Det kulturella hindret AML måste övervinna för att bekämpa pengamulor

Det kulturella hindret AML måste övervinna för att bekämpa pengamulor

Tidsstämpel: 12 mars 2024 11:06
Det kulturella hindret AML måste övervinna för att bekämpa pengamulor PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Det är svårt att överskatta hur stort problem att mulera pengar är.

Denna notoriskt svårfångade ekonomiska brottslighet är en obönhörlig stressfaktor för banker och betalningssystemsprocessorer, och kopplat till 4.9 biljoner dollar i tvättade pengar. Otroligt nog kommer denna svindlande siffra att stiga ytterligare.

Utvecklas pengamulering snabbare än vi kan reagera?

Den ökande komplexiteten i trender inom penningmögling utgör en brådskande utmaning. Det är inte bara en eskalering av antalet; själva DNA:t för penningmulning håller på att utvecklas. Medan vissa banker varnar för en

23% ökning av studenter mulor, andra har noterat en
29% spik hos personer över 40 som deltar i sådana aktiviteter.

Denna demografiska expansion komplicerar upptäcktsinsatser. Även om mulning fortfarande domineras av ålderskategorin 17-25, befäster dagens siffror det som ett bredare problem med mindre förutsägbara indikatorer. Följaktligen står betaltjänstleverantörer (PSP) inför en
period av ökad osäkerhet då de måste utforska nya strategier och öka takten i riskupptäckten.

Underlåtenhet att göra det sätter AML-efterlevnad i fara och öppnar slussarna för enorma förluster som härrör från kommande
obligatorisk skadeståndsersättning. Och med tanke på att många pengamulor är omedvetna deltagare, är det etiskt och reglerande vettigt att skydda deras finansiella integritet.

Reformer är välmenade men bara början.

Senaste reformer, som t.ex
lagen om ekonomisk brottslighet och insyn i företag (ECCTA), är ett positivt steg mot att underlätta informationsutbytet för att hjälpa till att förebygga ekonomisk brottslighet, inklusive penningmulning.

För dem som bekämpar penningtvätt är det en välkommen nyhet att det nu finns en lagstiftningsmekanism för att dela data om ekonomisk brottslighet mellan varandra, vilket är avgörande för att avlyssna olagliga medel och tvättverksamhet.

Men att ha nya lagstiftande befogenheter är inte detsamma som att ha en praktisk lösning på problemet, och ett effektivt genomförande är fortfarande avgörande.

Det är viktigt att skaka av silorna.  

Forskning från Future of Financial Intelligence Sharing (FFIS)
visar på en stark skillnad i ekonomiska brottslingars samarbetsförmåga kontra de splittrade insatserna från dem som skyddar det finansiella systemet.

Även om bedrägeriförebyggande har gynnats av privat-privat informationsdelning under en tid, har AML-insatser hindrats av en brist på sammanhållen strategi och utbredda informationssilos.

Så även om lagstiftningsmekanismer spelar roll, är kulturell omvandling en nödvändighet om PSP:er ska bekämpa pengamulning och förbättra AML-praxis.

Där ett nytt samarbetsperspektiv behövs.

För närvarande påverkar signifikanta variabler en PSP:s syn på datadelning och samarbete för AML. Dessa kan inkludera:

  • Aptit för och uppfattning om risk.
  • Förtroende eller åsikt från andra parter.
  • Organisatoriskt ansvar och ansvar.
  • Sektor, territorium och affärsmodell.

Även om dessa överväganden är giltiga, skapar analys i silor eller utlösande av datadelning när unika tröskelvärden uppfylls inkonsekvenser och riskluckor. Detta gör att ekonomisk brottslighet förökar sig och går okontrollerat.

Speglar en kultur mot bedrägeri.

AML-team behöver bara titta på sina motsvarigheter för att förebygga bedrägerier för att se varför datadelning och samarbetsmetoder är fördelaktiga.

Genom att spegla en kultur mot bedrägerier kan AML-team inte bara dra åt nätet på ekonomisk brottslighet, utan kanske för första gången ta itu med en komplex fråga som går på gränsen mellan AML och bedrägeri.

Som FFIS påpekar kan en penningmula begå bedrägerier och tvättning samtidigt, vilket lyfter fram den dubbla karaktären av mulling och behovet av en enhetlig kultur av riskintelligensdelning.

Sömlösa, syndikerade processer kan allvarligt störa mulning.

Ankomsten av ECCTA är en möjlighet för PSP:er att se annorlunda på datadelning. De som är ansvariga för AML bör undersöka hur nya tillvägagångssätt kan stärka försvaret mot ett förvärrat problem med pengamule. Och lika avgörande, fråga var en siled
kultur kan ha orsakat problem tidigare.

Datadelning om ekonomisk brottslighet är mest effektivt när det är sömlöst. Därför måste övergången till en bedrägeriliknande modell – där riskhanteringsplattformar är inbyggda i AMLs operativa strategi och strategiska kultur – betraktas som en väg framåt.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra