Europaparlamentet röstar för omedelbara betalningar, vad betyder det för företag?

Europaparlamentet röstar för omedelbara betalningar, vad betyder det för företag?

Tidsstämpel: 20 februari 2024 10:51
Europaparlamentet röstar för omedelbara betalningar, vad betyder det för företag? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Tidigare den här månaden, röstade ledamöter av Europaparlamentet (MEPs) för att anta en ny uppsättning regler som säkerställer att överförda medel kommer omedelbart till bankkonton hos privatkunder och företag i hela EU. 

Detta följer det landmärke provisoriskt avtal som nåddes av parlamentet och rådet i slutet av förra året och kräver att alla betaltjänstleverantörer (PSP) som är verksamma i EU- och EES-länderna erbjuder tjänsten att skicka och ta emot omedelbara betalningar i euro inom tio sekunder.

Den nya förordningen innebär att kunder och företag, särskilt små och medelstora företag, inte längre behöver vänta i dagar på sina pengar, liksom ökad säkerhet för deras penningöverföringar.

Eventuella avgifter som tas ut för denna tjänst får inte vara högre än de avgifter som gäller för vanliga kreditöverföringar. 

De nya reglerna kommer att försöka förena system och erfarenheter inom det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA), vilket positionerar kontinenten som en viktig aktör inom allt-för-en-betalningsinnovation. 

Ledamöternas beslut kommer säkerligen att sätta press på traditionella banker att uppdatera sina system så att de kan behandla och leverera omedelbara betalningar, men vad kommer det att innebära för företag? 

Varför krävs omedelbara betalningar?

För närvarande bara 11% av EU:s penningöverföringar i euro är omedelbara och Visa och Mastercard är fortfarande de flesta vanliga betalningsalternativ för konsumenter i Europa. EU har konsekvent varit öppet om sin avsikt att utmana detta duopol inom betalningsbranschen, genom att införa initiativ som EPI (European Payments Initiative), och nu omedelbara betalningar.

Antagandet av nya regler av Europaparlamentet kommer att göra omedelbara betalningar i euro obligatoriska för PSP:er och förbättra tillgången till omedelbara betalningsalternativ denominerade i euro i hela EU. Det kräver att bankerna erbjuder omedelbara betalningar i alla kanaler utan tilläggsavgifter och banar väg för mer innovation.

Europeiska kommissionens konsekvensanalys visade att nästan € 200bn är låst i det finansiella systemet varje dag. Omedelbara betalningar har potential att frigöra denna likviditet och låsa upp ekonomisk tillväxt.

Michiel Hoogeveen, parlamentsledamot, sa: "Förordningen om omedelbara betalningar markerar den efterlängtade moderniseringen av betalningar på den europeiska inre marknaden. Kunder kan nu säga adjö till besväret med att vänta två eller tre arbetsdagar för att få tillgång till sina pengar. Vi levererar något som människor och företag verkligen bryr sig om att överföra pengar inom 10 sekunder när som helst på dygnet.”

Dessutom, med mer detaljerade kundprofiler, kan PSP:er förbättra bedrägeriövervakningen, stärka kontrollen och minska AML-risker. Enligt de nya reglerna kommer leverantörer av omedelbara betalningar att behöva verifiera att mottagarens IBAN och namn matchar – för att uppmärksamma betalaren på möjliga misstag eller fall av bedrägeri innan en transaktion görs.

Behovet av sammankoppling

De mekanismer som för närvarande finns för omedelbara betalningar är fragmenterade över hela Europa. Länder har olika protokoll och olika avtal med andra jurisdiktioner, vilket ökar komplexitet, kostnad och handläggningstid. Avgifterna för internationella betalningar är för närvarande genomsnittliga 1.5 % för företag. 

Sedan en tid tillbaka har tekniken funnits för att möjliggöra omedelbara betalningar över gränserna i SEPA-regionen, via system som SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). Detta tillåter överföringar mellan registrerade enheter på under 10 sekunder till en värde upp till €100,000 XNUMX.

Med tanke på att denna gräns vanligtvis är alldeles för låg för många statskassöverföringar är det inte förvånande att upptaget av system som SCT-Inst har varit trögt, med endast 56 % av Europas mer än 5,500 XNUMX PSP:er registrerar sig för SCT-Inst, och bara 14 % av alla överföringar efter värde med hjälp av systemet. 

Att länka samman de många olika systemen i Europa kommer att göra överföring av pengar billigare, snabbare och mer transparent. Genom att göra det möjligt för B2B-betalningar att slutföras inom några sekunder och till låga kostnader, kan handlare och företag optimera sin likviditet, vilket resulterar i en effektivare kontanthantering.

Företag kan också sänka sina transaktions- och rörelsekapitalkostnader genom en minskad avvecklingsfördröjning och smidigare avstämningsprocess.

Vad kommer härnäst?

Den nya förordningen är i slutändan goda nyheter för europeiska konsumenter och företag, eftersom det innebär att det blir större bekvämlighet och valmöjligheter. Omedelbara gränsöverskridande betalningar för företag kommer att bidra till att förenkla tillgången till många fler marknader med stora möjligheter att skala och växa företag.

Som sagt, det finns många tekniska implementeringar som kommer att behöva introduceras snart. PSP:er i euroområdet har bara nio månader på sig att vara redo att ta emot omedelbara kreditöverföringar i euro och 18 månader på sig att skicka dem.

Banker kommer att behöva uppdatera sina system för att klara av en hög volym av betalningar och vara tillgängliga dygnet runt, medan företag kommer att behöva se till integrerade treasury management-lösningar för att säkerställa en smidig övergång.

Med rätt partners kommer företag av alla storlekar att kunna dra nytta av ny teknik för att förbättra sin finansverksamhet och skörda frukterna av omedelbara betalningar.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra