BaaS (Banking-as-a-Service) är en välkänd förkortning inom fintech-världen, som gör det möjligt för nya bankkonkurrenter att komma ut på marknaden genom att använda off-the-shelf-tjänster för att bygga upp sitt erbjudande snabbt, följsamt och kapitaleffektivt. Embedded Payments är hittills en mindre väldefinierad term och medan BaaS- och Embedded Payments Venn-diagrammen överlappar varandra till viss del, är de inte samma sak. Embedded Payments har potential att bli en mycket större marknad eftersom den kan användas av alla företag, inte bara banker.
Men vad är skillnaden? Och varför ska företagen ta hänsyn till det? Inbäddade betalningar kan användas av alla företag som körs på en mjukvaruplattform. Det skapar nya intäktsmöjligheter, operativ effektivitet och smidigare kundupplevelse. Problemet med inbyggda betalningar löser är så förankrat i B2B affärsprocesser att de flesta människor inte ens inser att det finns ett alternativ.
BaaS vs inbäddade betalningar
Även om båda representerar ett modernt sätt att få tillgång till finansiella tjänster, är BaaS och inbyggda betalningar inte samma sak. BaaS tillhandahåller bankprodukter, konton, betalningar, sparande och utlåning till företag.
Inbäddade betalningar är mycket bredare ur slutmarknadssynpunkt, och gäller inte bara nya bankaktörer utan alla företag som körs på en mjukvaruplattform. I en annan mening är den smalare, exklusive spar- och kredittjänster och fokuserar på kontoförsörjning, betalningar, kontoinformation och tillhörande öppna banktjänster.
Traditionellt har dessa tjänster erbjudits av banker, och de flesta inser inte att det finns ett alternativ. Men att skapa ett konto kan vara så enkelt som ett API-anrop bort. Betalningar också, och i stället för att kontinuerligt fråga ett konto för att se om något har förändrats, kan webhooks utlösa en åtgärd, allt inom företagets teknikstack. Borta är "endast öppettider", "batchprocesser" och "manuell avstämning". Istället är detta en värld av realtidskontotillhandahållande, så många du vill, realtidsbetalningar och omedelbar åtgärd på inkommande eller utgående betalningsutlösare. Och det finns idag.
Att bädda in betalningar i ett företags tekniska plattform innebär att slutkunden hålls inom företagets ekosystem under hela betalningsresan – ingen omdirigeras till externa betalningsskärmar eller matar in information i klumpiga popup-fönster.
Många människor i dag skulle tänka på inbäddade betalningar på samma sätt som folk tänkte på cloud computing på 1990-talet. Då var det ovanligt att du skulle vilja köra programvara på något annat än en server i ditt datacenter. På ungefär samma sätt idag är det svårt för många finanschefer eller CPO:er att föreställa sig att du skulle använda något annat än en bank för att hantera dina betalningar. Men nu kan betalningar tillhandahållas och hanteras internt, och det ger företag möjlighet att ta sig an långvariga utmaningar.
Den galna stenläggningen av företagsbetalningar
Att förlita sig på en bank för att hantera betalningar har alltid ställt till företag med friktion, särskilt om den verksamheten har mer komplexa betalningsflöden än ett standard B2C-erbjudande där det finns en mängd inköpare och betalningsprocessorer tillgängliga för handlare för att acceptera onlinebetalningar.
Men vad sägs om B2B-betalningar – företagsfordringar och -skulder, spridning av lån, löner, försäkringspremiekvitton och avstämning. Över två tredjedelar (65% av företagen) rapporterar att de i genomsnitt ägnar 14 timmar i veckan åt att slutföra administrativa uppgifter relaterade till att samla in betalningar. Drift- och finansteam måste spendera mycket av sin tid på en mödosam uppgift, eftersom den äldre tekniken från bankleverantörer inte är designad för att fungera med moderna företag som är först med tekniken. På liknande sätt samlas ofta utgående betalningar och laddas upp till banker via filuppladdning. Detta försenar betalningarna.
På grund av detta till stor del manuella tillvägagångssätt är fel vanliga, vilket skapar ytterligare arbete för teamen. Det finns kostnader för att åtgärda dessa fel, och företagens rykte skadas på grund av en inställning till betalningar som de har mycket liten kontroll över.
B2B-betalningsupplevelser matchar sällan digitala förväntningar, oavsett om det är kundåterbetalningar som tar en ålder att behandla eller anställdas lönebetalningar som kräver dagar att gå igenom. Tekniken har blivit allt mer imponerande när det gäller att tillhandahålla användardrivna lösningar på vanliga smärtpunkter i realtid, men betalningar har svikit sidan med en frånkopplad galen beläggning av processer.
Betalningar kan vara en banklös uppgift
Inbäddade betalningar är drivkraften för att åstadkomma nya sätt att göra saker på; från att göra och ta emot betalningar, kontrollera och använda betalningsdata, minska fel och maximera säkerheten.
Genom att bädda in betalningsinfrastruktur i ett företags tekniska stack kan stora volymer av betalningar behandlas och stämmas av automatiskt. Detta sparar inte bara företagen en enorm mängd tid och resurser, utan eliminerar mer eller mindre risken för mänskliga fel. Dina team frigörs därför för att koncentrera sig på mer värdeskapande områden i verksamheten.
När det gäller att möta kundernas förväntningar kan företag genom att ta kontroll över betalningsresan tillhandahålla de lösningar som deras kunder behöver. Dessa lösningar kan vara snabbare transaktioner genom tillgång till betalningssystem i realtid, tjänster som åtgärdas av betalningar eller andra betaltjänster såsom kontoskapande, inom en varumärkestjänst som de känner till och litar på.
Betalningar släpptes
Med inbyggda betalningar kan företag fokusera på innovation, effektivitet och kundnöjdhet. Inbäddade betalningar används redan på många slutmarknader inklusive banker och neobanker. Men också utlåningsföretag, förmögenhet och krypto, leverantörer av marknadsplatsbetalningar, leverantörer av bokföring och löneprogram, och bredare icke-finansiella företag som resor och bilhandlarnätverk. Dessa fallstudier kommer att fortsätta att driva medvetenhet och adoption. Vi kallar det "Payments Unleashed" – tar bort siren från traditionella bankbetalningsprocesser men fortfarande inom kompatibla, skalbara styrskenor.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- a
- Able
- Om oss
- Acceptera
- tillgång
- åtkomst
- Konto
- Redovisning
- konton
- tvärs
- Handling
- administrativa
- Antagande
- Alla
- redan
- också
- alternativ
- alltid
- mängd
- an
- och
- Andrew
- Annan
- vilken som helst
- api
- Tillämpa
- tillvägagångssätt
- ÄR
- områden
- AS
- associerad
- At
- automatiskt
- tillgänglig
- genomsnitt
- medvetenhet
- B2B
- B2B-betalningar
- B2C
- Baas
- tillbaka
- Bank
- Banking
- Banklös
- Banker
- BE
- därför att
- blir
- varit
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- båda
- branded
- föra
- bredare
- SLUTRESULTAT
- företag
- företag
- men
- by
- Ring
- KAN
- kapital
- bil
- Vid
- Fallstudier
- centrum
- ekonomichefer
- utmaningar
- cloud
- cloud computing
- Samla
- komma
- Gemensam
- Företag
- konkurrenter
- fullborda
- komplex
- kompatibel
- databehandling
- koncentrera
- kontinuerligt
- fortsätta
- kontroll
- styrning
- Kostar
- skapar
- skapande
- kredit
- crypto
- kund
- kundens förväntningar
- kundupplevelse
- Kundnöjdhet
- Kunder
- datum
- Datum
- Dagar
- fördröjningar
- utformade
- diagrammen
- Skillnaden
- digital
- bortkopplad
- gör
- inte
- ner
- driv
- drivande
- ekosystemet
- effektiviteter
- effektivitet
- effektivt
- eliminerar
- inbäddade
- Anställd
- möjliggör
- Hela
- förankrad
- fel
- fel
- Även
- exklusive
- finns
- förväntningar
- erfarenhet
- Erfarenheter
- extern
- Fil
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- Finextra
- fintech
- flöden
- Fokus
- fokusering
- För
- kraft
- friktion
- från
- ytterligare
- Go
- Griffin
- hantera
- Hård
- Har
- har
- ÖPPETTIDER
- HTTPS
- stor
- humant
- bild
- imponerande
- in
- Inklusive
- Inkommande
- alltmer
- informationen
- Infrastruktur
- Innovation
- omedelbar
- istället
- försäkring
- in
- Intuit
- involverade
- IT
- resa
- jpg
- bara
- Vet
- Large
- till stor del
- större
- Legacy
- utlåning
- uthyrning
- tycka om
- liten
- lån
- Lot
- Framställning
- hantera
- förvaltade
- manuell
- många
- marknad
- marknadsplats
- Marknader
- Match
- maximera
- Maj..
- betyder
- möte
- Merchants
- Modern Konst
- mer
- mest
- Behöver
- Neobankar
- nätverk
- Nya
- nu
- of
- erbjuds
- erbjuda
- on
- nätet
- online-betalningar
- endast
- öppet
- öppen bank
- operativa
- Verksamhet
- möjligheter
- Möjlighet
- or
- Övriga
- över
- Smärta
- särskilt
- Beläggning
- betalning
- Betalningstjänster
- betalningar
- Lön
- Personer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- Punkt
- Synvinkel
- poäng
- Möjligheten
- potentiell
- Premium
- presenteras
- presenterar
- Problem
- Bearbetad
- processer
- processorer
- Produkter
- ge
- förutsatt
- leverantörer
- tillhandahålla
- tillhandahållande
- snabbare
- snabbt
- snarare
- verklig
- realtid
- kvitton
- mottagande
- avstämning
- reducerande
- Bidragen
- relaterad
- bort
- rapport
- representerar
- kräver
- resurs
- intäkter
- Körning
- s
- lönen
- Samma
- tillfredsställande
- sparande
- Besparingar
- skalbar
- system
- skärmar
- säkerhet
- känsla
- service
- Tjänster
- skall
- sida
- Liknande
- Enkelt
- Sittande
- mjukare
- So
- Mjukvara
- Lösningar
- Löser
- några
- spendera
- Spendera
- stapel
- standard
- Fortfarande
- studier
- sådana
- Ta
- tar
- uppgift
- uppgifter
- lag
- tech
- Teknologi
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- Där.
- därför
- Dessa
- de
- sak
- saker
- detta
- de
- trodde
- Genom
- tid
- till
- i dag
- alltför
- traditionell
- Transaktioner
- färdas
- utlösa
- Litar
- två tredjedelar
- förstått
- uppladdad
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- värde-tillägg
- via
- utsikt
- volymer
- vs
- var
- Sätt..
- sätt
- we
- Rikedom
- vecka
- VÄL
- väldefinierad
- Vad
- om
- som
- medan
- varför
- kommer
- med
- inom
- Arbete
- världen
- skulle
- Om er
- Din
- zephyrnet