Kortbedrägerier har funnits nästan lika länge som själva kreditkorten. Men sedan USA:s första rapporterade fall 1899,[1] bedragare och deras metoder har blivit allt mer sofistikerade och utvecklas ständigt.
Du tror att du har hört allt. Men om du är en finansiell institution och en kortutgivare, finns det nu mer behov än någonsin av ett övervaket, proaktivt förhållningssätt till säkerhet.
Så, vilka är de senaste hoten att hålla utkik efter – och hur kan bedrägerihanteringsteknik förbättra din motståndskraft?
Bekanta sagor
På många sätt är det som är nytt inom kortbedrägeri också gammalt. Frågan om att förebygga bedrägerier har hållit cheferna för finansinstitutioner vakna på natten i årtionden, särskilt sedan mitten av 1990-talet och den ökade elektronifieringen av bankverksamhet.
Spola framåt 30 år och den fortsatta tillväxten av digitala betalningsalternativ ger bedragare fler möjligheter än någonsin att lura systemet. Mer än 34 miljarder dollar gick förlorade globalt på grund av betal- och kreditkortsbedrägerier 2022, en summa som beräknas stiga till över 42 miljarder dollar år 2026 – och nästan 50 miljarder dollar år 2030.[2]
Idag är en av de största bedrägeriutmaningarna för kortutgivare ökningen av kortuppräkningsattacker, där bedragare använder brute-force bots för att gissa giltiga kreditkortsuppgifter, inklusive ett korts bankidentifikationsnummer (BIN) – dess nummers initiala siffror – dess utgångsdatum och dess kortverifieringsvärde (CVV).
Fullständiga kontoövertaganden blir också vanligare, med bedragare som använder en mängd olika teknikdrivna tekniker, från nätfiske till hacking, för att få total kontroll över ett bank- eller kortkonto.
Otrevliga konsekvenser
När de dåliga skådespelarna utökar sitt arsenal av skadliga verktyg, är det inte ovanligt att en liten banks kort- och betalningsföretag förlorar tiotals miljoner dollar om året på bedrägerier – summor pengar som kan köpa mycket välbehövliga resurser och teknik .
Dessa omedelbara ekonomiska förluster är dock bara en del av problemet med bedrägerier, särskilt för kortutgivande banker.
De flesta fall av bedrägeri på ett kort tar upp tid med dina agenter och driver upp dina kostnader när kunder rapporterar och bestrider bedrägliga transaktioner och beställer nya kort.
Sedan finns det en potentiell förlust av framtida affärer. Bedrägerihändelser kan slå konsumenternas förtroende för din bank och driva dem mot andra kort- eller betalningsleverantörer. Det kan kosta dig inte bara utbytesintäkter utan också hela din framtida relation med en kund – från inlåning till bolån.
Nya berättelser
Ryktet står alltså på spel – och det är ofta den emitterande banken som tar på sig skulden för bedrägeri och tar den mest direkta träffen.
Hela tiden gör framsteg inom tekniken bedragarna till ett hala och svårfångade mål – det verkar alltid vara ett steg före finansinstitutioner.
Men tekniken ger också emitterande banker fler möjligheter att slå tillbaka och förändra historien till deras fördel. För att komma före i spelet bör du göra följande fyra åtgärder till en del av din proaktiva bedrägerihanteringsstrategi.
1. Rensa bort förstapartsbedrägeri
I svåra ekonomiska tider tror köpmän att över 60 % av bedrägerierna de utsätts för kommer från individer som själva öppnar konton eller ansöker om kredit men inte har för avsikt att betala tillbaka. Dessa förstapartsbedragare kan till exempel göra anspråk på återkrav utan att returnera varor eller överskatta sin lön innan de misslyckas med ett lån.
För att förhindra denna typ av bedrägeri är det avgörande för banker att se upp för seriella återkrav eller omtvistade transaktioner. Kortnätverk flyttar alltmer ansvaret för återkrav från handlare till kortutgivare, så du behöver en plan på plats för att minska ditt ansvar.
2. Överväg GenAI
För finansinstitutioner är generativ AI ett tveeggat svärd som kan användas för att både begå bedrägerier och bekämpa det. När GenAI-drivna skadliga verktyg blomstrar på den mörka webben, utnyttjar bedrägerihanteringsgemenskapen också teknikens kraft för att komplettera och stärka befintliga försvarslinjer.
3. Aggregera dina data
Eftersom bedrägerier fortfarande representerar en liten minoritet av transaktionerna, kan alltför trubbiga förebyggande metoder skapa friktion i betalningsprocesser och skada kundupplevelsen. Ett svar är att gå från helt enkelt regelbaserade till mer heuristikbaserade konfigurationer som hjälper dig att arbeta smartare och undvika att helt enkelt jaga bedrägerier runt ditt nätverk.
Men först behöver du en stark datastrategi som gör att du kan bryta ner traditionella silos och sammanföra olika datamängder från olika kundkanaler. På så sätt kan du börja holistiskt övervaka hela kontots livscykel för avvikelser – med hjälp av inte bara regler utan också prediktiva strategier och AI och maskininlärning.
Lågdollartransaktioner kanske inte ser misstänkta ut individuellt. Men en kraftig ökning av dem över en hel portfölj kommer snart att fånga din uppmärksamhet och hjälpa dig att triangulera tillbaka till källan till eventuellt bedrägeri. Som en del av utredningsprocessen kan du till och med använda robotprocessautomatisering för att utlösa uppföljningsåtgärder.
4. Glöm inte grunderna
Bortsett från ny teknik är det viktigt att se till att du följer grundläggande kortparameter- och auktoriseringskontroller, kontrollerar CVV-koder, frågar ut utgångsdatum och så vidare.
Du bör också fortfarande övervaka noga för intrång i konton, överdrivna auktoriseringar utan betalningar, stora volymer av kreditåterföringar från handlare och plötsliga accelerationer av kontoaktivitet.
Dessutom, håll dig till bästa praxis att utfärda kortnummer slumpmässigt. Det är inte en silverkula men sekventiella nummer är mycket lättare för bedragare att gissa.
Lycklig någonsin efter?
Oavsett vilket tillvägagångssätt du använder och vilka verktyg du använder för bedrägerihantering, det bästa är att ditt bedrägeriteam arbetar nära och delar kunskap med din teknikleverantör.
Medan de senare kommer att ha en fågelperspektiv över bedrägeriverksamhet i en region eller ett land, kan den förra ge värdefull insikt om lokala särdrag.
I slutändan kommer samarbete av det här slaget att vara ett kraftfullt vapen mot bedragare. Och det kan hjälpa bankerna, om inte skriva ett lyckligt slut, så kan du åtminstone börja ett nytt och optimistiskt nytt kapitel i berättelsen om bedrägeri.
[1]
Frank om bedrägeri, historien om det allra första fallet med kreditkortsbedrägerier, 22 juli 2022
[2]
WalletHub, statistik över kreditkortsbedrägerier, 2023
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Konto
- konton
- tvärs
- åtgärder
- aktivitet
- aktörer
- lägga till
- vidhäftande
- framsteg
- Efter
- mot
- medel
- aggregat
- framåt
- AI
- Alla
- tillåter
- nästan
- också
- alltid
- och
- abnormiteter
- svara
- Ansök
- tillvägagångssätt
- ÄR
- runt
- AS
- åt sidan
- At
- Attacker
- uppmärksamhet
- tillstånd
- Automation
- undvika
- tillbaka
- Badrum
- Bank
- Banking
- Banker
- grundläggande
- BE
- blir
- passande
- varit
- innan
- tro
- BÄST
- Bet
- störst
- Miljarder
- SOPTUNNA
- båda
- botar
- Ha sönder
- föra
- företag
- företag
- men
- by
- KAN
- kortet
- Kort
- Vid
- brottning
- utmaningar
- byta
- kanaler
- Kapitel
- kontroll
- patentkrav
- hävdar
- nära
- koder
- samverkan
- förbinda
- Gemensam
- samfundet
- Komplement
- Äventyras
- förtroende
- Tänk
- ständigt
- konsumenter
- fortsatte
- kontroll
- kontroller
- Pris
- Kostar
- kunde
- land
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- kritisk
- kund
- kundupplevelse
- Kunder
- cykel
- mörkt
- mörk Web
- datum
- datstrategi
- datauppsättningar
- Datum
- Datum
- Debitera
- årtionden
- Försvar
- insättningar
- detaljer
- olika
- digital
- Digital betalning
- siffror
- rikta
- disparat
- Tvist
- dollar
- inte
- ner
- lättare
- Ekonomisk
- slutar
- Hela
- speciellt
- Även
- händelser
- NÅGONSIN
- utvecklas
- exempel
- överdriven
- befattningshavare
- befintliga
- erfarenhet
- utgångs
- Ansikte
- gynna
- bekämpa
- slå tillbaka
- Fil
- finansiella
- finansiell institution
- Finansiella institut
- Finextra
- Förnamn
- blomstra
- efter
- För
- Tidigare
- fyra
- Frank
- bedrägeri
- BEDRÄGERI FÖRHINDRING
- bedragare
- bedräglig
- färsk
- friktion
- från
- framtida
- Få
- lek
- generativ
- Generativ AI
- skaffa sig
- ger
- Globalt
- varor
- Tillväxt
- antar
- hacking
- lyckligt
- skada
- Utnyttja
- Har
- hört
- hjälpa
- Hög
- Träffa
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- Identifiering
- if
- omedelbar
- med Esport
- förbättra
- in
- Inklusive
- ökat
- alltmer
- Individuellt
- individer
- inledande
- insikt
- Institution
- institutioner
- Avsikt
- utbyte
- in
- undersökande
- fråga
- emittent
- utfärdare
- utfärdande
- IT
- DESS
- jpg
- Juli
- hålla
- Snäll
- kunskap
- senaste
- inlärning
- t minst
- ansvar
- livet
- rader
- lån
- lokal
- Lång
- se
- förlorar
- förlust
- förluster
- förlorat
- Lot
- Maskinen
- maskininlärning
- göra
- Framställning
- skadlig
- ledning
- många
- Maj..
- betyder
- Merchants
- metoder
- metoder
- Mid
- miljoner
- minoritet
- pengar
- övervakning
- mer
- hypotekslån
- mest
- flytta
- mycket
- välbehövlig
- nästan
- Behöver
- nät
- nätverk
- Nya
- natt
- Nej
- nu
- antal
- nummer
- of
- Ofta
- Gamla
- on
- ONE
- endast
- öppet
- möjligheter
- Optimistiska
- Tillbehör
- or
- beställa
- Övriga
- ut
- över
- parameter
- del
- betalning
- betalningsleverantörer
- betalningar
- Nätfiske
- Plats
- Planen
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- portfölj
- möjlig
- potentiell
- kraft
- den mäktigaste
- praktiken
- förhindra
- Förebyggande
- Proaktiv
- Problem
- process
- Processautomation
- processer
- projicerade
- ge
- leverantör
- leverantörer
- inköp
- Tryck
- minska
- region
- relation
- återbetalning
- rapport
- Rapporterad
- representerar
- motståndskraft
- Resurser
- ansvaret
- tillbaka
- intäkter
- Rise
- robotik
- regler
- s
- lönen
- säkerhet
- se
- verkar
- seriell
- bosättningar
- Dela
- skarp
- SKIFTANDE
- skall
- axlar
- silor
- Silver
- helt enkelt
- eftersom
- Small
- smartare
- So
- snart
- sofistikerade
- Källa
- detaljer
- spik
- spel
- starta
- statistik
- Steg
- Fortfarande
- Historia
- strategier
- Strategi
- Stärka
- stark
- plötslig
- summor
- säker
- misstänksam
- svärd
- system
- Ta
- tar
- Målet
- grupp
- tekniker
- Tekniken
- Teknologi
- tiotals
- än
- den där
- Smakämnen
- källan
- deras
- Dem
- sig själva
- sedan
- Dessa
- de
- tror
- detta
- hot
- tid
- gånger
- till
- tillsammans
- verktyg
- Totalt
- seg
- mot
- traditionell
- Transaktioner
- utlösa
- vändningar
- Typ
- Ovanlig
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- giltigt
- Värdefulla
- värde
- mängd
- Verifiering
- mycket
- utsikt
- volymer
- var
- Sätt..
- sätt
- webb
- ogräs
- VÄL
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- VEM
- Hela
- kommer
- med
- utan
- Arbete
- skriva
- år
- år
- Om er
- Din
- zephyrnet