Pengar flyttar ekonomin och världen. Genom att göra det lättare att flytta pengar gör vi det lättare att främja entreprenörskap och vi skapar möjligheter för tillväxt. Därför är det naturligt att känna sig mycket optimistisk inför den nuvarande boomen inom digitala betalningar.
År 2023 är det totala transaktionsvärdet för digitala betalningar
beräknad att nå 9.46 biljoner USD, upp från
USD 5.44 biljoner år 2020. Sådan exponentiell tillväxt drivs av oöverträffade tekniska framsteg och historiska förändringar i människors beteenden, särskilt under den senaste pandemin.
Branschsegmentet som både reagerar på och ansvarar för dessa tidsbestämmande förändringar är det
Fintech och betalningsleverantörer. Detta är ett otroligt levande och ständigt växande utrymme med mer än 900 betalningsleverantörer över hela världen från och med 2022.
Men även om de digitala betalningsmetodernas allestädes närvarande har gjort livet lättare för miljarder människor, väcker det också oro för den ökade risken för ekonomisk brottslighet, inklusive penningtvätt och konsumentbedrägerier.
Enligt en
senaste McKinsey-rapporten, använder kriminella alltmer digitala betalningar för att tvätta pengar. Istället för att ignorera eller minimera problemet ligger det i varje betalningsleverantörs intresse att börja ta itu med det direkt. Styrkan och stabiliteten i det bredare finansiella systemet beror på detta engagemang och gynnar alla legitima deltagare. Utöver det kollektiva systemets integritet är det en angelägen fråga om individuell risk för varje betaltjänstleverantör (PSP). Skulle de vara inblandade i flödet av olagliga medel, blir resultatet anseende och regulatoriska återverkningar kan hota deras existens.
En närmare titt på ekonomiska brottsrisker i betalningar
Moneymuling är en av de enklaste men mest utbredda taktikerna i det stora området av ekonomisk brottslighet i betalningar. Det är vanligtvis beroende av att individer flyttar små summor pengar genom sina konton mot en avgift. Sådana "mulor" kommer vanligtvis att uppmanas av brottslingar att skicka pengar mottagna från en tredje part till ett anvisat konto samtidigt som de behåller den överenskomna avgiften för sin tjänst. På så sätt kommer transaktionen inte att skapa misstankar hos betalningsprocessorn eftersom mulornas konton vanligtvis är vanliga digitala plånböcker eller bankkonton som inte lyfter några specifika röda flaggor i finansinstitutens system. Förbetalda kort är också extremt populära för detta ändamål, eftersom de enkelt kan köpas och distribueras till pengamulor i stor skala och över jurisdiktioner.
Banker
verkar hålla med som den yngre generationen är mest utsatt för mulning av pengar, men även äldre generationers engagemang ökar. I Storbritannien, medan Santander rapporterade att medelåldern för en mula 2022 var 31, visade data från Lloyds en ökning med 29 % av personer över 40 som engagerade sig i denna kriminella praxis.
Även om tillväxten av konventionella mulor är ett stort problem, är summorna som är involverade i denna typ av system vanligtvis ganska begränsade. Förmodligen är de mer betydande riskerna för penningtvätt relaterade till betalningar som involverar handlare och företag, där beloppen och transaktionsfrekvensen tenderar att vara mycket högre.
På grund av kommersiellt tryck för att säkerställa bättre omvandlingsfrekvenser, kan nyetablerade betalningsleverantörer frestas att prioritera snabbhet framför noggrannheten av efterlevnadskontroller under introduktion av handlare och företag. Även om det är förståeligt, lämnar detta tillvägagångssätt minimalt med utrymme för omfattande due diligence. Faktum är att det inte är ovanligt att se bedrägliga organisationer skapas specifikt för att "se normala ut" och sedan användas för att tvätta intäkter från illegal verksamhet via betaltjänster över hela världen.
Därför, före allt annat, är det viktigt att inte låta de dåliga skådespelarna komma in i rummet och sitta vid bordet. Och det är där robusta och kontinuerliga företagsprocesser Know Your Customer (KYC) eller Know Your Business (KYB) kommer in. För att vara verkligt effektiva bör dessa kontroller förlita sig på officiella informationskällor och automatiserade processer som snabbt och korrekt kan identifiera misstänkt information eller i onödan invecklade företagsstrukturer.
Men det vore fel att tro att riskhanteringen stannar vid onboarding. Rena konton vid onboarding kan snabbt bli smutsiga om de inte övervakas tillräckligt. Det är därför som PSP:er måste granska varje transaktion för att automatiskt flagga misstänkta transaktioner och se till att ingen av de inblandade enheterna är sanktionerade företag eller ägs av en sanktionerad slutgiltig ägare.
Användningen av kryptovalutor i digitala betalningar utgör en annan risk, vilket ger en öppning för brottslingar som vill gömma sig i fri sikt. Den decentraliserade karaktären hos kryptovalutor och potentialen för anonyma transaktioner gör verkligen kryptoutbyten till en attraktiv väg för penningtvättare. För att motverka denna trend har internationella organ som de senaste åren
Financial Action Task Force (FATF) har lagt ner mycket ansträngning på att utbilda och vägleda lokala tillsynsmyndigheter om dessa risker och nödvändiga kontroller för att begränsa dem. Vägen till full övervakning är dock fortfarande lång, eftersom de flesta jurisdiktioner precis har börjat implementera och genomdriva någon särskild förordning.
Riskreducering genom teknik
Så, efter att ha identifierat riskerna, vad kan betalningsleverantörer göra för att begränsa dem? Som det ofta är fallet representerar tekniken deras mest effektiva vapen.
Försäljare av tillsynsteknik, eller RegTech, har gjort det till sin mission att underlätta riskhantering och efterlevnad genom intelligent automation och banbrytande innovationer. Tack vare deras högt specialiserade expertis är de bäst positionerade för att hjälpa betalningsleverantörer att snabbt implementera lösningar som är lämpliga för ändamålet. Från deras sida verkar betalningsföretag ha en högre benägenhet att använda RegTech-lösningar jämfört med andra reglerade sektorer, vilket gör denna typ av samarbete extremt fruktbart. Anledningen till detta kan vara att betaltjänstleverantörer också är teknikföretag i grunden, som alltid strävar efter att öka effektiviteten genom automatisering.
Genom att arbeta nära med
erfarna RegTech-leverantörer, PSP:er har den bästa chansen att hantera varje ekonomisk brottsrisk som vi tidigare identifierat utan att hindra deras affärstillväxt.
När det gäller att ha grundliga KYC- och KYB-kontroller på plats för att stoppa dåliga aktörer från att komma in i det finansiella systemet saknas det ingen lösning på marknaden. Alla leverantörer är dock inte skapade lika, så det är viktigt att PSP:er ställer rätt frågor när de utvärderar en RegTech-leverantör för att digitalisera onboarding-kontroller. Speciellt med introduktion av handlare och företag är det viktigt att veta ursprunget till informationen som varje KYB-leverantör använder för verifiering.
Även om databaser med statisk företagsinformation kan verka som det billigare alternativet, ger de inte den nivå av tillförlitlighet och noggrannhet som krävs för att förhindra ekonomisk brottslighet eller överträdelser av efterlevnad. Dessutom har de ofta begränsad täckning av de viktiga segmenten för små och medelstora företag och nybildade enheter. Å andra sidan, officiella företagsregister från lokala myndigheter representerar den yttersta källan till sanning och bör därför vara den första kontaktpunkten för någon KYB-utredning. För att korrekt hantera onboarding-risker är det bästa alternativet att välja en aggregator av registeranslutningar i realtid och en leverantör som erbjuder tidsstämplade digitala kopior av dokument tillsammans med automatiskt extraherad aktieägarinformation.
Efter onboarding kommer transaktionsövervakning. Här bör investeringar i överlägsen teknik med realtidskapacitet, AI-komponenter och en låg falsk positiv frekvens vara en prioritet för PSP:er. Denna investering kommer att bidra till att minska antalet mänskliga granskare och den tid som krävs för att granska och döma potentiellt misstänkta transaktioner.
De två RegTech-metoderna som beskrivs ovan gäller för standardbetalningstransaktioner så mycket som till
kryptovaluta ettor. På grund av den anonyma och omedelbara karaktären hos dessa transaktioner är det viktigt att vara mycket vaksam på vem som får tillgång till kryptoplånböcker och deras transaktionsnivå. Och återigen ligger svaret i grundliga KYC- och KYB-kontroller som drivs av RegTech-lösningar.
En annan viktig varning att komma ihåg: när du väljer RegTech-leverantörer, att välja
modulära, konfigurerbar och lätt att integrera lösningar är smartare än monolitiska och hårdkodade system. Bra onboarding- eller transaktionsövervakningslösningar som bara kan fungera i silos och inte ansluter på något sätt kommer att orsaka fler problem än att lösa dem på grund av operativ ineffektivitet och höga kostnader för PSP:erna. Så det bör vara en prioritet att välja leverantörer med väldokumenterade och fullt fungerande API:er och ett dedikerat och lyhört IT- och kundsupportteam för att hjälpa till under implementeringen.
Sammanfattningsvis är riskerna med ekonomiska brott i betalningsbranschen reella och bör inte underskattas, men en strategisk och mycket integrerad användning av RegTech kan ge en lösning för att hantera dessa risker effektivt. Det finns många valbara kopplingar mellan betalnings- och RegTech-leverantörer, från deras mestadels agila sätt att arbeta till deras öppenhet till att använda ny teknik för att lösa gamla problem. Genom att arbeta tillsammans kan dessa två sektorer stärka den blomstrande digitala betalningsrevolutionen samtidigt som det skyddar det globala finansiella systemets integritet.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Om oss
- ovan
- tillgång
- Konto
- konton
- noggrannhet
- exakt
- tvärs
- Handling
- aktiviteter
- aktörer
- adresse
- adekvat
- framsteg
- Efter
- igen
- ålder
- Aggregator
- smidig
- AI
- Alla
- vid sidan av
- också
- alltid
- mängder
- an
- och
- Anonym
- Annan
- svara
- vilken som helst
- API: er
- visas
- Ansök
- tillvägagångssätt
- tillvägagångssätt
- ÄR
- det kan argumenteras att
- AS
- At
- attraktiv
- Automatiserad
- automatiskt
- Automation
- Avenue
- Badrum
- Bank
- bankkonton
- BE
- innan
- börjat
- beteenden
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Bortom
- miljarder
- organ
- bom
- båda
- överträdelser
- bredare
- företag
- företag
- men
- by
- Ring
- KAN
- kapacitet
- Kort
- Vid
- Orsak
- säkerligen
- chans
- Förändringar
- billigare
- Kontroller
- välja
- nära
- närmare
- samverkan
- Kollektiv
- komma
- kommer
- kommersiella
- Företag
- företag
- jämfört
- Efterlevnad
- komponenter
- omfattande
- oro
- slutsats
- Kontakta
- Anslutningar
- Konsumenten
- kontinuerlig
- kontroller
- konventionell
- Konvertering
- Företag
- Kostar
- kunde
- Kurs
- täckning
- skapa
- skapas
- Brott
- brott
- Kriminell
- brottslingar
- crypto
- Crypto-utbyten
- krypto plånböcker
- cryptocurrencies
- Aktuella
- kund
- allra senaste
- datum
- databaser
- decentraliserad
- dedicerad
- betecknad
- digital
- Digital betalning
- Digitala betalningar
- digitala plånböcker
- flit
- distribueras
- do
- dokument
- inte
- driven
- grund
- under
- varje
- lättare
- lätt
- ekonomi
- utbilda
- Effektiv
- effektivt
- effektiviteter
- ansträngning
- annars
- driva
- ingrepp
- säkerställa
- ange
- in
- enheter
- enhet
- entreprenörskap
- lika
- speciellt
- väsentlig
- etablerade
- utvärdering
- Varje
- allt
- Utbyten
- expanderande
- erfaren
- expertis
- exponentiell
- Exponentiell tillväxt
- extremt
- främja
- Faktum
- FATF
- avgift
- känna
- få
- finansiella
- ekonomiska brott
- finansiellt system
- ekonomisk brottslighet
- Finextra
- Förnamn
- passa
- flaggorna
- flöda
- För
- kraft
- Foster
- bedräglig
- Frekvens
- från
- full
- fullständigt
- funktion
- fonder
- Vidare
- generera
- generering
- få
- Välgörenhet
- globala finansiella
- globala finansiella systemet
- Regeringar
- stor
- Tillväxt
- sidan
- Har
- har
- Hjärta
- ökade
- hjälpa
- därav
- här.
- Dölja
- Hög
- högre
- Markerad
- höggradigt
- gångjärn
- historiska
- Men
- HTTPS
- stor
- humant
- identifierade
- identifiera
- identifiera
- if
- Olaglig
- olaglig
- genomföra
- genomförande
- genomföra
- med Esport
- in
- Inklusive
- Inkorporerad
- Öka
- alltmer
- oerhört
- individuellt
- individer
- industrin
- informationen
- innovationer
- integrerade
- integritet
- Intelligent
- intresse
- Internationell
- in
- Undersökningen
- investering
- engagera
- involverade
- inblandning
- IT
- jpg
- jurisdiktioner
- bara
- Nyckel
- Vet
- Känn din kund
- KPMG
- kyb
- KYC
- Brist
- tvättare
- penningtvätt
- legitim
- Låt
- Nivå
- ligger
- livet
- tycka om
- BEGRÄNSA
- Begränsad
- Lloyds
- lokal
- Lång
- se
- du letar
- Lot
- Låg
- gjord
- göra
- Framställning
- hantera
- ledning
- marknad
- Materia
- McKinsey
- betyda
- Merchant
- Merchants
- metoder
- kanske
- minimum
- Mission
- förmildrande
- begränsning
- pengar
- Pengatvätt
- övervakas
- övervakning
- Monolitisk
- mer
- mest
- för det mesta
- flytta
- förflyttar
- rörliga
- mycket
- Natural
- Natur
- nödvändigt för
- Behöver
- behövs
- Nya
- Ny teknik
- nytt
- Nej
- antal
- of
- Erbjudanden
- tjänsteman
- Ofta
- Gamla
- on
- Onboarding
- gång
- ONE
- ettor
- endast
- öppning
- Öppenheten
- operativa
- möjligheter
- Optimistiska
- Alternativet
- or
- organisationer
- ursprung
- Övriga
- skisse
- över
- ägd
- ägaren
- pandemi
- deltagare
- parti
- Tidigare
- betalning
- betalningsmetoder
- betalningsprocessor
- betalningsleverantörer
- Betalningstjänster
- betalningstransaktioner
- betalningar
- PayStand
- Personer
- människors
- Plats
- Enkel
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Populära
- utgör
- placerad
- potentiell
- potentiellt
- drivs
- praktiken
- Förutbetalda
- trycka
- tryck
- förhindra
- tidigare
- prioritera
- prioritet
- Problem
- problem
- vinning
- processer
- Processorn
- ordentligt
- skydda
- ge
- leverantör
- leverantörer
- tillhandahålla
- PSP: er
- köpt
- Syftet
- sätta
- frågor
- snabbt
- höja
- höjer
- snabbt
- Betygsätta
- rates
- snarare
- nå
- verklig
- realtid
- Anledningen
- mottagna
- senaste
- Red
- Röda flaggor
- minska
- register
- regtech
- reglerad
- reglering
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- Reglerteknik
- relaterad
- tillförlitlighet
- förlita
- ihåg
- Rapporterad
- representerar
- representerar
- reagera
- ansvarig
- mottaglig
- kvarhållande
- översyn
- Rotation
- höger
- Rise
- Risk
- riskhanterings
- risker
- väg
- robusta
- Rum
- sanktionerade
- santander
- Skala
- bedrägerier
- system
- screen
- Sektorer
- se
- verka
- segmentet
- segment
- väljer
- sända
- service
- Leverantör
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- in
- aktieägare
- Skift
- skall
- sida
- Syn
- signifikant
- silor
- sitta
- Small
- smartare
- EMS
- So
- lösning
- Lösningar
- LÖSA
- Lösa
- Källa
- Källor
- Utrymme
- specialiserade
- specifik
- specifikt
- fart
- Stabilitet
- standard
- starta
- Fortfarande
- Sluta
- Stoppar
- Strategisk
- hållfasthet
- Stärka
- sådana
- överlägsen
- övervakning
- stödja
- misstänksam
- system
- System
- bord
- taktik
- uppgift
- arbetsgrupp
- grupp
- tech
- Tech företag
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- än
- Tack
- den där
- Smakämnen
- den information
- Storbritannien
- världen
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- tror
- Tredje
- detta
- hota
- Genom
- tid
- till
- tillsammans
- Totalt
- transaktion
- Transaktioner
- Trend
- Biljon
- verkligen
- sanningen
- SVÄNG
- två
- Typ
- Uk
- slutliga
- Ovanlig
- förståeligt
- onödigt
- utan motstycke
- USD
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- vanligen
- värde
- Omfattande
- leverantör
- försäljare
- Verifiering
- mycket
- via
- levande
- Sårbara
- Plånböcker
- var
- Sätt..
- we
- Vad
- när
- medan
- VEM
- varför
- utbredd
- kommer
- med
- utan
- Arbete
- arbetssätt
- världen
- inom hela sverige
- skulle
- Fel
- år
- ännu
- Yngre
- Din
- zephyrnet