Samtida bankverksamhet är omöjlig utan en compliance-funktion, som säkerställer att finansiella institutioner fungerar smidigt i komplexa regulatoriska miljöer med flera lagar, regler och standarder. Dess huvudmål är att skydda banker från de risker som är förknippade med dem
med lagstadgade sanktioner, ekonomisk förlust och skada på rykte som kan bli följden av deras inblandning i olagliga eller oetiska aktiviteter. Således säkerställer efterlevnad att bankerna upprätthåller kundernas och marknadsaktörernas förtroende, vilket är en grundpelare i ett hälsosamt
finansiellt system.
Det finns ingen anledning att tillägga att alla banker nuförtiden strävar efter att effektivisera sina efterlevnadsprocesser, som ofta är långa, komplexa och starkt beroende av manuellt arbete. I följande artikel kommer jag att ge några idéer om hur AI kan revolutionera detta
processen.
Vilka är utmaningarna med bankefterlevnad?
Komplexiteten i efterlevnadsprocesser är en stor utmaning för att effektivisera dem. Finansiella institutioner måste följa olika statliga, federala, regionala och branschspecifika regler och förordningar. Efterlevnadsreglerna varierar beroende på verksamheten,
tjänsteutbud och jurisdiktioner där banker verkar. Det är därför finansinstitut använder olika metoder för att säkerställa efterlevnad.
Inte konstigt att komplexiteten i efterlevnadsfunktionen ofta gör det till en utdragen process att slutföra. Även att öppna ett konto för en företagskund kan normalt ta upp till 7 dagar på grund av flera säkerhets- och riskhanteringskontroller. De inkluderar vanligtvis insamling
och analysera data om en kunds identitet, riskprofil och finansiella aktiviteter för att hantera risker kopplade till penningtvätt och finansiering av terrorism. Bankanställda måste analysera stora uppsättningar dokument manuellt, inklusive företagsdokument
(Inkorporeringsbevis, utdrag ur aktieägarregistret), affärsdokument (fakturor, kontrakt och utdrag), identitetsverifiering (t.ex. pass, nationella ID-kort, körkort) och adressbevis (t.ex. elräkningar, kontoutdrag,
hyresavtal) dokument.
Naturligtvis finns det programvaruleverantörer som hjälper till att automatisera denna process. De populära inkluderar Pega, Alloy, Sumsub och många andra. De tillhandahåller vanligtvis ärendehanteringssystem, registerkontroller, sökverktyg för sanktionslistor etc. Allt detta
hjälper avsevärt att öka effektiviteten, men tyvärr finns det inga lösningar som helt kan ta bort en människa från processen. Vad är anledningen?
Anledningen är enkel: traditionella program kan fortfarande inte genomföra en grundlig analys av kunders egna dokument. Dessa dokument har ofta olika format och kan lätt misstolkas utan att förstå sammanhanget. Trots
all automatisering kräver vi fortfarande att människor spenderar dussintals timmar på att läsa kontrakt eller företagsdokument för att slutföra en företagsstruktur eller verifiera verksamhetens karaktär. Och det här är en resurs- och tidskrävande process som alltid
bidrar till komplexiteten i bankefterlevnadsprocessen.
Så hur kan AI hjälpa?
Faktum är att AI kan ta den svåraste delen i bankefterlevnadsprocessen, det vill säga analysen av ostrukturerade dokument. Till skillnad från strukturerade dokument, som organiserar data i rader och kolumner (som databaser eller kalkylblad) som är lätta att analysera,
ostrukturerade dokument följer inte några specifika format. Sådana dokument kan inkludera e-postmeddelanden, juridiska kontrakt, bokslut, kundkorrespondens, nyhetsartiklar, såväl som andra textdokument i fritt format.
AI, särskilt stora språkmodeller (LLM), kan förstå sammanhanget, innebörden och nyanserna i en text, precis som människor gör. Det kan särskilja enheter som namn, organisationer, datum etc., och definiera relationer mellan dem, samt klassificera information
på fördefinierade eller inlärda kriterier. Vad som är viktigare, moderna AI-modeller kan automatiskt förbättra sin förståelse och precision genom att bearbeta det ökande antalet dokument.
Tack vare tekniker för djupinlärning har LLM:er lärt sig att generalisera från den data de tränas på. Detta innebär att de lär sig gemensamma drag och mönster i de texter de bearbetar och tillämpar denna kunskap på den nya datan i framtiden. Efter träning på
en stor och mångsidig datauppsättning blir LLM:er kapabla att hantera tidigare osynliga textformat eller dokumenttyper utan att kräva riktad omskolning. Denna förmåga minskar avsevärt tiden och resurserna de behöver för att slutföra efterlevnadsuppgifter, samtidigt som
också förbättra analyskvaliteten och minska risken för mänskliga fel.
En annan kritisk aspekt av LLM är att de fortsätter att utvecklas när du läser den här texten. De förbättrar automatiskt sin förmåga att extrahera information från dokument, förstå sammanhang och analysera data i komplexa scenarier, vilket innebär att de blir
kunna hantera dokument med ständigt ökande komplexitet över tid. Denna utveckling kommer att leda till enklare riskbedömning och beslutsprocesser.
Hittills kan LLM:er redan enkelt hantera viktiga ostrukturerade dokument i bankernas efterlevnadsprocesser, vilket kan öka automatiseringsnivåerna och förbättra analysens kvalitet. Exempel på sådana dokument inkluderar:
-
Ägarstrukturdokument: AI kan identifiera och förstå företagskunders ägande- och kontrollstrukturer.
-
Fakturor och kontrakt: LLM:er kan extrahera villkor, skyldigheter och villkor som kan ha konsekvenser för efterlevnad.
-
Bevis på adresser och kontoutdrag: AI kan verifiera kundinformation och finansiella aktiviteter.
-
Finansiella rapporter: AI utmärker sig i att analysera ekonomisk hälsa, finansieringskällor och upptäcka eventuella avvikelser som kan tyda på ekonomiska brott.
New Horizons för AI-applikation
AI-tillämpningar inom bankbranschen reduceras dock inte till dokumentanalys. Som exemplet med svenskbaserade fintech Klarna visar kan AI utnyttjas för arbete med kunder. Klarna har utvecklat en egenutvecklad AI Assistant för kundservice
verksamhet, som har ersatt 700 personal. Deras assistent kan hantera en enorm mängd kundkommunikation samtidigt 24/7, och erbjuder tjänster av högre kvalitet. Den AI-drivna tekniken säkerställer snabba svarstider och ovillkorlig kvalitet
konsistens. Detta är bara ett exempel på hur AI redan förändrar bankbranschen.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/26032/how-to-use-generative-ai-to-revolutionize-banking-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 7
- 700
- a
- förmåga
- Able
- Om oss
- Konto
- noggrannhet
- aktiviteter
- lägga till
- adress
- adresser
- Lägger
- anslutit sig
- Efter
- avtal
- AI
- AI-assistent
- AI-modeller
- AI-powered
- Alla
- Legering
- redan
- också
- alltid
- an
- analys
- analysera
- analys
- och
- vilken som helst
- Ansökan
- tillämpningar
- Ansök
- ÄR
- Artikeln
- artiklar
- AS
- aspekt
- bedömning
- Assistent
- associerad
- automatisera
- automatiskt
- Automation
- Bank
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- BE
- blir
- mellan
- Sedlar
- företag
- men
- by
- KAN
- kapacitet
- kapacitet
- kapabel
- Kort
- Vid
- certifikat
- utmanar
- utmaningar
- Kontroller
- klassificera
- klienter
- Samla
- Kolonner
- Gemensam
- Trygghet i vårdförloppet
- fullborda
- fullborda
- komplex
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- villkor
- Genomför
- sammanhang
- fortsätta
- kontrakt
- kontroll
- Företag
- Kurs
- brott
- kriterier
- kritisk
- kritisk aspekt
- kund
- Kundservice
- Kunder
- skada
- datum
- databaser
- Datum
- Dagar
- Beslutsfattande
- djup
- djupt lärande
- definiera
- beroende
- Trots
- utvecklade
- olika
- skilja på
- flera
- do
- dokumentera
- dokument
- dussintals
- chaufför
- grund
- e
- lätta
- lättare
- lätt
- lätt
- effektivitet
- e
- anställda
- förbättra
- förbättra
- säkerställa
- säkerställer
- enheter
- miljöer
- fel
- etc
- Även
- NÅGONSIN
- Utvecklingen
- utvecklas
- exempel
- exempel
- excel
- extrahera
- Faktum
- långt
- Funktioner
- Federal
- finansiella
- ekonomiska brott
- Finansiella institut
- finansiellt system
- finansiering
- Finextra
- fintech
- följer
- efter
- För
- ofta
- från
- fullständigt
- fungera
- fonder
- framtida
- generativ
- Generativ AI
- Ge
- Målet
- hantera
- Arbetsmiljö
- Har
- Hälsa
- friska
- kraftigt
- hjälpa
- hjälper
- högre
- Horizons
- ÖPPETTIDER
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- humant
- Människa
- i
- ID
- idéer
- identifiera
- Identitet
- Identitetsverifiering
- Olaglig
- enorma
- implikationer
- med Esport
- omöjligt
- förbättra
- in
- innefattar
- Inklusive
- Öka
- ökande
- indikerar
- industrin
- branschspecifika
- informationen
- institutioner
- in
- fakturor
- inblandning
- IT
- DESS
- jpg
- jurisdiktioner
- bara
- bara en
- Nyckel
- Klarna
- kunskap
- arbetskraft
- språk
- Large
- Efternamn
- penningtvätt
- Lagar
- leda
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- lease
- Adress
- nivåer
- belånade
- licensiering
- tycka om
- kopplade
- Lista
- förlust
- bibehålla
- större
- GÖR
- ledning
- manuell
- manuellt
- många
- marknad
- Maj..
- betyder
- betyder
- metoder
- kanske
- modeller
- Modern Konst
- pengar
- Pengatvätt
- mer
- multipel
- måste
- namn
- nationell
- Natur
- Behöver
- Nya
- nyheter
- Nej
- normalt
- nyanser
- antal
- bindningar
- of
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Ofta
- on
- ONE
- ettor
- öppning
- driva
- Verksamhet
- or
- beställa
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- över
- ägande
- del
- särskilt
- mönster
- Personer
- Pelare
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- Populära
- fördefinierad
- tidigare
- process
- processer
- bearbetning
- Profil
- Program
- bevis
- proprietary
- skydda
- ge
- leverantörer
- kvalitet
- snabb
- Läsa
- Läsning
- Anledningen
- Minskad
- minskar
- reducerande
- regionala
- registrera
- föreskrifter
- regulatorer
- Förhållanden
- ta bort
- ersättas
- kräver
- Resurser
- respons
- resultera
- revolutionera
- Risk
- riskbedömning
- riskhanterings
- risker
- regler
- s
- Sanktion
- sanktioner
- scenarier
- Sök
- säkerhet
- service
- Tjänster
- uppsättningar
- aktieägare
- Visar
- signifikant
- Enkelt
- samtidigt
- mjukt
- Mjukvara
- Lösningar
- några
- Källor
- specifik
- spendera
- Personal
- standarder
- Ange
- uttalanden
- Fortfarande
- effektivisera
- rationalisering
- strävar
- struktur
- strukturerade
- strukturer
- sådana
- Sumsub
- system
- System
- tackla
- Ta
- riktade
- uppgifter
- tekniker
- Teknologi
- villkor
- Terrorism
- finansiering av terrorism
- text
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- deras
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- grundlig
- Således
- tid
- gånger
- till
- verktyg
- traditionell
- tränad
- Utbildning
- omvandla
- Litar
- typer
- oförmögen
- ovillkorlig
- förstå
- förståelse
- tyvärr
- till skillnad från
- ostrukturerad
- användning
- vanligen
- verktyg
- olika
- variera
- Verifiering
- verifiera
- volym
- we
- VÄL
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- varför
- kommer
- med
- utan
- undrar
- Arbete
- Om er
- zephyrnet