Fakturafinansiering förklaras

Endast 30 procent av småföretagen överlever sitt första decennium. Det finns ett antal faktorer som gör att företag misslyckas, men de handlar alla om en sak – brist på pengar.

Som företagare gör du allt du kan för att växa och skydda ditt företag och ditt rykte. Men vad händer när kunderna inte betalar vad de är skyldiga?

Begränsat kassaflöde kan stoppa din affärsverksamhet. Lyckligtvis finns det ett sätt att snabbt få pengar tillbaka i händerna -fakturafinansiering. Fortsätt läsa för att lära dig mer om hur du kan använda fakturafinansiering för att låna baserat på vad du redan har tjänat. 

Vad är fakturafinansiering?

Fakturafinansiering kallas även kundreskontrafinansiering och fakturahandel. Enkelt uttryckt är fakturafinansiering ett tillgångsbaserat lån. Med den här typen av finansiering får du pengar i händerna som du kan spendera för att göra saker som att betala anställda och leverantörer och återinvestera i ditt eget företag. Med fakturafinansiering fungerar de obetalda fakturorna i dina kundfordringar som din tillgång i säkerhetssyfte. Det betyder att du inte behöver lägga upp några andra tillgångar. Och om du är kvalificerad för finansiering eller inte beror inte på din kredithistorik. Istället används kredithistoriken och ryktena för de företag som är skyldiga dig pengar för att avgöra om du kvalificerar dig.

I utbyte mot att du lägger pengar i dina händer i förväg, fakturera finansieringsföretag ta ut en avgift. Denna avgift är vanligtvis en procentandel av det belopp du vill låna.

Det finns flera olika typer av fakturabaserad finansiering – fakturafinansieringstjänster, invoice factoring och kundfordringar. Låt oss ta en titt på dessa mer i detalj för att lära oss mer om vilken typ av fakturafinansiering som kan vara bäst för ditt företag. 

Fakturafinansieringstjänster

Denna typ av fakturabaserad finansiering är den mest grundläggande och är i huvudsak standardfakturafinansiering. Med det här alternativet kan du arbeta med ett fakturafinansieringsföretag för att få ett kontantförskott på det belopp du är skyldig i obetalda kundreskontrafakturor. Med standardfakturafinansiering ansvarar du fortfarande för att samla in de obetalda fakturorna från dina kunder. Om de inte betalar, måste du fortfarande betala tillbaka din långivare. Huruvida du är kvalificerad för denna typ av företagsfinansiering beror till stor del på historien av dina kundfordringar.

Har dina kunder betalat sina fakturor i tid och i sin helhet tidigare? Är dessa välrenommerade företag? Har du ett långvarigt förhållande och förväntar dig att fortsätta det förhållandet?

Om du kan svara ja på dessa frågor kommer du sannolikt att kvalificera dig för finansiering baserat på dina obetalda fakturor. Kostnaden för denna typ av finansiering baseras på ditt fakturavärde varje månad och debiteras vanligtvis i procent. När dina kunder betalar sina fakturor kan du använda dessa pengar för att betala tillbaka din långivare. 

Fakturafaktorering

Märkte du med fakturafinansieringstjänster att du fortfarande ansvarar för att samla in på dessa obetalda fakturor?

Även om din långivare kan vara villig att ta risken att dessa fakturor aldrig blir betalda av dina kunder, beror detta bara på att du fortfarande är sugen på att betala tillbaka dem. Att få dina kunder att betala tar tid och kan till och med kosta dig pengar. Om ditt kassaflöde är snävt och du är angelägen om att sätta tillbaka pengarna i ditt företag, kan fakturafaktorering vara rätt för dig. Med invoice factoring tar fakturafinansieringsföretag på sig bördan att driva in på dina kundfordringar. Factoring innebär att fakturafinansieringsföretag köper dina obetalda fakturor. Detta är vanligtvis med rabatt. I utbyte mot att fakturafinansieringsföretaget köper dina fakturor i bulk och tar på sig uppgiften att samla in dem, kommer du att få en del av det skyldiga saldot i förskott. Eftersom du säljer dem med rabatt kallas denna praxis ibland för fakturarabatt. Faktura factoring är ett utmärkt alternativ för företag med långvariga kundfordringar. 

Att bli av med bördan med att samla in dina obetalda fakturor över tid och få pengar i händerna för att börja växa ditt företag direkt kan vara ovärderligt. Med invoice factoring beror beloppet du kommer att tjäna för att sälja dina fakturor på riskprofil av dina kunder. Ju mer risk ditt finansieringsbolag tar, desto mindre är de villiga att betala för fakturorna. Avgiften för fakturafaktoring kan struktureras på några olika sätt. Oftast är avgiften en liten andel av fakturans värde.

Kundreskontra kredit

Denna typ av fakturafinansiering är en kreditram. Beloppet du kan låna baseras på värdet på dina obetalda fakturor. Du kan vanligtvis låna upp till 85 % av värdet på dina utestående kundfordringar. Värdet på dina fakturor beräknas utifrån deras ålder. Din ränta kommer att baseras på ditt saldo och bestäms i förväg. När fakturor betalas av kommer ditt saldo att sjunka. Du kan behöva betala en avgift när du använder kreditgränsen. I alla fall, APR är vanligtvis relativt låga.