdera det nuvarande äldre systemet för att se om det nu är rätt tid att migrera och vilken migreringsstrategi som fungerar för din finansiella institution. Några viktiga överväganden inkluderar affärspassform, värde, smidighet, kostnad, komplexitet och risk. 

Steg 2: Utveckla en moderniseringsplan

Det handlar om att välja vilken applikation som ska flyttas eller lämnas, samt att beskriva kraven och framgångsparametrarna. Du måste också designa din arkitektur i linje med rekommendationer från Azure, AWS eller Google Cloud. 

Steg 3: Implementera planen

Under detta skede får du flytta hela din arkitektur till en annan plattform. Framgången för denna process beror på ditt teams förmåga. Du kan välja att använda mikrotjänster och containeriserade applikationer - eller välja en monolitarkitektur.

Här är moderniseringsalternativen att överväga:

• Byt ut det äldre systemet mot ett mer robust och avancerat.
• Kapsla in kärnberoenden och funktioner med API:er.
• Distribuera om applikationen till en annan infrastruktur utan att ändra dess funktionalitet.
• Migrera till en ny plattform med minimala ändringar av kodbasen.
• Refaktorera och optimera befintlig kod.
• Flytta systemet till ny applikationsarkitektur.
• Gör om applikationskomponenten från grunden.

Steg 4: Välj rätt lösning

Använd avancerade, pålitliga lösningar för att säkerställa att du är på rätt väg med dina moderniseringsinsatser. Din bank kan smidigt migrera till en modern infrastruktur om du använder en teknikstack som gör att du kan nå ditt affärsmål och skala med minimal växtvärk.

Med en hybrid molnlösning som SDK.finance SaaS kärna fintech-plattform, kan din bank eller finansinstitut modernisera ditt föråldrade äldre system. Denna SaaS-plattform har API-driven arkitektur och körs på den framtidsklara tekniska stacken. Du kan välja SaaS-versionen eller den lokala versionen med källkodslicensen.

Steg 5: Testa och omvärdera 

Eftersom du har etablerat framgångsparametrar bör du testa viktiga slutpunkter i systemet, även under migreringen. Detta hjälper dig att upptäcka sårbarheter snabbare innan de kan orsaka irreparabel skada. 

När du har flyttat till molnet, dubbla tillbaka för att se om din banks modernisering uppfyller de ursprungliga kraven och riktmärkena. Du bör också anta progressiva ingenjörspraxis genom att upprätthålla en omfattande komponentarkitektur och dokumentation. Detta kommer att hjälpa ditt team att underhålla och uppgradera systemet i framtiden. 

Slutsats

Att modernisera äldre system är en komplicerad process som leder till belöningar för ditt företag. Att veta när du ska bli av med din föråldrade programvara kan göra en betydande skillnad i den konkurrensutsatta världen av digital bankverksamhet. Dessutom kommer avancerade banklösningar med säkerhetsfunktioner som uppfyller efterlevnadsstandarder.

Så varför modernisera äldre system för bankverksamhet? Svaret är att modernisering gör att ditt företag kan växa och tjäna pengar snabbare samtidigt som det levererar en bättre upplevelse till dina användare.

Referensprojekt

• En ögonblicksbild av digital transformation i bankverksamhet 2022 | Qentelli 
• Hur äldre banksystem utgör ett hot mot digital transformation och hämmar tillväxt 
• De två saker som banker har fel på om molnmigrering
• Tipppunkten för kärnmigrering – Celent-rapport 
• Äldre applikationsmodernisering och molnmigrering | Logicata 
• Förnya äldre bankprogramvara: Steg-för-steg-guide 
• För banker har modernisering av tekniken blivit en evig utmaning | Bain & Company 
• Finansiella tjänster och branschinsikter: PwC 
• Modernisera äldre system inom bankverksamhet: bästa praxis och fördelar 
• Hur Apis kan modernisera äldre system 
• Whitepaper Varför API är viktigt för företagsutveckling 
• Modernisera kärnteknologin, utan att bryta banken | McKinsey & Company
• Äldre applikationsmodernisering inom banksektorn