Bedrägerinivåerna har fortsatt att skjuta i höjden under den senaste treårsperioden som studerats av Storbritanniens Financial Ombudsman Service (FOS), och neo-banker står för huvuddelen av ökningarna. Detta har förvirrat branschobservatörer eftersom en av fördelarna med neobanker enligt uppgift är större transparens och kontroll över transaktioner. Men nu verkar det troligt att dessa funktioner är en del av problemet.
Banker kan förbättra vissa processer för att minska dessa risker och mer effektivt hantera bedrägerikonflikter – men först måste vi förstå orsakerna bakom ökningen.
Varför neo-banker ofta drabbas värre
Bedrägeriklagomål mot Starling, Revolut och Monzo har ökat i en takt som är högre än kundtillväxten och högre än klagomålen hos traditionella banker. Kunder fångas upp av bedragare med lite olika typer av knep. Den vanligaste varianten är Authorized Push Payment (APP) bedrägeri, som ser bedragare som utger sig för att vara en vänlig aktör och övertygar konsumenter att göra en stor banköverföring som är auktoriserad i bankens app. Neobanker tar på sig bördan av denna ökning av APP-bedrägerier – och här är anledningen:
Appar med en bättre användarupplevelse
En intuitiv och lättanvänd app, som ofta hyllas som en nyckelfördel med en nybank, kan få kunder att verifiera transaktioner för snabbt eller utan noggrann granskning – vilket bidrar till ökande frekvenser av APP-bedrägerier. Därför, även om bedrägliga transaktioner verifieras av användare direkt, är det mer sannolikt att de verifieras än om en traditionell transaktionsövervakningsmetod används. Äldre banker kommer vanligtvis att blockera den flaggade transaktionen direkt och sedan meddela konsumenten via telefon eller brev. Metoden bakom denna skillnad i transaktionsövervakning är att nybanksmetoden flyttar ansvaret över på användaren att blockera bedrägliga transaktioner, medan äldre banker ådrar sig högre kostnader genom att först blockera transaktioner och sedan nå ut till konsumenterna direkt.
KYC och interbanköverföringar
Neobanker rapporteras ofta ha svaga KYC- och AML-praxis. Även om inga officiella uppgifter tyder på att neo-banker har sämre granskningsprocesser, tyder den senaste tidens kamp för att expandera utanför deras hemmamarknader att något är skevt. Därför är det mer sannolikt att bedragare kommer ombord på en nybank, eftersom deras ansökningsprocesser är appbaserade och tar minuter, i motsats till den äldre bankens krav på att besöka butiken. Banker inspekterar inte alltid interna banköverföringar med samma granskning som överföringar till en extern bank, vilket gör kunder hos neobanker till intressanta mål för APP-bedrägerier eftersom bedragarna kan kringgå KYC-checkar för att också skapa ett konto hos dessa banker.
Bedragare är effektiva
Det har blivit tydligt att bedragare inte begår slumpmässiga och spontana attacker. I ett försök att öka framgångsfrekvensen för sina kampanjer bedömer bedragare potentiella offer utifrån publikens vilja att ta itu med ekonomiska frågor online. Den typiska äldre bankens publik kommer sannolikt inte att följa bedragares förfrågningar utan att prata med en anställd på deras bank – medan kunder till neobanker är mycket mer benägna att följa digitala förfrågningar och därför systematiskt riktas mot bedragare. Därför är digital-first neo-banker riktade till en högre takt än äldre banker, vilket ökar antalet bedrägerifall.
Hur kan banker minska risken för ökade bedrägerier
Nyckelbegreppet när man ska avgöra bedrägerietvister är att avgöra vilken part som är ansvarig – konsumenten, konsumentens bank eller bedragarens bank. Lending Standards Board har lagt ut en frivillig uppsättning riktlinjer – den
Kontingent ersättningsmodell (CRM) – för att lösa denna fråga. Denna uppsättning riktlinjer har antagits av
de flesta traditionella banker och en nybank (Starling). CRM var ett stort skifte för banksektorn när det introducerades 2019, vilket gav konsumenterna bättre skydd samtidigt som de skickade snabba överföringar och flyttade ansvaret från konsumenter till banker angående APP-bedrägeri.
Här ligger problemet – inte alla banker har anslutit sig till standarden. En branschomfattande uppsättning riktlinjer skulle förenkla processen för bedrägerikonflikter till följd av APP och minska kostnaderna i samband med långa anspråk för båda sidor. En förändring i CRM:s frivilliga karaktär är dock osannolik på kort sikt, och nybanker som Revolut och Monzo kommer sannolikt inte att frivilligt registrera sig – ett drag som skulle flytta en stor del av ansvaret från sina kunder till dem själva.
Under tiden kan finansinstitutioner minska riskerna för ökat bedrägeri genom att implementera bättre teknik för att hantera bedrägerietvisten. Dessa system automatiserar bedrägerietvistsprocessen, vilket drastiskt minskar kostnaderna för att hantera bedrägeritvister, samtidigt som kunden får en snabbare och mer insiktsfull reklamationsprocess. Att använda sådana system kan också minska risken för bristande efterlevnad för banker som har anslutit sig till CRM. Det är en win-win-situation för banker och konsumenter – och en bra ursäkt för att utnyttja betalningsinnovationen i världsklass som är utformad för att hjälpa finansinstitutioner att fokusera på det som verkligen är viktigt – att sätta kunderna först.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Able
- Konto
- antagen
- Fördel
- mot
- Alla
- Även
- alltid
- AML
- bland
- mängd
- och
- app
- Ansökan
- tillvägagångssätt
- associerad
- Attacker
- publik
- automatisera
- Bank
- banköverföring
- Banking
- Banker
- blir
- bakom
- Fördelarna
- Bättre
- Bortom
- Blockera
- blockering
- ombord
- Båda sidor
- Kampanjer
- fall
- fångas
- Orsak
- firade
- vissa
- Kontroller
- hävdar
- klass
- klar
- förbinda
- Gemensam
- klagomål
- Efterlevnad
- begrepp
- förväxlas
- Konsumenten
- konsumenter
- fortsatte
- Bidragande
- kontroll
- Pris
- Kostar
- skapa
- CRM
- kund
- Kunder
- datum
- behandla
- utformade
- Skillnaden
- olika
- digital
- direkt
- Tvist
- tvister
- drastiskt
- LÄTTANVÄND
- effektivt
- ansträngning
- Även
- Bygga ut
- SNABB
- snabbare
- Funktioner
- få
- finansiella
- Finansiella institut
- Finextra
- Förnamn
- flaggad
- Fokus
- bedrägeri
- bedragare
- vänliga
- från
- kommer
- stor
- större
- Tillväxt
- riktlinjer
- Arbetsmiljö
- hjälpa
- högre
- Hem
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- genomföra
- med Esport
- förbättra
- in
- Öka
- ökat
- Ökar
- ökande
- industrin
- Innovation
- institutioner
- interbank
- intressant
- inre
- introducerade
- intuitiv
- IT
- Nyckel
- KYC
- Large
- senaste
- Legacy
- utlåning
- brev
- ansvar
- sannolikt
- göra
- Framställning
- hantera
- Marknader
- Betyder Något
- under tiden
- medlem
- metod
- Metodik
- minuter
- Mildra
- övervakning
- Monzo
- mer
- mest
- flytta
- Natur
- Behöver
- antal
- tjänsteman
- Ombord
- ONE
- nätet
- motsatt
- utanför
- parlament
- del
- parti
- betalning
- betalningar
- perioden
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- potentiell
- praxis
- Problem
- process
- processer
- tillhandahålla
- Tryck
- sätta
- fråga
- snabbt
- slumpmässig
- Betygsätta
- rates
- skäl
- senaste
- minska
- reducerande
- Rapporterad
- förfrågningar
- krav
- ansvaret
- resulterande
- Revolut
- stigande
- Risk
- risker
- Samma
- ser
- skicka
- service
- in
- skifta
- SKIFTANDE
- Skift
- Kort
- Sidor
- signera
- signerad
- förenkla
- Situationen
- något
- tala
- Personal
- standard
- standarder
- Struggles
- studerade
- framgång
- sådana
- Föreslår
- System
- Ta
- tar
- Tryck
- riktade
- mål
- Tekniken
- Smakämnen
- världen
- deras
- sig själva
- därför
- till
- alltför
- traditionell
- transaktion
- Transaktioner
- överföring
- överföringar
- Öppenhet
- typer
- typisk
- typiskt
- förstå
- Användare
- användare
- mängd
- verifierade
- verifiera
- via
- offer
- frivilligt
- som
- Medan
- kommer
- Villighet
- utan
- världen
- skulle
- Fel
- zephyrnet