Gränserna suddas ut mellan nybanker och etablerade banker, och båda går in i nästa fas av digital utveckling, där det finns gemensamma utmaningar när de tävlar om marknadsandelar, kundförvärv, kundbehållning och intäktstillväxt på en marknad som blir allt mer krävande och informerad. Neobanker är inte längre ömtåliga, utan blir mycket pålitliga. Samtidigt anammar sittande banker innovation och accelererar in i den digitala första världen.
I takt med att banker fortsätter att modernisera och bli mer relevanta för sina kunder har de utvecklats från att vara produktcentrerade, till kundcentrerade och har senast fokuserat på "syftedriven" bankverksamhet. Detta banar väg för banker att bli mer anpassningsbara till förändrad demografi, kundbehov och marknadsdynamik. Neobanks har lett denna förändring, avsevärt i sättet de underlättar den dagliga bankverksamheten. Under tiden har sittande banker gått igenom komplexa omvandlingsresor i stor skala för att hålla jämna steg med det framväxande behovet av adaptiv bankverksamhet. Sammantaget har branschen, inklusive neobanker och digitala armar av etablerade banker, bevittnat en blandad påse av framgångar och misslyckanden. Framgång eller misslyckande har till stor del definierats av kundernas acceptans, förmågan att möta risk- och regulatoriska standarder och motståndskraft mot industridynamik som spänner över pandemin, geopolitisk oro och ekonomisk osäkerhet.
Enligt ny forskning "... efterfrågan på fler verktyg och bättre funktioner visar en tydlig aptit från konsumenter att hantera sina pengar självständigt, via deras online- och mobilbankappar. Det belyser också att det finns stora möjligheter för banker att erbjuda empatisk och insiktsfull hjälp till sina kunder med verktyg, stöd och ekonomisk utbildning för dem som har det svårt.”
Nästa fas av bankutvecklingen
Bygga förtroende genom målstyrd bankverksamhet
Det finns en ständigt ökande förväntning från banker att vara lyhörda och medvetna om samhällen, klimat, samhällsfrågor och politiska situationer. Kunder identifierar sig med sådana ämnen och gör val om vem de bankar med beroende på hur väl de upplever att bankerna känner empati för dessa frågor.
Till exempel erbjuder GoHenry betalkort för barn och tonåringar, som hjälper dem att lära sig praktiska pengahanteringsfärdigheter, genom att organisera sina fickpengar och använda in-app-inlärning om ämnen som bank, investeringar, utgifter och sparande. Medan GoHenry-kort utfärdas av IDT Financial Services, som regleras av FCA, hålls dess medel på NatWest-segregerade konton *1
Att bygga förtroende hos kunderna är en avgörande faktor för framgången för neo och digitala banker. En djup förståelse för målkunden kommer att vara nyckeln. Kunder litar på sina ekonomiska beslut hos banker som de identifierar sig med.
Adressera vita utrymmen genom vertikala neobanks
Att identifiera vitt utrymme bland viss demografi och att bli relevant för specifika undersegment av kunder är ett koncept som blir allt mer populärt. Behoven för varje segment och undersegment är mycket specifika och ofta förblir deras finansiella behov otillfredsställda, särskilt som de inte alltid tillgodoses av traditionella bankmetoder.
Till exempel, Current vänder sig specifikt till låginkomstgrupper som kan ha svårt att upprätthålla ett minimibalans, eller de som har en utmaning med kreditpoäng, genom att erbjuda konton utan årliga registreringsavgifter eller kredithistorik. De erbjuder snabbare tillgång till direkta insättningar och förväntar sig inte ett minimibalans. Currents banktjänster tillhandahålls av Choice Financial Group och Cross River Bank*2
Vertikala neobanker kommer att fortsätta att få mer dragning och kommer att kunna adressera undersegment av kunder genom att erbjuda produkter utformade för att ta itu med grundläggande ekonomiska fördelar som inte tas upp av traditionella bankmetoder.
Grön finansiering och hållbar finansiering
I kölvattnet av COP28, förutom ambitiösa självpåtagna mål, finns det ännu mer drivkraft för banksektorn att driva grön finansiering och den hanterade utfasningen av icke-grön finansiering. Till exempel erbjuder Aspiration Bank, en USA-baserad, enbart online-fintech ett "spend and save" kontanthanteringskonto (CMA) där insättningarna inte används för att finansiera några olje- eller gasprojekt. Det erbjuder också ett kreditkort med noll koldioxidavtryck, där företaget hävdar att det planterar ett träd varje gång ett köp görs med kortet.
Molnadoption och avveckling av datacenter kommer att vara en av nyckelmekanismerna för att uppnå självpåtagna mål. Sammantaget föreslås det att banker som använder molnbaserad infrastruktur genererar cirka 95 % mindre koldioxidutsläpp än de som fortsätter att använda ett lokalt värdsystem*3. Förutom att minska koldioxidutsläppen kommer antagandet av molnet också att förbättra bankernas digitala agenda, vilket ytterligare gynnar linjen att utmanande neobanker naturligtvis utnyttjar molnbaserade kärnbanksplattformar.
En annan utmaning som bankerna kommer att fortsätta att möta är tillgången på meningsfull data för att kunna fatta finansieringsbeslut. Detta gäller särskilt för insamling av koldioxiddata i små och medelstora företag (SMF), eftersom dessa företag traditionellt inte har samlat in sådan data. Att få tillgång till proxydata och bygga kapacitet kring den kommer att vara målet för många banker, eftersom detta kommer att göra det möjligt för dem att fatta viktiga beslut och designa erbjudanden kring sådan data.
Banker kommer att fortsätta att utforska mekanismer och möjligheter för att få tillgång till meningsfull data, dra nytta av förbättrade dataanalysfunktioner, samarbeta mer för att kunna leverera positiva resultat och investera i nyckelinitiativ som hjälper dem och deras kunder att uppnå nollmål..
Accelererar in i den digitala första världen
Digital-first banker och finansiella tjänster organisationer som: Monzo, Starling och Revolut börjar se ökande intäkter och vinst realisering när fler kunder flockas till deras flexibla och funktionsrika erbjudanden.
Samtidigt har mognaden för kärnbanksplattformar också förbättrats avsevärt under åren, med de digitala och molnbaserade kärnbanksplattformarna som fått betydande dragkraft. Påskyndade av neobankerna använder många nivå 1 och nivå 2 banker, byggföreningar och icke-banksfinansiella organisationer i allt högre grad dessa utvecklande plattformar för att utnyttja fintech-ekosystemet och bygga skräddarsydda och friktionsfria erbjudanden genom en marknadsplats.
När banker accelererar in i den digitala första världen, blir aspekter som "total cost of ownership" (TCO) och "time-to-market" allt mer kritiska, särskilt med tanke på de enorma arvsteknologiska fastigheter som många banker arbetar med. För att komma vidare måste dessa fastigheter moderniseras, men detta medför enorm omvandlingskomplexitet. På samma sätt ser neobankerna själva, som erbjuder signaturfunktioner, också ett behov av att utöka sina erbjudanden och marknader för att förbli konkurrenskraftiga.
Källor:
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - Fintech Futures 2023
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 1
- 95%
- a
- förmåga
- Able
- Om Oss
- accelerera
- accelererande
- tillgång
- åtkomst
- Konto
- konton
- Uppnå
- förvärv
- adaptiv
- Dessutom
- adress
- adresserad
- anta
- Anta
- Antagande
- dagordning
- Syftet
- också
- alltid
- ambitiösa
- bland
- an
- analytics
- och
- årsringar
- vilken som helst
- isär
- aptit
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- armar
- runt
- AS
- aspekter
- aspiration
- At
- tillgänglighet
- väska
- Balansera
- Bank
- Banking
- bankappar
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- BE
- blir
- passande
- varit
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- gynnar
- Fördelarna
- Bättre
- mellan
- båda
- Bringar
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- men
- by
- kapacitet
- kapacitet
- fångas
- kol
- koldioxidutsläpp
- kortet
- Kort
- Kontanter
- kontant hantering
- tillgodoser
- vissa
- utmanar
- utmanare
- utmaningar
- byta
- byte
- val
- val
- hävdar
- klar
- klienter
- Klimat
- cloud
- CMA
- samarbeta
- Samla
- samhällen
- konkurrenskraftig
- komplex
- Komplexiteten
- begrepp
- medveten
- konsumenter
- fortsätta
- cop28
- Kärna
- Kärnbank
- Pris
- kredit
- kreditkort
- kritisk
- Cross
- Aktuella
- kund
- Kundlojalitet
- Kunder
- anpassat
- datum
- Data Analytics
- dag för dag
- Debitera
- Betalkort
- beslut
- djup
- definierade
- definierande
- leverera
- Efterfrågan
- krävande
- Demografi
- pålitlig
- beroende
- insättningar
- Designa
- utformade
- svårigheter
- digital
- rikta
- do
- driv
- Dynamiken
- varje
- Ekonomisk
- ekonomisk osäkerhet
- ekosystemet
- Utbildning
- fattande
- smärgel
- utsläpp
- möjliggöra
- förbättra
- förbättrad
- enorm
- in
- företag
- speciellt
- Även
- ständigt ökande
- Varje
- Utvecklingen
- utvecklats
- utvecklas
- exempel
- Bygga ut
- förvänta
- förväntan
- utforska
- Ansikte
- främja
- faktor
- Misslyckande
- misslyckanden
- snabbare
- FCA
- Funktioner
- avgifter
- färre
- finansiella
- ekonomisk utbildning
- finansgrupp
- finansiella tjänster
- finansiering
- Finextra
- fintech
- Firm
- flexibel
- Flock
- fokusering
- Fotavtryck
- För
- Framåt
- friktionsfri
- från
- fond
- fonder
- ytterligare
- Futures
- Få
- få
- GAS
- generera
- ges
- gohenry
- borta
- Grön
- Grupp
- Gruppens
- Tillväxt
- Har
- Held
- hjälpa
- hjälpa
- höjdpunkter
- höggradigt
- historia
- värd
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- stor
- identifiera
- förbättras
- in
- Inklusive
- Inkomst
- ökande
- alltmer
- Sittande
- oberoende av
- industrin
- informeras
- Infrastruktur
- initiativ
- Innovation
- insiktsfull
- in
- Invest
- Investeringar
- Utfärdad
- problem
- IT
- DESS
- Journeys
- jpg
- Ha kvar
- Nyckel
- barn
- till stor del
- LÄRA SIG
- inlärning
- Led
- Legacy
- Hävstång
- linje
- rader
- lokalt
- längre
- lägre
- gjord
- upprätthålla
- göra
- hantera
- förvaltade
- ledning
- många
- marknad
- marknadsandel
- marknadsplats
- Marknader
- förfall
- Maj..
- meningsfull
- under tiden
- mekanismer
- Möt
- minsta
- blandad
- Mobil
- Mobile banking
- pengar
- pengar förvaltning
- Monzo
- mer
- mest
- flytta
- gå framåt
- NatWest
- Behöver
- behov
- NEO
- Neobanking
- Neobankar
- netto-noll
- Nästa
- Nej
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- Ofta
- Olja
- on
- ONE
- nätet
- driva
- möjligheter
- Möjlighet
- or
- organisationer
- organisera
- ut
- utfall
- utsikterna
- över
- övergripande
- Fred
- pandemi
- Beläggning
- för
- fas
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- politiska
- positiv
- Praktisk
- Produkter
- Vinst
- projekt
- skydd
- förutsatt
- ombud
- inköp
- senaste
- nyligen
- reducerande
- reglerad
- regulatorer
- relevanta
- förblir
- motståndskraft
- retentionstid
- intäkter
- omsättningstillväxt
- intäkter
- Revolut
- Risk
- River
- Samma
- sparande
- Skala
- se
- se
- segmentet
- segregerad
- känslig
- Tjänster
- Dela
- delas
- Visar
- namnteckning
- signifikant
- signifikant
- Liknande
- eftersom
- situationer
- färdigheter
- Small
- EMS
- samhällelig
- Utrymme
- utrymmen
- spänning
- specifik
- specifikt
- Spendera
- standarder
- Kämpar
- framgång
- sådana
- stödja
- hållbart
- Tryck
- Målet
- mål
- tco
- Teknologi
- Tonåren
- än
- den där
- Smakämnen
- Linjen
- deras
- Dem
- sig själva
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- de
- Genom
- djur
- tid
- till
- verktyg
- ämnen
- dragkraft
- traditionell
- traditionell bankverksamhet
- traditionellt
- Transformation
- träd
- sann
- Litar
- Osäkerhet
- förståelse
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- vertikal
- mycket
- via
- vie
- Vakna
- Sätt..
- VÄL
- som
- Medan
- vit
- VEM
- kommer
- med
- bevittnat
- världen
- år
- zephyrnet