Mobile-first vs enterprise banking: hur traditionella banker stänger gapet (Otávio Tranchesi)

Det brukade sägas att människor stannade hos sin bank längre än det genomsnittliga äktenskapet. Snabbspola fram till idag, och hur konsumenter interagerar med finansiella institutioner har förändrats radikalt. Byta bank, ha flera bankkonton, internetbank, mobil
banktjänster och användning av olika finansiella appar är alla standardpraxis. 

Mobilt har spelat en nyckelroll i denna omvandling. Mobile-first challenger-banker som Monzo, Revolut och Starling har mer än 20 miljoner kunder mellan sig och sätter press på traditionella high street-banker att leverera sömlösa och starka
mobilbankerfarenheter. Samtidigt har det också skett en ökning av andra fintech-appar, oavsett om det gäller investeringar, budgetering, köp-nu-betala-senare, krypto, utlåning och mer. Dessutom ökade pandemin avsevärt efterfrågan på mobila banktjänster,
med en
200% hoppa in registreringar av mobilbanker i Storbritannien i april 2020 i början av pandemin. 

Även om mobilbank har funnits ett tag nu, släpar traditionella banker fortfarande efter, till stor del på grund av organisationernas besvärliga karaktär, vilket gör dem långsammare än sina motsvarigheter i mobilen att anta förändringar. Så vad kan göras
för att stänga gapet? 

Fokusera på appanvändning framför användarförvärv 

 Användarförvärv är prioritet nummer ett för många fintechs som är först med mobilen. Deras främsta utmaning är att ta reda på hur de kan utöka sin användarbas och skala så snabbt som möjligt. Traditionella banker som ofta redan har ett starkt varumärke
och en stor kundbas borde välja ett annat tillvägagångssätt: appanvändning. Med andra ord, hur kan de flytta sina befintliga kunder från fysisk bank eller nätbank till mobilbank. 

För att göra detta bör traditionella banker som ett minimum ha en mobilapp som ger en stark användarupplevelse. Enligt

Facebook IQ:s brittiska studie, tror hälften av kunderna nu att ha en lättnavigerad mobilapp avsevärt påverkar deras beslutsfattande när de väljer en ny bank. Snabb, enkel att använda, flexibel för olika ändamål, säker och säker är alla måsten
i dagens konkurrensutsatta landskap. 

Sedan handlar det om att få folk till appen. QR-koder har dykt upp som en ledande taktik, men för att maximera chansen till framgång är det viktigt att de också drivs av djuplänkningsteknik. Det betyder att när en kund skannar koden så är de det
antingen hänvisas till appbutiken om de inte redan har appen nedladdad, eller till relevant sida i appen om de har det. Avgörande är att det också ger varumärken möjligheten att mäta hur framgångsrika deras kampanjer är. Hur många personer har skannat koden?
Av dem, vilka var befintliga kunder och vilka var nya? Gjorde folk sedan inköp eller ökade intäkter?  

Låt oss till exempel säga att en kund söker efter ett nytt kreditkort. De hittar en bank med ett bra erbjudande, går in på deras hemsida och börjar fylla i preliminära uppgifter. Med banken som vill driva fler människor till sin app presenterar de kunden
med en QR-kod så att de kan avsluta ansökan och ta ut kreditkortet inom appen. Företaget kan sedan mäta kampanjen och prestandan för dessa användare efter. 

QR-koder kan också användas för att överbrygga klyftan mellan online och offline. Till exempel, när du skickar ett nytt kreditkort i posten, kan en liten QR-kod i kuvertet göra det enkelt och smidigt för en användare att skanna det och dirigeras till appen. 

Fokusera på datan 

Nyckeln till framgång på mobilen ligger i data. Låt oss ta exemplet ovan om att placera en QR-kod på ett kuvert varje gång du skickar ut ett kreditkort med posten. I teorin är det ett bra sätt att överbrygga klyftan mellan offline och online, men hur
vet du effekten? Lägg sedan till alla andra kampanjer du kanske kör för att flytta människor till din app, oavsett om det är e-post, webb, sociala medier, reklam utanför hemmet eller något annat, och det kan vara svårt att veta vad som fungerar och vad som behöver justeras. 

Genom att investera i rätt mätverktyg kan traditionella banker få en tydlig förståelse för var deras appanvändare kommer ifrån, vilka marknadsföringsbudskap som resonerar, hur de bör återinvestera budgetar och få en fullständig förståelse för
kundresa. Att till exempel känna till den första kontaktpunkten gör det möjligt för en bank att optimera ögonblicket när konsumenterna initialt får reda på dess erbjudanden. Att ha en vy över avlämningspunkter under hela onlineresan låter det under tiden förfina de senare kontaktpunkterna
för att göra dem mer engagerande. Genom att utnyttja data för att stödja digitala strategier kan banker inte bara maximera resultatet av marknadsföringsinvesteringar och driva ytterligare förvärv, utan också övervaka för bedräglig aktivitet.

Bygg förtroende 

Slutligen är det självklart att förtroende är hörnstenen i alla goda relationer med en kund, särskilt när du hanterar känslig finansiell information. Samt att ha starka säkerhets- och bedrägeriskyddsinitiativ på plats, att kunna
att effektivt kommunicera sitt engagemang för säkerhet ger också en fördel. Som ett exempel är större transparens kring villkor och villkor, samt avgifter och mänskligt centrerat språk ett utmärkt sätt att bygga förtroende hos kunderna. 

Dessutom är större transparens kring villkor och avgifter viktigt för brittiska kunder som är 35 år och äldre, medan nästan

tre femtedelar av de 18-34 år vill att deras bank ska förstå deras behov. Mobile-first banker som ger en transparent och personlig användarupplevelse till sina kunders fingertoppar kan därför positionera sig som pålitliga i konsumenternas ögon. 

Traditionella banker är ständigt under press att förnya sig. Tekniken utvecklas ständigt, kundernas förväntningar växer och det finns en växande konkurrens från nya aktörer. Även om de kanske inte kan konkurrera ut fiffiga fintechs vad gäller
innovationshastigheten, traditionella banker har fördelen av stora befintliga kundbaser och en stark varumärkesnärvaro. Prioritera att flytta befintliga kunder till din app, förstå hur man mäter vad som fungerar och vad som inte fungerar och lägger större vikt
om transparens och förtroende är alla sätt som företag kan täppa till klyftan på sina motsvarigheter i mobilen.