Av Rodrigo Zepeda, VD, Storm-7 Consulting
INLEDNING
År 2023, Financial Conduct Authority (FCA) och Prudential Regulation Authority (PRA) (Bank of England (BoE)) (sammantaget "tillsynsmyndigheter”) försökte samarbeta med finansiella företag och andra intressenter, för att diskutera nya
föreslagna åtgärder för att öka "mångfald och inkludering" (D&I) inom finansiella tjänster (FS) i Storbritannien (UK).
In DEL I detta
bloggserie i fyra delar, vi definierade och diskuterade viktiga D&I-koncept som t.ex
demografiska egenskaper, mångfald, grupptänkande, integration,
icke-finansiella missförhållanden (NFM)och psykologisk säkerhet. I DEL
II vi gav en översikt över D&I-förslagen och vi identifierade de stegvisa standarder som skulle införas under det föreslagna FCA/PRA-ramverket.
In DEL III, analyserade vi hur nya NFM-åtaganden passar in i D&I
ramverk, vad de kommer att innebära och hur detta kommer att påverka och påverka krypto- och finansteknik (FinTech) företag. I
DEL IV, kommer vi att analysera vad D&I-reglerna och skyldigheterna består av, för vilka typer av företag de kommer att gälla och hur de kommer att påverka och påverka krypto- och FinTech-företag.
REGLERINGSRAMAR
De regelverk som är relevanta för denna analys inkluderar:
FÖRESLAGNA FCA NFM OCH D&I MINIMUM RAMAR
De stegvisa måtten skiljer mellan "Små” företag, som alla är företag med
250 eller mindre anställda, och "Stora” företag, som alla är företag med
251 eller flera anställda (dvs. stora FCA-företag, stora PRA-företag). Det föreslagna FCA NFM- och D&I-minimiramverket består av:
(1) NFM-regler; och
(2) Rapportering av D&I-data (minimikrav).
Vi vet att NFM-reglerna gäller för alla del 4A FSMA-företag. D&I-datarapporteringen (minimikraven) gäller även för alla del 4A FSMA-företag,
exklusive alla LS SMCR-företag. Följaktligen är alla följande typer av företag som är krypto- och FinTech-företag
uteslutna från D&I-datarapporteringen (minimikrav):
- E-pengarföretag och betaltjänstföretag;
- LS SMCR-företag;
- registrerade kreditvärderingsinstitut; och
- Små PRA-reglerade företag.
Men så fort befintliga FinTech-företag (t.ex. e-pengar och betaltjänster) ansöker om att utöka FCA-auktoriseringen på något sätt (t.ex. för att erbjuda nya typer av produkter eller tjänster), kommer de troligen att falla inom räckvidden av D&I datarapportering (minst
skyldigheter) (dvs. Del 4A FSMA-tillstånd krävs). För kryptoföretag kommer de som vill göra och marknadsföra "finansiella kampanjer" relaterade till "kvalificerade kryptotillgångar" i Storbritannien att antingen bli FCA-auktoriserade eller kommunicera dem via FCA/PRA
behöriga personer. Om de blir auktoriserade kommer de att bli föremål för D&I-datarapportering.
I praktiken kommer alla krypto- och FinTech-företag som blir del 4A FSMA-auktoriserade att vara skyldiga att:
(1) slutför registreringen och ställ in med FCA:s
RegData systemet;
(2) notera det totala antalet anställda i företaget på ett angivet datum (som anges i D&I-åtgärderna) i var och en av företagets tre (3) senaste åren;
(3) fyll i del 1 av FCA D&I-deklarationen (REPxxx Mångfald och inkludering)
via FCA:s RegData-system;
(4) rapportera det genomsnittliga antalet anställda som huvudsakligen utför aktiviteter från en anläggning i Storbritannien (baserat på de tre senaste åren) inom en 3-månaders rapporteringsperiod (FCA
CP23 / 20, 26, paras. [4.31]-[4.32]; 65, bilaga 4).
FÖRESLAGNA FCA D&I YTTERLIGARE ÅTGÄRDER RAM
En sammanfattning av ramverket för FCA D&I Ytterligare åtgärder finns nedan.
För jämförande ändamål ges en sammanfattning av PRA D&I-ramverket nedan (även om vi kommer att begränsa kommentarer till FCA D&I-kraven) för företag.
Alla krypto- och FinTech-företag uteslutna från D&I-datarapporteringen (minimikraven), kommer också att vara
uteslutna från ramverket för ytterligare åtgärder (dvs. e-pengarföretag och betaltjänstföretag, LS SMCR-företag, registrerade kreditvärderingsinstitut),
BORTSETT FRÅN för vissa små PRA-reglerade företag. Om ett litet PRA-reglerat företag också är ett dubbelreglerat CRR/Solvency II-företag måste det rapportera sin D&I-strategi.
In DEL II, identifierade vi de olika komponenterna och kraven
för varje specifikt område som rör de olika politiska förslagen. Här kommer vi att ge kommentarer om hur varje specifikt område kan påverka och påverka krypto- och FinTech-företag som kvalificerar sig som Large Part 4A FSMA-företag.
D&I DATARAPPORTERING (YTTERLIGARE SKYLDIGHETER)
Allmän D&I-datarapportering
Det finns fyra punkter att notera för krypto- och FinTech-företag när det gäller allmänna D&I-datarapporteringskrav.
FörnamnEftersom företag är stora kommer de att ha minst 251 anställda som de behöver rapportera data om. Därför kommer D&I-datainsamling att kräva en del arbete. Även om företag kan få en del av den information som krävs från befintliga datakällor, är det mycket
sannolikt kommer de fortfarande att behöva implementera nya system och procedurer för att få fram några av de nya typerna av D&I-data som krävs (t.ex. D&I-inkluderingsmått).
Dessutom handlar D&I-datarapportering inte bara om datainsamling. Krypto- och FinTech-företag måste arbeta med D&I-data för att utveckla D&I-strategier och motivera dessa baserat på bevis de har erhållit. Därför initial D&I datainsamling och
rapporteringen kanske inte alltid går så smidigt som förväntat. Tidslinjer för D&I-datarapportering bör innehålla inbyggda tidsbuffertar för att hantera potentiella förseningar.
AndraNär tidsfrister för rapportering har satts måste företagen införa detaljerad D&I-datahantering och rapportera projekttidslinjeströmmar för att säkerställa att de rapporterar i tid. Svårigheten för företag är att det inte bara handlar om att snabbt samla in data
och sedan omvandla den till rätt format som krävs av FCA. Vissa områden kommer att kräva att ytterligare projekt genomförs för att samla in rätt D&I-data.
Insamling av denna typ av data kan kräva att företag ändrar sina befintliga personal- och dataskydds- och integritetspolicyer, samt skapar nya typer av formulär för informerat samtycke för datainsamling. Företag måste också tänka på hur de ska informera och engagera sig
deras anställda angående D&I-datainsamling, istället för att bara lägga D&I-datainsamling på dem utan förvarning.
Tredje, även med förhandsplanering, kan vissa företag fortfarande stöter på D&I-dataleverans och rapporteringsförseningar och problem. Under det första året kommer FCA att ge företag en "följ eller förklara"-metod som gör det möjligt för dem att förklara och
motivera dataluckor och förklara hur och när sådana luckor kommer att åtgärdas. Fjärde, D&I-rapportering är föremål för administrativa böter på £250 för icke-tidig inlämning av rapporter.
D&I Demografiska egenskaper Datarapportering
Obligatoriska D&I demografiska egenskaper av anställda som ska rapporteras är: (1) funktionshinder eller långvariga hälsotillstånd; (2) etnicitet; (3) religion; (4) kön eller kön; och (5) sexuell läggning (FCA
CP23 / 20, 33, para. [5.40]).
Frivilliga D&I demografiska egenskaper som ska rapporteras är: (1) vårdnadshavares ansvar; (2) könsidentitet; (3) socioekonomisk bakgrund; (4) könsidentitet; och (5) föräldraansvar (FCA
CP23 / 20, 33, para. [5.40]).
Krypto- och FinTech-företag måste vara försiktiga i sin förståelse av dessa krav.
Obligatorisk här betyder att företaget måste lämna in relevanta D&I-data till FCA. Det
betyder inte att företaget måste inhämta uppgifterna från anställda. Frivillig innebär här att företaget kan välja om det vill lämna in dessa D&I-uppgifter till FCA eller inte.
Krypto- och FinTech-företag är inte skyldiga att samla in dessa uppgifter, men de skulle vara fria att samla in dessa uppgifter och sedan välja att inte rapportera dessa uppgifter. Hur som helst måste krypto- och FinTech-företag göra det helt kristallklart för de anställda att de är det
fritt att välja INTE att svara på frågor, eller att ange om de föredrar att inte säga (FCA CP23/20,
34, paras. [5.45]-[5.46]). Att utöva påtryckningar på anställda att med våld avslöja sådana personuppgifter kan strängt taget ses som en fara för sådana anställdas psykologiska säkerhet.
D&I Inclusion Metrics Datarapportering
Krypto- och FinTech-företag måste rapportera om "inkluderingsmått”. Dessa är mått på inkluderingsdata rapporterade på en 5-gradig skala (håller starkt med till
starkt oense) (FCA CP23/20, 36, para. [5.64]). Åtgärderna ska identifiera i vilken grad
anställda håller med eller inte håller med om vissa påståenden (nedan). Data för D&I-inkludering är mycket problematisk.
Först, alla beskrivningar markerade i nål visa att uttalandena är föremål för individuell subjektiv tolkning. Vad är olämpligt beteende eller oredlighet, eller vad är en inkluderande miljö. Eftersom uttalandena genererar omfattande
subjektivitet förlorar svaren i värde när det gäller deras noggrannhet. Säg dessutom att ett litet FinTech-företag har höga nivåer av olämpligt beteende, trakasserier och verbal mobbning. Samtidigt som alla anställda får höga löner är det höga
nivåer av personalomsättning.
I denna typ av kultur och miljö, även om företaget säger att undersökningar är konfidentiella, har anställda verkligen ingen aning om vem som kommer att ha tillgång till undersökningsdata och om de svar som ges
kommer hållas konfidentiell. Att ge negativa svar riskerar att "markera" medarbetaren som svår, negativ inflytande, känslig, föremål för överreagerande eller inte vara en lagspelare.
Om det finns höga omsättningsnivåer i företaget, i kombination med giftiga kulturer, känner de anställda sig inte trygga, eftersom de kan känna att de kan bli avskedade när som helst, av vilken anledning som helst eller av en påhittad anledning. I den typen av situationer är anställda starkt avskräckta
att säga sanningen, och kommer mer sannolikt att engagera sig i grupptänkande för att leka med alla andra. Datasystemet D&I Inclusion Metrics tar inte hänsyn till negativa och giftiga arbetsmiljöer. Det förutsätter att det kommer att tillämpas på ett ärligt och sanningsenligt sätt, vilket
kan vara falskt.
D&I-målinställningsdatarapportering
Krypto- och FinTech-företag måste rapportera om D&I-målinställning (FCA CP23/20, 37, para. [5.67]). Detta täcker
de framsteg som företagen har gjort för att uppnå uppsatta D&I-mål. Rapporterbara D&I-målinställningsdata inkluderar:
- demografiska egenskaper för vilka företag har satt upp mål och mål för inkludering (Eventuella);
- procentsatser för varje måluppsättning;
- motiveringen bakom de uppsatta målen;
- året varje mål sattes;
- året företaget siktar på att nå målet; och
- all annan information som företaget skulle vilja beaktas om de uppsatta målen.
Målet är att företag ska sätta upp lämpliga mångfaldsmål att ta itu med
underrepresentation av demografiska egenskaper inom företaget (FCA CP23/20, 68, del 2). Därför,
För att sätta D&I-mål måste företagen verkligen redan ha fått D&I-data för att identifiera befintliga demografiska egenskaper inom företaget. Det är inte meningsfullt att sätta godtyckliga mål baserat på inga data (målet kan vara helt orealistiskt, eller det kan
har redan uppfyllts). Företag måste sedan definiera vad underrepresentation faktiskt innebär inom företaget. Detta illustrerar varför det är så viktigt att fastställa tidslinjer för insamling av D&I-data och rapportering.
D&I-STRATEGIER
Krypto- och FinTech-företag måste utveckla en "evidensbaserad" D&I-strategi som tar hänsyn till företagets framsteg inom D&I. Detta kan kräva att den högsta ledningen engagerar sig djupare med de D&I-data som företaget har erhållit, och att de söker ytterligare input från
alla relevanta interna intressenter. Det är uppenbart att ju större företaget är (och ju mer komplexa D&I-frågorna blir i det företaget), desto mer tid och arbete kan det ta att fastställa företagets D&I-strategi.
Dessutom måste företagen knyta denna D&I-strategi till FCA:s tre Operativa mål
och dess Sekundärt mål (FCA CP23/20, 28, para. [5.7];
Blogg DEL I). Därefter rapporterar företag sin D&I-strategi genom att ange:
- företagets D&I-mål och mål (O&G);
- en plan för att uppnå D&I O&G och mäta framsteg;
- en sammanfattning av arrangemang för att identifiera och hantera hinder för att uppnå O&G; och
- sätt att säkerställa tillräcklig kunskap om D&I-strategin bland personalen (FCA CP23/20, 28, para. [5.8]).
Ett företags D&I-strategi är därför dynamisk i naturen, eftersom det kommer att behöva övervakas på något sätt för att identifiera hur framsteg mäts, hur hinder kontinuerligt identifieras och övervakas, och i vilken utsträckning företaget har gjort framsteg mot
dess D&I O&G. Detta kommer att kräva att krypto- och FinTech-företag utvecklar nya system för att övervaka och hålla reda på ett företags D&I-strategier, nyckelansvarsinnehavare och nyckelpersoner.
D&I DATAVISNING OCH D&I MÅLINSTÄLLNING
Företag kommer att behöva offentliggöra sina D&I-mål och deras framsteg mot dem varje år (FCA
CP23 / 2039-40). D&I-data som avslöjas av företag kommer att rapporteras på aggregerad basis i procent (FCA
CP23 / 2039-40). Krypto- och FinTech-företag kommer också att behöva sätta upp minst ett mål för att ta itu med underrepresentation för:
(1) högre ledarskap;
(2) styrelsen; och
(3) företagets anställda befolkning som helhet (FCA CP23/20, 30, para. [5.21]).
Målinställning måste ta hänsyn till ett företags mångfaldsprofil och D&I-strategi (FCA CP23/20, 30, para.
[5.24]). Tanken är att genom att kräva att företag offentligt offentliggör D&I-mål och framsteg mot målen på årsbasis, ökas D&I-transparensen.
Till exempel kan människor externt spåra ett företag som har gjort små eller inga framsteg med D&I-målen och sedan analysera företaget för att bedöma om företaget ser D&I-efterlevnad som en "kryssruta". D&I-målsättning kommer också att kunna fungera som en bransch
benchmark, eftersom människor kommer att kunna jämföra D&I-mål som ställts upp av liknande företag för att jämföra D&I-prestationer och framsteg.
För att illustrera den potentiella effekten detta kan ha kommer vi att jämföra tre FinTech-företag som för närvarande finns på marknaden: (1) "Mone”; (2) "Revolut”; och (3) "Monzo".
Mone har för närvarande NEJ information om D&I tillgänglig på dess
webbplats – du kan inte ens söka efter D&I. Revolut har utdrag av information om D&I på sin
webbplats, men detta är ytligt och det finns ingen data eller statistik tillgänglig. Monzo har D&I-data, bloggar som visar D&I-data och grafik,
och den har publicerat en D&I-rapport (2022) om dess webbplats.
När du jämför webbplatser är det tydliga intrycket du får att Monzo verkar vara engagerad i D&I i mycket högre grad än Monese och Revolut. Men poängen är att det inte finns något sätt att enkelt jämföra D&I-data och statistik för dessa företag
för närvarande. Vi kan inte jämföra dessa företags D&I-resultat. En annan takeaway är att krypto- och FinTech-företag kan använda D&I-dataavslöjande och målinställning för att utnyttja sina D&I-referenser i syfte att säkra strategiska marknadsfördelar. Krypto
och FinTech-företag skulle kunna införliva D&I-data i strategiska marknadsföringskanaler och kampanjer.
D&I R&G
Krypto- och FinTech-företag måste erkänna bristen på D&I som en "Icke-finansiell risk"(NFR). I teorin innebär detta att de måste överväga frågor som rör D&I som en NFR och sedan behandla dem "på lämpligt sätt" inom företagets styrningsstrukturer
(FCA CP23/20, 24, paragraf [5.89]).
In DEL II, noterade vi hur detta tillvägagångssätt i huvudsak kommer att lämna företag
att rapportera om sitt eget interna dåliga beteende och dåliga beslutsfattande. Detta tillvägagångssätt skapar en intressekonflikt (IOC). Om företag utvecklar mycket sofistikerade verktyg och tekniker för att fånga data för att identifiera ökat grupptänkande och dåligt beslutsfattande
i företag kan dessa uppgifter eventuellt behöva lämnas ut till FCA. Det är
negativ data eftersom det kan skada företaget.
Företag kommer att möta en COI mellan, hjälpa FCA att uppnå sina D&I-mål och skydda företaget och dess rykte. Med tanke på denna potentiella COI, och även med tanke på att realistiskt D&I för många företag kan ses som låg prioritet, kan företag anta en ytlig
och låg prioritet till D&I NFR-erkännande inom företagets ledningsstrukturer. Särskilt eftersom företaget inte står inför några åtföljande kostnader eller konsekvenser för att göra det.
SLUTSATS
Så, vad tycker du, ser de nya föreslagna D&I-åtgärderna tydliga och enkla ut, eller tenderar de att beskrivas i stil med "Komplicerat som fan"? Genom att genomföra denna typ av grundläggande analys har vi kunnat identifiera ett stort antal problem
och problem som uppstår med de föreslagna nya D&I-åtgärderna, D&I-datarapporteringen och i synnerhet NFM-reglerna. Denna typ av analys och riskbedömning borde verkligen ha utförts av FCA och PRA, utöver standardkostnadsförmånen
Analys genomförd.
Rapporten från UK Treasury Committee (UKTC) in i "Sexism
i staden” som publicerades i dag fann att det hade varit en besvikelse brist på framsteg när det gäller sexuella trakasserier och mobbning (inklusive allvarliga sexuella missförhållanden), och att många av de hinder som ursprungligen identifierades 2018, fortfarande kvarstod envist
på plats (Finansutskottet2024, 3). UKTC uppgav att de hade
hört att många företag fortfarande behandlar D&I som en "tick-box"-övning, istället för en kärnverksamhetsprioritet, trots tydliga bevis på att olika företag uppnår bättre resultat (Kassan
Kommittén2024, 3). UKTC lade till:
"Det är chockerande att höra hur utbredda sexuella trakasserier och mobbning, upp till och inklusive allvarliga sexuella övergrepp och våldtäkter, fortfarande är inom finansiella tjänster, och hur dåligt företag hanterar anklagelser om sådant beteende. Vi var särskilt oroliga
att höra om det utbredda missbruket av sekretessavtal (NDA), som har effekten att tysta offret för trakasserier och tvinga dem ut ur en organisation, samtidigt som de skyddar förövarna och lämnar dem fria att fortsätta sina karriärer och gå
på att misshandla andra” (Finansutskottet, 2024, 3).
Tyvärr, hur de nuvarande föreslagna NFM-reglerna är utformade för att fungera, är det osannolikt att de kommer att få någon allvarlig inverkan på NFM i hela FS i Storbritannien. Det finns helt enkelt alldeles, alldeles för många undantag och uteslutningar och komplikationer. Dessa
inkluderar komplikationer med olika rättsliga ramar med avseende på EA 2010-skyddade egenskaper, och tusentals och åter tusentals företag och tiotusentals anställda är uteslutna från tillämpningen av NFM-reglerna inom FS.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Able
- Om oss
- absolut
- missbruk
- tillgång
- Konto
- noggrannhet
- Uppnå
- resultat
- uppnå
- tvärs
- Agera
- aktiviteter
- faktiskt
- lagt till
- Dessutom
- Annat
- adress
- adekvat
- administrativa
- anta
- avancera
- Fördel
- påverka
- aggregerade
- avtal
- sikta
- Alla
- anklagelser
- tillåter
- längs
- redan
- också
- alltid
- bland
- an
- analysera
- analys
- och
- Bilaga
- årsringar
- Annan
- förväntad
- vilken som helst
- Ansökan
- tillämpas
- Ansök
- tillvägagångssätt
- lämpligt
- godtycklig
- ÄR
- OMRÅDE
- områden
- stiga upp
- AS
- misshandel
- bedöma
- bedömning
- At
- tillstånd
- auktoriserad
- myndighet
- tillgänglig
- genomsnitt
- bakgrund
- Badrum
- Bank
- Bank of England
- barriärer
- baserat
- grundläggande
- grund
- BE
- därför att
- blir
- varit
- beteende
- beteenden
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- nedan
- riktmärke
- fördel
- Bättre
- mellan
- Blogg
- bloggar
- ombord
- lyft
- Box
- inbyggd
- mobbning
- företag
- men
- by
- Kampanjer
- KAN
- kan inte
- fånga
- karriärer
- noggrann
- genom
- bär
- Vid
- VD
- vissa
- kanaler
- egenskaper
- Välja
- Stad
- klar
- klart
- samla
- Samla
- samling
- kollektivt
- kombinerad
- kommentar
- engagerad
- kommitté
- kommunicera
- jämföra
- fullborda
- fullständigt
- komplex
- Efterlevnad
- komponenter
- Begreppen
- aktuella
- villkor
- Genomför
- konfidentiell
- konflikt
- samtycke
- Följaktligen
- Tänk
- anses
- består
- kontinuerligt
- fortsätta
- Kärna
- korrekt
- Pris
- Kostar
- kunde
- Täcker
- skapa
- skapar
- referenser
- crypto
- kryptoföretag
- Kristall
- kultur
- kulturer
- Aktuella
- För närvarande
- datum
- datahantering
- dataskydd
- Datum
- Beslutsfattande
- djupt
- definiera
- definierade
- Examen
- fördröjningar
- leverans
- demografiska
- beskriven
- Trots
- detaljerad
- utveckla
- olika
- skilja
- svårt
- Svårighet
- nedslående
- Avslöja
- avslöjande
- diskutera
- diskuteras
- distinkt
- flera
- Mångfald
- Mångfald och integration
- do
- gör
- utarbetats
- e
- e-pengar
- EA
- varje
- lätt
- effekt
- antingen
- annars
- Anställd
- anställda
- fara
- engagera
- England
- säkerställa
- Miljö
- miljöer
- speciellt
- väsentligen
- etablering
- etnicitet
- Även
- Varje
- alla
- bevis
- exempel
- uteslutna
- Motionera
- befintliga
- Bygga ut
- Förklara
- omfattande
- utsträckning
- externt
- Ansikte
- ytorna
- misslyckas
- Höst
- falsk
- långt
- FCA
- känna
- finansiella
- Ekonomiskt uppförande
- Finansiellt Conduct Authority
- finansiella tjänster
- finansiell teknik
- änden
- Finextra
- fintech
- avfyras
- Firm
- företag
- Förnamn
- passa
- efter
- För
- tvingar
- format
- former
- hittade
- fyra
- Ramverk
- ramar
- Fri
- från
- FS
- fsma
- luckor
- Kön
- Allmänt
- generera
- ges
- Go
- Mål
- styrning
- grafik
- större
- hade
- hantera
- skada
- Har
- Hälsa
- höra
- hört
- hjälpa
- här.
- Hög
- Markerad
- höggradigt
- hållare
- ärlig
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- stor
- i
- Tanken
- identifierade
- identifiera
- Identitet
- if
- ii
- iii
- illustrera
- illustrerar
- Inverkan
- genomföra
- genomföras
- med Esport
- in
- innefattar
- innefattar
- Inklusive
- integration
- Inkludering
- införliva
- ökat
- indikerar
- individuellt
- industrin
- påverka
- underrätta
- informationen
- informeras
- inledande
- ingång
- istället
- intresse
- inre
- tolkning
- in
- introducerade
- problem
- IT
- DESS
- bara
- Ha kvar
- hålls
- Nyckel
- Snäll
- Kingdom
- Vet
- kunskap
- Brist
- Large
- större
- Efternamn
- Ledarskap
- t minst
- Lämna
- lämnar
- Adress
- nivåer
- Hävstång
- tycka om
- sannolikt
- BEGRÄNSA
- rader
- liten
- lång sikt
- se
- förlorar
- Låg
- gjord
- göra
- GÖR
- hantera
- ledning
- många
- marknad
- Marknadsföring
- marknadsföringskanaler
- Betyder Något
- Maj..
- betyder
- åtgärder
- mätning
- Möt
- träffade
- Metrics
- kanske
- minsta
- missbruka
- Mone
- Övervaka
- övervakas
- Monzo
- mer
- mest
- mycket
- måste
- Natur
- Behöver
- negativ
- Nya
- Nästa
- Nej
- Notera
- noterade
- antal
- mål
- mål
- bindningar
- skyldig
- hinder
- få
- erhållna
- of
- erbjudanden
- on
- gång
- driva
- or
- organisation
- ursprungligen
- Övriga
- ut
- Översikt
- egen
- betalas
- ATT
- parlament
- del
- särskilt
- särskilt
- betalning
- Betalningstjänster
- Personer
- prestanda
- personlig
- personlig information
- Personal
- personer
- Plats
- Planen
- planering
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Spelaren
- Punkt
- poäng
- Strategier
- policy
- dålig
- befolkning
- potentiell
- potentiellt
- praktiken
- övervägande
- föredra
- presentera
- förhärskande
- prioritet
- privatpolicy
- problematisk
- problem
- förfaranden
- Produkter
- Profil
- Framsteg
- utvecklats
- projektet
- projekt
- förslag
- föreslagen
- skyddad
- skydda
- skydd
- förutsatt
- tillhandahålla
- Stabilitets
- psykologiska
- publicly
- publicerade
- syfte
- sätta
- kvalificera
- frågor
- snabbt
- område
- logiska grunden
- verkligen
- Anledningen
- senaste
- erkänna
- erkännande
- om
- Hälsningar
- registrerat
- Registrering
- reglering
- regulatorer
- relevanta
- religion
- förblev
- återverkningar
- rapport
- Rapporterad
- Rapportering
- Rapport
- rykte
- kräver
- Obligatorisk
- Krav
- avseende
- Svara
- svar
- ansvar
- ansvaret
- Resultat
- avkastning
- Revolut
- höger
- Risk
- riskbedömning
- risker
- regler
- Körning
- s
- säker
- Säkerhet
- löner
- Samma
- säga
- säger
- Skala
- omfattning
- Sök
- säkring
- Seek
- söker
- verkar
- sett
- senior
- högre ledarskap
- känsla
- känslig
- September
- allvarlig
- Tjänster
- in
- inställning
- Sex
- Sexuell
- chockerande
- skall
- show
- visar
- liknande
- Enkelt
- helt enkelt
- eftersom
- Situationen
- Small
- mjukt
- So
- några
- snart
- sofistikerade
- eftersträvas
- Källor
- tala
- specifik
- specificerade
- Personal
- intressenter
- standard
- standarder
- anges
- uttalanden
- statistik
- Fortfarande
- Strategisk
- strategier
- Strategi
- strömmar
- strukturer
- envis
- ämne
- subjektiv
- underkastelse
- skicka
- sådana
- SAMMANFATTNING
- Undersökning
- system
- System
- Ta
- tar
- Målet
- mål
- grupp
- Tekniken
- Teknologi
- tala
- Tend
- tiotals
- villkor
- än
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- Storbritannien
- deras
- Dem
- sedan
- Teorin
- Där.
- därför
- Dessa
- de
- tror
- detta
- de
- fastän?
- tusentals
- tre
- SLIPS
- tid
- tidslinje
- tidslinjer
- till
- i dag
- alltför
- verktyg
- Totalt
- mot
- spår
- omvandla
- Öppenhet
- kassan
- behandla
- sanningen
- omsättning
- Typ
- typer
- Uk
- UK TASURY
- under
- förståelse
- United
- Storbritannien
- osannolik
- användning
- värde
- via
- Victim
- utsikt
- visningar
- varning
- var
- Sätt..
- we
- Webbplats
- webbsidor
- VÄL
- były
- Vad
- Vad är
- när
- om
- som
- medan
- Medan
- VEM
- Hela
- varför
- utbredd
- kommer
- fönster
- med
- inom
- utan
- Arbete
- skulle
- år
- år
- Om er
- zephyrnet